电子签名，用于 银行与保险
专业账户开户、房屋贷款申请、保险认购、经纪协议、投资组合管理委托：使用eIDAS证明级别将您的机构签署的所有文件完全数字化。符合DSP2和DDA指令、《货币和金融法典》、《保险法典》和KYC要求。
银行、保险和金融科技的使用案例
银行、保险公司或经纪人的所有合同行为都可以进行电子签署，从初始KYC到人寿保险合同的订立。
专业账户开立
账户协议（《货币金融法典》第L312-1-1条），去中心化企业KYC，附件章程签署。建议使用高级签署 + 认证时间戳以追踪DSP2要求。
房地产贷款申请
贷款要约（《消费法典》第L313-14条），Scrivener法律规定的10天反思期可精确追踪，借款人 + 共同借款人 + 可能的担保人的顺序签署。
保险订立
人寿保险合同（《保险法典》第L132-5-1条）、保障险、专业财产险。14天撤销期（第L112-2-1条）含时间戳，手写说明可被高级签署替代。
经纪协议
保险或信贷经纪授权（《货币金融法典》第L519-1条用于信贷，《保险法典》第L511-1条用于保险），具有明确的报酬和反思期。
投资组合管理授权
AMF/ACPR授权的委托管理授权（《货币金融法典》第D533-15条）。高级签署 + 认证时间戳，审计追踪符合MIF II要求。
远程销售 & 客户空间
远程订立，具有14天撤销期（《消费法典》第L222-7条用于金融服务），包含DSP2强化身份识别程序。
Entrée en relation & KYC
Dossier d'entrée en relation et vérification d'identité (KYC) à l'ouverture d'une relation d'affaires (art. L561-5 et L561-6 Code monétaire et financier, obligations LCB-FT). Signature avancée + horodatage qualifié pour tracer le recueil du consentement et des justificatifs, opposable en contrôle ACPR/TRACFIN.
Adhésion mutuelle & prévoyance
Bulletins d'adhésion à une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance collective (art. L221-2 Code de la mutualité). Signature de l'adhérent ou du salarié, remise de la notice d'information horodatée, gestion des adhésions collectives d'entreprise (ANI) en masse.
为什么选择 Certyneo 用于银行 & 保险
六项保证特别适应金融和保险机构的监管要求。
DSP2兼容的强身份识别
OTP短信 + 电子邮件验证，符合DSP2的强客户认证(SCA)要求。认证时间戳和SHA-256哈希保证完整性和不可否认性。
监管可对抗的审计追踪
每个信封生成一份签署证书：OTP身份、IP、认证时间戳、SHA-256哈希。在ACPR、AMF和所有民事及商事法院可接受。
EU托管 & GDPR
传输中TLS 1.3加密，静态AES-256加密，严格数据隔离。100% EU托管（德国，IONOS），无EU外分包。GDPR合规DPA包含，与银行数据本地化要求兼容。
10年合规存档
具有证明价值的10年存档（《商业法典》第L123-22条，《消费法典》第R313-3条）。随时可完整导出用于ACPR/AMF审计或向继承人转移。
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
REST API + webhooks
公开REST API用于在您的银行CRM或保险平台中原生集成。Webhooks用于工作流控制（envelope.signed、recipient.signed）。与主要核心银行系统和保险IS兼容。
银行 & 保险中的证明价值
金融电子签署的证明价值体现在三个方面：证明客户强认证(DSP2 SCA)、证明符合法定期限(Scrivener、撤销、反思期)，以及在ACPR/AMF审计时保证存档合同完整性。
Certyneo为每份签署提供一份 审计证书 集成在PDF中，汇集技术证据：
- 签署人身份（通过OTP验证的电子邮件 + 电话 — 兼容DSP2 SCA）
- 每项操作的认证时间戳（发送、查看、签署、拒绝）
- 已签署文件的SHA-256密码学指纹
- 签署人的IP和粗略地理定位
- 提醒和通知的详细日志
- 法定期限的可追踪性（Scrivener反思期、撤销、撤销权）
这些证据的集合回应了《民法典》第1366条、eIDAS规程和监管当局(ACPR、AMF)的要求。在审计或客户纠纷情况下，审计追踪构成直接可对抗的证据。
DSP2、DDA、货币金融法典和eIDAS合规性
Certyneo符合适用于银行、保险和金融科技机构的法律框架。
DSP2指令(EU 2015/2366) — SCA
强客户认证(SCA)要求三个要素中的两个：知识(密码)、拥有(OTP电话)、内在(生物识别)。Certyneo原生覆盖知识 + 通过OTP短信和电子邮件的拥有要素。
DDA指令(EU 2016/97) — 保险分销
保险分销指令要求有文件记载的交易前信息程序(DIC IPID、咨询责任)。Certyneo允许使用时间戳追踪电子签署信息要素及其交付给客户的时刻。
货币和金融法典 — 第 L312-1-1 条（账户）& L313-14 条（信贷）
第 L312-1-1 条规定账户协议必须以书面形式事先订立；第 L313-14 条规范房地产贷款要约，规定有 10 天的冷静期。Certyneo 精确记录接受时刻和法定期限的流逝。
保险法典 — 第 L132-5-1 条 & L112-2-1 条
第 L132-5-1 条要求人寿保险事先提供信息说明；第 L112-2-1 条为远程销售设定 14 天撤销期。Certyneo 高级签名 + 合格时间戳使这些期限具有对抗力。
金融机构常见问题
专业账户协议能否用电子方式签署？
可以，无任何限制。货币和金融法典第 L312-1-1 条规定协议必须以书面形式事先订立，但未规定特定形式。Certyneo 高级签名 (AES) 满足 DSP2 强客户身份验证 (SCA) 要求，同时精确记录接受时刻。
如何遵守房地产信贷 Scrivener 10 天冷静期？
Certyneo 精确记录贷款要约的提供时刻和客户签名时刻。审计日志明确证明在签署前已遵守 10 天期限（消费法典第 L313-34 条）— 在合同不可对抗性纠纷中具有对抗力。
电子签名是否可替代人寿保险中的手写声明？
可以，在高级签名 (AES) 框架内配合审计日志。法国判例法认可高级电子签名，当附有审计日志证明客户了解合同要素时，可满足保险法典第 L132-5-1 条的要求。
14 天撤销期是否具有对抗力？
是的。合同签名的合格时间戳启动保险法典第 L112-2-1 条（保险）或消费法典第 L222-7 条（远程金融服务）的 14 天撤销期。Certyneo 追踪此期限并在其届满时自动通知。
Certyneo 是否能与我的银行 CRM 集成？
公开 REST API 可用，具备事件 webhook（envelope.signed、recipient.signed、deadline.reached）。通过 webhook 或轮询兼容主要核心银行系统（Sopra、Linedata、Murex）和保险信息系统（Adelia、Cassiopae）。
客户数据是否受银行 GDPR 保护？
是的。TLS 1.3 + AES-256 加密、严格的机构隔离、100% 欧盟托管（德国）且无欧盟外分包。提供符合 GDPR 的 DPA，包括银行保密（货币和金融法典第 L511-33 条）和保险保密的特定条款。
如何应对 ACPR 或 AMF 审计？
Certyneo 审计日志可随时导出为认证 PDF。它记录签署人身份、合格时间戳、文档完整性、法定期限遵守情况。这些要素对监管部门具有对抗力，可证明尽职调查和合同前信息披露的遵守。
金融机构的电子签名成本是多少？
免费计划允许每月在 5 个信封上测试。之后，付费计划起价与当前纸质文件成本机会成本相适应。包括 10 年存档、eIDAS 审计日志和技术支持。
Peut-on dématérialiser l'entrée en relation et le KYC ?
Oui. Le KYC (connaissance client) et les obligations LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Certyneo permet de faire signer le dossier d'entrée en relation avec une identification forte (OTP double canal, compatible SCA DSP2) et un horodatage qualifié qui trace le recueil du consentement et des pièces justificatives — opposable en cas de contrôle ACPR ou TRACFIN.
Un bulletin d'adhésion à une mutuelle ou à une prévoyance peut-il être signé en ligne ?
Oui. L'adhésion à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance (art. L221-2 du Code de la mutualité) se signe électroniquement sans restriction de forme. La signature avancée Certyneo identifie l'adhérent, horodate la remise de la notice d'information et trace le consentement — particulièrement adaptée aux contrats collectifs d'entreprise (ANI) où les salariés adhèrent en masse depuis leur mobile.