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Certyneo
银行、保险公司、经纪商、金融科技公司

电子签名，用于 银行与保险

专业账户开户、房屋贷款申请、保险认购、经纪协议、投资组合管理委托：使用eIDAS证明级别将您的机构签署的所有文件完全数字化。符合DSP2和DDA指令、《货币和金融法典》、《保险法典》和KYC要求。

银行、保险和金融科技有哪些使用案例？

银行、保险公司或经纪人的所有合同行为都可以进行电子签署，从初始KYC到人寿保险合同的订立。

专业账户开立

账户协议（《货币金融法典》第L312-1-1条），去中心化企业KYC，附件章程签署。建议使用高级签署 + 认证时间戳以追踪DSP2要求。

房地产贷款申请

贷款要约（《消费法典》第L313-14条），Scrivener法律规定的10天反思期可精确追踪，借款人 + 共同借款人 + 可能的担保人的顺序签署。

保险订立

人寿保险合同（《保险法典》第L132-5-1条）、保障险、专业财产险。14天撤销期（第L112-2-1条）含时间戳，手写说明可被高级签署替代。

经纪协议

保险或信贷经纪授权（《货币金融法典》第L519-1条用于信贷，《保险法典》第L511-1条用于保险），具有明确的报酬和反思期。

投资组合管理授权

AMF/ACPR授权的委托管理授权（《货币金融法典》第D533-15条）。高级签署 + 认证时间戳，审计追踪符合MIF II要求。

远程销售 & 客户空间

远程订立，具有14天撤销期（《消费法典》第L222-7条用于金融服务），包含DSP2强化身份识别程序。

联系方式和KYC

进入关系和身份验证 (KYC) 文件在开始一个商业关系 (第 L561-5和 L561-6 货币和金融法典, LCB-FT 债券).

互助和预期

加入补充医疗或集体保险合同的公告 (互惠法第L221-2条). 成员或雇员的签名,交付时间标记的信息单,大量管理企业集体保险 (ANI).

为什么选择Certyneo用于银行和保险？

六项保证特别适应金融和保险机构的监管要求。

DSP2兼容的强身份识别

OTP短信 + 电子邮件验证，符合DSP2的强客户认证(SCA)要求。认证时间戳和SHA-256哈希保证完整性和不可否认性。

监管可对抗的审计追踪

每个信封生成一份签署证书：OTP身份、IP、认证时间戳、SHA-256哈希。在ACPR、AMF和所有民事及商事法院可接受。

EU托管 & GDPR

传输时采用TLS 1.3加密，静止时采用AES-256加密，严格的数据隔离。100%欧盟托管（IONOS），无欧盟外分包。包括符合RGPD的DPA，与银行数据本地化要求兼容。

10年合规存档

具有证明价值的10年存档（《商业法典》第L123-22条，《消费法典》第R313-3条）。随时可完整导出用于ACPR/AMF审计或向继承人转移。

符合 eIDAS 标准 — SES、AES 和 QES

符合 (UE) n°910/2014 法规的签名，提供三种级别：简单签名 (SES)、高级签名 (AES) 和合格签名 (QES)。QES ——在整个欧盟范围内与手写签名具有同等法律效力——按次计费（14,90 €/签名），适用于风险更高的操作以及 ACPR/AMF 合规需求。

REST API + webhooks

公开REST API用于在您的银行CRM或保险平台中原生集成。Webhooks用于工作流控制（envelope.signed、recipient.signed）。与主要核心银行系统和保险IS兼容。

如何加强银行和保险的证据效力？

金融电子签署的证明价值体现在三个方面：证明客户强认证(DSP2 SCA)、证明符合法定期限(Scrivener、撤销、反思期)，以及在ACPR/AMF审计时保证存档合同完整性。

Certyneo为每份签署提供一份 审计证书 集成在PDF中，汇集技术证据：

  • 签署人身份（通过OTP验证的电子邮件 + 电话 — 兼容DSP2 SCA）
  • 每项操作的认证时间戳（发送、查看、签署、拒绝）
  • 已签署文件的SHA-256密码学指纹
  • 签署人的IP和粗略地理定位
  • 提醒和通知的详细日志
  • 法定期限的可追踪性（Scrivener反思期、撤销、撤销权）

这些证据的集合回应了《民法典》第1366条、eIDAS规程和监管当局(ACPR、AMF)的要求。在审计或客户纠纷情况下，审计追踪构成直接可对抗的证据。

如何遵守DSP2、DDA、《货币法典》和eIDAS？

Certyneo符合适用于银行、保险和金融科技机构的法律框架。

DSP2指令(EU 2015/2366) — SCA

强客户认证(SCA)要求三个要素中的两个：知识(密码)、拥有(OTP电话)、内在(生物识别)。Certyneo原生覆盖知识 + 通过OTP短信和电子邮件的拥有要素。

DDA指令(EU 2016/97) — 保险分销

保险分销指令要求有文件记载的交易前信息程序(DIC IPID、咨询责任)。Certyneo允许使用时间戳追踪电子签署信息要素及其交付给客户的时刻。

货币和金融法典 — 第 L312-1-1 条（账户）& L313-14 条（信贷）

第 L312-1-1 条规定账户协议必须以书面形式事先订立；第 L313-14 条规范房地产贷款要约，规定有 10 天的冷静期。Certyneo 精确记录接受时刻和法定期限的流逝。

保险法典 — 第 L132-5-1 条 & L112-2-1 条

第 L132-5-1 条要求人寿保险事先提供信息说明；第 L112-2-1 条为远程销售设定 14 天撤销期。Certyneo 高级签名 + 合格时间戳使这些期限具有对抗力。

电子签名指南·t("compliance.links.guideSecteur")·eIDAS 指南·Certyneo 安全性·免费合同模板·签署一个KYC文件/联系

金融机构常见问题

专业账户协议能否用电子方式签署？

可以，无任何限制。货币和金融法典第 L312-1-1 条规定协议必须以书面形式事先订立，但未规定特定形式。Certyneo 高级签名 (AES) 满足 DSP2 强客户身份验证 (SCA) 要求，同时精确记录接受时刻。

如何遵守房地产信贷 Scrivener 10 天冷静期？

Certyneo 精确记录贷款要约的提供时刻和客户签名时刻。审计日志明确证明在签署前已遵守 10 天期限（消费法典第 L313-34 条）— 在合同不可对抗性纠纷中具有对抗力。

电子签名是否可替代人寿保险中的手写声明？

可以，在高级签名 (AES) 框架内配合审计日志。法国判例法认可高级电子签名，当附有审计日志证明客户了解合同要素时，可满足保险法典第 L132-5-1 条的要求。

14 天撤销期是否具有对抗力？

是的。合同签名的合格时间戳启动保险法典第 L112-2-1 条（保险）或消费法典第 L222-7 条（远程金融服务）的 14 天撤销期。Certyneo 追踪此期限并在其届满时自动通知。

Certyneo 是否能与我的银行 CRM 集成？

公开 REST API 可用，具备事件 webhook（envelope.signed、recipient.signed、deadline.reached）。通过 webhook 或轮询兼容主要核心银行系统（Sopra、Linedata、Murex）和保险信息系统（Adelia、Cassiopae）。

客户数据是否受银行 GDPR 保护？

是的。TLS 1.3加密+AES-256，按机构严格隔离，100%欧盟托管（IONOS），无欧盟外分包。可提供符合RGPD的DPA，包括银行保密（《货币和金融法典》第L511-33条）和保险保密相关条款。

如何应对 ACPR 或 AMF 审计？

Certyneo 审计日志可随时导出为认证 PDF。它记录签署人身份、合格时间戳、文档完整性、法定期限遵守情况。这些要素对监管部门具有对抗力，可证明尽职调查和合同前信息披露的遵守。

金融机构的电子签名成本是多少？

免费套餐允许在14天内每月5个信封/月进行测试，之后每月2个。超过此限制，付费套餐的起价与当前纸质文件的机会成本相适应。10年存档、eIDAS审计跟踪和技术支持均已包含。

我们可以实现联系和KYC吗?

是的.KYC (客户知识) 和LCB-FT义务 (货币和金融法典第L561-5和L561-6条) 不需要任何纸质形式.Certyneo允许签署与强有力的识别相关的入境档案 (双通道OTP,兼容SCA DSP2) 和一个合格的时间盖章,记录了同意和证件的收集.

加入保险公司或养老金的申请可以在网上签名吗?

是的.加入补充医疗或养老保险合同 (互惠法第L221-2条) 通过电子方式签署,没有形式限制.Certyneo先进签名识别了加入者,日期交出信息单,并绘制了同意特别适合企业集体合同 (ANI),其中员工从他们的手机上大量签署.

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