签署KYC文件/在线联系
银行,保险公司,金融科技机构,支付机构,经纪商) 与其客户之间的联系和客户知识 (KYC) 记录,电子签名,强烈识别. 符合货币和金融法典第L561-5和L561-6条的LCB-FT监督义务,包括时间标记的同意,合规存档.
- 法律框架
- 《金融市场法》第L561-5/6条 · 《反洗钱与反恐怖融资法》
- 签名水平
- 建议使用AES eIDAS
- 法律档案
- 关系结束后5年
什么是接触和KYC?
联系是指一个受 LCB-FT (银行,保险公司,金融科技机构,支付机构,经纪商) 约束的机构与新客户建立业务关系的过程.货币和金融法典第 L561-5 条规定,在任何联系之前,必须识别客户并通过提交书面证明证明证明其身份. L561-6 条则要求在整个关系期间保持持续的警,收集和更新有关业务关系的内容和性质的信息.KYC (Know Your Customer) 包含这些工作:身份,实际受益者,资金来源,资金风险.高级电子签名+SMS允许客户准确地获得同意,并满足每个客户的要求.
为什么要去物质化交往?
强烈的认证
L'article L561-5 impose la vérification de l'identité sur document probant. Certyneo permet de recueillir la pièce d'identité et d'authentifier la signature par code SMS sur un second canal. Ce code ne vérifie pas l'identité : le contrôle de la pièce reste à votre charge.
时间标签的同意
KYC档案的每份文件(客户认识表格、受益所有人声明、数据处理同意)都用RFC 3161时间戳签署，该时间戳证明了收集的确切日期——可在ACPR检查或TRACFIN申报中援用。
持续警的路线
根据第L561-6条,必须保持持续的警和更新档案.Certyneo将每一个签名的版本都保存在审计记录中,从而证明客户在整个业务关系中都会定期更新.
检查方法:检查方法:
Chaque dossier est livré avec un PDF de preuve : authentification par code SMS, horodatage RFC 3161, hash SHA-256, IP. Il sert à documenter vos diligences en cas de contrôle de l'ACPR et à étayer une déclaration de soupçon auprès de TRACFIN.
这是一个四步的过程
收集零件到合规存档,不到5分钟.
1. 建立一个KYC档案
收集客户身份证,客户身份证 (或法人经理和有效受益人),住所证明,以及资金来源声明.
2. 加入客户作为签名
Le client (personne physique) ou le représentant légal (personne morale) reçoit un lien sécurisé personnalisé par email, puis un code SMS qui authentifie sa signature. Ce code ne remplace pas le contrôle de sa pièce d'identité.
3.选择eIDAS级别
推荐使用高级签名(AES)以满足DSP2强身份验证，并获得《民法典》第1367条意义上的可受理证明：每个签署人唯一证书、符合eIDAS条例第26条的RFC 3161时间戳。
4.签名和档案
客户通过手机或电脑签署登录文件. 完成的文件+证据PDF将被存档,并可供ACPR检查或持续监控更新.
常见问题
- 联系人可以通过电子方式签名吗?
- Oui. Les obligations de vigilance LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Le code SMS de la signature avancée (AES) authentifie le signataire, mais il ne vérifie pas son identité : le contrôle sur document probant reste à votre charge.
- 如何建立一个KYC文件?
- 有效的身份证,住所证明,客户信息表 (业务,关系的目的,资金来源),以及对于法人:Kbis3个月以下,法规,实体受益人声明 (UBO登记).Certyneo允许将全部电子上传和签名.
- 电子签名是否符合第L561-5条的身份验证要求?
- 根据第561-5条,必须通过提交书面证书来验证客户的身份.电子签名并不能取代此类证件验证,但它补充了此类证件验证:它可以确定客户的时间,通过SMSOTP验证客户身份,并用可对抗的审计记录密封文件.这是符合远程关系的基础.
- 选择哪种签名级别:SES,AES或QES?
- 对于客户建档文件，推荐使用高级签名（AES）：它可在法庭上作为证据采纳（《民法典》第 1367 条），其证据档案可证明其可靠性，并满足 DSP2 的客户强认证要求。QES 是唯一享有可靠性推定的签名，对于洗钱风险较高的业务关系可能被要求使用。
- 如何长时间保存KYC记录?
- 经营关系结束后5年 (货币和金融法典第561-12条). Certyneo自动存档签名文件 + eIDAS审计轨迹,可通过单击访问任何ACPR检查.
- 电话是否可以通过LCB-FT进行远程联络?
- 可以。远程建立关系是允许的，但须实施补充尽职调查措施(《金融货币法典》第L561-10条及相关监管规定)：例如额外的身份证明、从以客户名义开立的账户进行的首笔交易，或使用电子识别手段。Certyneo使用RFC 3161时间戳记录这些措施。
- 如何证明第561-6条所要求的持续警?
- 根据第L561-6条,在整个关系期间,必须更新客户的信息.Certyneo将保存每个签名版本的档案及其审计记录,从而向ACPR证明每次监督更新的日期和内容.
- 电子签名的文件是否可以在ACPR检查中提出异议?
- Oui. L'audit trail Certyneo (authentification par code à usage unique, horodatage RFC 3161, hash SHA-256) documente la signature de chaque pièce. Il est exportable en PDF et à présenter à l'ACPR ou en justice avec le reste de votre dispositif d'entrée en relation.