Gå till huvudinnehål
Certyneo
Banker, försäkringsbolag, mäklare, fintechs

Elektronisk signatur för bank & försäkring

Öppning av affärskonton, bostadskreditärenden, försäkringsabonnemang, mäklaravtal, förvaltningsmandat: digitalisera alla av din organisation signerade handlingar med eIDAS-bevisbara nivå. Förenligt med DSP2- och DDA-direktiven, franska penning- och finanslagen (Code monétaire et financier), franska försäkringslagen (Code des assurances) och KYC-krav.

Vilka är användningsfall inom bank, försäkring och fintech ?

Alla kontraktshändelser för en bank, försäkringsbolag eller mäklare kan signeras elektroniskt, från initialt KYC till tecknandet av ett livförsäkringsavtal.

Öppning av affärskonto

Kontokonvention (art. L312-1-1 Penning- och finanskod), avmaterialiserad KYC-företag, signering av bifogade stadgar. Rekommenderad avancerad signatur + RFC 3161-tidsstämpel för spårbarhet enligt DSP2.

Bostadskreditärende

Låneanbud (art. L313-14 i franska konsumentlagen (Code de la consommation)), 10-dagars betänketid enligt Scrivener-lag spårbar noggrant, sekventiella signaturer från låntagare + medlåntagare + eventuell borgenär.

Försäkringsabonnemang

Livförsäkringskontrakt (art. L132-5-1 försäkringskod), försäkringsplan, yrkesmässig skade- och ansvarsförsäkring. Ångerrätt på 14 dagar (art. L112-2-1) med tidsstämpel, handskriven anteckning kan ersättas med avancerad signatur.

Mäklaravtal

Försäkrings- eller kreditförmedlingsuppdrag (art. L519-1 penning- och finanskod för kredit, L511-1 försäkringskod för försäkring), med exakt ersättning och betenketid.

Portföljförvaltningsuppdrag

AMF/ACPR-uppdrag för förvaltning under mandat (art. D533-15 Penning- och finanskod). Avancerad signatur + RFC 3161-tidsstämpel, granskningsspår i enlighet med MIF II-kraven.

Distansförsäljning och kundportal

Distansteckningar med 14-dagars ångerrätt (art. L222-7 konsumentkod för finansiella tjänster), förstärkt identifieringsförfarande enligt DSP2 ingår.

Användning av KYC

Inmatningsdossier och identitetsverifiering (KYC) vid etablering av affärsförhållande (art. L561-5 och L561-6 Penning- och finanskod, AML/CFT-skyldigheter). Avancerad signatur + RFC 3161-tidsstämpel för att spåra insamling av samtycke och verifikationer, verkställbar vid ACPR/TRACFIN-kontroll.

Ömsesidig anslutning och försäkringsförsäkring

Anmälningsblad för tilläggshälsoförsäkring eller kollektivförsäkringsavtal (artikel L221-2 i lagen om ömsesidig försäkring).

Varför välja Certyneo för bank och försäkring ?

Sex garantier speciellt anpassade till de regulatoriska kraven för finansiella och försäkringsinstitutioner.

DSP2-kompatibel stark identifiering

Verifiering med en OTP-kod som skickas via SMS. RFC 3161-tidsstämpeln, när den har erhållits, och SHA-256-hashen garanterar integritet och oavvislighet.

Regulatoriskt opposable audit trail

Varje kuvert producerar ett signeringscertifikat: OTP-identitet, IP, RFC 3161-tidsstämpel, SHA-256-hash. Mottaglig inför ACPR, AMF och alla civila och kommersiella domstolar.

EU-värdskap och GDPR

TLS 1.3-kryptering under överföring, AES-256 i vila, strikt dataisolering. 100 % EU-hosting (IONOS), ingen underleverantörsverksamhet utanför EU. RGPD-kompatibelt DPA ingår, kompatibelt med lokaliseringskraven för bankdata.

10-årigt arkivering i enlighet med kraven

10-årigt arkivering med bevisningsvärde (art. L123-22 handelskod, art. R313-3 konsumentkod). Fullständig export när som helst för ACPR/AMF-revision eller överföring till efterträdare.

Motsvarar eIDAS — SES, AES och QES

Signaturer som uppfyller förordning (EU) nr 910/2014, med alla tre nivåer tillgängliga: enkel (SES), avancerad (AES) och kvalificerad (QES). QES — juridiskt motsvarande en handskriven underskrift i hela EU — faktureras per handling (14,90 €/signatur) för transaktioner med högre risk och efterlevnad av ACPR/AMF.

REST API + webhooks

Offentlig REST API för native integrering i din bankens CRM eller försäkringsplattform. Webhooks för workflowkontroll (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibel med de viktigaste core banking- och försäkrings-IT-systemen.

Hur ökar man bevisvärdet inom bank och försäkring ?

Bevisningsvärdet för en elektronisk signatur inom finans bygger på tre fronter: att visa stark autentisering av kunden (DSP2 SCA), att bevisa överensstämmelse med juridisk deadline (Scrivener, ångerrätt, retraktation) och att garantera integriteten för det arkiverade avtalet vid ACPR/AMF-revision.

Certyneo levererar för varje signatur en revisionsrapport integrerad i PDF-filen, som samlar tekniska bevis:

  • Signerarens identitet (e-post + telefon verifierad via OTP — kompatibel med DSP2 SCA)
  • RFC 3161-tidsstämpel för varje åtgärd (inskickning, granskning, signering, vägran)
  • SHA-256 kryptografisk fingeravtryck för det signerade dokumentet
  • IP och grov geoplacering av signeraren
  • Detaljerad logg över påminnelser och meddelanden
  • Spårbarhet för juridisk deadline (Scrivener-betenketid, retraktation, ångerrätt)

Denna samling av bevis motsvarar kraven i artikel 1366 i den franska civilkoden, eIDAS-förordningen och tillsynsmyndigheterna (ACPR, AMF). Vid revision eller kundtvister utgör audit trail ett direkt opposable bevis.

Hur efterlever man DSP2, DDA, penninglag och eIDAS ?

Certyneo följer det juridiska ramverk som gäller för banker, försäkringsinstitutioner och fintechs.

DSP2-direktiv (EU 2015/2366) — SCA

Stark kundautentisering (SCA) kräver två element av tre: kunskap (lösenord), innehav (telefon OTP), inneboende (biometri). Certyneo täcker naturligt elementen kunskap + innehav via OTP SMS och e-post.

DDA-direktiv (EU 2016/97) — försäkringsdistribution

Försäkringsdistributionsdirektivet kräver en dokumenterad församtalsprocedur med förkontraktsinformation (DIC IPID, rådgivningsplikt). Certyneo möjliggör elektronisk signering av informationselement med tidsstämplad spårning av när de levererades till kunden.

Penning- och finanskod — art. L312-1-1 (konto) & L313-14 (kredit)

Artikel L312-1-1 kräver ett skriftligt och tidigare kontoavtal; artikel L313-14 reglerar erbjudandet om bostadslån med 10-dagars betenketid. Certyneo spårar exakt när acceptans sker och hur lång tid som går innan den juridiska deadlinen.

Försäkringskod — art. L132-5-1 & L112-2-1

Artikel L132-5-1 föreskriver ett föravfattning för livförsäkring; artikel L112-2-1 fastställer en ångerrätt på 14 dagar för fjärrsäljning. Certyneo:s avancerade signatur + RFC 3161-tidsstämpel gör dessa frister verkställbara.

Guide för elektronisk signatur·Guide för elektronisk signatur för bank och försäkring·eIDAS-guide·Certyneo-säkerhet·Gratis kontraktmallar·Skapa en KYC-fil / kontakt

Vanliga frågor från finansiella institutioner

Kan ett yrkesmässigt kontoavtal signeras elektroniskt?

Ja, utan begränsning. Artikel L312-1-1 i penning- och finanskoden kräver ett skriftligt avtal i förväg men föreskriver ingen särskild form. Certyneo:s avancerade signatur (AES) uppfyller DSP2-kraven på stark kundautentisering (SCA) samtidigt som den tidsstämplar acceptansen exakt.

Hur respekterar man Scrivener-betenketiden på 10 dagar för ett bostadslån?

Certyneo tidsstämplar exakt när låneoffertet ställs till förfogande och när kunden signerar. Audit trail bevisar utan tvekan att 10-dagars betenketiden (art. L313-34 konsumentkod) har respekterats före signering — opposable vid tvister om kontraktets mottaglighet.

Ersätter den elektroniska signaturen den handskrivna notering i livförsäkring?

Ja, inom ramen för en avancerad signatur (AES) med audit trail. Fransk rättspraxis accepterar att den avancerade elektroniska signaturen, tillsammans med ett audit trail som visar kundens kunskap om kontraktselementen, uppfyller kraven i artikel L132-5-1 i försäkringskoden.

Är 14-dagarnas ångerrätt tillämplig?

Ja. RFC 3161-tidsstämplingen av kontraktssignaturen börjar ångerrätten enligt artikel L112-2-1 i försäkringskoden (försäkring) eller L222-7 i konsumentkoden (tjänster för finansiell fjärrsäljning). Certyneo spårar denna frist och meddelar automatiskt dess utgång.

Integreras Certyneo med min bankens CRM?

Ett offentligt REST API är tillgängligt med händelsebeskrivningar (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibel med de viktigaste core banking-systemen (Sopra, Linedata, Murex) och försäkrings-IT (Adelia, Cassiopae) via webhooks eller polling.

Är kunddata skyddade av GDPR för banker?

Ja. TLS 1.3 + AES-256-kryptering, strikt isolering per institution, 100 % EU-hosting (IONOS) utan underleverantörsverksamhet utanför EU. RGPD-kompatibelt DPA tillgängligt med specifika klausuler för bankhemlighet (art. L511-33 i franska penning- och finanslagen (Code monétaire et financier)) och försäkringshemlighet.

Vad ska man göra vid en ACPR- eller AMF-revision?

Certyneo:s granskningsspår är exporterbar när som helst i certifierad PDF. Det dokumenterar undertecknarens identitet, RFC 3161-tidsstämpel, dokumentintegritet, efterlevnad av juridiska frister. Dessa element är verkställbara mot tillsynsmyndigheterna för att demonstrera efterlevnad av rådgivningsplikten och förköpsinformationen.

Vad kostar elektronisk signatur för ett finansinstitut?

En gratisplan gör det möjligt att testa på 5 kuvert under 14 dagar, sedan 2/månad. Därefter börjar betalda planer till ett pris som är kompatibelt med den nuvarande alternativkostnaden för pappersärenden. 10-årig arkivering, eIDAS-granskningsspår och teknisk support är inkluderade.

Kan vi dematerialisera inloggning och KYC?

Ja. KYC (kundkännedom) och skyldigheterna mot penningtvätt och finansiering av terrorism (art. L561-5 och L561-6 i Code monétaire et financier) kräver ingen pappersform. Med Certyneo kan kundetableringsakten undertecknas med identifiering via OTP-kod som skickas via SMS och en RFC 3161-tidsstämpel, när den har erhållits, som dokumenterar inhämtandet av samtycke och underlag — gällande vid en kontroll från ACPR eller TRACFIN.

Kan man skriva under en ansökan om medlemskap i en försäkrings- eller pensionsfond på nätet?

Ja. Anslutningen till ett tilläggshälso- eller pensionskontrakt (artikel L221-2 i den gemensamma regleringslagen) undertecknas elektroniskt utan formbegränsningar.

Signera dina bank- och försäkringshandlingar online

Digitalisera ditt nästa kontöppning

Skapa ditt gratis konto och testa Certyneo:s audit trail på en verklig KYC-fil. Utan kreditkort, utan åtagande.