Kan en SEPA-order undertecknas elektroniskt?

Ja, utan begränsning.Regulation (EU) nr 260/2012 (artikel 5) och EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) tillåter uttryckligen elektronisk signatur för SEPA-order.Artikel 1366 i civillagen garanterar rättslig giltighet.Evropa-banker har accepterat AES-signerade order sedan 2015.

Vad är skillnaden mellan SEPA Core och SEPA B2B?

SEPA Core (Direct Debit Core): används för privatpersoner och företag. Skyldiga har en ångerrätt på 8 veckor efter uttag (utan skäl) + 13 månader (för otillåtet uttag). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): reserverad för relationer mellan företag (varken privatpersoner eller myndigheter). Skyldiga har INTE ångerrätt uttag är slutgiltigt. Det är säkrare för långivaren men kräver att den skyldige är vaksam.

Vilken signaturnivå: SES, AES eller QES?

Avancerad signatur (AES) är den rekommenderade standarden för en SEPA B2B-fullmakt. Den uppfyller SCA-kravet (Strong Customer Authentication) från DSP2 tack vare dual-faktor (telefoninneskap + SMS OTP). QES används för autorisationsmandaten för betalningar med mycket höga insatser (> 100 000€/år).

RUM = Unique Mandate Reference. Det är en alfanumerisk ID på högst 35 tecken, genererad av kreditgivaren, som på ett unikt sätt identifierar paret kreditgivare-debitor-mandat. RUM ska meddelas debitorn i mandaten. Utan giltig RUM avvisas avdraget av banken. Vår flöde genererar RUM automatiskt enligt GBAR-konventioner.

Vad händer om gäldenären invänder mot en avgift?

För SEPA Core: kan den skyldige begära återbetalning utan skäl inom 8 veckor, eller upp till 13 månader för obehörig utbetalning. För SEPA B2B: INGEN rätt till återbetalning den skyldige måste lösa tvisten med kreditgivaren utanför banken.

Ska man meddela banken om gäldenären?

Ja för SEPA B2B: debitörens bank måste få en kopia av ordern FÖR det första uttaget för att kunna kontrollera tillståndet.

Hur länge ska SEPA-order bevaras?

Certyneo arkiverar automatiskt 10 år, gratis, med tillgång till den signerade PDF-filen + eIDAS-trail.

Är det möjligt att överklaga en elektronisk order mot banken?

Ja. eIDAS-bevispdf:en (laglig företrädares identitet, RFC 3161-tidsstämpel, OTP SMS som uppfyller SCA DSP2) utgör ett bevis som ska presenteras till gäldenärens bank vid oenighet. Alla europeiska banker accepterar AES-signerade fullmakter sedan 2015.

Förordning (EU) nr 260/2012 · SCA-DSP2 · eIDAS AES

Skapa en SEPA-order online på 2 minuter

SEPA-interföretags- (B2B) debiteringsorder mellan en debitor och en kreditgivare, elektroniskt undertecknad med samma rättsliga giltighet som ett pappersorder.

Rättslig ram: Förordning (EU) nr 260/2012
Underteckningsnivå: AES eIDAS rekommenderas
Lagligt arkiv: 13 månader efter sista provtagning

Vad är en SEPA-företagsorder?

SEPA B2B-utbetalningsorder är ett tillstånd som ges av ett företag (debitor) till en kreditgivare att automatiskt ta ut pengar från sin bankkonto i enlighet med förordning (EU) nr 260/2012 av den 14 mars 2012 om SEPA. Till skillnad från SEPA Core-ordern (används för privatpersoner, med 8 veckors återkallandrätt) är SEPA B2B-ordern oåterkallelig när utbetalningen har gjorts säker för kreditgivaren men kräver ökad uppmärksamhet från debitorn. Varje order får en automatiskt identifierad RUM (Single Mandate Reference) som identifierar paret kreditgivare/debitor.

Varför underteckna ett SEPA-order elektroniskt?

RUM + kreditvärdiga kreditvärdiga institut

Vårt flöde genererar automatiskt RUM (Unique Mandate Reference, max 35 tecken) som uppfyller GBAR (German Banking Industry) krav som alla europeiska clearing- och settlementmekanismer (CSM) har.

DSP2 SCA inbyggd stark autentisering

DSP2 (Payment Services Directive 2) kräver starkt autentiseringssystem för betalningar > 30 €. Vår AES-signatur med OTP SMS uppfyller kravet på två faktorer (stark kundautentisering) (telefoninnehav + kunskap om OTP-koden).

B2B-arbetsflöde

Ett SEPA B2B-uppskiftningsbevis engagerar debitorn (genom dess juridiska representant + eventuellt finanschefen) och meddelas kreditgivaren + debitörens bank.

Arkiverat 13 månader efter sista provtagning

Enligt EU 260/2012 måste en borgenär behålla en förvaringsorder i 13 månader efter den sista uttagningen (för åtal).

Underteckna ett SEPA-företagsmandat i 4 steg

Från att skriva order till att få bankmeddelande på mindre än fem minuter.

1.Förbereda mandatet
Ladda upp standardiserade SEPA B2B-formulär eller använd vårt mönster: IBAN + BIC för gäldenären, fullständig identitet (socialt skäl, SIREN), kreditgivarens ICS, RUM (självgenererad), typ av avgift (enstaka/återkommande), maximalt tillåtet belopp.
2. Lägg till undertecknarna
Lägga upp en personlig säker länk + SMS-OTP som uppfyller DSP2 SCA för varje undertecknare.
3.Välj eIDAS-nivå
Avancerad signatur (AES) rekommenderad för SEPA B2B-fullmakt: godtagbar som bevis i domstol (art. 1367 CCiv), SMS OTP uppfyller SCA DSP2. QES används för autorisationsmandaten för betalningar > 100 000€ eller flerfilialsgrupper.
4. Underteckna och meddela banken
Automatisk anmälan till gäldenärens bank (sändning av signerad PDF + RUM via EBICS- eller Swift-flöde).

Frågor som ofta ställs

Kan en SEPA-order undertecknas elektroniskt?: Ja, utan begränsning.Regulation (EU) nr 260/2012 (artikel 5) och EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) tillåter uttryckligen elektronisk signatur för SEPA-order.Artikel 1366 i civillagen garanterar rättslig giltighet.Evropa-banker har accepterat AES-signerade order sedan 2015.
Vad är skillnaden mellan SEPA Core och SEPA B2B?: SEPA Core (Direct Debit Core): används för privatpersoner och företag. Skyldiga har en ångerrätt på 8 veckor efter uttag (utan skäl) + 13 månader (för otillåtet uttag). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): reserverad för relationer mellan företag (varken privatpersoner eller myndigheter). Skyldiga har INTE ångerrätt uttag är slutgiltigt. Det är säkrare för långivaren men kräver att den skyldige är vaksam.
Vilken signaturnivå: SES, AES eller QES?: Avancerad signatur (AES) är den rekommenderade standarden för en SEPA B2B-fullmakt. Den uppfyller SCA-kravet (Strong Customer Authentication) från DSP2 tack vare dual-faktor (telefoninneskap + SMS OTP). QES används för autorisationsmandaten för betalningar med mycket höga insatser (> 100 000€/år).
Vad är RUM?: RUM = Unique Mandate Reference. Det är en alfanumerisk ID på högst 35 tecken, genererad av kreditgivaren, som på ett unikt sätt identifierar paret kreditgivare-debitor-mandat. RUM ska meddelas debitorn i mandaten. Utan giltig RUM avvisas avdraget av banken. Vår flöde genererar RUM automatiskt enligt GBAR-konventioner.
Vad händer om gäldenären invänder mot en avgift?: För SEPA Core: kan den skyldige begära återbetalning utan skäl inom 8 veckor, eller upp till 13 månader för obehörig utbetalning. För SEPA B2B: INGEN rätt till återbetalning den skyldige måste lösa tvisten med kreditgivaren utanför banken.
Ska man meddela banken om gäldenären?: Ja för SEPA B2B: debitörens bank måste få en kopia av ordern FÖR det första uttaget för att kunna kontrollera tillståndet.
Hur länge ska SEPA-order bevaras?: Certyneo arkiverar automatiskt 10 år, gratis, med tillgång till den signerade PDF-filen + eIDAS-trail.
Är det möjligt att överklaga en elektronisk order mot banken?: Ja. eIDAS-bevispdf:en (laglig företrädares identitet, RFC 3161-tidsstämpel, OTP SMS som uppfyller SCA DSP2) utgör ett bevis som ska presenteras till gäldenärens bank vid oenighet. Alla europeiska banker accepterar AES-signerade fullmakter sedan 2015.

För att gå vidare

Är du redo att skriva på nätet?

Gratis plan, utan kreditkort, fler signaturer, laglig arkivering ingår.

Börja gratis Se våra priser