Elektronisk signatur inom bank, försäkring och fintech: fullständig guide

Vad är den juridiska ramen för elektronisk signering inom finanssektorn?

De europeiska direktiven DSP2 (betalningar) och DDA (försäkring) ställer specifika krav på stark kundautentisering (SCA) och spårbarhet av rådgivningsplikt. Avancerad signatur (AES) enligt eIDAS uppfyller dessa krav.

För att gå från teori till praktik kan du upptäcka Certyneo:s elektroniska signatörlösning och dess erbjudande dedikerat till din sektor (Certyneo-lösning för bank & försäkring) — eIDAS-kompatibel, utan installation.

• Professionellt kontoavtal: AES + DSP2 SCA (art. L312-1-1 CMF)
• Bostadskredit: AES + tidsstämpel för 10-dagars Scrivener-period (art. L313-14 Code conso)
• Livförsäkringsteckning: AES + 14-dagars ångrätt med tidsstämpel (art. L132-5-1 Code assurances)
• DDA-rådgivningsplikt: AES för rådgivningsblad + spårbar audit trail (EU 2016/97)

Vilka handlingar kan signeras elektroniskt inom bank och försäkring?

Hur ser ett typiskt arbetsflöde ut för ett fastighetskreditärende?

1. 1

   Förbered kreditierbjudandet

   Modell enligt art. L313-24 Code conso: TAEG, löptid, amorteringsplan, FIPE, låntagarförsäkringsmeddelande, eventuellt borgenärsakt.

2. 2

   Utlös Scrivener-perioden

   Sändning till låntagaren med RFC 3161-tidsstämpel för mottagande. Tiodagarsperioden börjar från denna tidsstämpel — kan inte bestridas.

3. 3

   Teknisk blockering under 10 dagar

   Certyneo blockerar all signering före dag 11. Automatisk avisering när perioden löper ut.

4. 4

   Signering av flera låntagare + borgenär

   Varje undertecknare signerar med OTP SMS på sin telefon. Dokument slutfört + audit trail arkiverat i 10 år efter fullständig återbetalning.

Vanliga frågor — Elektronisk signatur inom bank & försäkring

Uppfyller elektronisk signatur DSP2 SCA (Strong Customer Authentication)?

Ja. DSP2 kräver två element bland kunskap, innehav, inneboende. Certyneo:s avancerade signatur (AES) täcker kunskap (lösenord + e-post) + innehav (OTP SMS på verifierad telefon). Kompatibel med SCA utan ytterligare biometri.

Hur respekterar man 10-dagars Scrivener-perioden för bostadskredit?

Certyneo tidsstämplar mottagandet av erbjudandet med RFC 3161-tidsstämpel. Tiodararsperioden börjar från denna tidpunkt. Plattformen blockerar tekniskt all signering före dag 11 — kan åberopas vid tvister om opposabilitet (art. L313-39 konsumentskyddskod).

Är den obligatoriska handskrivna anteckningen i livförsäkring kompatibel?

Ja — artikel L132-5-1 i den franska försäkringslagen (Code des assurances) kräver ingen handskriven anteckning (den reglerar ångerrätten på trettio dagar, som utövas genom rekommenderat brev eller elektroniskt rekommenderat brev); och när en bestämmelse kräver en anteckning skriven för hand av försäkringstagaren tillåter artikel 1174 i den franska civillagen (Code civil) att den görs i elektronisk form, om villkoren för detta garanterar att den bara kan göras av försäkringstagaren själv. Certyneo genererar automatiskt formuläret och integrerar det i audit trail.

Är DDA-rådgivningsplikten spårbar?

Ja. Certyneo möjliggör elektronisk signering av rådgivningsbladet (identifiering av behov, motivering, produktlämplighet). Audit trail bevisar leverans till kund och acceptans — kan gälla för ACPR vid revision.

Hur går ACPR- eller AMF-revision till?

Certyneots granskningsspår är exporterbart när som helst i certifierad PDF, dokumenterande undertecknares identitet, RFC 3161-tidsstämpel, dokumentintegritet, överensstämmelse med lagliga tidsfrister. Elementen är opposabla mot myndigheter för att visa att rådgivnings- och förkontraktsinformationsplikten följdes.

Länk till vägledningar och lösningar

Utforska våra relaterade resurser i vår e-signaturkokon.

• Bank- och försäkringslösning
• DSP2-guide och stark autentisering (SCA)
• Den digitaliserade KYC- och LCB-FT-guiden
• Online-identitetsverifiering
• eIDAS-guide — SES, AES, QES