制裁和资产冻结
制裁名单和资产冻结：筛选您的客户和资金流
除身份验证外，所有受监管实体必须确保其客户、高管和受益人不在制裁名单上，也不受资产冻结措施约束。本指南解释筛查(screening)的运作方式、需查询的名单以及匹配产生的义务。
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制裁和资产冻结的法律框架
限制性措施（制裁）由欧盟通常根据联合国决议通过，在成员国中直接适用。在法国，财政总司执行国家资产冻结措施并发布被冻结人员和实体的国家登记册。任何持有属于被冻结人员资金的人必须立即冻结这些资金并报告。美国OFAC名单具有可能涉及欧洲行为者的域外效力，特别是对美元交易。违反冻结措施会面临严厉的刑事和行政处罚。
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- 欧盟限制措施条例：联盟制裁的综合清单。
- 金融和货币法（第L. 562-1条及以下）：资产冻结和禁止提供资金。
- 财政总局：法国国家冻结登记册及在法国的实施。
- OFAC（美国）：具有域外效力的SDN清单，特别是针对美元资金流。
针对清单进行筛查的要素
自然人客户的身份（姓名、名字、出生日期和地点）。
法人客户及其名称，包括变体和别名。
公司的管理人员、法定代表人和实际受益人。
交易和转账的交易对手和受益人。
政治公众人物（PEP）身份及其近亲。
地理因素：受禁运或部门性限制措施约束的国家。
筛查步骤
- 1
参考清单的编制
来源的汇总和更新：欧盟综合清单、国家冻结登记册、OFAC清单和PEP来源。
- 2
关系建立时的筛查
将客户及其受益人的身份与清单进行比较，处理同名和别名问题。
- 3
匹配结果的处理
分析警报，以排除假阳性并在任何决定前确认真实匹配。
- 4
冻结、阻止和申报
在确认匹配的情况下，冻结资金、阻止交易并向主管部门报告。
常见问题
- 什么是筛查（screening）？
- 这是将客户、负责人或交易对手的身份与制裁名单、资产冻结名单和政治公众人物名单进行系统比较，以便发现任何需要采取行动的匹配。
- 需要查询哪些名单？
- 至少需要查询欧盟制裁综合名单和法国国家资产冻结登记册。根据风险敞口情况，还需要纳入OFAC名单和政治公众人物信息源。
- 如果发现确认的匹配应该怎么办？
- 必须立即冻结相关资金，阻止操作，不向被指定人士提供资源，并向主管部门（特别是财政总司）报告。
- 如何处理误报？
- 同名现象很常见。通过分析补充数据（出生日期、国籍、别名）可以排除误报。排除警报的决定必须记录和追踪。
- 筛查频率应该多久进行一次？
- 筛查在建立关系时进行，之后持续进行，因为名单会定期更新。今天合规的客户明天可能被添加到名单中；定期重新筛查投资组合是必要的。
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