企业KYB
KYB：验证企业并识别其受益所有人
与法人建立关系不仅仅是验证其管理人员的身份。KYB（了解你的业务）要求了解法律结构、追溯所有权链条并识别受益所有人。本指南详细说明了需要动员的登记册以及确保B2B入职安全的方法。
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KYB和受益所有人的监管框架
KYB源于与自然人KYC相同的反洗钱反恐融资（LCB-FT）尽职调查义务，但适用于法人。受监管实体必须识别客户公司、了解其目的和所有权结构，并识别受益所有人，即最终拥有或控制该公司的自然人。货币金融法典规定的参考阈值为拥有超过25%的资本或投票权，否则为通过其他方式行使控制权的人员或法定代表人。自2022年11月欧洲法院的裁决以来，受益所有人登记册的数据访问已发生演变，公众访问权被限制为具有合法利益或受监管实体身份的访问权。
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- 货币金融法典（第L. 561-2-2和R. 561-1及以下条款）：受益所有人的定义和识别。
- 由商事法院书记处维护的受益所有人登记册（RBE）。
- 拥有超过25%的资本或投票权的阈值作为受益所有人的标准。
- 第5和第6号反洗钱指令（欧盟）：结构透明度和登记册访问。
KYB使用的文件和登记册
最近的企业摘录，证明公司的法律存在和注册。
最新章程，说明企业目的、治理结构和资本分配。
受益所有人声明和登记册（RBE）。
管理人员和法定代表人名单，附带身份验证（KYC）。
官方登记册开放数据（INSEE、企业查询、RNE），用于交叉核实。
所有权组织结构图，追溯股东链条直至自然人。
企业验证的步骤
- 1
法人实体的身份识别
通过Kbis和官方登记簿验证法律存在：公司名称、SIREN、法律形式、地址。
- 2
所有权结构分析
重建股东身份和控制链，以确定谁实际拥有该公司。
- 3
受益所有人的身份识别
确定超过25%阈值或行使控制权的自然人，随后验证其身份。
- 4
筛查和监测
将领导人和受益人与制裁清单和政治公众人物进行对比检查，并跟踪受益所有人登记簿的更新。
常见问题
- KYC和KYB有什么区别？
- KYC（了解你的客户）验证自然人的身份。KYB（了解你的业务）适用于法人实体：它验证公司的存在、其所有权结构，并识别控制该公司的自然人。
- 公司的受益所有人是谁？
- 这是最终拥有或控制公司的自然人。主要标准是拥有超过25%的资本或投票权；如果不符合，则是通过其他方式行使控制的人，或法定代表人。
- 在哪里可以找到受益所有人的信息？
- 在由法院书记官处管理的受益所有人登记簿（RBE）中。自2022年以来，公众获取权已受到限制：反洗钱/反恐融资义务方和具有合法权益的人员保持受限的访问权。
- Kbis是否足以进行KYB？
- 否。Kbis证明了法律存在，但并未披露所有权链。完整的KYB将Kbis、章程、RBE和官方登记簿交叉验证，以追溯到实际的受益所有人。
- KYB应该多久更新一次？
- 尽职调查是持续进行的。任何重大变化（股权转让、章程修改、新任领导人）以及根据关系风险等级相应的周期性，都需要重新审查该文件。
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