LCB-FT
LCB-FT义务：受监管实体、尽职调查和向TRACFIN申报
反洗钱和恐怖融资(LCB-FT)要求相关专业人士建立完整的机制：风险分类、进入关系时和整个关系期间的尽职调查，以及向TRACFIN报告可疑交易。本指南阐明谁受监管以及由此产生的具体义务。
更新于
法国LCB-FT的法律框架
法国LCB-FT机制在货币金融法第L.561-1条及以下条款中编码，转置欧洲反洗钱指令。它基于风险方法：每个受监管实体必须绘制其风险地图、调整其尽职调查强度并制定内部程序。对银行保险部门的控制由ACPR确保，而法国金融情报部门TRACFIN接收和处理可疑申报。2024年通过的欧洲反洗钱立法一揽子方案建立了欧洲反洗钱机构(AMLA)，在其权力提升地平线上加强联盟范围内的协调。
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- 货币金融法(第L.561-1条及以下条款)：受监管主体范围和尽职调查义务。
- 风险方法：分类、内部程序和相称尽职调查。
- TRACFIN：可疑申报和系统性信息通报。
- ACPR：银行保险部门的监督和处罚权；欧盟范围内的AMLA。
LCB-FT机制的组成部分
特定于活动和客户群的风险分类(风险地图)。
书面内部程序及LCB-FT负责人和TRACFIN申报人的指定。
已记录和保持最新的客户尽职调查文件(KYC/KYB)。
交易监控和异常检测机制。
可疑声明和TRACFIN请求的登记簿。
员工培训和提高意识计划。
尽职调查实施步骤
- 1
风险评估
根据客户、产品和渠道建立洗钱和恐怖融资风险地图。
- 2
建立关系时的尽职调查
识别和验证客户(KYC/KYB)，了解关系目的并根据风险水平进行校准。
- 3
持续尽职调查
监测交易，更新客户信息，并在高风险情况下实施强化尽职调查。
- 4
声明和保留
向TRACFIN声明任何可疑交易，不通知客户，并保留证据五年。
常见问题
- 谁受到反洗钱和反恐融资法(LCB-FT)的约束？
- 特别是银行、支付机构、保险公司、资产管理公司，以及非金融专业人士如公证人、律师、会计师、房地产经纪人或数字资产服务提供商，每个根据法律规定的方式。
- 什么是基于风险的方法？
- 这是一项原则，根据该原则，尽职调查的强度应与风险成正比。低风险客户接受简化尽职调查，高风险客户(政治人物、高风险国家)接受强化尽职调查。
- 向TRACFIN提交可疑声明是什么？
- 这是向金融情报部门报告怀疑与洗钱或恐怖融资有关的款项或交易。它是保密的：禁止通知相关客户。
- ACPR的作用是什么？
- 审慎监管和清算管理局监管银行保险部门的机构，控制其反洗钱和反恐融资装置的有效性，并可在违规时实施处罚。
- 违规时的处罚是什么？
- 违规行为面临ACPR处以的纪律和经济处罚，可能达到高额罚款，以及与洗钱基础违法相关的刑事处罚。
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