Elenchi di sanzioni e congelamento dei fondi: controllare i propri clienti e flussi
Oltre alla verifica dell'identità, ogni entità soggetta deve assicurarsi che i suoi clienti, dirigenti e beneficiari effettivi non figurino in un elenco di sanzioni e non siano destinatari di misure di congelamento dei fondi. Questa guida spiega il funzionamento del controllo (screening), gli elenchi da consultare e gli obblighi derivanti da una corrispondenza.
Quadro giuridico delle sanzioni e del congelamento dei fondi
Le misure restrittive (sanzioni) sono adottate dall'Unione europea, spesso in attuazione delle decisioni delle Nazioni unite, e hanno applicazione diretta negli Stati membri. In Francia, la Direzione generale del Tesoro attua le misure nazionali di congelamento dei fondi e pubblica il registro nazionale delle persone e entità soggette a congelamento. Qualsiasi persona che detiene fondi appartenenti a una persona congelata deve immobilizzarli senza ritardo e segnalarlo. Gli elenchi americani dell'OFAC hanno inoltre una portata extraterritoriale che potrebbe interessare gli attori europei, in particolare per le transazioni in dollari. Il mancato rispetto di una misura di congelamento espone a sanzioni penali e amministrative pesanti.
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- Regolamenti dell'UE che istituiscono misure restrittive: elenco consolidato delle sanzioni dell'Unione.
- Codice monetario e finanziario (art. L. 562-1 e ss.): congelamento dei fondi e divieto di messa a disposizione di mezzi finanziari.
- Direzione generale del Tesoro: registro nazionale dei congelamenti e attuazione in Francia.
- OFAC (Stati Uniti): elenchi SDN con portata extraterritoriale, in particolare per i flussi in dollari.
Elementi da controllare rispetto agli elenchi
Fasi del controllo
- 1
Costituzione degli elenchi di riferimento
Aggregazione e aggiornamento delle fonti: elenco consolidato UE, registro nazionale dei congelamenti, elenchi OFAC e fonti PEP.
- 2
Screening all'inizio della relazione
Confronto dell'identità del cliente e dei suoi beneficiari rispetto agli elenchi, con gestione delle omonimie e degli alias.
- 3
Gestione delle corrispondenze
Analisi degli avvisi per escludere i falsi positivi e confermare le corrispondenze reali prima di qualsiasi decisione.
- 4
Congelamento, blocco e segnalazione
In caso di corrispondenza accertata, immobilizzazione dei fondi, blocco dell'operazione e segnalazione alle autorità competenti.
Domande frequenti
- Che cos'è lo screening (screening)?
- È il confronto sistematico dell'identità di un cliente, di un amministratore o di una controparte con gli elenchi delle sanzioni, dei congelamenti di beni e delle persone politicamente esposte, al fine di rilevare qualsiasi corrispondenza che richieda un'azione.
- Quali elenchi bisogna consultare?
- Come minimo l'elenco consolidato delle sanzioni dell'UE e il registro nazionale francese dei congelamenti di beni. A seconda dell'esposizione, è necessario integrare anche gli elenchi dell'OFAC e le fonti sulle persone politicamente esposte.
- Cosa fare in caso di corrispondenza accertata?
- È necessario immobilizzare senza indugio i fondi interessati, bloccare l'operazione, non mettere risorse a disposizione della persona designata e segnalarlo alle autorità competenti, in particolare alla Direzione generale del Tesoro.
- Come gestire i falsi positivi?
- Le omonimie sono frequenti. Un'analisi dei dati complementari (data di nascita, nazionalità, alias) consente di escludere i falsi positivi. La decisione di scartare un avviso deve essere documentata e tracciata.
- Con quale frequenza bisogna effettuare lo screening?
- Lo screening viene effettuato all'inizio della relazione e quindi in modo continuo, poiché gli elenchi vengono aggiornati regolarmente. Un cliente conforme oggi potrebbe essere aggiunto a un elenco domani; è necessario uno screening periodico del portafoglio.
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