Gli enti soggetti alla lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (LCB-FT) — banche, assicuratori, fintech, istituti di pagamento, broker — devono identificare il proprio cliente e verificare la sua identità prima di qualsiasi accesso in relazione, quindi esercitare una diligenza costante. Questa guida spiega come dematerializzare il KYC (conoscenza del cliente) e tracciare queste diligenze con una firma elettronica a valore probatorio.
Il dispositivo LCB-FT francese, derivante dalla direttiva (UE) 2015/849, figura agli articoli L561-1 e seguenti del Codice monetario e finanziario. L'accesso in relazione a distanza è ammesso a condizione di misure di diligenza complementari. La firma elettronica avanzata (AES) consente di raccogliere il consenso e tracciare ogni diligenza.
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Raccogliere i documenti del fascicolo KYC
Riunire il modulo di conoscenza del cliente, il documento di identità, la prova di domicilio e, per una persona giuridica, la dichiarazione di beneficiario effettivo e il Kbis.
Verificare l'identità (art. L561-5)
L'articolo L561-5 impone di verificare l'identità sulla base di un documento scritto probante. A distanza, si applicano misure supplementari (documento aggiuntivo, prima operazione da un conto intestato al cliente, o mezzo di identificazione elettronica).
Raccogliere il consenso firmato
Il cliente firma il fascicolo di accesso in relazione con un'identificazione forte (OTP SMS) e un'apposizione di data e ora qualificata, che prova la data esatta della raccolta dei documenti e del consenso.
Archiviare e aggiornare la due diligence
Il fascicolo firmato e il suo audit trail sono conservati 5 anni dopo la fine della relazione (art. L561-12). Ogni aggiornamento della conoscenza del cliente (art. L561-6) è firmato e munito di data e ora.
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