KYC e LCB-FT: la guida all''accesso in relazione dematerializzato

Qual è il quadro legale del KYC e della LCB-FT?

Il dispositivo LCB-FT francese, derivante dalla direttiva (UE) 2015/849, figura agli articoli L561-1 e seguenti del Codice monetario e finanziario. L''accesso in relazione a distanza è ammesso a condizione di misure di diligenza complementari. La firma elettronica avanzata (AES) consente di raccogliere il consenso e tracciare ogni diligenza.

• Identificazione all''accesso in relazione: art. L561-5 del Codice monetario e finanziario
• Diligenza costante durante la relazione: art. L561-6 del Codice monetario e finanziario
• Beneficiario effettivo: raccolta e verifica (registro dei beneficiari effettivi)
• Conservazione dei documenti: 5 anni dopo la fine della relazione (art. L561-12 CMF)

Quali documenti compongono un fascicolo KYC?

Che aspetto ha un accesso in relazione a distanza conforme?

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   Raccogliere i documenti del fascicolo KYC

   Riunire il modulo di conoscenza del cliente, il documento di identità, la prova di domicilio e, per una persona giuridica, la dichiarazione di beneficiario effettivo e il Kbis.

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   Verificare l'identità (art. L561-5)

   L'articolo L561-5 impone di verificare l'identità sulla base di un documento scritto probante. A distanza, si applicano misure supplementari (documento aggiuntivo, prima operazione da un conto intestato al cliente, o mezzo di identificazione elettronica).

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   Raccogliere il consenso firmato

   Il cliente firma il fascicolo di accesso in relazione con un'identificazione forte (OTP SMS) e un'apposizione di data e ora qualificata, che prova la data esatta della raccolta dei documenti e del consenso.

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   Archiviare e aggiornare la due diligence

   Il fascicolo firmato e il suo audit trail sono conservati 5 anni dopo la fine della relazione (art. L561-12). Ogni aggiornamento della conoscenza del cliente (art. L561-6) è firmato e munito di data e ora.

Domande frequenti — KYC & LCB-FT

È possibile realizzare un accesso in relazione a distanza in conformità alla LCB-FT?

Sì. L'instaurazione di una relazione a distanza è ammessa a condizione che siano implementate misure di diligenza supplementari (art. L561-10 del Codice monetario e finanziario e disposizioni normative associate). Certyneo consente di far firmare il dossier con un'identificazione forte (OTP doppio canale) e un timestamp qualificato che traccia ogni diligenza.

La firma elettronica sostituisce la verifica d'identità dell'articolo L561-5?

No, la completa. L'articolo L561-5 impone di verificare l'identità su un documento probante; la firma elettronica non sostituisce questa verifica documentale, ma datazione il raccoglimento dei documenti, autentica il cliente tramite OTP e sigilla il dossier con un audit trail opponibile.

Come provare la diligenza costante richiesta dall'articolo L561-6?

L'articolo L561-6 impone di aggiornare la conoscenza del cliente per tutta la durata della relazione. Certyneo conserva ogni versione firmata del dossier con il suo audit trail, il che consente di dimostrare all'ACPR le date e il contenuto di ogni aggiornamento della diligenza.

Quanto tempo è necessario conservare il dossier KYC?

Cinque anni a partire dalla fine della relazione d'affari (art. L561-12 del Codice monetario e finanziario). Certyneo archivia automaticamente il dossier firmato e il suo audit trail eIDAS, accessibili in un clic per qualsiasi controllo ACPR.

L'audit trail è opponibile all'ACPR e utilizzabile per una dichiarazione TRACFIN?

Sì. L'audit trail Certyneo (identità verificata tramite OTP, timestamp qualificato, hash SHA-256) documenta ogni diligenza LCB-FT. È esportabile in PDF certificato, opponibile all'ACPR per provare la conformità del dispositivo di instaurazione della relazione, ed è utilizzabile per supportare una dichiarazione di sospetto presso TRACFIN.