Sanktionslistor och frysning av tillgångar: screena dina klienter och dina flöden
Utöver identitetsverifiering måste varje regulerad enhet säkerställa att dess klienter, ledare och förmånstagare inte förekommer på någon sanktionslista och inte är föremål för någon frysningsåtgärd för tillgångar. Den här guiden förklarar hur screening fungerar, vilka listor som ska sökas och vilka skyldigheter som följer av en match.
Rättslig ram för sanktioner och frysning av tillgångar
Restriktiva åtgärder (sanktioner) antas av Europeiska unionen, ofta i tillämpning av beslut från Förenta nationerna, och är direkt tillämpliga i medlemsstaterna. I Frankrike genomför Generaldirektoratet för finansministeriet nationella åtgärder för frysning av tillgångar och publicerar det nationella registret över personer och enheter som är föremål för frysning. Varje person som innehar medel som tillhör en fryst person måste omedelbar blockera dem och anmäla detta. De amerikanska OFAC-listorna har dessutom en extraterritoriell räckvidd som kan påverka europeiska aktörer, särskilt för transaktioner i dollar. Underlåtenhet att följa en frysningsåtgärd exponerar för tunga straffrättsliga och administrativa sanktioner.
För att gå från teori till praktik kan du upptäcka Certyneo:s elektroniska signatörlösning och dess erbjudande dedikerat till din sektor — eIDAS-kompatibel, utan installation.
- EU-förordningar om restriktiva åtgärder: konsoliderad lista över unionens sanktioner.
- Monetär och finansiell kod (art. L. 562-1 och följande): frysning av tillgångar och förbud mot tillgängliggörande av medel.
- Generaldirektoratet för finansministeriet: nationellt register över frysningar och genomförande i Frankrike.
- OFAC (USA): SDN-listor med extraterritoriell räckvidd, särskilt för dollarflöden.
Element att granska mot listorna
Granskningsskridken
- 1
Konstitution av referenslistor
Aggregering och uppdatering av källor: konsoliderad EU-lista, nationellt frysningsregister, OFAC-listor och PEP-källor.
- 2
Granskning vid inrelationstart
Jämförelse av kundens identitet och dess förmånstagare mot listorna, med hantering av namnlikheter och alias.
- 3
Bearbetning av överenskomster
Analys av varningar för att utesluta falska positiva resultat och bekräfta faktiska matchningar innan något beslut fattas.
- 4
Gel, blockering och rapportering
Vid påvisad matchning: blockering av medel, blockering av transaktionen och anmälan till behörig myndighet.
Frågor som ofta ställs
- vad är filtreringsprocessen (screening)?
- Det är den systematiska jämförelsen av en klients, en ledares eller en motparts identitet mot sanktionslistor, frysningsregister för tillgångar och listor över politiskt exponerade personer, för att detektera eventuella matchningar som kräver åtgärd.
- Vilka listor bör man fråga efter?
- Minst den konsoliderade listan över EU-sanktioner och det franska nationella registret över frysningar av tillgångar. Enligt exponering måste även OFAC-listor och källor om politiskt exponerade personer integreras.
- Vad ska man göra vid påvisad matchning?
- Man måste omedelbar blockera de berörda medlen, blockera transaktionen, inte tillgängliggöra resurser för den målsatta personen och anmäla detta till behörig myndighet, särskilt till Generaldirektoratet för finansministeriet.
- Hur hantera false positivs?
- Namnlikheter är vanliga. En analys av kompletterande data (födelsedatum, nationalitet, alias) gör det möjligt att utesluta falska positiva resultat. Beslutet att förkasta en varning måste dokumenteras och spåras.
- På vilken frekvens ska man filtrera?
- Screeningen utförs vid inledningen av affärsförhållandet och därefter löpande, eftersom listorna uppdateras regelbundet. En kund som är förenlig idag kan läggas till en lista imorgon; en periodisk omscreening av portföljen är nödvändig.
Länk till vägledningar och lösningar
Utforska våra relaterade resurser i vår e-signaturkokon.