Kan man göra en distansansanslutning i enlighet med LCB-FT?

Ja, distansansanslutning är tillåten om ytterligare övervakningsåtgärder har vidtagits (artikel L561-10 i monetära och finansiella koden och tillhörande regler).

Är det möjligt att använda sig av en elektronisk signatur som ersätter den som används för att kontrollera identiteten i artikel L561-5?

Nej, den kompletterar den. Artikel L561-5 kräver att identiteten kontrolleras på ett bevisdokument. Den elektroniska signaturen ersätter inte denna dokumentation, utan den tidställer insamlingen av dokument, autentiserar kunden med ett OTP och stänger av filen med ett bevis som kan motsägas.

Hur kan man bevisa den ständiga vaksamhet som artikel L561-6 kräver?

Enligt artikel L561-6 måste kundernas kunskaper uppdateras under hela relationen.Certyneo behåller varje signerad version av dokumentationen med sin revisionsspår, vilket gör det möjligt att visa för ACPR datum och innehåll för varje uppdatering av övervakningen.

Hur länge ska KYC-registret förvaras?

Fem år från och med att affärsförhållandet upphör (art. L561-12 i den franska monetära och finansiella lagen). Certyneo arkiverar automatiskt det undertecknade dokumentet och dess eIDAS-revisionsspår, som är tillgängliga med ett klick för eventuell granskning av ACPR.

Är sökningen motsägelsebar för ACPR och användbar för en TRACFIN-deklaration?

Ja. Certyneo-trail-audit (identitet verifierad med OTP, kvalificerad tidsstämpel, hash SHA-256) dokumenterar varje LCB-FT-anmälan. Den är exportbar i certifierad PDF, kan bestridas av ACPR för att visa att anslutningsutrustningen överensstämmer och kan användas för att underbygga en misstankeförklaring till TRACFIN.

Vilken roll spelar Banque de France och ACPR i övervakningen av KYC?

Banque de France utför inte KYC på uppdrag av institutionerna: det är ACPR, en myndighet under Banque de France, som övervakar överensstämmelsen med bankernas och försäkringsbolagens KYC- och LCB-FT-åtgärder och bestraffar brister. Banque de France hanterar dessutom de register som konsulteras när relationen påbörjas (FICP, FCC), och TRACFIN tar emot misstankeanmälningar. En KYC-fil som undertecknats elektroniskt, med tidsstämplad granskningsspår, underlättar just demonstrationen av överensstämmelse vid en kontroll.

KYC & LCB-FT-guide · 2026

KYC och LCB-FT: Den digitala inloggningsguiden

Institutioner som omfattas av reglerna för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism (LCB-FT) banker, försäkringsbolag, fintech-företag, betalningsbolag, mäklare måste identifiera sina kunder och verifiera deras identitet innan de träder i kontakt med dem och sedan vara ständigt vaksamma.

Uppdaterad den 6 juli 2026

Vad är det för rättsliga ramar för KYC och LCB-FT?

Den franska LCB-FT-systemet, som härrör från direktiv (EU) 2015/849, finns i artikel L561-1 och följande i monetära och finansiella koden.

För att gå från teori till praktik kan du upptäcka Certyneo:s elektroniska signatörlösning och dess erbjudande dedikerat till din sektor — eIDAS-kompatibel, utan installation.

Identifiering vid inresa: artikel L561-5 i monetära och finansiella kodexen
Ständig övervakning under förhållandet: artikel L561-6 i monetära och finansiella koden
Effektivt stöd: insamling och kontroll (register över effektiva stödmottagare)
Dokumentets lagring: 5 år efter att förhållandet upphört (artikel L561-12 i CMF)
Övervakning av åtgärden av ACPR, under Banque de France: art. L612-1 i Code monétaire et financier

Vilka dokument utgör en KYC-fil?

Kundkännedomssed (verksamhet, syfte av relationen)

Gällande identitetskort

Bevis för hemvist

Förteckning över de rättsliga personerna

Kbis under 3 månader och bolagsskapande (juridisk person)

Förklaring om ursprunget för medel

Hur ser en distansrelation in i en konform relation ut?

1
Samla in KYC-dokument
Samla in kundinformationsformuläret, identitetsbeviset, beviset för bostad och, för juridiska personer, deklarationen om förvärvsförmån och Kbis.
2
Kontroll av identitet (artikel L561-5)
Enligt artikel L561-5 måste man verifiera sin identitet genom att visa ett skriftligt bevis.Från distans gäller ytterligare åtgärder (extra mynt, första transaktion från ett konto i kundens namn eller elektronisk identifieringsmetod).
3
Samla in signerat samtycke
Kunden skriver under inmatningsdokumentet med en stark identifiering (OTP SMS) och en kvalificerad tidsstämpel, som visar exakt datum för insamling av dokument och samtycke.
4
Arkivera och uppdatera vaksamhet
Den undertecknade filen och dess revisionsspår sparas i 5 år efter att relationen har upphört (artikel L561-12).

Frågor KYC & LCB-FT

Kan man göra en distansansanslutning i enlighet med LCB-FT?: Ja, distansansanslutning är tillåten om ytterligare övervakningsåtgärder har vidtagits (artikel L561-10 i monetära och finansiella koden och tillhörande regler).
Är det möjligt att använda sig av en elektronisk signatur som ersätter den som används för att kontrollera identiteten i artikel L561-5?: Nej, den kompletterar den. Artikel L561-5 kräver att identiteten kontrolleras på ett bevisdokument. Den elektroniska signaturen ersätter inte denna dokumentation, utan den tidställer insamlingen av dokument, autentiserar kunden med ett OTP och stänger av filen med ett bevis som kan motsägas.
Hur kan man bevisa den ständiga vaksamhet som artikel L561-6 kräver?: Enligt artikel L561-6 måste kundernas kunskaper uppdateras under hela relationen.Certyneo behåller varje signerad version av dokumentationen med sin revisionsspår, vilket gör det möjligt att visa för ACPR datum och innehåll för varje uppdatering av övervakningen.
Hur länge ska KYC-registret förvaras?: Fem år från och med att affärsförhållandet upphör (art. L561-12 i den franska monetära och finansiella lagen). Certyneo arkiverar automatiskt det undertecknade dokumentet och dess eIDAS-revisionsspår, som är tillgängliga med ett klick för eventuell granskning av ACPR.
Är sökningen motsägelsebar för ACPR och användbar för en TRACFIN-deklaration?: Ja. Certyneo-trail-audit (identitet verifierad med OTP, kvalificerad tidsstämpel, hash SHA-256) dokumenterar varje LCB-FT-anmälan. Den är exportbar i certifierad PDF, kan bestridas av ACPR för att visa att anslutningsutrustningen överensstämmer och kan användas för att underbygga en misstankeförklaring till TRACFIN.
Vilken roll spelar Banque de France och ACPR i övervakningen av KYC?: Banque de France utför inte KYC på uppdrag av institutionerna: det är ACPR, en myndighet under Banque de France, som övervakar överensstämmelsen med bankernas och försäkringsbolagens KYC- och LCB-FT-åtgärder och bestraffar brister. Banque de France hanterar dessutom de register som konsulteras när relationen påbörjas (FICP, FCC), och TRACFIN tar emot misstankeanmälningar. En KYC-fil som undertecknats elektroniskt, med tidsstämplad granskningsspår, underlättar just demonstrationen av överensstämmelse vid en kontroll.

→ Fullständig vägledning om elektronisk signatur · → Certyneo-lösning för bank och försäkring · → eIDAS-guide EES/EES/QES-nivåer · → Skapa en KYC-fil / online-kontakt · → Sök efter en IOBSP-förmedlare

Länk till vägledningar och lösningar

Utforska våra relaterade resurser i vår e-signaturkokon.

Rekommenderade artiklar

Entreprise

AML-efterlevnad och elektronisk signering inom finans: Guide 2026

Bekämpningen av penningtvätt ställer strikta krav på finansiella aktörer, och elektronisk signering spelar en central roll vid identitetsverifiering och spårbarhet. Upptäck hur du artikulerar AML-efterlevnad och elektronisk signering 2026.

9 min

a woman holding a cell phone in her hand

Entreprise

KYC-dokument: elektronisk signatur för bankmässig överensstämmelse

Digitaliseringen av KYC-processer förändrar bank- och finansverksamheten. Upptäck hur elektronisk signatur säkrar dina Know Your Customer-skyldigheter 2026.

9 min

Dematerialisera din kontakt och KYC

En permanent gratis plan (5 kuvert/månad), utan kreditkort.

Certyneo Community

En fråga om elektronisk signering?

Gå med i Certyneo-communityn: ställ dina frågor, dela dina svar och utbyta med tusentals användare och vårt team.