KYC och LCB-FT: Den digitala inloggningsguiden

Vad är det för rättsliga ramar för KYC och LCB-FT?

Den franska LCB-FT-systemet, som härrör från direktiv (EU) 2015/849, finns i artikel L561-1 och följande i monetära och finansiella koden.

För att gå från teori till praktik kan du upptäcka Certyneo:s elektroniska signatörlösning och dess erbjudande dedikerat till din sektor (Certyneo-lösning för bank och försäkring) — eIDAS-kompatibel, utan installation.

• Identifiering vid inresa: artikel L561-5 i monetära och finansiella kodexen
• Ständig övervakning under förhållandet: artikel L561-6 i monetära och finansiella koden
• Effektivt stöd: insamling och kontroll (register över effektiva stödmottagare)
• Dokumentets lagring: 5 år efter att förhållandet upphört (artikel L561-12 i CMF)
• Övervakning av åtgärden av ACPR, under Banque de France: art. L612-1 i franska penning- och finanslagen (Code monétaire et financier)

Vilka dokument utgör en KYC-fil?

Hur ser en distansrelation in i en konform relation ut?

1. 1

   Samla in KYC-dokument

   Samla in kundinformationsformuläret, identitetsbeviset, beviset för bostad och, för juridiska personer, deklarationen om förvärvsförmån och Kbis.

2. 2

   Kontroll av identitet (artikel L561-5)

   Enligt artikel L561-5 måste man verifiera sin identitet genom att visa ett skriftligt bevis.Från distans gäller ytterligare åtgärder (extra mynt, första transaktion från ett konto i kundens namn eller elektronisk identifieringsmetod).

3. 3

   Samla in signerat samtycke

   Kunden undertecknar relationsfilen med stark identifiering (OTP SMS) och en RFC 3161-tidsstämpel, som bevisar det exakta datumet för insamling av handlingar och samtycke.

4. 4

   Arkivera och uppdatera vaksamhet

   Den undertecknade filen och dess revisionsspår sparas i 5 år efter att relationen har upphört (artikel L561-12).

Frågor KYC & LCB-FT

Kan man göra en distansansanslutning i enlighet med LCB-FT?

Ja. Kundetablering på distans är tillåten så länge kompletterande åtgärder för kundkännedom genomförs (art. L561-10 i Code monétaire et financier och tillhörande föreskrifter). Med Certyneo kan akten undertecknas med identifiering via OTP-kod som skickas via SMS och en RFC 3161-tidsstämpel som dokumenterar varje kontrollåtgärd.

Är det möjligt att använda sig av en elektronisk signatur som ersätter den som används för att kontrollera identiteten i artikel L561-5?

Nej, den kompletterar den. Artikel L561-5 kräver att identiteten kontrolleras på ett bevisdokument. Den elektroniska signaturen ersätter inte denna dokumentation, utan den tidställer insamlingen av dokument, autentiserar kunden med ett OTP och stänger av filen med ett bevis som kan motsägas.

Hur kan man bevisa den ständiga vaksamhet som artikel L561-6 kräver?

Enligt artikel L561-6 måste kundernas kunskaper uppdateras under hela relationen.Certyneo behåller varje signerad version av dokumentationen med sin revisionsspår, vilket gör det möjligt att visa för ACPR datum och innehåll för varje uppdatering av övervakningen.

Hur länge ska KYC-registret förvaras?

Fem år från och med att affärsförhållandet upphör (art. L561-12 i den franska monetära och finansiella lagen). Certyneo arkiverar automatiskt det undertecknade dokumentet och dess eIDAS-revisionsspår, som är tillgängliga med ett klick för eventuell granskning av ACPR.

Är sökningen motsägelsebar för ACPR och användbar för en TRACFIN-deklaration?

Ja. Certyneo-granskningsspåret (identitet verifierad via OTP, RFC 3161-tidsstämpel, SHA-256-hash) dokumenterar varje AML/KYC-åtgärd. Det är exporterbart som certifierad PDF, kan invändas mot ACPR för att påvisa överensstämmelse med relationsetableringsanordningen och kan användas för att stödja en misstankeanmälan till TRACFIN.

Vilken roll spelar Banque de France och ACPR i övervakningen av KYC?

Banque de France utför inte KYC på uppdrag av institutionerna: det är ACPR, en myndighet under Banque de France, som övervakar överensstämmelsen med bankernas och försäkringsbolagens KYC- och LCB-FT-åtgärder och bestraffar brister. Banque de France hanterar dessutom de register som konsulteras när relationen påbörjas (FICP, FCC), och TRACFIN tar emot misstankeanmälningar. En KYC-fil som undertecknats elektroniskt, med tidsstämplad granskningsspår, underlättar just demonstrationen av överensstämmelse vid en kontroll.

Länk till vägledningar och lösningar

Utforska våra relaterade resurser i vår e-signaturkokon.

• Bank och försäkringsbolag
• DSP2-guide och stark autentisering (SCA)
• Online-identitetsverifiering
• eIDAS-guide — SES, AES, QES
• Guide elektronisk signatur