KYB: verifiera ett företag och identifiera dess verkliga ägare

Regelverket för KYB och verklig förmånstagare

KYB härrör från samma AML/CFT-diligensekrav som KYC för fysiska personer, men tillämpas på juridiska personer. Reglerade entiteter måste identifiera klientbolaget, förstå dess syfte och ägarstruktur samt identifiera den verkliga förmånstagaren, det vill säga den fysiska person som i slutändan äger eller kontrollerar bolaget. Den referenströskel som valts av penning- och finansieringslagstiftningen är mer än 25 % av kapitalet eller rösterna, i övrigt den person som utövar kontroll på annat sätt eller den juridiska representanten. Tillgången till data från registret över verkliga förmånstagare har utvecklats sedan EU-domstolens dom från november 2022, där allmänhetens tillgång begränsades till förmån för tillgång motiverad av ett berättigat intresse eller av egenskapen av reglerad entitet.

För att gå från teori till praktik kan du upptäcka Certyneo:s elektroniska signatörlösning och dess erbjudande dedikerat till din sektor — eIDAS-kompatibel, utan installation.

• Penning- och finansieringslagstiftningen (art. L. 561-2-2 och R. 561-1 och därefter): definition och identifiering av verklig förmånstagare.
• Register över verkliga förmånstagare (RBE) som förs av handelsdomstolarnas kansli.
• Ägartröskel på mer än 25 % av kapitalet eller rösterna som kriterium för verklig förmånstagare.
• 5:e och 6:e EU-direktivet mot penningtvätt: transparens för strukturer och tillgång till registret.

Handlingar och register som används för KYB

Steg för bolagsverifiering

1. 1

   Identifikation av juridisk person

   Verifiering av juridisk existens via Kbis och officiella register: företagsnamn, SIREN, juridisk form, adress.

2. 2

   Analys av äganderutvärvets struktur

   Återkonstruktion av ägarstrukturen och kontrollkedjan för att identifiera vem som faktiskt äger bolaget.

3. 3

   Identifikation av faktisk nyttaägare

   Bestämning av fysiska personer som överskrider tröskeln på 25 % eller utövar kontroll, följt av verifiering av deras identitet.

4. 4

   Filterning och övervakning

   Kontroll av chefer och förmånstagare mot sanktionslistor och PEP:er, med övervakning av uppdateringar i RBE.

Frågor som ofta ställs

Vad är skillnaden mellan KYC och KYB?

KYC (Know Your Customer) verifierar en fysisk persons identitet. KYB (Know Your Business) tillämpas på juridiska personer: det verifierar bolagets existens, dess ägarstruktur och identifierar de fysiska personer som kontrollerar det.

Vem är den verkliga förvärvaren av ett företag?

Det är den fysiska person som i sista hand äger eller kontrollerar företaget. Huvudkriteriet är innehav av mer än 25 % av kapitalet eller rösträtterna; i avsaknad därav, den person som utövar kontroll på annat sätt, eller den juridiska företrädaren.

Var hittar man information om verkliga förvärvare?

I registret över verkliga förvärvare (RBE) som upprätthålls av domstolsregistren. Sedan 2022 har den offentliga åtkomsten begränsats: de AML-omfattade enheterna och personer som förklarar ett berättigat intresse behåller begränsad åtkomst.

Räcker en Kbis för ett KYB?

Nej. Kbis intygar juridisk existens men avslöjar inte ägarkedjan. En fullständig KYB kombinerar Kbis, stadgar, RBE och officiella register för att spåra upp till de verkliga förvärvarna.

Hur ofta skall ett KYB uppdateras?

Övervakningen är fortlöpande. Dossiären måste granskas på nytt vid varje betydande förändring (överlåtelse, ändring av stadgar, ny ledare) och enligt en tidsfrekvens proportionell mot relationens risknivå.

Länk till vägledningar och lösningar

Utforska våra relaterade resurser i vår e-signaturkokon.

• Online-identitetsverifiering
• LCB-FT-påståenden
• Dokumentfalsk
• Bank- och försäkringslösning
• Den digitaliserade KYC- och LCB-FT-guiden
• eIDAS-guide — SES, AES, QES