AML-skyldigheter: omfattade enheter, övervakning och anmälan till TRACFIN
Bekämpningen av penningtvätt och finansiering av terrorism (AML) förpliktar berörda yrkesverksamma att ha ett fullständigt system: klassificering av risker, övervakning vid relationens början och under hela relationen, och anmälan av misstänkta transaktioner till TRACFIN. Den här guiden klargör vem som är omfattad och vilka konkreta skyldigheter som följer därav.
Juridisk ram för LCB-FT i Frankrike
Det franska AML-systemet är kodifierat i artiklarna L. 561-1 och följande i monetär- och finansieringslagen, vilket genomför de europeiska direktiven mot penningtvätt. Det bygger på en riskbaserad metod: varje omfattad enhet måste kartlägga sina risker, anpassa intensiteten i sin övervakning och ha interna procedurer. Tillsynen utövas av ACPR för bank- och försäkringssektorn, medan TRACFIN, det franska finansiella underrättelsebyrån, mottar och behandlar misstankeanmälningar. Det europeiska lagstiftningspaket mot penningtvätt som antogs 2024, som inrättar Europeiska myndigheten för bekämpning av penningtvätt (AMLA), stärker harmoniseringen i unionen när den växer.
För att gå från teori till praktik kan du upptäcka Certyneo:s elektroniska signatörlösning och dess erbjudande dedikerat till din sektor — eIDAS-kompatibel, utan installation.
- Monetär- och finansieringslagen (art. L. 561-1 och följande): omfattning av omfattade enheter och övervakningsskyldigheter.
- Riskbaserad metod: klassificering, interna procedurer och proportionell övervakning.
- TRACFIN: anmälan av misstanke och systematisk informationskommunikation.
- ACPR: tillsyn och sanktionsmyndighet för bank- och försäkringssektorn; AMLA på EU-nivå.
Komponenter av ett LCB-FT-sätt
Stegen för genomförande av tillsynen
- 1
Evaluering av risker
Fastställa kartläggning av risker för penningtvätt och finansiering av terrorism enligt klientel, produkter och kanaler.
- 2
Vigilans vid inrecept
Identifiera och verifiera kunden (KYC/KYB), förstå syftet med relationen och kalibrera den enligt risknivå.
- 3
Vigilans continu
Övervaka transaktioner, uppdatera kundkännedom och tillämpa förstärkt tillsyn vid höga risker.
- 4
Deklaration och bevarande
Anmäl alla misstänkta transaktioner till TRACFIN, utan att informera kunden, och bevara bevis under fem år.
Frågor som ofta ställs
- Vem är ansvarig för LCB-FT?
- Särskilt banker, betalinstitut, försäkringsföretag, förvaltningsbolag, men också icke-finansiella yrken som notarier, advokater, revisorer, fastighetsmäklare eller leverantörer av digitala tillgångar, var och en enligt de villkor som fastställs i lag.
- Vad är den riskbaserade metoden?
- Det är principen att intensiteten i tillsynen måste vara proportionerad mot risken. En kund med låg risk genomgår förenklad tillsyn, en kund med höga risker (PPE, högriskländer) genomgår förstärkt tillsyn.
- Vad är en misstankeanmälan till TRACFIN?
- Det är en anmälan till den finansiella underrättelseenheten om ett belopp eller en transaktion som man misstänker är kopplad till penningtvätt eller finansiering av terrorism. Den är konfidentiell: det är förbjudet att informera den berörda kunden.
- vad är ACPR:s roll?
- Behörigheten för försiktig tillsyn och lösen övervakar organisationer inom bank- och försäkringssektorn, kontrollerar effektiviteten i deras LCB-FT-åtgärder och kan utdöma sanktioner vid försummelser.
- Vilka straff vid brott?
- Försummelser exponerar för disciplinära och ekonomiska sanktioner utdömda av ACPR, som kan nå höga belopp, samt för straffrättsliga sanktioner för underliggande penningtvättbrott.
Länk till vägledningar och lösningar
Utforska våra relaterade resurser i vår e-signaturkokon.