Elektronisk signatur för banker och fintechs

En särskilt reglerad sektor

En särskilt reglerad sektor

Banker och fintech hanterar dokument som omfattas av marknadens strängaste spårbarhets- och identifieringskrav: kontoöppning, kredit, SEPA-mandat, olika auktorisationer. Elektronisk signatur har blivit en standard där, med specifika KYC-krav.

• Gemensamt undertecknade dokumentKontoöppning
• (kontoavtal, CGU)(kontoavtal, CGU)
• Krediterbjudande(fastighet, konsument, professionell)
• SEPA-mandat ⥬ ⬥⬥ Sparar kontrakt(häften, PEL, CEL)
• OnlineverksamhetOnlineverksamhet
• (överföring, RIB-ändring, kontoavstängning)
• BankfullmakterProfessionella avtal ⬥ ⬥ ⬥ (⬥) Rekommenderad nivå

Kontoöppning ⬥⬥⬥: AES minimum, ofta video KYC dessutom

• Kontoöppning ⬥⬥⬥: AES minimum, ofta video KYC dessutomFastighetslån ⬥⬥⬥: AES obligatoriskt, QES för vissa notarieformaliteter
• SEPA-mandat ⬥⬥ SEPA-fullmakt ⬥ rekommenderas: SACPR and LCB-FT compliance
• Banks are subject to LCB-FT (anti-money laundering) regulations which impose a reinforcedKYC ⬥⬥⬥:

KYC ⬥⬥⬥:

identity document verificationliveness testöverlappar med sanktionsbaserna (PEP, EU, OFAC)

• lagring av dokument i 10 år
• lagring av dokument i 10 år
• Den elektroniska signaturen måste integreras med KYC-processen utan att försämra kundupplevelsen.
• Fördelar

Kontoöppning 100% online

på 10 minuter

• Kredit beviljas snabbt ⬥⬥⬥: erbjudande inloggat 24 timmar istället för 2 veckorKredit beviljas snabbt ⬥⬥⬥: erbjudande inloggat 24 timmar istället för 2 veckor
• ⬥⬥⬥⬥ registreringskostnader post, ingen fysisk arkiveringRevisionsefterlevnad ⬥⬥⬥: fullständig exporterbar spårbarhet
• Frekventa felFörsummar liveness-testet i KYC
• Försummar liveness-testet i KYCArkivera inte identitetshandlingar till ⬥ EU-känsliga plattformar som inte är GDPR-känsliga i enlighet med GD-plattformen data

Förlorar spårbarheten vid byte av tjänsteleverantör

• Konkret fall: nybank
• En nybank öppnar 500 konton per dag. 100 % digital resa:
• Ange personlig information
• Ange personlig information

Ladda upp identitetshandling + adressbevis

Liveness test (dynamisk selfie)

1. Korskontroll med sanktionsbaser
2. SEPA ⬥ Underskrift av kontot i ett SEPA-avtal skickats 48 timmar
3. SEPA ⬥ Underskrift av kontot i ett SEPA-avtal skickats 48 timmar
4. Genomsnittlig prenumerationstid: 8 minuter. Avhoppsfrekvens: <15 %.
5. Hur Certyneo hjälper dig
6. Certyneo erbjuder ett erbjudande för banker och fintechs: AES som standard, komplett KYC-videointegration (OCR-identitetsdokument, livlighet, sanktioner), ACPR och AML-FT-efterlevnad, 100 % EU-hosting utan Clouding Act-beroende, iv10-integrationsberoende, århooks.

Upptäck Certyneos elektroniska signaturlösning

Vanliga frågor

Vanliga frågor

Kan signaturen för ett krediterbjudande vara i SES?

Nej, AES minimum. Konsumentkoden kräver stark identifiering.

Gäller ångerfristen?

Ja, 14 dagar för ett konsumentlån, 10 dagar för ett fastighetslån (från mottagandet av erbjudandet).

Ja, 14 dagar för ett konsumentlån, 10 dagar för ett fastighetslån (från mottagandet av erbjudandet).

Kan minderåriga öppna ett konto elektroniskt?

Med underskrift av det juridiska ombudet.

Hållbarhet?

10 år för bankhandlingar, 30 år för vissa dokument.

Skyddar signaturen mot bedrägerier?

Skyddar signaturen mot bedrägerier?

Det minskar riskerna avsevärt genom stark autentisering, utan att eliminera dem. Vaksamhet mot bedrägerier (nätfiske, deepfake KYC) är fortfarande nödvändig.

Slutsats

Den elektroniska signaturen är en pelare i digital bankverksamhet: snabb prenumeration, smidig KYC, inbyggd ACPR-efterlevnad. Banker som behärskar det dominerar kundförvärvet.

Testa Certyneo för att enkelt, snabbt och säkert skicka, signera och spåra dina dokument online.