Άνοιγμα επαγγελματικού λογαριασμού, δοσσιέ στεγαστικού δανείου, συνδρομές ασφάλειας, συμβάσεις μεσιτείας, εντολές διαχείρισης χαρτοφυλακίου: δημοσιεύστε ολόκληρο το πεδίο των πράξεων που υπογράφονται από το ίδρυμά σας με επίπεδο απόδειξης eIDAS. Συμμόρφως προς τις οδηγίες DSP2 και DDA, τον Κώδικα Νομισματικών και Χρηματοοικονομικών Υποθέσεων, τον Κώδικα Ασφαλειών και τις απαιτήσεις KYC.
Όλες οι συμβατικές πράξεις μιας τράπεζας, ενός ασφαλιστή ή ενός μεσίτη μπορούν να υπογραφούν ηλεκτρονικά, από το αρχικό KYC έως την υπογραφή συμβολαίου ασφάλισης ζωής.
Σύμβαση λογαριασμού (άρθρο L312-1-1 Κώδικας Νομισματικός και Χρηματοοικονομικός), KYC επιχείρησης αποηλεκτρονικοποιημένο, υπογραφή των συνημμένων καταστατικών. Προηγμένη υπογραφή συνιστώμενη + χρονοσήμανση RFC 3161 για ανιχνευσιμότητα DSP2.
Πρόσφορα δανείου (άρθ. L313-14 Κώδικας προστασίας καταναλωτή), περίοδος σκέψης 10 ημερών νόμος Scrivener ανιχνεύσιμη με ακρίβεια, διαδοχικές υπογραφές δανειολήπτη + συνδανειολήπτες + πιθανή εγγύηση.
Συμβόλαια ασφάλισης ζωής (άρθ. L132-5-1 Κώδικας ασφαλειών), παροχή ασφάλισης, IARD επαγγελματική. Περίοδος απεξάρτησης 14 ημερών (άρθ. L112-2-1) με χρονοσήμανση, χειρόγραφη αναφορά αντικαταστάσιμη με προηγμένη υπογραφή.
Εντολές μεσιτείας ασφάλισης ή πίστης (άρθ. L519-1 Κώδικας χρήματος και χρηματοδότησης για πίστη, L511-1 Κώδικας ασφαλειών για ασφάλιση), με ακριβή αμοιβή και περίοδο σκέψης.
Εντολές AMF/ACPR για τη διαχείριση υπό εντολή (άρθρο D533-15 Κώδικας Νομισματικός και Χρηματοοικονομικός). Προηγμένη υπογραφή + χρονοσήμανση RFC 3161, ίχνος ελέγχου συμμόρφως με τις απαιτήσεις MIF II.
Υπογραφές εξ αποστάσεως με περίοδο ανάκλησης 14 ημερών (άρθ. L222-7 Κώδικας προστασίας καταναλωτή για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες), διαδικασία ενισχυμένης αναγνώρισης DSP2 συμπεριλαμβανομένης.
Φάκελος έναρξης σχέσης και επαλήθευση ταυτότητας (KYC) κατά το άνοιγμα μιας σχέσης συναλλαγών (άρθρα L561-5 και L561-6 Κώδικας Νομισματικός και Χρηματοοικονομικός, υποχρεώσεις LCB-FT). Προηγμένη υπογραφή + χρονοσήμανση RFC 3161 για ανίχνευση της συγκέντρωσης της συγκατάθεσης και των δικαιολογητικών, αντιτιθέμενη σε έλεγχο ACPR/TRACFIN.
Ενημερώσεις για την εγγραφή σε συμπληρωματική παροχή υγείας ή σύμβαση συλλογικής πρόνοιας (άρθρο L221-2 του κώδικα της αμοιβαίας ασφάλισης).
Έξι εγγυήσεις ειδικά προσαρμοσμένες στις κανονιστικές απαιτήσεις των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και ασφαλιστικών.
Επαλήθευση με κωδικό OTP που αποστέλλεται μέσω SMS. Η χρονοσήμανση RFC 3161, όταν λαμβάνεται, και ο κατακερματισμός SHA-256 διασφαλίζουν την ακεραιότητα και τη μη αποποίηση.
Κάθε φάκελος παράγει ένα πιστοποιητικό υπογραφής: ταυτότητα OTP, IP, χρονοσήμανση RFC 3161, κατακερματισμός SHA-256. Αποδεκτή ενώπιον του ACPR, του AMF και όλων των αστικών και εμπορικών δικαστηρίων.
Κρυπτογραφία TLS 1.3 σε μεταφορά, AES-256 σε ηρεμία, αυστηρή απομόνωση δεδομένων. Φιλοξενία 100% ΕΕ (IONOS), καμία υπεργολαβία εκτός ΕΕ. DPA συμμορφό με RGPD περιλαμβάνεται, συμβατό με τις απαιτήσεις τοποθεσίας δεδομένων τραπεζών.
Αρχειοθέτηση 10 ετών με αποδεικτική αξία (άρθ. L123-22 Εμπορικός Κώδικας, άρθ. R313-3 Κώδικας προστασίας καταναλωτή). Πλήρης εξαγωγή ανά πάσα στιγμή για έλεγχο ACPR/AMF ή μεταφορά στον διάδοχο.
Υπογραφές σύμφωνες με τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 910/2014, τα τρία διαθέσιμα επίπεδα: απλή (SES), προηγμένη (AES) και εγκεκριμένη (QES). Η QES — νομικά ισοδύναμη με χειρόγραφη υπογραφή σε ολόκληρη την ΕΕ — χρεώνεται ανά πράξη (14,90 €/υπογραφή) για τις πράξεις υψηλότερου ρίσκου και τη συμμόρφωση με ACPR/AMF.
Δημόσιο API REST για εγγενή ολοκλήρωση στο τραπεζικό CRM ή πλατφόρμα ασφάλισης. Webhooks για ελέγχο ροής εργασίας (envelope.signed, recipient.signed). Συμβατό με κύρια core banking και SI ασφάλισης.
Η αποδεικτική αξία μιας ηλεκτρονικής υπογραφής στα χρηματοοικονομικά παίζεται σε τρία πεδία: να αποδειχθεί η ισχυρή αυθεντικοποίηση πελάτη (SCA DSP2), να αποδειχθεί η συμμόρφωση με τη νόμιμη προθεσμία (Scrivener, απεξάρτηση, ανάκληση), και να εγγυηθεί η ακεραιότητα του συμβολαίου αρχειοθετημένου σε περίπτωση ελέγχου ACPR/AMF.
Certyneo παραδίδει για κάθε υπογραφή ένα πιστοποιητικό ελέγχου ενσωματωμένο στο PDF, το οποίο συγκεντρώνει τεχνικές αποδείξεις:
Αυτό το πλέγμα αποδείξεων ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις του άρθρου 1366 του Αστικού Κώδικα, του κανονισμού eIDAS και των εποπτικών αρχών (ACPR, AMF). Σε περίπτωση ελέγχου ή διαφοράς με πελάτη, το ίχνος ελέγχου αποτελεί άμεση αντιτιθέμενη απόδειξη.
Certyneo εντάσσεται στο ισχύον νομικό πλαίσιο για τραπεζικά ιδρύματα, ασφαλιστικές και fintechs.
Η ισχυρή αυθεντικοποίηση πελάτη (SCA) επιβάλλει δύο στοιχεία από τρία: γνώση (κωδικός πρόσβασης), κατοχή (τηλέφωνο OTP), εγγενής (βιομετρία). Certyneo καλύπτει εγγενώς στοιχεία γνώσης + κατοχή μέσω OTP SMS και email.
Η οδηγία διανομής ασφάλισης επιβάλλει τεκμηριωμένη διαδικασία προσυμβατικής πληροφόρησης (DIC IPID, καθήκον συμβουλής). Certyneo επιτρέπει την ηλεκτρονική υπογραφή στοιχείων πληροφόρησης με χρονοσημαίνω ίχνος της στιγμής παράδοσής τους στον πελάτη.
Το άρθρο L312-1-1 επιβάλλει γραπτή και προηγούμενη σύμβαση λογαριασμού· το άρθρο L313-14 ρυθμίζει την προσφορά δανείου ακινήτου με περίοδο σκέψης 10 ημερών. Certyneo ανιχνεύει με ακρίβεια τη στιγμή αποδοχής και τη ροή της νόμιμης προθεσμίας.
Το άρθρο L132-5-1 επιβάλλει σημείωμα προηγούμενης πληροφόρησης για ασφάλιση ζωής· το άρθρο L112-2-1 καθορίζει προθεσμία ανάκλησης 14 ημερών για την πώληση εξ αποστάσεως. Η προηγμένη υπογραφή Certyneo + χρονοσήμανση RFC 3161 καθιστούν αυτές τις προθεσμίες αντιταχθείσες.
Ναι, χωρίς περιορισμούς. Το άρθρο L312-1-1 του Κώδικα Νομισματικής και Χρηματοοικονομικής επιβάλλει προηγούμενη γραπτή σύμβαση αλλά δεν καθορίζει καμία μορφή. Η προηγμένη υπογραφή (AES) Certyneo συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις DSP2 για ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη (SCA) ενώ χρονοσημαίνει με ακρίβεια την αποδοχή.
Certyneo χρονοσημαίνει με ακρίβεια τη διάθεση της πρότασης δανείου και την υπογραφή του πελάτη. Το audit trail αποδεικνύει χωρίς αμφιβολία ότι η προθεσμία των 10 ημερών (άρθρο L313-34 Κώδικα Καταναλωτή) τηρήθηκε πριν την υπογραφή — αντιτιθέμενη σε περίπτωση διαφοράς σχετικά με τη μη αντιτιθέμενη φύση του συμβολαίου.
Ναι, στο πλαίσιο προηγμένης υπογραφής (AES) με audit trail. Η γαλλική νομολογία δέχεται ότι η προηγμένη ηλεκτρονική υπογραφή, συνοδευόμενη από audit trail που αποδεικνύει τη γνώση του πελάτη για τα στοιχεία του συμβολαίου, ικανοποιεί τις απαιτήσεις του άρθρου L132-5-1 του Κώδικα Ασφαλειών.
Ναι. Η χρονοσήμανση RFC 3161 της υπογραφής του συμβολαίου θέτει σε ισχύ την προθεσμία ανάκλησης του άρθρου L112-2-1 του Κώδικα Ασφαλειών (ασφάλιση) ή L222-7 του Κώδικα Καταναλωτή (υπηρεσίες χρήματος εξ αποστάσεως). Η Certyneo παρακολουθεί αυτή την προθεσμία και ενημερώνει αυτόματα τη λήξη της.
Ένα δημόσιο REST API είναι διαθέσιμο με webhooks γεγονότων (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Συμβατό με τα κύρια core banking (Sopra, Linedata, Murex) και SI ασφαλειών (Adelia, Cassiopae) μέσω webhooks ή polling.
Ναι. Κρυπτογραφία TLS 1.3 + AES-256, αυστηρή απομόνωση ανά ίδρυμα, φιλοξενία 100% ΕΕ (IONOS) χωρίς υπεργολαβία εκτός ΕΕ. DPA συμμορφό με RGPD διαθέσιμο που περιλαμβάνει τις ειδικές ρήτρες για το τραπεζικό απόρρητο (άρθρο L511-33 Κώδικα Νομισματικών και Χρηματοοικονομικών) και το απόρρητο ασφαλιστικών.
Το audit trail Certyneo μπορεί να εξαχθεί ανά πάσα στιγμή σε πιστοποιημένο PDF. Τεκμηριώνει την ταυτότητα του υπογράφοντος, τη χρονοσήμανση RFC 3161, την ακεραιότητα του εγγράφου, τη συμμόρφωση με τις νόμιμες προθεσμίες. Αυτά τα στοιχεία είναι αντιστάσιμα έναντι των εποπτικών αρχών για να αποδείξουν τη συμμόρφωση με το καθήκον συμβουλής και τις προ-συμβατικές πληροφορίες.
Ένα δωρεάν πακέτο επιτρέπει δοκιμή σε 5 φακέλους για 14 ημέρες, στη συνέχεια 2/μήνα. Πέρα από αυτό, τα επί πληρωμή πακέτα ξεκινούν από μια τιμή συμβατή με το τρέχον κόστος ευκαιρίας των χαρτιών. Η αρχειοθέτηση 10 ετών, το ίχνος ελέγχου eIDAS και η τεχνική υποστήριξη περιλαμβάνονται.
Ναι. Το KYC (γνώση του πελάτη) και οι υποχρεώσεις καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (άρθρα L561-5 και L561-6 του Code monétaire et financier) δεν επιβάλλουν καμία έντυπη μορφή. Η Certyneo επιτρέπει την υπογραφή του φακέλου έναρξης σχέσης με ταυτοποίηση μέσω κωδικού OTP μέσω SMS και χρονοσήμανση RFC 3161, όταν λαμβάνεται, που καταγράφει τη συλλογή της συναίνεσης και των δικαιολογητικών — αντιτάξιμη σε περίπτωση ελέγχου από την ACPR ή την TRACFIN.
Η σύνταξη σε συμπληρωματική υγειονομική περίθαλψη ή συνθήκη πρόνοιας (άρθρο L221-2 του κώδικα αλληλεγγύης) υπογράφεται ηλεκτρονικά χωρίς περιορισμούς στη μορφή.
Χρησιμοποιούμε cookies για να βελτιώσουμε την εμπειρία σας στον ιστότοπό μας. Τα cookies που είναι απολύτως απαραίτητα για τη λειτουργία της υπηρεσίας είναι πάντα ενεργά. Μάθετε περισσότερα για την πολιτική cookies μας
Η ψηφιοποίηση των διεργασιών KYC επαναπροσδιορίζει τις τραπεζικές και χρηματοοικονομικές πρακτικές. Ανακαλύψτε πώς η ηλεκτρονική υπογραφή ασφαλίζει τις υποχρεώσεις Know Your Customer σας το 2026.
Ασφαλιστήρια συμβόλαια, δηλώσεις αποζημιώσεων, έντυπα μέλους: ηλεκτρονική υπογραφή στην ασφάλιση.
Άνοιγμα λογαριασμών, πιστώσεις, τραπεζικές συναλλαγές: ηλεκτρονική υπογραφή στον τραπεζικό και το χρηματοοικονομικό τομέα.