Υπογράψτε μια άνοιγμα λογαριασμού επιχείρησης online

Νομικό πλαίσιο

Άρθρο L312-1-1 CMF · DSP2

Επίπεδο υπογραφής

AES eIDAS συνιστώμενη

Νομική αρχειοθέτηση

10 ετών περιλαμβανομένης

Τι είναι μια σύμβαση επαγγελματικού λογαριασμού;

Η σύμβαση λογαριασμού είναι η γραπτή σύμβαση που τυποποιεί τη σχέση μεταξύ του τραπεζικού ιδρύματος (ή του fintech) και του επαγγελματικού του πελάτη. Το άρθρο L312-1-1 του Κώδικα Νομίσματος και Χρηματοοικονομικών επιβάλλει μια προηγούμενη γραπτή σύμβαση που διευκρινίζει τις προσφερόμενες υπηρεσίες, τις τιμές, τις προϋποθέσεις τροποποίησης, τις μορφές κλεισίματος. Για επαγγελματικούς λογαριασμούς, συνοδεύεται από KYC επιχείρησης (Know Your Customer) που επαληθεύει την ταυτότητα του διευθυντή, την νομική ύπαρξη της εταιρείας (Kbis < 3 μήνες), τον πραγματικό δικαιούχο και την απουσία κυρώσεων. Η προηγμένη ηλεκτρονική υπογραφή + OTP SMS επιτρέπει την ικανοποίηση των απαιτήσεων DSP2 για ισχυρή ταυτοποίηση του πελάτη (SCA).

Γιατί να υπογράφετε ηλεκτρονικά;

Διαδικασία σε 4 βήματα

Από την προετοιμασία στη νομική αρχειοθέτηση, σε λιγότερο από 5 λεπτά.

1. 1. Προετοιμάστε τη σύμβαση

   Ανεβάστε το πρότυπό σας σύμβασης λογαριασμού σύμφωνο με το άρθρο L312-1-1 CMF (υπηρεσίες, τιμές, τροποποίηση, κλείσιμο). Συμπεριλάβετε τη φόρμα KYC επιχείρησης και τη λίστα των απαιτούμενων υποστηρικτικών εγγράφων.

2. 2. Προσθέστε τους υπογράφοντες

   Νόμιμος εκπρόσωπος του ιδρύματος + διευθυντής της πελάτειας εταιρείας. Σε περίπτωση συν-διαχείρισης, προσθέστε όλους τους συν-διαχειριστές. Ο καθένας λαμβάνει ένα ασφαλές εξατομικευμένο σύνδεσμο μέσω email.

3. 3. Επιλέξτε το επίπεδο eIDAS

   Προηγμένη υπογραφή (AES) απαιτείται για την ικανοποίηση της ισχυρής ταυτοποίησης του πελάτη DSP2: επαλήθευση ταυτότητας μέσω OTP SMS, μοναδικό πιστοποιητικό ανά υπογράφοντα, χρονοσήμανση. Σύμφωνη με το άρθρο 26 του κανονισμού eIDAS.

4. 4. Υπογράψτε και ενεργοποιήστε το λογαριασμό

   Κάθε υπογράφων υπογράφει από το τηλέφωνό του ή τον υπολογιστή του. Η ολοκληρωμένη σύμβαση + το PDF απόδειξης αρχειοθετούνται 10 ετών. Ο λογαριασμός μπορεί να ενεργοποιηθεί αμέσως μετά την τελική επαλήθευση του KYC.

Συχνές ερωτήσεις

Μπορεί μια σύμβαση επαγγελματικού λογαριασμού να υπογραφεί ηλεκτρονικά;

Ναι, χωρίς περιορισμό. Το άρθρο L312-1-1 του Κώδικα Νομίσματος και Χρηματοοικονομικών επιβάλλει μια προηγούμενη γραπτή σύμβαση αλλά δεν καθορίζει καμία μορφή. Η προηγμένη υπογραφή (AES) Certyneo ικανοποιεί τις απαιτήσεις αποδεικτικού και τη ισχυρή ταυτοποίηση DSP2.

Ποια είναι τα υποχρεωτικά στοιχεία KYC για επαγγελματικό λογαριασμό;

Kbis κατά των τελευταίων 3 μηνών, ταυτότητα διευθυντή σε ισχύ, απόδειξη επαγγελματικής διεύθυνσης, δήλωση πραγματικού δικαιούχου (μητρώο UBO), πιστοποίηση απουσίας κυρώσεων, RIB για συνήθεις συναλλαγές. Η Certyneo επιτρέπει την ανάρτηση και την ηλεκτρονική υπογραφή όλων αυτών των στοιχείων.

Πώς να ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις DSP2 για ισχυρή ταυτοποίηση;

Η DSP2 επιβάλλει δύο στοιχεία ταυτοποίησης μεταξύ γνώσης, κατοχής, ενδογενούς. Η προηγμένη υπογραφή Certyneo καλύπτει γνώση (email υπογραφής + κωδικό πρόσβασης Certyneo) + κατοχή (OTP SMS στο επαληθευμένο τηλέφωνο). Συμβατή SCA χωρίς πρόσθετη βιομετρία.

Ποιο επίπεδο υπογραφής να επιλέξετε: SES, AES ή QES;

Για μια σύμβαση επαγγελματικού λογαριασμού, η προηγμένη υπογραφή (AES) απαιτείται από την πρακτική DSP2. Παρέχει την προϋπόθεση αξιοπιστίας (άρθρο 1367 Πολιτικού Κώδικα) και ικανοποιεί τις απαιτήσεις ισχυρής ταυτοποίησης του πελάτη. Το SES δεν επαρκεί, το QES είναι υπερδιαστασιολογημένο.

Πόσο χρόνο πρέπει να διατηρηθεί η σύμβαση;

Ελάχιστον 10 ετη (άρθρο L123-22 Εμπορικού Κώδικα, και διάρκεια λογαριασμού + 5 ετη σύμφωνα με τις απαιτήσεις ACPR). Η Certyneo αρχειοθετεί αυτόματα τη σύμβαση + το audit trail για αυτή τη διάρκεια.

Μπορεί το ίδρυμα να τροποποιήσει μονομερώς τη σύμβαση;

Το άρθρο L312-1-1 επιβάλλει προειδοποίηση 2 μηνών για οποιαδήποτε τροποποίηση, με γραπτή ενημέρωση του πελάτη και δικαίωμα καταγγελίας. Η τροποποίηση μπορεί η ίδια να υπογραφεί ηλεκτρονικά, με χρονοσήμανση της προηγούμενης ενημέρωσης.

Τι να κάνετε εάν ο λογαριασμός ανοιγμένος για εταιρεία υπό σύσταση;

Ο λογαριασμός μπορεί να ανοιχθεί ονόματι της εταιρείας σε σχηματισμό (άρθρο L210-6 Εμπορικού Κώδικα). Η σύμβαση υπογράφεται τότε από τους μελλοντικούς εταίρους ή τον πρόβλεπόμενο διευθυντή. Η Certyneo διαχειρίζεται τον πολλαπλό υπογράφοντα και επιτρέπει την κανονικοποίηση κατά την εγγραφή.

Είναι η σύμβαση υπογραφείσα ηλεκτρονικά αντιμετωπίσιμη απέναντι στο δικαστή;

Ναι — η γαλλική νομολογία αναγνωρίζει ομόφωνα την ηλεκτρονική υπογραφή συμμόρφη eIDAS. Η προϋπόθεση αξιοπιστίας του άρθρου 1367 Πολιτικού Κώδικα καθιστά την προηγμένη υπογραφή (AES) αντιμετωπίσιμη χωρίς περαιτέρω απόδειξη, με την προϋπόθεση την παραγωγή του audit trail (παρέχεται αυτόματα από τη Certyneo).

Επίσης για ανάγνωση

• Ηλεκτρονική υπογραφή για τράπεζα & ασφάλεια
• Γλωσσάριο — προηγμένη υπογραφή (AES)
• Γλωσσάριο — κανονισμός eIDAS
• Τιμολόγηση Certyneo