Μπορεί μια εντολή διαμεσολάβησης IOBSP να υπογραφεί ηλεκτρονικά;

Η προηγμένη υπογραφή Certyneo + ειδική ωρογραφία ικανοποιεί πλήρως τις απαιτήσεις περιεχομένου και μορφής και προσφέρει ακόμη μεγαλύτερη ιχνηλασιμότητα από μια χειρόγραφη υπογραφή (σύμφωνα με τον κανονισμό eIDAS 910/2014, άρθρο 26).

Τι είναι ένα IOBSP και ποιος πρέπει να εγγραφεί στο ORIAS;

Ένας IOBSP (Διαμεσολαβητής Τραπεζικών Συναλλαγών και Υπηρεσιών Πληρωμών) είναι επαγγελματίας που ενεργεί ως διαμεσολαβητής πιστώσεων ή πάροχος υπηρεσιών πληρωμών: μεσίτες πιστώσεων, αντιπρόσωποι (αποκλειστικοί ή μη), εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος, πράκτορες πληρωμών. Το άρθρο L546-1 του CMF επιβάλλει την εγγραφή στον ORIAS (Οργανισμός για το Μητρώο των Διαμεσολαβητών στον Τομέα της Ασφάλισης, της Τραπεζικής και των Χρηματοοικονομικών). Από την υποχρέωση αυτή εξαιρούνται μόνο οι μισθωτοί αντιπρόσωποι που εργάζονται υπό την εποπτεία ενός εγγεγραμμένου εντολέα.

Ποια υποχρεωτικά στοιχεία πρέπει να περιλαμβάνει η ένταλση;

Το άρθρο L519-1 του ΚΑΜΑ απαιτεί: (1) πλήρη ταυτότητα του διαμεσολαβητή και αριθμό ORIAS (2) κατηγορία (μεσίτης, αποκλειστικός εντολοδόχος, μη αποκλειστικός εντολοδόχος) (3) έκταση της εντολής (τύποι πιστώσεων, υπηρεσίες πληρωμής) (4) ακριβείς και διαφανείς όρους αμοιβής (αμοιβές, προμήθειες, επιτόκιο που εφαρμόζεται, τυχόν συνάθροιση) (5) διάρκεια της εντολής και όροι καταγγελίας (6) συγκρούσεις συμφερόντων δηλωθείσες (7) προσυμβατική πληροφόρηση (συμμόρφωση με DIA).

Πώς μπορεί να τηρηθεί η διαφάνεια των εξόδων που επιβάλλει η ΚΑΠ;

Το άρθρο L519-1 ορίζει ότι όλα τα έξοδα και οι προμήθειες πρέπει να κοινοποιούνται γραπτώς πριν από την υπογραφή της εντολής. Η Certyneo χρονοσημαίνει με ακρίβεια την παράδοση του εγγράφου με τα έξοδα στον πελάτη (πιστοποιημένη χρονοσήμανση). Η υπογεγραμμένη εντολή + το ιστορικό ελέγχου της αποδεικνύουν ότι ο πελάτης αποδέχτηκε την αμοιβή εν πλήρει γνώση των πραγμάτων — το οποίο μπορεί να γίνει δεκτό ενώπιον του ORIAS σε περίπτωση αμφισβήτησης.

Ποιο επίπεδο υπογραφής: SES, AES ή QES;

Προηγμένη υπογραφή (ΑΕΣ) που συνιστάται για εντολή διαμεσολάβησης IOBSP: επαλήθευση ταυτότητας μέσω SMS OTP, ενιαία πιστοποίηση, ειδική χρονική σήμανση. Συμμορφώνεται με το άρθρο 26 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 910/2014 (eIDAS) και τις απαιτήσεις διαφάνειας του ΚΑΜ. Το SES δεν επαρκεί επειδή δεν υπάρχει ιχνηλασιμότητα ταυτότητας· το QES είναι υπερβολικά μεγάλο για αυτή την περίπτωση χρήσης.

Για πόσο καιρό πρέπει να διατηρήσει η εντολή ο ενδιάμεσος;

Οι απαιτήσεις του ORIAS απαιτούν τη διατήρηση της υπογεγραμμένης γραπτής εντολής, κάθε εγγράφου συμμόρφωσης και του φακέλου του πελάτη για 10 έτη από το τέλος της εντολής.

Μπορεί η εντολή να τροποποιηθεί μονομερώς μέσω του:

Οχι η εντολή δεν μπορεί να τροποποιηθεί παρά μόνο με γραπτή συγκατάθεση του πελάτη.Οποιαδήποτε αλλαγή (περίοδος της εντολής, όροι αμοιβής, διάρκεια) πρέπει να γίνει αντικείμενο νέας συμφωνίας που υπογράφεται ηλεκτρονικά.Το Certyneo επιτρέπει την υπογραφή συμφωνιών με την αρχική εντολή, με ξεχωριστή χρονογραφή και ξεχωριστή διαδρομή.

Η ηλεκτρονικά υπογεγραμμένη εντολή μπορεί να αμφισβητηθεί ενώπιον του δικαστή και του ΟΡΙΑΣ;

Ναι στη Γαλλία, οι ηλεκτρονικές υπογραφές έχουν την ίδια αξία με τα χειρόγραφα από το 2000 και ο κανονισμός eIDAS (910/2014) εγγυάται την ισοδυναμία σε όλη την ΕΕ.

Άρθρο L519-1 ΚΑΜ · ΟΡΙΑΣ · ΕΙΔΑΣ ΑΕΣ

Υπογραφή εντολής διαμεσολάβησης IOBSP μέσω διαδικτύου

Διαταγή μεσιτείας μεταξύ ενδιάμεσου φορέα τραπεζικών συναλλαγών και υπηρεσιών πληρωμών (IOBSP) και του ιδιώτη ή επιχειρηματικού πελάτη του, για τη μεσιτεία σε πιστώσεις για ακίνητα, πιστώσεις καταναλωτών, ενοποίηση χρεών ή υπηρεσίες πληρωμών. Υπογεγραμμένη ηλεκτρονικά με σεβασμό στο άρθρο L519-1 του νομισματικού και χρηματοοικονομικού κώδικα, τη διαφάνεια των τελών και τις υποχρεώσεις ORIAS. Προηγμένη υπογραφή συνιστάται, 10 έτη αρχειοθέτηση συμπεριλαμβανομένων.

Νομικό πλαίσιο: Άρθρα L519-1 έως L519-6 CMF · ORIAS (L546-1)
Επίπεδο υπογραφής: Συνιστάται η χρήση AES eIDAS (Κανονισμός 910/2014, άρθρο 26)
Νομικό αρχείο: 10 έτη (άρθρο L123-22 του εμπορικού κώδικα)

Τι είναι μια εντολή διαμεσολάβησης IOBSP;

Η εντολή μεσιτείας είναι μια γραπτή σύμβαση με την οποία ένας μεσάζων τραπεζικών συναλλαγών και υπηρεσιών πληρωμών (IOBSP) — μεσίτης πιστώσεων, μεσάζων πληρωμών, πλατφόρμα fintech — αναλαμβάνει από τον πελάτη (ιδιώτη ή επιχείρηση) την αποστολή να αναζητήσει, να διαπραγματευτεί και να συνάψει ένα στεγαστικό δάνειο, ένα καταναλωτικό δάνειο, μια ενοποίηση χρεών ή μια υπηρεσία πληρωμών με παρόχους (τράπεζες, πιστωτικά ιδρύματα, παρόχους πληρωμών). Το άρθρο L519-1 του Νομισματικού και Χρηματοοικονομικού Κώδικα επιβάλλει τη σύνταξη γραπτής σύμβασης στην οποία πρέπει να προσδιορίζονται: η ταυτότητα και η κατηγορία του μεσάζοντα (μεσίτης, αποκλειστικός αντιπρόσωπος ή μη αποκλειστικός αντιπρόσωπος), τη φύση και την έκταση της εντολής του, τους όρους αμοιβής (σταθερά έξοδα, προμήθεια επί του δανείου ή ποσοστό, με διαφάνεια), τη διάρκεια, τους όρους καταγγελίας και τις ενδεχόμενες συγκρούσεις συμφερόντων. Ο μεσάζων πρέπει να είναι εγγεγραμμένος στο ORIAS (άρθρο L546-1 του Νομισματικού και Χρηματοοικονομικού Κώδικα). Η προηγμένη ηλεκτρονική υπογραφή σε συνδυασμό με την πιστοποιημένη χρονοσήμανση επιτρέπει να προσδιοριστεί με βεβαιότητα ο χρόνος κατά τον οποίο ο πελάτης έλαβε γνώση των όρων της εντολής και τους αποδέχθηκε.

Γιατί υπογράφεις ηλεκτρονικά;

Διαφάνεια των χρονοδιαγραμμένων εξόδων

Το άρθρο L519-1 επιβάλλει την ακριβή προσδιορισμό της αμοιβής του μεσάζοντα (σταθερά έξοδα, προμήθεια, ποσοστό αμοιβής ή συνδυασμός). Η προηγμένη υπογραφή Certyneo χρονοσημαίνει την παρουσίαση των εξόδων στον πελάτη — η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως αποδεικτικό στοιχείο σε περίπτωση μετέπειτα αμφισβήτησης της συμμόρφωσης της προσφοράς.

Εγγυημένη ιχνηλασιμότητα ORIAS

Ο ORIAS είναι ο τρίτος φορέας που είναι επιφορτισμένος με τον έλεγχο των διαμεσολαβητών σε τραπεζικές συναλλαγές και υπηρεσίες πληρωμών (άρθρο L546-1 του CMF). Η Certyneo δημιουργεί ένα πλήρες ίχνος ελέγχου: ταυτότητα του πελάτη επαληθευμένη μέσω OTP SMS, πιστοποιημένη χρονοσήμανση, προηγμένη υπογραφή με χρονοσήμανση. Αποδεκτό από τον ORIAS σε περίπτωση ελέγχου.

10 χρόνια αρχειοθέτηση

Το άρθρο L123-22 του Εμπορικού Κώδικα επιβάλλει τη διατήρηση της γραπτής εντολής και των δικαιολογητικών για 10 έτη.

Ελέγχος της διαβασιμότητας των διαπιστώσεων

Κάθε εντολή συνοδεύεται από ένα PDF που αποδεικνύει την ταυτότητα του πελάτη, η οποία επαληθεύεται με SMS OTP, με ειδική χρονογραφία, hash SHA-256, IP.

Δραστηριότητα τεσσάρων σταδίων

Από την προετοιμασία μέχρι την έννομη καταχώριση, σε λιγότερο από 5 λεπτά.

1. Προετοιμασία της εντολής μεσίτη
Ανεβάστε το πρότυπο εντολής σας σύμφωνα με το άρθρο L519-1 CMF: ταυτότητα και αριθμός ORIAS του διαμεσολαβητή, κατηγορία (μεσίτης / αποκλειστικός διαμεσολαβητής / μη αποκλειστικός διαμεσολαβητής), έκταση της εντολής (ακινητοδανειακή πίστωση, σύμβαση, συγκέντρωση, πληρωμή), πλήρεις και διαφανείς όροι αμοιβής (προσδιορισμένες χρεώσεις, προμήθεια, ποσοστό), διάρκεια, διακοπή.
2. Στείλε στον πελάτη
Η πλατφόρμα χρονολογεί με ακρίβεια την παράδοση της εντολής και την πρόσβαση του πελάτη στο περιεχόμενο.
3. Επιλέξτε την προηγμένη υπογραφή (AES)
Προηγμένη υπογραφή (AES) που συνιστάται για τη διαφάνεια και την ιχνηλασιμότητα που απαιτείται από το άρθρο L519-1: εξακρίβωση ταυτότητας μέσω SMS OTP στο τηλέφωνο του πελάτη, μοναδική πιστοποίηση ανά υπογράφοντα, ειδική χρονογραφή της αποδοχής.
4. Υπογραφή και αρχειοθέτηση 10 ετών
Η ολοκληρωμένη εντολή + η πλήρης έρευνα (ειδικευμένη χρονογραφή, hash SHA-256, IP του υπογράφοντα) αρχειοθετούνται αυτόματα για 10 έτη, προσβάσιμα για έρευνα ORIAS ή για δίκη.

Επικαιρότερα ερωτήματα

Μπορεί μια εντολή διαμεσολάβησης IOBSP να υπογραφεί ηλεκτρονικά;: Η προηγμένη υπογραφή Certyneo + ειδική ωρογραφία ικανοποιεί πλήρως τις απαιτήσεις περιεχομένου και μορφής και προσφέρει ακόμη μεγαλύτερη ιχνηλασιμότητα από μια χειρόγραφη υπογραφή (σύμφωνα με τον κανονισμό eIDAS 910/2014, άρθρο 26).
Τι είναι ένα IOBSP και ποιος πρέπει να εγγραφεί στο ORIAS;: Ένας IOBSP (Διαμεσολαβητής Τραπεζικών Συναλλαγών και Υπηρεσιών Πληρωμών) είναι επαγγελματίας που ενεργεί ως διαμεσολαβητής πιστώσεων ή πάροχος υπηρεσιών πληρωμών: μεσίτες πιστώσεων, αντιπρόσωποι (αποκλειστικοί ή μη), εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος, πράκτορες πληρωμών. Το άρθρο L546-1 του CMF επιβάλλει την εγγραφή στον ORIAS (Οργανισμός για το Μητρώο των Διαμεσολαβητών στον Τομέα της Ασφάλισης, της Τραπεζικής και των Χρηματοοικονομικών). Από την υποχρέωση αυτή εξαιρούνται μόνο οι μισθωτοί αντιπρόσωποι που εργάζονται υπό την εποπτεία ενός εγγεγραμμένου εντολέα.
Ποια υποχρεωτικά στοιχεία πρέπει να περιλαμβάνει η ένταλση;: Το άρθρο L519-1 του ΚΑΜΑ απαιτεί: (1) πλήρη ταυτότητα του διαμεσολαβητή και αριθμό ORIAS (2) κατηγορία (μεσίτης, αποκλειστικός εντολοδόχος, μη αποκλειστικός εντολοδόχος) (3) έκταση της εντολής (τύποι πιστώσεων, υπηρεσίες πληρωμής) (4) ακριβείς και διαφανείς όρους αμοιβής (αμοιβές, προμήθειες, επιτόκιο που εφαρμόζεται, τυχόν συνάθροιση) (5) διάρκεια της εντολής και όροι καταγγελίας (6) συγκρούσεις συμφερόντων δηλωθείσες (7) προσυμβατική πληροφόρηση (συμμόρφωση με DIA).
Πώς μπορεί να τηρηθεί η διαφάνεια των εξόδων που επιβάλλει η ΚΑΠ;: Το άρθρο L519-1 ορίζει ότι όλα τα έξοδα και οι προμήθειες πρέπει να κοινοποιούνται γραπτώς πριν από την υπογραφή της εντολής. Η Certyneo χρονοσημαίνει με ακρίβεια την παράδοση του εγγράφου με τα έξοδα στον πελάτη (πιστοποιημένη χρονοσήμανση). Η υπογεγραμμένη εντολή + το ιστορικό ελέγχου της αποδεικνύουν ότι ο πελάτης αποδέχτηκε την αμοιβή εν πλήρει γνώση των πραγμάτων — το οποίο μπορεί να γίνει δεκτό ενώπιον του ORIAS σε περίπτωση αμφισβήτησης.
Ποιο επίπεδο υπογραφής: SES, AES ή QES;: Προηγμένη υπογραφή (ΑΕΣ) που συνιστάται για εντολή διαμεσολάβησης IOBSP: επαλήθευση ταυτότητας μέσω SMS OTP, ενιαία πιστοποίηση, ειδική χρονική σήμανση. Συμμορφώνεται με το άρθρο 26 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 910/2014 (eIDAS) και τις απαιτήσεις διαφάνειας του ΚΑΜ. Το SES δεν επαρκεί επειδή δεν υπάρχει ιχνηλασιμότητα ταυτότητας· το QES είναι υπερβολικά μεγάλο για αυτή την περίπτωση χρήσης.
Για πόσο καιρό πρέπει να διατηρήσει η εντολή ο ενδιάμεσος;: Οι απαιτήσεις του ORIAS απαιτούν τη διατήρηση της υπογεγραμμένης γραπτής εντολής, κάθε εγγράφου συμμόρφωσης και του φακέλου του πελάτη για 10 έτη από το τέλος της εντολής.
Μπορεί η εντολή να τροποποιηθεί μονομερώς μέσω του:: Οχι η εντολή δεν μπορεί να τροποποιηθεί παρά μόνο με γραπτή συγκατάθεση του πελάτη.Οποιαδήποτε αλλαγή (περίοδος της εντολής, όροι αμοιβής, διάρκεια) πρέπει να γίνει αντικείμενο νέας συμφωνίας που υπογράφεται ηλεκτρονικά.Το Certyneo επιτρέπει την υπογραφή συμφωνιών με την αρχική εντολή, με ξεχωριστή χρονογραφή και ξεχωριστή διαδρομή.
Η ηλεκτρονικά υπογεγραμμένη εντολή μπορεί να αμφισβητηθεί ενώπιον του δικαστή και του ΟΡΙΑΣ;: Ναι στη Γαλλία, οι ηλεκτρονικές υπογραφές έχουν την ίδια αξία με τα χειρόγραφα από το 2000 και ο κανονισμός eIDAS (910/2014) εγγυάται την ισοδυναμία σε όλη την ΕΕ.

Διάβασε επίσης

Υπογραφή της πρώτης εντολής διαμεσολάβησης IOBSP online

Δωρεάν πακέτο χρήσης (5 φάκελοι/μήνα), χωρίς πιστωτική κάρτα. Συμμορφώνεται με τον Νόμο περί Νομισματικών και Χρηματοοικονομικών Θεμάτων (L519-1, L546-1), το ORIAS και τον Κανονισμό eIDAS 910/2014. Περιλαμβάνει ιστορικό ελέγχου και αρχειοθέτηση για 10 έτη.

Ξεκινήστε δωρεάν Δείτε τιμές