Μπορεί μια εντολή διαμεσολάβησης IOBSP να υπογραφεί ηλεκτρονικά;

Ναι, χωρίς περιορισμό. Το άρθρο L519-1 του Κώδικα Νομισματικών και Χρηματοπιστωτικών Θεμάτων επιβάλλει γραπτή εντολή αλλά δεν προσδιορίζει καμία μορφή. Η προηγμένη υπογραφή Certyneo + χρονοσήμανση RFC 3161 ικανοποιούν πλήρως τις απαιτήσεις ουσίας και μορφής, και παρέχουν ακόμη περισσότερη ιχνηλασιμότητα από χειρόγραφη υπογραφή (σύμφωνο με τον Κανονισμό eIDAS 910/2014, άρθρο 26).

Τι είναι ένα IOBSP και ποιος πρέπει να εγγραφεί στο ORIAS;

Ένας IOBSP (Διαμεσολαβητής Τραπεζικών Συναλλαγών και Υπηρεσιών Πληρωμών) είναι επαγγελματίας που ενεργεί ως διαμεσολαβητής πιστώσεων ή πάροχος υπηρεσιών πληρωμών: μεσίτες πιστώσεων, αντιπρόσωποι (αποκλειστικοί ή μη), εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος, πράκτορες πληρωμών. Το άρθρο L546-1 του CMF επιβάλλει την εγγραφή στον ORIAS (Οργανισμός για το Μητρώο των Διαμεσολαβητών στον Τομέα της Ασφάλισης, της Τραπεζικής και των Χρηματοοικονομικών). Από την υποχρέωση αυτή εξαιρούνται μόνο οι μισθωτοί αντιπρόσωποι που εργάζονται υπό την εποπτεία ενός εγγεγραμμένου εντολέα.

Ποια υποχρεωτικά στοιχεία πρέπει να περιλαμβάνει η ένταλση;

Το άρθρο L519-1 του ΚΑΜΑ απαιτεί: (1) πλήρη ταυτότητα του διαμεσολαβητή και αριθμό ORIAS (2) κατηγορία (μεσίτης, αποκλειστικός εντολοδόχος, μη αποκλειστικός εντολοδόχος) (3) έκταση της εντολής (τύποι πιστώσεων, υπηρεσίες πληρωμής) (4) ακριβείς και διαφανείς όρους αμοιβής (αμοιβές, προμήθειες, επιτόκιο που εφαρμόζεται, τυχόν συνάθροιση) (5) διάρκεια της εντολής και όροι καταγγελίας (6) συγκρούσεις συμφερόντων δηλωθείσες (7) προσυμβατική πληροφόρηση (συμμόρφωση με DIA).

Πώς μπορεί να τηρηθεί η διαφάνεια των εξόδων που επιβάλλει η ΚΑΠ;

Το άρθρο L519-1 επιβάλλει ότι όλα τα δίδακτρα και οι προμήθειες επικοινωνούνται γραπτώς πριν από την υπογραφή της εντολής. Η Certyneo χρονοσημειώνει με ακρίβεια τη διάθεση του εγγράφου δίδακτρων στον πελάτη (χρονοσήμανση RFC 3161). Η υπογεγραμμένη εντολή + το ίχνος ελέγχου της αποδεικνύουν ότι ο πελάτης αποδέχθηκε την αποζημίωση με πλήρη γνώση — αντιτιθέμενο ενώπιον του ORIAS σε περίπτωση αμφισβήτησης.

Ποιο επίπεδο υπογραφής: SES, AES ή QES;

Προηγμένη υπογραφή (AES) συνιστάται για εντολή συμμεσολάβησης IOBSP: επαλήθευση ταυτότητας με OTP SMS, μοναδικό πιστοποιητικό, χρονοσήμανση RFC 3161. Σύμφωνο με το άρθρο 26 του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 910/2014 (eIDAS) και τις απαιτήσεις διαφάνειας του CMF. Το SES δεν επαρκεί γιατί λείπει η ιχνηλασιμότητα ταυτότητας· το QES υπερδιαστασιολογείται για αυτήν τη χρήση.

Για πόσο καιρό πρέπει να διατηρήσει η εντολή ο ενδιάμεσος;

Οι απαιτήσεις του ORIAS απαιτούν τη διατήρηση της υπογεγραμμένης γραπτής εντολής, κάθε εγγράφου συμμόρφωσης και του φακέλου του πελάτη για 10 έτη από το τέλος της εντολής.

Μπορεί η εντολή να τροποποιηθεί μονομερώς μέσω του:

Οχι η εντολή δεν μπορεί να τροποποιηθεί παρά μόνο με γραπτή συγκατάθεση του πελάτη.Οποιαδήποτε αλλαγή (περίοδος της εντολής, όροι αμοιβής, διάρκεια) πρέπει να γίνει αντικείμενο νέας συμφωνίας που υπογράφεται ηλεκτρονικά.Το Certyneo επιτρέπει την υπογραφή συμφωνιών με την αρχική εντολή, με ξεχωριστή χρονογραφή και ξεχωριστή διαδρομή.

Η ηλεκτρονικά υπογεγραμμένη εντολή μπορεί να αμφισβητηθεί ενώπιον του δικαστή και του ΟΡΙΑΣ;

Ναι — στη Γαλλία, οι ηλεκτρονικές υπογραφές έχουν ίση αξία με τις χειρόγραφες από το 2000, και ο Κανονισμός eIDAS (910/2014) εγγυάται αυτή την ισοδυναμία σε όλη την ΕΕ. Το ίχνος ελέγχου Certyneo (χρονοσήμανση RFC 3161, OTP SMS, κατακερματισμός SHA-256) είναι δεκτό ενώπιον του δικαστή, του ORIAS και οποιασδήποτε διοικητικής αρχής σε περίπτωση ελέγχου.

Άρθρο L519-1 ΚΑΜ · ΟΡΙΑΣ · ΕΙΔΑΣ ΑΕΣ

Υπογραφή εντολής διαμεσολάβησης IOBSP μέσω διαδικτύου

Διαταγή μεσιτείας μεταξύ ενδιάμεσου φορέα τραπεζικών συναλλαγών και υπηρεσιών πληρωμών (IOBSP) και του ιδιώτη ή επιχειρηματικού πελάτη του, για τη μεσιτεία σε πιστώσεις για ακίνητα, πιστώσεις καταναλωτών, ενοποίηση χρεών ή υπηρεσίες πληρωμών. Υπογεγραμμένη ηλεκτρονικά με σεβασμό στο άρθρο L519-1 του νομισματικού και χρηματοοικονομικού κώδικα, τη διαφάνεια των τελών και τις υποχρεώσεις ORIAS. Προηγμένη υπογραφή συνιστάται, 10 έτη αρχειοθέτηση συμπεριλαμβανομένων.

Νομικό πλαίσιο: Άρθρα L519-1 έως L519-6 CMF · ORIAS (L546-1)
Επίπεδο υπογραφής: Συνιστάται η χρήση AES eIDAS (Κανονισμός 910/2014, άρθρο 26)
Νομικό αρχείο: 10 έτη (άρθρο L123-22 του εμπορικού κώδικα)

Τι είναι μια εντολή διαμεσολάβησης IOBSP;

Η εντολή μεσιτείας είναι γραπτό συμβόλαιο με το οποίο ένας ενδιάμεσος σε τραπεζικές πράξεις και υπηρεσίες πληρωμών (IOBSP) — μεσίτης πίστης, ενδιάμεσος πληρωμής, πλατφόρμα fintech — λαμβάνει από το πελάτη (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) την αποστολή να αναζητά, διαπραγματεύεται και να συνάπτει ένα ακίνητο δάνειο, ένα δάνειο καταναλωτή, μια ενοποίηση χρεών ή μια υπηρεσία πληρωμής από προμηθευτές (τράπεζες, πιστωτικά ιδρύματα, παροχείς πληρωμών). Το άρθρο L519-1 του Κώδικα Νομίσματος και Χρήματος επιβάλλει γραπτό συμβόλαιο που καθορίζει: την ταυτότητα και την κατηγορία του ενδιάμεσου (μεσίτης, αποκλειστικός αντιπρόσωπος ή μη αποκλειστικός αντιπρόσωπος), τη φύση και την έκταση της εντολής του, τις συνθήκες αποζημίωσης (σταθερά τέλη, προμήθεια δανείου ή ποσοστό, διαφανώς), τη διάρκεια, τις συνθήκες λήξης και τυχόν διενέξεις συμφερόντων. Ο ενδιάμεσος πρέπει να είναι εγγεγραμμένος στο ORIAS (άρθρο L546-1 CMF). Η προηγμένη ηλεκτρονική υπογραφή + χρονοσήμανση RFC 3161 επιτρέπει να καθιερωθεί με βεβαιότητα η στιγμή που ο πελάτης έλαβε γνώση των όρων της εντολής και την αποδέχθηκε.

Γιατί υπογράφεις ηλεκτρονικά;

Διαφάνεια των χρονοδιαγραμμένων εξόδων

Το άρθρο L519-1 επιβάλλει την ακριβή προσδιορισμό της αμοιβής του μεσάζοντα (σταθερά έξοδα, προμήθεια, ποσοστό αμοιβής ή συνδυασμός). Η προηγμένη υπογραφή Certyneo χρονοσημαίνει την παρουσίαση των εξόδων στον πελάτη — η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως αποδεικτικό στοιχείο σε περίπτωση μετέπειτα αμφισβήτησης της συμμόρφωσης της προσφοράς.

Εγγυημένη ιχνηλασιμότητα ORIAS

Το ORIAS είναι ο τρίτος οργανισμός που φέρει ευθύνη για την επαλήθευση των ενδιάμεσων σε λειτουργίες τραπεζικών και υπηρεσιών πληρωμής (άρθρο L546-1 CMF). Η Certyneo δημιουργεί ολοκληρωμένο ίχνος ελέγχου: ταυτότητα πελάτη επαληθευμένη με OTP SMS, χρονοσήμανση RFC 3161, προηγμένη χρονοσημειωμένη υπογραφή. Δεκτό από το ORIAS σε περίπτωση ελέγχου.

10 χρόνια αρχειοθέτηση

Το άρθρο L123-22 του Εμπορικού Κώδικα επιβάλλει τη διατήρηση της γραπτής εντολής και των δικαιολογητικών κατά τη διάρκεια 10 ετών. Η Certyneo αρχειοθετεί αυτόματα την υπογεγραμμένη εντολή + το ίχνος ελέγχου eIDAS της (χρονοσήμανση RFC 3161, κατακερματισμός SHA-256, χρονοσήμανση κάθε ενέργειας) για όλη αυτή τη διάρκεια, προσβάσιμο με ένα κλικ για έλεγχο ORIAS.

Ελέγχος της διαβασιμότητας των διαπιστώσεων

Κάθε εντολή παραδίδεται με PDF απόδειξης: ταυτότητα πελάτη επαληθευμένη με OTP SMS, χρονοσήμανση RFC 3161, κατακερματισμός SHA-256, IP. Αντιτιθέμενο σε περίπτωση διαφοράς (σύμφωνο με το eIDAS και το γαλλικό δίκαιο: ηλεκτρονικές υπογραφές ίσες χειρόγραφες). Ισάξιας αποδεικτικής δύναμης με χειρόγραφη υπογραφή για την απόδειξη της συγκατάθεσης του πελάτη και των αποδεκτών όρων.

Δραστηριότητα τεσσάρων σταδίων

Από την προετοιμασία μέχρι την έννομη καταχώριση, σε λιγότερο από 5 λεπτά.

1. Προετοιμασία της εντολής μεσίτη
Ανεβάστε το πρότυπο εντολής σας σύμφωνα με το άρθρο L519-1 CMF: ταυτότητα και αριθμός ORIAS του διαμεσολαβητή, κατηγορία (μεσίτης / αποκλειστικός διαμεσολαβητής / μη αποκλειστικός διαμεσολαβητής), έκταση της εντολής (ακινητοδανειακή πίστωση, σύμβαση, συγκέντρωση, πληρωμή), πλήρεις και διαφανείς όροι αμοιβής (προσδιορισμένες χρεώσεις, προμήθεια, ποσοστό), διάρκεια, διακοπή.
2. Στείλε στον πελάτη
Η πλατφόρμα χρονολογεί με ακρίβεια την παράδοση της εντολής και την πρόσβαση του πελάτη στο περιεχόμενο.
3. Επιλέξτε την προηγμένη υπογραφή (AES)
Προηγμένη υπογραφή (AES) συνιστάται για να ικανοποιήσει τη διαφάνεια και την ιχνηλασιμότητα που απαιτούνται από το άρθρο L519-1: επαλήθευση ταυτότητας με OTP SMS στο τηλέφωνο του πελάτη, μοναδικό πιστοποιητικό ανά υπογράφοντα, χρονοσήμανση RFC 3161 της αποδοχής. Σύμφωνο με τον Κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 910/2014, άρθρο 26.
4. Υπογραφή και αρχειοθέτηση 10 ετών
Ο πελάτης υπογράφει από το τηλέφωνό του ή το υπολογιστή του με OTP SMS. Η ολοκληρωμένη εντολή + το ολοκληρωμένο ίχνος ελέγχου (χρονοσήμανση RFC 3161, κατακερματισμός SHA-256, IP του υπογράφοντος) αρχειοθετούνται αυτόματα 10 ετών, προσβάσιμα για έλεγχο ORIAS ή διαφορά.

Επικαιρότερα ερωτήματα

Μπορεί μια εντολή διαμεσολάβησης IOBSP να υπογραφεί ηλεκτρονικά;: Ναι, χωρίς περιορισμό. Το άρθρο L519-1 του Κώδικα Νομισματικών και Χρηματοπιστωτικών Θεμάτων επιβάλλει γραπτή εντολή αλλά δεν προσδιορίζει καμία μορφή. Η προηγμένη υπογραφή Certyneo + χρονοσήμανση RFC 3161 ικανοποιούν πλήρως τις απαιτήσεις ουσίας και μορφής, και παρέχουν ακόμη περισσότερη ιχνηλασιμότητα από χειρόγραφη υπογραφή (σύμφωνο με τον Κανονισμό eIDAS 910/2014, άρθρο 26).
Τι είναι ένα IOBSP και ποιος πρέπει να εγγραφεί στο ORIAS;: Ένας IOBSP (Διαμεσολαβητής Τραπεζικών Συναλλαγών και Υπηρεσιών Πληρωμών) είναι επαγγελματίας που ενεργεί ως διαμεσολαβητής πιστώσεων ή πάροχος υπηρεσιών πληρωμών: μεσίτες πιστώσεων, αντιπρόσωποι (αποκλειστικοί ή μη), εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος, πράκτορες πληρωμών. Το άρθρο L546-1 του CMF επιβάλλει την εγγραφή στον ORIAS (Οργανισμός για το Μητρώο των Διαμεσολαβητών στον Τομέα της Ασφάλισης, της Τραπεζικής και των Χρηματοοικονομικών). Από την υποχρέωση αυτή εξαιρούνται μόνο οι μισθωτοί αντιπρόσωποι που εργάζονται υπό την εποπτεία ενός εγγεγραμμένου εντολέα.
Ποια υποχρεωτικά στοιχεία πρέπει να περιλαμβάνει η ένταλση;: Το άρθρο L519-1 του ΚΑΜΑ απαιτεί: (1) πλήρη ταυτότητα του διαμεσολαβητή και αριθμό ORIAS (2) κατηγορία (μεσίτης, αποκλειστικός εντολοδόχος, μη αποκλειστικός εντολοδόχος) (3) έκταση της εντολής (τύποι πιστώσεων, υπηρεσίες πληρωμής) (4) ακριβείς και διαφανείς όρους αμοιβής (αμοιβές, προμήθειες, επιτόκιο που εφαρμόζεται, τυχόν συνάθροιση) (5) διάρκεια της εντολής και όροι καταγγελίας (6) συγκρούσεις συμφερόντων δηλωθείσες (7) προσυμβατική πληροφόρηση (συμμόρφωση με DIA).
Πώς μπορεί να τηρηθεί η διαφάνεια των εξόδων που επιβάλλει η ΚΑΠ;: Το άρθρο L519-1 επιβάλλει ότι όλα τα δίδακτρα και οι προμήθειες επικοινωνούνται γραπτώς πριν από την υπογραφή της εντολής. Η Certyneo χρονοσημειώνει με ακρίβεια τη διάθεση του εγγράφου δίδακτρων στον πελάτη (χρονοσήμανση RFC 3161). Η υπογεγραμμένη εντολή + το ίχνος ελέγχου της αποδεικνύουν ότι ο πελάτης αποδέχθηκε την αποζημίωση με πλήρη γνώση — αντιτιθέμενο ενώπιον του ORIAS σε περίπτωση αμφισβήτησης.
Ποιο επίπεδο υπογραφής: SES, AES ή QES;: Προηγμένη υπογραφή (AES) συνιστάται για εντολή συμμεσολάβησης IOBSP: επαλήθευση ταυτότητας με OTP SMS, μοναδικό πιστοποιητικό, χρονοσήμανση RFC 3161. Σύμφωνο με το άρθρο 26 του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 910/2014 (eIDAS) και τις απαιτήσεις διαφάνειας του CMF. Το SES δεν επαρκεί γιατί λείπει η ιχνηλασιμότητα ταυτότητας· το QES υπερδιαστασιολογείται για αυτήν τη χρήση.
Για πόσο καιρό πρέπει να διατηρήσει η εντολή ο ενδιάμεσος;: Οι απαιτήσεις του ORIAS απαιτούν τη διατήρηση της υπογεγραμμένης γραπτής εντολής, κάθε εγγράφου συμμόρφωσης και του φακέλου του πελάτη για 10 έτη από το τέλος της εντολής.
Μπορεί η εντολή να τροποποιηθεί μονομερώς μέσω του:: Οχι η εντολή δεν μπορεί να τροποποιηθεί παρά μόνο με γραπτή συγκατάθεση του πελάτη.Οποιαδήποτε αλλαγή (περίοδος της εντολής, όροι αμοιβής, διάρκεια) πρέπει να γίνει αντικείμενο νέας συμφωνίας που υπογράφεται ηλεκτρονικά.Το Certyneo επιτρέπει την υπογραφή συμφωνιών με την αρχική εντολή, με ξεχωριστή χρονογραφή και ξεχωριστή διαδρομή.
Η ηλεκτρονικά υπογεγραμμένη εντολή μπορεί να αμφισβητηθεί ενώπιον του δικαστή και του ΟΡΙΑΣ;: Ναι — στη Γαλλία, οι ηλεκτρονικές υπογραφές έχουν ίση αξία με τις χειρόγραφες από το 2000, και ο Κανονισμός eIDAS (910/2014) εγγυάται αυτή την ισοδυναμία σε όλη την ΕΕ. Το ίχνος ελέγχου Certyneo (χρονοσήμανση RFC 3161, OTP SMS, κατακερματισμός SHA-256) είναι δεκτό ενώπιον του δικαστή, του ORIAS και οποιασδήποτε διοικητικής αρχής σε περίπτωση ελέγχου.

Διάβασε επίσης

Υπογραφή της πρώτης εντολής διαμεσολάβησης IOBSP online

Δωρεάν μόνιμο σχέδιο (5 φάκελοι για 14 ημέρες, στη συνέχεια 2/μήνα), χωρίς πιστωτική κάρτα. Συμμόρφωση με Κώδικα Νομισματικό και Χρηματοοικονομικό (L519-1, L546-1), ORIAS και Κανονισμό eIDAS 910/2014. Ίχνος ελέγχου και αρχειοθέτηση 10 ετών συμπεριλαμβανομένης.

Ξεκινήστε δωρεάν Δείτε τιμές