Υπογραφή SEPA επιχειρηματικής εντολής online, σε 2 λεπτά

Νομικό πλαίσιο

Κανονισμός ΕΕ 260/2012

Επίπεδο υπογραφής

Επαναλαμβάνεται η χρήση του AES eIDAS

Νομικό αρχείο

13 μήνες μετά την τελευταία λήψη

Τι είναι μια SEPA εντολή επιχειρηματικής;

Η εντολή λήψης SEPA B2B είναι η εξουσιοδότηση που παρέχεται από μια επιχείρηση (χρεωστή) σε έναν πιστωτή να πραγματοποιεί αυτόματη λήψη από το τραπεζικό του λογαριασμό, σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 260/2012 της 14ης Μαρτίου 2012 που δημιούργησε τον ενιαίο χώρο πληρωμών σε ευρώ (SEPA).

Γιατί υπογράφεται ηλεκτρονικά μια εντολή SEPA;

Υπογραφή εντολής SEPA σε 4 στάδια

Από την υπογραφή της εντολής μέχρι την κοινοποίηση στην τράπεζα, σε λιγότερο από 5 λεπτά.

1. 1. Προετοιμασία της εντολής

   Κατεβάστε το τυποποιημένο έντυπο SEPA B2B ή χρησιμοποιήστε το πρότυπό μας: IBAN + BIC του οφειλέτη, πλήρης ταυτότητα (κοινωνικός λόγος, SIREN), ICS του πιστωτή, RUM (αυτογενής), τύπος χρέωσης (μονάδα/επαναλαμβανόμενη), μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό.

2. 2. Προσθήκη των υπογραφών

   Νομικός εκπρόσωπος του οφειλέτη (διαχειριστής, πρόεδρος) + ενδεχομένως οικονομικός διευθυντής (ανάλογα με τις εσωτερικές εξουσίες).

3. 3. Επιλογή του επιπέδου eIDAS

   Η αναερμητική ψηφιακή ράση (AES) προτάθεται για ένα SEPA B2B μεταδόση: προσβλητικότητα (σ.χ. 1367 ΚΚι), OTP SMS συμπλήρωση SCA DSP2. Η QES χρησιμοποιείται για μεταδόσεις αναφοράς που είναι > 100 000€ ή συνομιλήσεις πολυεθνικές.

4. 4. Υπογραφή και κοινοποίηση στην τράπεζα

   Αντιπρόσωποι του οφειλέτη υπογράφουν από το τηλέφωνό τους. Αυτοματοποιημένη ειδοποίηση στην τράπεζα του οφειλέτη (αποστολή υπογεγραμμένου PDF + RUM μέσω ροής EBICS ή Swift). Αρχειοθέτηση 10 ετών με αυτό το eIDAS.

Επικαιρότερα ερωτήματα

Μπορεί μια εντολή SEPA να υπογραφεί ηλεκτρονικά;

Ο κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 260/2012 (άρθρο 5) και η EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) επιτρέπουν ρητά την ηλεκτρονική υπογραφή για τις εντολές SEPA.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ SEPA Core και SEPA B2B;

SEPA Core (Direct Debit Core): χρησιμοποιείται για ιδιώτες και επιχειρήσεις. Ο οφειλέτης έχει δικαίωμα υπαναχώρησης 8 εβδομάδες μετά την ανάληψη (χωρίς λόγο) + 13 μήνες (για μη εξουσιοδοτημένη ανάληψη). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): αποκλειστικά για τις σχέσεις μεταξύ επιχειρήσεων (όχι ιδιώτες, ούτε κυβερνήσεις). Ο οφειλέτης ΧΩΡΙΣ δικαιώματα υπαναχώρησης η ανάληψη είναι οριστική. Αυτό είναι πιο ασφαλές για τον δανειστή αλλά απαιτεί την προσοχή του οφειλέτη.

Ποιο επίπεδο υπογραφής: SES, AES ή QES;

Η αναερμητική ψηφιακή ράση (AES) είναι ο πρότυπος προτάθεσης για ένα SEPA B2B. Είναι σημαντική για την SCA (Strong Customer Authentication) από τη DSP2 μέσω του δύο παράγωγων (διάθεση τηλεφώνου + OTP SMS). Η QES χρησιμοποιείται για μεταδόσεις αναφοράς που είναι σε υψηλή δύναμη (> 100 000€/έτος).

Τι είναι το ΡΑΜ;

Το RUM είναι ένας αλφαριθμητικός αναγνωριστικός αριθμός 35 χαρακτήρων, που παράγεται από τον δανειστή, ο οποίος αναγνωρίζει με μοναδικό τρόπο το ζευγάρι δανειστή-χρεώτη-διαταγή. Το RUM πρέπει να κοινοποιηθεί στον οφειλέτη στην εντολή. Χωρίς ένα έγκυρο RUM, η είσπραξη απορρίπτεται από την τράπεζα. Η ροή μας παράγει το RUM αυτόματα σύμφωνα με τις συμβάσεις GBAR.

Τι συμβαίνει αν ο οφειλέτης αμφισβητήσει την ανάληψη εισφοράς;

Για το SEPA Core: ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει επιστροφή χωρίς αιτιολόγηση εντός 8 εβδομάδων ή έως και 13 μήνες για μη εξουσιοδοτημένη ανάληψη. Για το SEPA B2B: ΧΩΡΙΣ ΔΙΚΑΙΟΣ ΑΠΟΤΑΣΗΣ ο οφειλέτης πρέπει να διευθετήσει τη διαφορά με τον πιστωτή εκτός τράπεζας.

Πρέπει να ειδοποιήσουμε την τράπεζα του οφειλέτη;

Ναι για το SEPA B2B: η τράπεζα του οφειλέτη πρέπει να λάβει αντίγραφο της εντολής πριν από την πρώτη ανάληψη, ώστε να μπορεί να ελέγξει την άδεια.

Για πόσο καιρό πρέπει να διατηρείται η εντολή SEPA;

Ο κανονισμός ΕΕ 260/2012 επιβάλλει στον δανειστή τουλάχιστον 13 μήνες από την τελευταία είσπραξη (για τις αμφισβητήσεις). Στην πράξη, η συνιστώμενη διατήρηση 10 ετών για τους λογιστικούς και φορολογικούς ελέγχους.

Η ηλεκτρονικά υπογεγραμμένη εντολή είναι αντιρρητή στην τράπεζα;

Ναι. Το PDF αποδεικτικού eIDAS (ταυτότητα του νόμιμου εκπροσώπου, πιστοποιημένη χρονοσήμανση, κωδικός OTP μέσω SMS που πληροί τις απαιτήσεις SCA της οδηγίας PSD2) αποτελεί αδιάψευστη απόδειξη, η οποία μπορεί να προσκομιστεί στην τράπεζα του οφειλέτη σε περίπτωση διαφοράς. Όλες οι ευρωπαϊκές τράπεζες δέχονται τις εντολές που έχουν υπογραφεί με AES από το 2015.

Για να πάμε πιο πέρα

• Τραπεζική και ασφαλιστική λύση δείτε την προσφορά μας
• Γλωσσάριο υπογραφή AES
• Γλωσσάριο eIDAS
• Δείτε τιμές μας
• Λύση για ηλεκτρονική ψηφιακή χάρτη eIDAS
• Σημείωση μιας ανοικτήρια προσφέρσης διασφάλισης σε διαδίκτυο
• Σημείωση μιας διαδικτυακής εγγραφής διαδικτυακής προσφέρσης διάσφαλισης χρηματοδότηση
• Σημείωση μιας εγγραφής κατάπληξης διαδίκτυο