Υπογραφή SEPA επιχειρηματικής εντολής online, σε 2 λεπτά
Διαμεσολαβητική εντολή αφαίρεσης SEPA (B2B) μεταξύ οφειλέτη και πιστωτή, υπογεγραμμένη ηλεκτρονικά με την ίδια νομική ισχύ με την έντυπη εντολή.
- Νομικό πλαίσιο
- Κανονισμός ΕΕ 260/2012
- Επίπεδο υπογραφής
- Επαναλαμβάνεται η χρήση του AES eIDAS
- Νομικό αρχείο
- 13 μήνες μετά την τελευταία λήψη
Τι είναι μια SEPA εντολή επιχειρηματικής;
Η εντολή λήψης SEPA B2B είναι η εξουσιοδότηση που παρέχεται από μια επιχείρηση (χρεωστή) σε έναν πιστωτή να πραγματοποιεί αυτόματη λήψη από το τραπεζικό του λογαριασμό, σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 260/2012 της 14ης Μαρτίου 2012 που δημιούργησε τον ενιαίο χώρο πληρωμών σε ευρώ (SEPA).
Γιατί υπογράφεται ηλεκτρονικά μια εντολή SEPA;
Εταιρική RUM + πιστωτική ΚΑΠ
Η ροή μας δημιουργεί αυτόματα το RUM (Μια μοναδική αναφορά εντολής, μέγιστος αριθμός 35 χαρακτήρων) σύμφωνα με τις απαιτήσεις GBAR (German Banking Industry) που εφαρμόζονται σε όλα τα ευρωπαϊκά CSM (Clearing and Settlement Mechanisms).
ΔSP2 SCA ενσωματωμένη ισχυρή ταυτοποίηση
Η οδηγία DSP2 (Διαχείριση Υπηρεσιών Πληρωμής 2) απαιτεί ισχυρή ταυτοποίηση για πληρωμές > 30€. Η AES υπογραφή μας με SMS OTP πληροί την απαίτηση SCA (Στην ισχυρή ταυτοποίηση πελατών) σε 2 παράγοντες (κατοχή τηλεφώνου + γνώση του κωδικού OTP).
Πολυυπογράφουσες ροές εργασίας B2B
Μια εντολή SEPA B2B δεσμεύει τον οφειλέτη (μέσω του νόμιμου αντιπροσώπου του + ενδεχομένως του χρηματοοικονομικού διευθυντή) και κοινοποιείται στον δανειστή + στην τράπεζα του οφειλέτη.
Αρχειοθέτηση 13 μήνες μετά την τελευταία λήψη
Ο κανονισμός ΕΕ 260/2012 απαιτεί από τον πιστωτή να διατηρεί την εντολή 13 μήνες μετά την τελευταία είσπραξη (για τις προσφυγές).
Υπογραφή εντολής SEPA σε 4 στάδια
Από την υπογραφή της εντολής μέχρι την κοινοποίηση στην τράπεζα, σε λιγότερο από 5 λεπτά.
1. Προετοιμασία της εντολής
Κατεβάστε το τυποποιημένο έντυπο SEPA B2B ή χρησιμοποιήστε το πρότυπό μας: IBAN + BIC του οφειλέτη, πλήρης ταυτότητα (κοινωνικός λόγος, SIREN), ICS του πιστωτή, RUM (αυτογενής), τύπος χρέωσης (μονάδα/επαναλαμβανόμενη), μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό.
2. Προσθήκη των υπογραφών
Νομικός εκπρόσωπος του οφειλέτη (διαχειριστής, πρόεδρος) + ενδεχομένως οικονομικός διευθυντής (ανάλογα με τις εσωτερικές εξουσίες).
3. Επιλογή του επιπέδου eIDAS
Προηγμένη υπογραφή (AES) συνιστάται για εντολή SEPA B2B: τεκμήριο αξιοπιστίας (άρθρο 1367 CCiv), SMS OTP ικανοποιεί το SCA DSP2.
4. Υπογραφή και κοινοποίηση στην τράπεζα
Αντιπρόσωποι του οφειλέτη υπογράφουν από το τηλέφωνό τους. Αυτοματοποιημένη ειδοποίηση στην τράπεζα του οφειλέτη (αποστολή υπογεγραμμένου PDF + RUM μέσω ροής EBICS ή Swift). Αρχειοθέτηση 10 ετών με αυτό το eIDAS.
Επικαιρότερα ερωτήματα
- Μπορεί μια εντολή SEPA να υπογραφεί ηλεκτρονικά;
- Ο κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 260/2012 (άρθρο 5) και η EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) επιτρέπουν ρητά την ηλεκτρονική υπογραφή για τις εντολές SEPA.
- Ποια είναι η διαφορά μεταξύ SEPA Core και SEPA B2B;
- SEPA Core (Direct Debit Core): χρησιμοποιείται για ιδιώτες και επιχειρήσεις. Ο οφειλέτης έχει δικαίωμα υπαναχώρησης 8 εβδομάδες μετά την ανάληψη (χωρίς λόγο) + 13 μήνες (για μη εξουσιοδοτημένη ανάληψη). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): αποκλειστικά για τις σχέσεις μεταξύ επιχειρήσεων (όχι ιδιώτες, ούτε κυβερνήσεις). Ο οφειλέτης ΧΩΡΙΣ δικαιώματα υπαναχώρησης η ανάληψη είναι οριστική. Αυτό είναι πιο ασφαλές για τον δανειστή αλλά απαιτεί την προσοχή του οφειλέτη.
- Ποιο επίπεδο υπογραφής: SES, AES ή QES;
- Η προηγμένη υπογραφή (AES) είναι το προτεινόμενο πρότυπο για μια εντολή SEPA B2B. Ακολουθεί την απαίτηση SCA (Strong Customer Authentication) του DSP2 χάρη στο διπλό παράγοντα (εξουσία τηλεφώνου + SMS OTP).
- Τι είναι το ΡΑΜ;
- Το RUM είναι ένας αλφαριθμητικός αναγνωριστικός αριθμός 35 χαρακτήρων, που παράγεται από τον δανειστή, ο οποίος αναγνωρίζει με μοναδικό τρόπο το ζευγάρι δανειστή-χρεώτη-διαταγή. Το RUM πρέπει να κοινοποιηθεί στον οφειλέτη στην εντολή. Χωρίς ένα έγκυρο RUM, η είσπραξη απορρίπτεται από την τράπεζα. Η ροή μας παράγει το RUM αυτόματα σύμφωνα με τις συμβάσεις GBAR.
- Τι συμβαίνει αν ο οφειλέτης αμφισβητήσει την ανάληψη εισφοράς;
- Για το SEPA Core: ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει επιστροφή χωρίς αιτιολόγηση εντός 8 εβδομάδων ή έως και 13 μήνες για μη εξουσιοδοτημένη ανάληψη. Για το SEPA B2B: ΧΩΡΙΣ ΔΙΚΑΙΟΣ ΑΠΟΤΑΣΗΣ ο οφειλέτης πρέπει να διευθετήσει τη διαφορά με τον πιστωτή εκτός τράπεζας.
- Πρέπει να ειδοποιήσουμε την τράπεζα του οφειλέτη;
- Ναι για το SEPA B2B: η τράπεζα του οφειλέτη πρέπει να λάβει αντίγραφο της εντολής πριν από την πρώτη ανάληψη, ώστε να μπορεί να ελέγξει την άδεια.
- Για πόσο καιρό πρέπει να διατηρείται η εντολή SEPA;
- Ο κανονισμός ΕΕ 260/2012 επιβάλλει στον δανειστή τουλάχιστον 13 μήνες από την τελευταία είσπραξη (για τις αμφισβητήσεις). Στην πράξη, η συνιστώμενη διατήρηση 10 ετών για τους λογιστικούς και φορολογικούς ελέγχους.
- Η ηλεκτρονικά υπογεγραμμένη εντολή είναι αντιρρητή στην τράπεζα;
- Η διαφορά μεταξύ των δύο υποδειγμάτων είναι ότι οι εν λόγω υποδειγμάτες είναι διαθέσιμα σε όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες.
Για να πάμε πιο πέρα
Έτοιμοι να υπογράψετε online;
Δωρεάν, χωρίς πιστωτική κάρτα, με πολλούς υπογράφοντες, και με νόμιμο αρχείο.