词汇表术语 · K
KYC（了解你的客户）
定义
KYC（Know Your Customer，了解你的客户）是指企业在与客户建立业务关系之前对其身份进行验证的所有程序的总称。从历史上讲，由反洗钱指令对银行强制要求，KYC已扩展到高风险电子签名业务：开户、信贷、保险、公证文件。三大支柱：身份文件验证（通过OCR和欺诈检测识别卡片或护照的安全元素）、活体检测（证明该人真实存在且当前在场，而非照片或深度伪造），以及与参考数据库的信息交叉验证。与签名级别的联系：文件越敏感，KYC要求越严格——简单签名可能无需KYC，而eIDAS法规要求在签发合格签名（QES）证书前进行面对面或等效远程身份验证（视频KYC）。KYC与LCB-FT：KYC是建立关系的入口步骤；随后继续进行交易持续监控（LCB-FT）。为什么重要：稳健的KYC使远程签名与亲自签署的签名具有相同的法律价值，通过将签名密钥与已验证的个人绑定。
常见问题
KYC 是什么意思？
KYC（Know Your Customer，「了解你的客户」）是指金融机构在建立商业关系前必须进行的一系列核查，包括：客户身份、实际受益人、资金来源、风险档案。这是反洗钱反恐融资制度（LCB-FT）的义务要求，源自《货币金融法》。
法国银行和ACPR在了解你的客户(KYC)中的角色是什么？
法国央行不代替银行进行KYC：由法国央行下属的ACPR（审慎监管和清算局）负责监控银行和保险公司KYC和LCB-FT装置的合规性，并对违规行为进行处罚。法国央行还管理在建立关系时查阅的档案（FICP、FCC），TRACFIN接收可疑申报。
KYC期间要求提供哪些文件？
对于自然人：有效身份证件、居住地证明，有时需要资金来源证明。对于企业：Kbis摘录、公司章程、管理人员和实际受益人身份。这些文件的收集和签署现在通过远程方式进行，包括身份验证和业务关系协议的电子签署。