Firma un''apertura di conto professionale online
Convenzione di conto tra un cliente professionale (azienda, associazione, libero professionista) e il suo istituto bancario o fintech, firmata elettronicamente con autenticazione forte DSP2. Conforme all''articolo L312-1-1 del Codice monetario e finanziario, KYC aziendale dematerializzato, archiviazione 10 anni inclusa.
- Quadro normativo
- Art. L312-1-1 CMF · DSP2
- Livello di firma
- AES eIDAS consigliata
- Archiviazione legale
- 10 anni inclusi
Che cos''è una convenzione di conto professionale?
La convenzione di conto è il contratto scritto che formalizza la relazione tra l''istituto bancario (o la fintech) e il suo cliente professionale. L''articolo L312-1-1 del Codice monetario e finanziario impone una convenzione scritta preliminare che specifichi i servizi proposti, i tariffe, le condizioni di modifica, le modalità di chiusura. Per i conti professionali, è accompagnata da un KYC aziendale (Know Your Customer) che verifica l''identità dell''amministratore, l''esistenza giuridica della società (Kbis < 3 mesi), il beneficiario effettivo e l''assenza di sanzioni. La firma elettronica avanzata + OTP SMS consente di soddisfare i requisiti DSP2 di autenticazione forte del cliente (SCA).
Perché firmare elettronicamente?
Autenticazione forte DSP2
L''autenticazione forte del cliente (SCA) imposta dalla DSP2 richiede due elementi tra tre (conoscenza, possesso, inerenza). Certyneo copre nativamente conoscenza + possesso tramite OTP SMS sul telefono del firmatario.
KYC aziendale dematerializzato
Caricamento del Kbis, documento d'identità del dirigente e prova di domicilio professionale. Verifica automatica tramite OCR + coerenza dei dati. Firma elettronica del dirigente autenticata tramite OTP SMS.
Archiviazione conforme 10 anni
L'articolo L123-22 del Codice di commercio impone la conservazione dei documenti bancari per 10 anni. Certyneo archivia automaticamente la convenzione firmata + il relativo audit trail eIDAS per tutta la durata, accessibili con un clic per qualsiasi audit ACPR.
Audit trail opponibile ACPR
Ogni convenzione viene fornita con un PDF di prova: identità del firmatario verificata tramite OTP SMS dual channel, timestamp qualificato, hash SHA-256, IP. Opponibile dinanzi all'ACPR in caso di audit e dinanzi ai tribunali in caso di controversia con il cliente.
Procedura in 4 fasi
Dalla preparazione all'archiviazione legale, in meno di 5 minuti.
1. Preparare la convenzione
Caricate il vostro modello di convenzione di conto conforme all'art. L312-1-1 CMF (servizi, tariffe, modifica, chiusura). Includere il modulo KYC aziendale e l'elenco dei documenti giustificativi richiesti.
2. Aggiungere i firmatari
Rappresentante legale dell'istituzione + dirigente dell'azienda cliente. In caso di co-gestione, aggiungete tutti i co-gestori. Ognuno riceve un link personalizzato sicuro via email.
3. Scegliere il livello eIDAS
Firma avanzata (AES) richiesta per soddisfare l'autenticazione forte del cliente DSP2: verifica dell'identità tramite OTP SMS, certificato unico per firmatario, timestamp qualificato. Conforme all'articolo 26 del regolamento eIDAS.
4. Firmare e attivare il conto
Ogni firmatario firma dal proprio telefono o computer. La convenzione finalizzata + il PDF di prova vengono archiviati per 10 anni. Il conto può essere attivato immediatamente dopo la verifica finale del KYC.
Domande frequenti
- Una convenzione di conto professionale può essere firmata elettronicamente?
- Sì, senza restrizioni. L'articolo L312-1-1 del Codice monetario e finanziario impone una convenzione scritta preliminare ma non prescrive alcuna forma. La firma avanzata (AES) Certyneo soddisfa i requisiti probatori e l'autenticazione forte DSP2.
- Quali sono gli elementi KYC obbligatori per un conto professionale?
- Kbis di meno di 3 mesi, documento d'identità del dirigente valido, prova di domicilio professionale, dichiarazione di beneficiario effettivo (registro UBO), attestazione di assenza di sanzioni, IBAN per le operazioni ordinarie. Certyneo consente il caricamento e la firma elettronica di tutti questi elementi.
- Come rispettare i requisiti DSP2 di autenticazione forte?
- La DSP2 impone due elementi di autenticazione tra conoscenza, possesso, inerenza. La firma avanzata Certyneo copre conoscenza (email firma + password Certyneo) + possesso (OTP SMS su telefono verificato). Compatibile con SCA senza biometria aggiuntiva.
- Quale livello di firma scegliere: SES, AES o QES?
- Per una convenzione di conto professionale, la firma avanzata (AES) è richiesta dalla pratica DSP2. Apporta la presunzione di affidabilità (art. 1367 Codice civile) e soddisfa i requisiti di autenticazione forte del cliente. L'SES non è sufficiente, la QES è sovradimensionata.
- Quanto tempo è necessario conservare la convenzione?
- Minimo 10 anni (art. L123-22 Codice di commercio, e durata del conto + 5 anni secondo i requisiti ACPR). Certyneo archivia automaticamente la convenzione + l'audit trail per questa durata.
- L'istituzione può modificare unilateralmente la convenzione?
- L'articolo L312-1-1 impone un preavviso di 2 mesi per qualsiasi modifica, con comunicazione scritta al cliente e diritto di recesso. La modifica stessa può essere firmata elettronicamente, con timestamp qualificato dell'invio della comunicazione preliminare.
- Cosa fare se il conto viene aperto per una società in corso di costituzione?
- Il conto può essere aperto a nome della società in formazione (art. L210-6 Codice di commercio). La convenzione viene quindi firmata dai futuri soci o dal dirigente previsto. Certyneo gestisce i multi-firmatari e consente la regolarizzazione al momento dell'iscrizione.
- La convenzione firmata elettronicamente è opponibile dinanzi al giudice?
- Sì — la giurisprudenza francese riconosce unanimemente la firma elettronica conforme eIDAS. La presunzione di affidabilità dell'art. 1367 Codice civile rende la firma avanzata (AES) opponibile senza ulteriore dimostrazione, salvo la produzione dell'audit trail (fornito automaticamente da Certyneo).
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