Firma electrónica para bancos y fintechs

Un sector especialmente regulado

Un sector especialmente regulado

Los bancos y las fintechs manejan documentos sujetos a los requisitos de trazabilidad e identificación más estrictos del mercado: apertura de cuenta, crédito, mandato SEPA, autorizaciones diversas. La firma electrónica se ha convertido en un estándar allí, con requisitos KYC específicos.

• Documentos comúnmente firmadosApertura de cuenta
• (contrato de cuenta, CGU)Oferta de crédito
• (inmobiliario, consumo, profesional)Mandato SEPA
• (débito directo)Contratos de ahorro
• (folletos, PEL, CEL)Operaciones en línea
• Operaciones en línea
• (transferencia, cambio RIB, cierre de cuenta)Poderes bancarios

Convenios profesionales

• (leasing, factoring)Nivel recomendado
• Apertura de cuenta ⬥⬥⬥: AES mínimo, a menudo video KYC ademásPréstamo inmobiliario ⬥⬥⬥: AES obligatorio, QES para ciertos trámites notariales
• Mandato SEPA ⬥⬥⬥: SES puede ser suficiente, AES recomendadoACPR y Cumplimiento de LCB-FT

Los bancos están sujetos a las regulaciones LCB-FT (contra el lavado de dinero) que imponen un

KYCKYCreforzado:

• verificación de documentos de identidad
• prueba de vida
• superposición con las bases de sanciones (PEP, UE, OFAC)
• retención de documentos durante 10 años

La firma electrónica debe integrarse con el proceso KYC sin degradar la experiencia del cliente.

Beneficios

• Apertura de cuenta 100% onlineen 10 minutos
• Crédito concedido rápidamente ⬥⬥⬥: oferta firmada en 24 horas en lugar de 2 semanasReducción de costes operativos ⬥⬥⬥: sin correo certificado, sin presentación física
• Reducción de costes operativos ⬥⬥⬥: sin correo certificado, sin presentación físicaCumplimiento de auditoría ⬥⬥⬥: trazabilidad exportable total
• Errores frecuentesDescuidar la prueba de vida en KYC

No archivar documentos de identidad de acuerdo con el RGPD

• Utilizar una plataforma fuera de la UE para datos sensibles
• Perder trazabilidad en caso de cambio de proveedor de servicios
• Caso concreto: neobanco
• Un neobanco abre 500 cuentas por día. Viaje 100% digital:

Ingresar información personal

Cargar documento de identidad + comprobante de domicilio

1. Prueba de vida (selfie dinámico)
2. Prueba de vida (selfie dinámico)
3. Verificación cruzada con bases de sanciones
4. Firma del acuerdo de cuenta + mandato SEPA en AES
5. Tarjeta enviada dentro de las 48 horas
6. Tiempo medio de suscripción: 8 minutos. Tasa de abandono: <15%.

Cómo te ayuda Certyneo

Certyneo ofrece una oferta para bancos y fintechs: AES por defecto, integración completa de vídeo KYC (documento de identidad OCR, vivacidad, sanciones), cumplimiento de ACPR y AML-FT, alojamiento 100% de la UE sin dependencia de la Ley de la Nube, archivado de 10 años, webhooks para la integración de IS.

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Preguntas frecuentes

¿La firma de una oferta de crédito puede ser en SES?

No, AES mínimo. El Código del Consumidor exige una fuerte identificación.

¿Se aplica el plazo de desistimiento?

¿Se aplica el plazo de desistimiento?

Sí, 14 días para un préstamo de consumo, 10 días para un préstamo inmobiliario (desde la recepción de la oferta).

¿Los menores pueden abrir una cuenta electrónicamente?

Con cofirma del representante legal.

¿Vida útil?

10 años para documentos bancarios, 30 años para determinados documentos.

¿La firma protege contra el fraude?

Reduce significativamente los riesgos mediante una autenticación sólida, sin eliminarlos. Sigue siendo necesaria la vigilancia contra el fraude (phishing, KYC deepfake).

Conclusión

La firma electrónica es un pilar de la banca digital: suscripción rápida, KYC fluido, cumplimiento nativo de ACPR. Los bancos que lo dominan dominan la adquisición de clientes.

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