Ordlisteterm · K

KYC (Know Your Customer)

Definition

KYC (Know Your Customer) betecknar alla identitetsverifieringsförfaranden som ett företag tillämpar på sina kunder innan en affärsrelation påbörjas. Historiskt sett påtvingat banker genom anti-penningtvätt-direktiv har KYC utvidgats till höga risker inom elektronisk signering: kontöppning, kredit, försäkring, notariella handlingar. Tre grundpelare: verifiering av identitetsdokument (OCR och bedrägeridetektering på säkerhetselementen på ett kort eller pass), livegenkänning (bevis att personen är verklig och närvarande, inte ett foto eller en deepfake), och korsreferering av information med referensdatabaser. Koppling till signeringsnivå: ju känsligare handlingen är, desto starkare blir KYC – en enkel signering kan kräva ingen alls, medan förordningen eIDAS föreskriver identitetsverifiering ansikte-mot-ansikte eller motsvarande på distans (videokYC) innan ett certifikat för en kvalificerad signatur (QES) utfärdas. KYC och AML-CFT: KYC är steget för relationsetablering; kontinuerlig övervakning av transaktioner (AML-CFT) fortsätter därefter. Varför det är viktigt: en robust KYC är det som gör att en fjärrsignering kan ha samma rättsliga värde som en signatur attesterad personligen, genom att koppla signeringsnyckeln till en verifierad person.

Frågor som ofta ställs

Vad betyder KYC?

KYC (Know Your Customer, "känna din kund") betecknar alla verifieringar som ett finansinstitut måste genomföra innan det inleder en affärsrelation: kundens identitet, verkliga förmånstagare, ursprung till medel, riskprofil. Det är en skyldighet enligt LCB-FT-ramverket (bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism) från Frankrikes penning- och finansieringslag.

Vilken roll spelar Banque de France och ACPR inom KYC?

Banque de France utför inte KYC på bankernas vägnar: det är ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), som är knuten till Banque de France, som övervakar bankernas och försäkringsbolagens KYC- och LCB-FT-ramverk och sanktionerar överträdelser. Banque de France hanterar också register som konsulteras när relationen inleds (FICP, FCC), och TRACFIN mottar misstankerrapporter.

Vilka dokument krävs vid en KYC?

För en fysisk person: giltigt identitetsbevis, hemadresbevis, ibland bevis för ursprung till medel. För ett företag: Kbis-utdrag, stadgar, identitet på chefer och verkliga förmånstagare. Insamling och signering av dessa handlingar sker nu på distans, med identitetsverifiering och elektronisk signering av relationsetableringshandlingar.

Associerade guider

Relaterade termer

Redo att omsätta dessa begrepp i praktiken?

Certyneo låter dig skapa eIDAS-kompatibla signeringskuvert med några få klick, utan installation.

Prova gratis Läs den kompletta guiden