Mergeți la conținutul principal
Certyneo
Ghid KYC & LCB-FT · 2026

KYC și LCB-FT: ghidul de conectare descentralizată

Instituțiile care fac obiectul procedurii de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (LCB-FT) bănci, asigurători, fintech, instituții de plată, brokeri trebuie să își identifice clienții și să verifice identitatea înainte de a intra în relație, și apoi să fie vigilenți în mod constant.

Actualizate pe

Care este cadrul legal al KYC şi LCB-FT?

Dispozitivul LCB-FT francez, care provine din Directiva (UE) 2015/849, figurează în articolele L561-1 și următoarele din Codul monetar și financiar.

Pentru a trece de la teorie la practică, descoperiți soluția de semnătură electronică Certyneo și oferta dedicată sectorului dvs. (Soluția Certyneo pentru bancă și asigurare) — conforme eIDAS, fără instalare.

  • Identificarea la intrarea în legătură: art. L561-5 din Codul monetar și financiar
  • Vigilenta constanta in timpul relatiei: art. L561-6 din Codul monetar si financiar
  • Beneficiar efectiv: colectare și verificare (registerul beneficiarilor reali)
  • Rezervarea documentelor: 5 ani după încheierea relației (art. L561-12 CMF)
  • Supravegherea dispozitivului de către ACPR, sprijinită de Banca Franței: art. L612-1 din Codul monetar și financiar

Ce documente conţin dosarul KYC?

Formular de cunoaștere a clientului (activitate, obiect al relației)
Documentele de identitate în curs de valabilitate
Proof of domicile
Declararea beneficiarului efectiv (persoană juridică)
Kbis cu vârsta sub 3 luni și statutul (persoană juridică)
Declararea originii fondurilor

Cum arată intrarea într-o relaţie de distanţă conformă?

  1. 1

    Colectează documentele din dosarul KYC

    Să completeze formularul de cunoaștere a clienților, documentul de identitate, dovada de domiciliu și, în cazul unei persoane juridice, declarația de beneficiar efectiv și Kbis.

  2. 2

    Verificarea identității (art. L561-5)

    Articolul L561-5 impune verificarea identității prin prezentarea unui document scris de probă.

  3. 3

    Colectarea consimțământului semnat

    Clientul semnează dosarul de angajare cu o identificare puternică (OTP SMS) și un marcaj de timp RFC 3161, care dovedește data exactă a colectării documentelor și consimțământului.

  4. 4

    Arhivați și actualizați vigilența

    Dosarul semnat și pista de audit sunt păstrate 5 ani după încheierea relației (art. L561-12).

Întrebări frecvente KYC & LCB-FT

Se poate face o intrare în relație la distanță în conformitate cu LCB-FT?
Da. Angajarea la distanță este admisă dacă sunt implementate măsuri suplimentare de diligență (art. L561-10 din Codul monetar și financiar și dispoziții reglementare asociate). Certyneo permite semnarea dosarului cu o identificare prin cod OTP SMS și un marcaj de timp RFC 3161 care înregistrează fiecare diligență.
Semnătura electronică înlocuiește verificarea identității în conformitate cu articolul L561-5?
Articolul L561-5 impune verificarea identității pe un document de probă; semnătura electronică nu înlocuiește această verificare documentară, ci calculează ora colectării de documente, autentifică clientul prin OTP și sigilează dosarul cu o urmă de audit controversată.
Cum să dovedeşti vigilenţa permanentă cerută de articolul L561-6?
Articolul L561-6 impune actualizarea informațiilor despre client pe tot parcursul relației.Certyneo păstrează fiecare versiune semnată a dosarului cu pista de audit, ceea ce permite ACPR să demonstreze datele și conținutul fiecărei actualizări a vigilantei.
Cât timp trebuie să păstrăm dosarul KYC?
Cinci ani de la încetarea relației de afaceri (art. L561-12 din Codul monetar și financiar). Certyneo arhivează automat dosarul semnat și pista de audit eIDAS aferentă, accesibile cu un singur clic pentru orice control al ACPR.
Este auditul de traiectorie contrazis de ACPR și exploatabil pentru o declarație TRACFIN?
Da. Jurnalul de audit Certyneo (identitate verificată prin OTP, marcaj de timp RFC 3161, hash SHA-256) documentează fiecare diligență LCB-FT. Este exportabil în PDF certificat, oponibil ACPR pentru a demonstra conformitatea dispozitivului de angajare și exploatabil pentru a susține o declarație de suspiciune către TRACFIN.
Care este rolul Băncii Franței și al ACPR în controlul KYC?
Banca Franței nu efectuează KYC în locul instituțiilor: este ACPR, autoritate sprijinită de Banca Franței, care controlează conformitatea dispozitivelor KYC și LCB-FT ale băncilor și asigurărilor și sancționează încălcările. Banca Franței gestionează, de asemenea, fișierele consultate la începerea unei relații (FICP, FCC), iar TRACFIN primește declarații de suspiciune. Un dosar KYC semnat electronic, cu pistă de audit marcată cu ora, facilitează exact demonstrarea conformității în timpul unui control.
→ Ghid complet pentru semnătura electronică · → Soluția Certyneo pentru bancă și asigurare · → Ghidul eIDAS niveluri SES/AES/QES · → Semnarea unui dosar KYC / intrarea în relație online · → Semnarea unui mandat de brokerare IOBSP online

Ghiduri și soluții conexe

Exploraţi resursele conexe ale coconului nostru de semnătură electronică.

Demagnetizarea intrării în relație și a KYC-ului

Plan gratuit permanent (5 plicuri timp de 14 zile, apoi 2/lună), fără card bancar. Identificare puternică (OTP SMS), marcaj de timp RFC 3161, jurnal de audit oponibil ACPR și arhivare conformă incluse.

Comunitatea Certyneo

O întrebare despre semnătura electronică?

Alăturați-vă comunității Certyneo: puneți întrebări, partajați răspunsuri și interacționați cu mii de utilizatori și echipa noastră.