Dosarul de contact poate fi semnat electronic?

Da, fără restricții. Obligatiile de vigilență LCB-FT (articolele L561-5 și L561-6 din Codul monetar și financiar) nu impun nici o formă pe suport de hârtie. Semnătura avansată (AES) Certyneo, cu identificare puternică prin OTP SMS, satisface atât cerința de verificare a identității, cât și autentificarea puternică a clientului (SCA) a DSP2.

Ce documente conţin un dosar KYC ?

Documente de identitate valabile, dovada de domiciliu, formular de cunoaștere a clienților (activitate, scopul relației, originea fondurilor) și pentru o persoană juridică: Kbis mai puțin de 3 luni, statute, declarație de beneficiar efectiv (registru UBO).

Semnătura electronică îndeplinește obligația de verificare a identității din articolul L561-5?

Articolul L561-5 impune verificarea identității clientului prin prezentarea unui document scris care să demonstreze acest lucru. Semnătura electronică nu înlocuiește această verificare documentară, ci o completează: ea calculează momentul colectării de documente, autentifică clientul prin OTP SMS și sigilează dosarul cu o urmă de audit opusă.

Care este nivelul de semnătură: SES, AES sau QES?

Pentru un dosar de intrare în legătură, este recomandată semnătura avansată (AES): aceasta asigură presupunerea de fiabilitate a articolului 1367 din Codul civil și satisface autentificarea puternică a clientului de către DSP2.

Cât timp trebuie să păstrăm dosarul KYC?

5 ani de la încheierea relației de afaceri (art. L561-12 din Codul monetar și financiar).

Este permisă conectarea la distanță de către LCB-FT?

Da. Intrarea în relaţie la distanţă este permisă numai în cazul în care sunt implementate măsuri de supraveghere suplimentare (art. L561-10 din Codul monetar şi financiar şi dispoziţii de reglementare asociate): de exemplu, o dovadă suplimentară, o primă tranzacţie efectuată de la un cont deschis în numele clientului sau utilizarea unui mijloc de identificare electronică.

Cum să dovedeşti vigilenţa permanentă cerută de articolul L561-6?

Articolul L561-6 impune actualizarea informațiilor despre client pe tot parcursul relației.Certyneo păstrează fiecare versiune semnată a dosarului cu pista de audit, ceea ce permite ACPR să demonstreze datele și conținutul fiecărei actualizări a vigilantei.

Dosarul semnat electronic poate fi contestat la controlul ACPR?

Da. Auditul Certyneo trail (identitate verificată prin OTP, timestamp calificat, hash SHA-256) documentează fiecare diligență LCB-FT. Este exportabil în PDF certificat și contestabil la ACPR pentru a demonstra conformitatea dispozitivului de intrare în legătură, ca și în instanțele judecătorești în caz de litigii.

Articolul L561-5 și L561-6 CMF · LCB-FT · eIDAS AES

Semnarea unui dosar KYC / intrarea în relație online

Dosar de stabilire a relației și de cunoaștere a clientului (KYC) între o instituție supusă obligațiilor (bancă, asigurător, fintech, instituție de plată, broker) și clientul său, semnat electronic cu identificare puternică. Conform cu obligațiile de vigilență în materie de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prevăzute la articolele L561-5 și L561-6 din Codul monetar și financiar, inclusiv obținerea consimțământului cu dată și oră, arhivare conformă.

Cadrul juridic: Articolul L561-5/6 CMF · LCB-FT
Nivelul de semnătură: AES eIDAS recomandată
Arhiva legală: 5 ani după relaţie

Ce înseamnă "intrare în relaţie" şi "KYC"?

Intrarea în relație este procesul prin care o instituție care face obiectul LCB-FT (bancă, asigurător, fintech, instituție de plată, broker) încheie o relație de afaceri cu un nou client. Articolul L561-5 din Codul monetar și financiar impune, înainte de intrarea în relație, identificarea clientului și verificarea identității acestuia pe prezenta unui document scris care să dovedească acest lucru. Articolul L561-6 impune apoi o vigilență constantă pe toată durata relației, cu colectarea și actualizarea informațiilor despre obiectul și natura relației de afaceri. KYC (Know Your Customer) cuprinde aceste diligențe: identitate puternică, beneficiar efectiv, origine a fondurilor, profil de risc. Semnătura electronică avansată SMS + permite să se obțină consimțământul clientului în mod precis și să se confirme fiecare clienți, satisfacând cerințele DSP2.

De ce să dematerializăm intrarea în relaţie?

Identificare solidă conformă

Articolul L561-5 impune verificarea identității pe document probator. Certyneo combină încărcarea documentei de identitate, verificarea acesteia și o semnătură autentificată prin OTP SMS dublu canal compatibilă cu autentificarea puternică a clientului (SCA) a DSP2.

Colectarea consimțământului cu timbră

Fiecare document KYC (formul de cunoaștere a clienților, declarația beneficiarului efectiv, consimțământul pentru prelucrarea datelor) este semnat cu un timestamp calificat care dovedește data exactă a colectării contestabilă în controlul ACPR sau în sprijinul unei declarații TRACFIN.

Vigilenta constanta este marcata

Articolul L561-6 impune o vigilență constantă și actualizarea dosarului.Certyneo păstrează fiecare versiune semnată cu pista de audit, ceea ce permite demonstrarea actualizării regulate a cunoștințelor despre client pe tot parcursul relației de afaceri.

Audit trail opus ACPR / TRACFIN

Fiecare dosar este însoțit de un PDF de probă: identitate verificată prin OTP SMS, timestamp calificat, hash SHA-256, IP. Optionabil în cazul unei verificări de către ACPR asupra dispozitivului LCB-FT și utilizabil pentru a susține o declarație de suspiciune la TRACFIN.

Procedura în patru etape

De la colectarea pieselor la arhivarea conformă, în mai puţin de 5 minute.

1. Construirea dosarului KYC
Adunați formularul de identificare a clienților, documentele de identitate ale clienților (sau ale directorului și beneficiarului efectiv pentru o persoană juridică), dovada de domiciliu și declarația de origine a fondurilor.
2. Adăugați clientul ca semnatar
Clientul (persoană fizică) sau reprezentantul legal (persoană juridică) primește un link securizat personalizat prin e-mail.
3. Alegerea nivelului eIDAS
Semnătură avansată (AES) recomandată pentru a satisface autentificarea puternică DSP2 și pentru a oferi presupunerea de fiabilitate a articolului 1367 din Codul civil: certificat unic pentru fiecare semnatar, timestamping calificat în conformitate cu articolul 26 din Regulamentul eIDAS.
4. Semnarea şi arhivarea
Clientul semnează dosarul de conectare de pe telefonul sau computerul său. Dosarul finalizat + PDF-ul de probă sunt arhivate și rămân accesibile pentru orice verificare ACPR sau orice actualizare a vigilenței constante.

Întrebări frecvente

Dosarul de contact poate fi semnat electronic?: Da, fără restricții. Obligatiile de vigilență LCB-FT (articolele L561-5 și L561-6 din Codul monetar și financiar) nu impun nici o formă pe suport de hârtie. Semnătura avansată (AES) Certyneo, cu identificare puternică prin OTP SMS, satisface atât cerința de verificare a identității, cât și autentificarea puternică a clientului (SCA) a DSP2.
Ce documente conţin un dosar KYC ?: Documente de identitate valabile, dovada de domiciliu, formular de cunoaștere a clienților (activitate, scopul relației, originea fondurilor) și pentru o persoană juridică: Kbis mai puțin de 3 luni, statute, declarație de beneficiar efectiv (registru UBO).
Semnătura electronică îndeplinește obligația de verificare a identității din articolul L561-5?: Articolul L561-5 impune verificarea identității clientului prin prezentarea unui document scris care să demonstreze acest lucru. Semnătura electronică nu înlocuiește această verificare documentară, ci o completează: ea calculează momentul colectării de documente, autentifică clientul prin OTP SMS și sigilează dosarul cu o urmă de audit opusă.
Care este nivelul de semnătură: SES, AES sau QES?: Pentru un dosar de intrare în legătură, este recomandată semnătura avansată (AES): aceasta asigură presupunerea de fiabilitate a articolului 1367 din Codul civil și satisface autentificarea puternică a clientului de către DSP2.
Cât timp trebuie să păstrăm dosarul KYC?: 5 ani de la încheierea relației de afaceri (art. L561-12 din Codul monetar și financiar).
Este permisă conectarea la distanță de către LCB-FT?: Da. Intrarea în relaţie la distanţă este permisă numai în cazul în care sunt implementate măsuri de supraveghere suplimentare (art. L561-10 din Codul monetar şi financiar şi dispoziţii de reglementare asociate): de exemplu, o dovadă suplimentară, o primă tranzacţie efectuată de la un cont deschis în numele clientului sau utilizarea unui mijloc de identificare electronică.
Cum să dovedeşti vigilenţa permanentă cerută de articolul L561-6?: Articolul L561-6 impune actualizarea informațiilor despre client pe tot parcursul relației.Certyneo păstrează fiecare versiune semnată a dosarului cu pista de audit, ceea ce permite ACPR să demonstreze datele și conținutul fiecărei actualizări a vigilantei.
Dosarul semnat electronic poate fi contestat la controlul ACPR?: Da. Auditul Certyneo trail (identitate verificată prin OTP, timestamp calificat, hash SHA-256) documentează fiecare diligență LCB-FT. Este exportabil în PDF certificat și contestabil la ACPR pentru a demonstra conformitatea dispozitivului de intrare în legătură, ca și în instanțele judecătorești în caz de litigii.

Citește și

Să dematerializezi următoarea relaţie

Plan permanent gratuit (5 plicuri/lună), fără card bancar. Conforme cu LCB-FT și eIDAS. Identificare puternică, audit de urmărire și arhivare incluse.

Începeţi gratis Vezi tarifele