Semnătură electronică pentru bănci și fintech

Un sector deosebit de reglementat

Un sector deosebit de reglementat

Băncile și fintech-urile manipulează documente supuse celor mai stricte cerințe de trasabilitate și identificare de pe piață: deschidere de cont, credit, mandat SEPA, diverse autorizații. Semnătura electronică a devenit un standard acolo, cu cerințe specifice KYC.

• Documente semnate în mod obișnuitDeschidere cont
• Deschidere cont(contract de cont, CGU)
• Oferta de credit(imobiliar, consumator, profesional)
• SEPA mandat debit)⬥⬥⬥⬥⬥ Contracte de economiiSEPA mandat debit)⬥⬥⬥⬥⬥ Contracte de economii
• (broșuri, PEL, CEL)Operațiuni online
• (transfer, schimbare RIB, închidere cont)
• Procuri bancareProcuri bancare

Acorduri profesionale de relaxare,⬥l⬥

• Nivel recomandatDeschidere cont ⬥⬥⬥: AES minim, adesea video KYC în plus
• Împrumut imobiliar ⬥⬥⬥: AES obligatoriu, QES pentru anumite formalități notarialeÎmprumut imobiliar ⬥⬥⬥: AES obligatoriu, QES pentru anumite formalități notariale
• Mandat SES⬥⬥⬥⬥⬥⬥ este suficient, AES recomandatConformitatea ACPR și LCB-FT

Băncile sunt supuse reglementărilor LCB-FT (anti-spălarea banilor) care impun o

KYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥KYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥se suprapun cu bazele de sancțiuni (PEP, EU, OFAC)

• păstrarea documentelor timp de 10 ani
• Semnătura electronică trebuie integrată cu procesul KYC fără a degrada experiența clientului.
• Semnătura electronică trebuie integrată cu procesul KYC fără a degrada experiența clientului.
• Beneficii

Deschidere cont 100% online

în 10 minute

• Credit acordat rapid ⬥⬥⬥: oferta semnată în 24 de ore în loc de 2 săptămâni ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ poștă recomandată, fără depunere fizicăCredit acordat rapid ⬥⬥⬥: oferta semnată în 24 de ore în loc de 2 săptămâni ⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ poștă recomandată, fără depunere fizică
• Conformitatea auditului ⬥⬥⬥: trasabilitate completă exportabilăErori frecvente
• Neglijarea testului de viabilitate în KYCNu arhivați documente de identitate în conformitate cu ⬥⬥⬥⬥ date sensibile
• Nu arhivați documente de identitate în conformitate cu ⬥⬥⬥⬥ date sensibilePierderea trasabilității în cazul unei schimbări a furnizorului de servicii

Caz concret: neo-bancă

• O neo-bancă deschide 500 de conturi pe zi. Călătorie 100% digitală:
• Introducerea informațiilor personale
• Introducerea informațiilor personale
• Încărcați act de identitate + dovada adresei

Test de viabilitate (selfie dinamic)

Verificare încrucișată cu bazele de sancțiuni

1. Semnătura contractului de mandat în contul de card +ES SEPA⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ 48 de ore
2. Semnătura contractului de mandat în contul de card +ES SEPA⬥⬥⬥⬥⬥⬥⬥ 48 de ore
3. Timp mediu de abonament: 8 minute. Rata de abandon: <15%.
4. Cum te ajută Certyneo
5. Certyneo oferă o ofertă pentru bănci și fintech: AES implicit, integrare video KYC completă (document de identitate OCR, liveness, sancțiuni), conformitate ACPR și AML-FT, găzduire 100% UE fără dependență de Cloud Act, arhivare IS, integrare webhook 10-year.
6. Certyneo oferă o ofertă pentru bănci și fintech: AES implicit, integrare video KYC completă (document de identitate OCR, liveness, sancțiuni), conformitate ACPR și AML-FT, găzduire 100% UE fără dependență de Cloud Act, arhivare IS, integrare webhook 10-year.

Descoperiți soluția de semnătură electronică Certyneo

Întrebări frecvente

Semnătura unei oferte de credit poate fi în SES?

Nu, AES minim. Codul Consumatorului necesită o identificare puternică.

Nu, AES minim. Codul Consumatorului necesită o identificare puternică.

Se aplică perioada de retragere?

Da, 14 zile pentru un credit de consum, 10 zile pentru un credit imobiliar (de la primirea ofertei).

Minorii pot deschide un cont electronic?

Cu cosemnătura reprezentantului legal.

Cu cosemnătura reprezentantului legal.

Perioada de valabilitate?

10 ani pentru documentele bancare, 30 de ani pentru anumite documente.

Semnătura protejează împotriva fraudei?

Reduce semnificativ riscurile prin autentificare puternică, fără a le elimina. Vigilența împotriva fraudei (phishing, deepfake KYC) rămâne necesară.

Reduce semnificativ riscurile prin autentificare puternică, fără a le elimina. Vigilența împotriva fraudei (phishing, deepfake KYC) rămâne necesară.

Concluzie

Semnătura electronică este un pilon al digital banking: abonament rapid, KYC fluid, conformitate nativă ACPR. Băncile care îl stăpânesc domină achiziția de clienți.

Încercați Certyneo pentru a trimite, semna și urmări documentele online simplu, rapid și sigur.