Semnătură electronică pentru companiile de asigurări

Un sector cu volum contractual ridicat

Sectorul asigurărilor procesează milioane de contracte pe an: subscriere, reînnoire, acte adiționale, declarații de daună. Digitalizarea acestor fluxuri este o miză strategică — reducerea termenelor de subscriere, o experiență mai bună pentru client, reducerea costurilor administrative.

Documente semnate frecvent

• Contract de asigurare (subscriere)
• Formular de adeziune (mutuale, asigurări de pensie)
• Act adițional (modificarea garanției, a beneficiarului)
• Mandat SEPA (debitarea cotizațiilor)
• Declarație de daună
• Chitanță de plată (despăgubire)
• Fișă de informare precontractuală (DDA)

Nivelul de semnătură recomandat

Pentru un contract de asigurare, semnătura avansată (AES) este standardul. Aceasta oferă identificarea cu doi factori necesară pentru a trasa consimțământul subscriitorului.

Pentru anumite contracte cu miză ridicată (asigurare de viață cu desemnarea beneficiarului), semnătura calificată sau KYC video pot fi necesare, în funcție de politica de conformitate.

Conformitate ACPR și DDA

Directiva privind Distribuția de Asigurări (DDA) și ACPR le impun asigurătorilor:

• identificarea puternică a subscriitorului
• trasabilitatea consimțământului (pistă de audit)
• conservarea îndelungată a documentelor (minimum 10 ani)
• transmiterea prealabilă a documentelor precontractuale

Semnătura electronică conformă eIDAS permite îndeplinirea nativă a acestor cerințe.

Beneficii operaționale

• Subscriere online rapidă: contract semnat în câteva minute, în loc de zile
• Dosar de daună centralizat: declarație + documente atașate + semnătură
• Rată de conversie îmbunătățită: mai puține abandonuri în timpul procesului de subscriere
• Integrare cu sistemul informatic: alimentarea directă a nucleului de gestionare a polițelor (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Erori frecvente

• Omiterea fișei de informare DDA din plic
• Utilizarea semnăturii simple pentru o asigurare de viață cu capital ridicat
• Neactivarea KYC video pentru contractele cu risc de spălare a banilor
• Stocarea documentelor de identitate mai mult decât este necesar

Caz concret: subscrierea unei asigurări de locuință

O companie de asigurări digitală subscrie 200 de contracte de locuință pe zi. Parcurs:

1. Completare online de către prospect (2 min)
2. Precalcul al primei
3. Generare automată a contractului + fișă DDA + mandat SEPA
4. Trimitere prin semnătură avansată (OTP prin SMS)
5. Semnare în mai puțin de 5 minute de către subscriitor
6. Alimentare automată a nucleului de gestionare a polițelor și debitarea primei cotizații

Rată de conversie la subscriere: +35% față de parcursul istoric pe hârtie.

Cum vă ajută Certyneo

Certyneo propune o ofertă dedicată asigurătorilor și brokerilor: semnătură avansată implicită, integrare video KYC opțională, conformitate RGPD și eIDAS, hosting 100% în UE (Germania), arhivare 10 ani, export în masă pentru auditurile ACPR.

Descoperiți soluția de semnătură electronică Certyneo

Întrebări frecvente

Semnătura electronică înlocuiește consultanța video DDA?

Nu, sunt două etape distincte. Semnătura consemnează consimțământul după faza de informare.

Poate fi semnat un act adițional cu semnătură simplă?

Depinde de miză. Pentru o modificare substanțială a garanției, se recomandă semnătura avansată.

KYC video este obligatoriu?

Nu în mod sistematic, dar este necesar pentru contractele cu risc ridicat de spălare a banilor și finanțare a terorismului.

Care este durata de conservare?

Minimum 10 ani pentru contracte, adesea 30 de ani pentru asigurarea de viață.

Beneficiarul trebuie să semneze?

Nu, numai subscriitorul. Beneficiarul este desemnat în contract.

Concluzie

Semnătura electronică este un pilon major de transformare pentru asigurători: subscriere accelerată, conformitate ACPR simplificată, experiență client modernizată.

Încercați Certyneo pentru a trimite, semna și urmări documentele online simplu, rapid și în deplină siguranță.