Glossariumterm · K

KYC (Know Your Customer)

Definitie

KYC (Know Your Customer) verwijst naar alle identiteitsverificatieprocedures die een onderneming op haar klanten toepast voordat zij zakelijke betrekkingen aangaat. Historisch gezien opgelegd aan banken door richtlijnen tegen witwassen, is KYC uitgebreid naar elektronische handtekening-activiteiten met hoog risico: rekeningopening, kredieten, verzekeringen, notariële akten. Drie pijlers: verificatie van identiteitsdocumenten (OCR en fraudedetectie op beveiligingselementen van een kaart of paspoort), liveness-controle (bewijs dat de persoon echt en aanwezig is, niet een foto of deepfake), en informatiekoppeling met referentiedatabases. Verband met handtekeningniveau: hoe gevoeliger de akte, hoe sterker de KYC — een eenvoudige handtekening kan geen KYC vereisen, terwijl de verordening eIDAS identiteitsverificatie van aangezicht tot aangezicht of gelijkwaardig op afstand (video-KYC) verplicht stelt voordat een certificaat voor een gekwalificeerde handtekening (QES) wordt afgegeven. KYC en AML-CFT: KYC is de initiële stap in de relatie; verdere transactietoezicht (AML-CFT) volgt daarna. Waarom dit belangrijk is: robuuste KYC stelt een op afstand geplaatste handtekening in staat dezelfde juridische waarde te hebben als een persoonlijk waargenomen handtekening, door de handtekeningsleutel aan een geverifieerde persoon te koppelen.

Veelgestelde vragen

Wat betekent KYC?

KYC (Know Your Customer, "uw klant kennen") verwijst naar alle verificaties die een financiële instelling moet uitvoeren alvorens een zakenrelatie aan te gaan: identiteit van de klant, werkelijke begunstigden, herkomst van fondsen, risicoprofiel. Dit is een verplichting uit de AML/CFT-regelgeving (bestrijding van witwassen van geld en financiering van terrorisme) voortvloeiend uit de Monetaire en Financiële Code.

Wat is de rol van de Banque de France en de ACPR in KYC?

De Banque de France voert KYC niet uit namens banken: het is de ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), verbonden aan de Banque de France, die de naleving van KYC- en AML/CFT-regelingen van banken en verzekeringsmaatschappijen controleert en overtredingen sanctioneert. De Banque de France beheert daarnaast bestanden die geraadpleegd worden bij het aangaan van relaties (FICP, FCC), en TRACFIN ontvangt verdachtmeldingen.

Welke documenten worden gevraagd tijdens een KYC?

Voor een natuurlijk persoon: geldige identiteitsbewijs, adresbewijs, soms bewijs van herkomst van fondsen. Voor een bedrijf: Kbis-uittreksel, statuten, identiteit van bestuurders en werkelijke begunstigden. Het verzamelen en ondertekenen van deze dossiers gebeurt tegenwoordig op afstand, met identiteitsverificatie en elektronische ondertekening van het relatiedossier.

Bijbehorende gidsen

Verwante termen

Klaar om deze concepten in de praktijk te brengen?

Certyneo stelt u in staat om in enkele klikken eIDAS-conforme handtekeningenomhulsels te maken, zonder installatie.

Gratis proberen Volledige gids lezen