Los establecimientos sujetos a la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (LCB-FT) — bancos, aseguradoras, fintechs, establecimientos de pago, corredores — deben identificar a su cliente y verificar su identidad antes de cualquier inicio de relación, luego ejercer una vigilancia constante. Esta guía explica cómo desmaterializar el KYC (conocimiento del cliente) y registrar estas diligencias con una firma electrónica con valor probatorio.
El dispositivo LCB-FT francés, derivado de la directiva (UE) 2015/849, figura en los artículos L561-1 y siguientes del Código Monetario y Financiero. El inicio de relación a distancia se admite bajo reserva de medidas de vigilancia complementarias. La firma electrónica avanzada (AES) permite recopilar el consentimiento y registrar cada diligencia.
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Recopilar los documentos del expediente KYC
Reunir el formulario de conocimiento del cliente, el documento de identidad, el comprobante de domicilio y, para una persona jurídica, la declaración del beneficiario final y el Kbis.
Verificar la identidad (art. L561-5)
El artículo L561-5 impone verificar la identidad presentando un documento escrito convincente. A distancia, se aplican medidas complementarias (documento adicional, primera operación desde una cuenta a nombre del cliente, o medio de identificación electrónica).
Obtener el consentimiento firmado
El cliente firma el expediente de relación con una identificación fuerte (OTP SMS) y una marca de tiempo cualificada, que prueba la fecha exacta de la recopilación de documentos y el consentimiento.
Archivar y actualizar la diligencia
El expediente firmado y su audit trail se conservan 5 años después del final de la relación (art. L561-12). Cada actualización del conocimiento del cliente (art. L561-6) es firmada y marcada con marca de tiempo.
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