Glossar-Begriff · K

KYC (Know Your Customer)

Definition

KYC (Know Your Customer) bezeichnet die Gesamtheit der Verfahren zur Identitätsverifikation, die ein Unternehmen auf seine Kunden anwendet, bevor es eine Geschäftsbeziehung eingeht. Ursprünglich von Richtlinien gegen Geldwäsche an Banken verpflichtet, hat sich KYC auf elektronische Signatursvorgänge mit hohem Risiko ausgeweitet: Kontoeröffnung, Kreditvergabe, Versicherungen, notarielle Urkunden. Drei Säulen: die Verifikation des Identitätsdokuments (OCR und Betrugserkennung bei den Sicherheitselementen eines Ausweises oder Passes), die Liveness-Erkennung (Nachweis, dass die Person real und präsent ist, keine Fotos oder Deepfakes), und die Validierung von Informationen anhand von Referenzdatenbanken. Verbindung zur Signaturkategorie: Je sensibler der Rechtsakt, desto strenger das KYC – eine einfache Signatur erfordert möglicherweise keines, während die Verordnung eIDAS eine persönliche oder gleichwertige Remote-Identitätsverifikation (Video-KYC) vor der Ausstellung des Zertifikats einer qualifizierten Signatur (QES) vorschreibt. KYC und AML-CFT: KYC ist die Eingangsstufe der Geschäftsbeziehung; die laufende Überwachung von Transaktionen (AML-CFT) erfolgt dann fortlaufend. Warum das wichtig ist: Ein robustes KYC ermöglicht es, dass eine Remote-Signatur denselben Rechtswert wie eine persönlich beglaubigte Signatur hat, indem der Signaturschlüssel an eine verifizierten Person gebunden wird.

Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet KYC?

KYC (Know Your Customer, « seinen Kunden kennen ») bezeichnet die Gesamtheit der Überprüfungen, die ein Finanzinstitut vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung durchführen muss: Identität des Kunden, wirtschaftlich Berechtigte, Herkunft der Mittel, Risikoprofil. Es ist eine Verpflichtung des LCB-FT-Systems (Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung) aus dem Währungs- und Finanzgesetzbuch.

Welche Rolle spielen die Banque de France und die ACPR bei der KYC?

Die Banque de France führt die KYC nicht anstelle der Banken durch: Es ist die ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), die der Banque de France angegliedert ist, die die Konformität der KYC- und LCB-FT-Maßnahmen von Banken und Versicherungsunternehmen kontrolliert und Verstöße ahndet. Die Banque de France verwaltet außerdem Dateien, die beim Aufbau von Geschäftsbeziehungen eingesehen werden (FICP, FCC), und TRACFIN erhält Verdachtsmeldungen.

Welche Dokumente werden während eines KYC angefordert?

Für eine natürliche Person: gültiger Personalausweis, Wohnungsnachweis, manchmal Herkunftsnachweis der Gelder. Für ein Unternehmen: Kbis-Auszug, Satzung, Identität der Geschäftsführer und wirtschaftlich Berechtigten. Die Erfassung und Unterzeichnung dieser Dokumente erfolgt heute aus der Ferne mit Identitätsprüfung und elektronischer Signatur des Eröffnungsdossiers.

Zugehörige Leitfäden

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