Glossar-Begriff · K

KYC (Know Your Customer)

Definition

KYC (Know Your Customer) bezeichnet die Gesamtheit der Verfahren zur Identitätsverifikation, die ein Unternehmen auf seine Kunden anwendet, bevor es eine Geschäftsbeziehung eingeht. Ursprünglich von Richtlinien gegen Geldwäsche an Banken verpflichtet, hat sich KYC auf elektronische Signatursvorgänge mit hohem Risiko ausgeweitet: Kontoeröffnung, Kreditvergabe, Versicherungen, notarielle Urkunden. Drei Säulen: die Verifikation des Identitätsdokuments (OCR und Betrugserkennung bei den Sicherheitselementen eines Ausweises oder Passes), die Liveness-Erkennung (Nachweis, dass die Person real und präsent ist, keine Fotos oder Deepfakes), und die Validierung von Informationen anhand von Referenzdatenbanken. Verbindung zur Signaturkategorie: Je sensibler der Rechtsakt, desto strenger das KYC – eine einfache Signatur erfordert möglicherweise keines, während die Verordnung eIDAS eine persönliche oder gleichwertige Remote-Identitätsverifikation (Video-KYC) vor der Ausstellung des Zertifikats einer qualifizierten Signatur (QES) vorschreibt. KYC und AML-CFT: KYC ist die Eingangsstufe der Geschäftsbeziehung; die laufende Überwachung von Transaktionen (AML-CFT) erfolgt dann fortlaufend. Warum das wichtig ist: Ein robustes KYC ermöglicht es, dass eine Remote-Signatur denselben Rechtswert wie eine persönlich beglaubigte Signatur hat, indem der Signaturschlüssel an eine verifizierten Person gebunden wird.

Häufig gestellte Fragen

Que signifie KYC ?

KYC (Know Your Customer, « connaître son client ») désigne l'ensemble des vérifications qu'un établissement financier doit mener avant d'entrer en relation d'affaires : identité du client, bénéficiaires effectifs, origine des fonds, profil de risque. C'est une obligation du dispositif LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) issue du Code monétaire et financier.

Quel est le rôle de la Banque de France et de l'ACPR dans le KYC ?

La Banque de France n'effectue pas le KYC à la place des banques : c'est l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), adossée à la Banque de France, qui contrôle la conformité des dispositifs KYC et LCB-FT des banques et des assurances et sanctionne les manquements. La Banque de France gère par ailleurs des fichiers consultés lors de l'entrée en relation (FICP, FCC), et TRACFIN reçoit les déclarations de soupçon.

Quels documents sont demandés lors d'un KYC ?

Pour une personne physique : pièce d'identité en cours de validité, justificatif de domicile, parfois justificatif d'origine des fonds. Pour une entreprise : extrait Kbis, statuts, identité des dirigeants et des bénéficiaires effectifs. La collecte et la signature de ces dossiers se font aujourd'hui à distance, avec vérification d'identité et signature électronique du dossier d'entrée en relation.

Zugehörige Leitfäden

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