KYC und LCB-FT: Der Leitfaden für digitalisierte Geschäftsbeziehungen

Was ist der rechtliche Rahmen für KYC und LCB-FT?

Die französische LCB-FT-Regelung, die sich aus der Richtlinie (EU) 2015/849 ergibt, ist in den Artikeln L561-1 und folgenden des französischen Geldwäschegesetzes festgelegt. Die Ferngeschäftsbeziehung ist zulässig, vorausgesetzt dass zusätzliche Sorgfaltsmassnahmen getroffen werden. Die fortgeschrittene elektronische Signatur (AES) ermöglicht es, die Zustimmung einzuholen und jede Sorgfaltsmassnahme zu dokumentieren.

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• Identifizierung bei Geschäftsbeziehungsbeginn: Art. L561-5 des französischen Geldwäschegesetzes
• Ständige Sorgfaltspflicht während der Geschäftsbeziehung: Art. L561-6 des französischen Geldwäschegesetzes
• Wirtschaftlicher Eigentümer: Erfassung und Überprüfung (Registerführung der wirtschaftlichen Eigentümer)
• Aufbewahrung von Dokumenten: 5 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung (Art. L561-12 CMF)
• Überwachung der Vorrichtung durch die ACPR, gestützt auf die Banque de France: Art. L612-1 des Geldwirtschafts- und Finanzgesetzbuchs

Welche Dokumente gehören zu einer KYC-Akte?

Wie sieht eine konforme Ferngeschäftsbeziehung aus?

1. 1

   KYC-Dokumentation sammeln

   Kundenidentifizierungsformular, Personalausweis, Wohnungsnachweis und für eine juristische Person die Erklärung des wirtschaftlich Berechtigten und den Kbis zusammenstellen.

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   Identität überprüfen (Art. L561-5)

   Artikel L561-5 sieht vor, die Identität anhand eines schriftlichen Nachweisdokuments zu überprüfen. Bei Ferngeschäftsbeziehungen gelten zusätzliche Maßnahmen (zusätzliches Dokument, erste Transaktion von einem Konto im Namen des Kunden oder elektronisches Identifizierungsmittel).

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   Unterzeichnete Zustimmung einholen

   Der Mandant unterzeichnet die Geschäftsbeziehungseröffnungsakte mit starker Identifikation (OTP-SMS) und RFC 3161-Zeitstempel, der das genaue Datum des Dokumentensammelns und der Zustimmung nachweist.

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   Archivieren und Sorgfalt aktualisieren

   Die unterzeichnete Datei und ihr Audit Trail werden 5 Jahre nach Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt (Art. L561-12). Jede Aktualisierung der Kundenkenntnis (Art. L561-6) wird unterzeichnet und zeitgestempelt.

Häufig gestellte Fragen — KYC & LCB-FT

Kann eine Ferngeschäftsbeziehung konform mit LCB-FT eingeleitet werden?

Ja. Die Geschäftsbeziehung auf Distanz ist zulässig, sofern zusätzliche Sorgfaltsmaßnahmen durchgeführt werden (Art. L561-10 des Währungs- und Finanzgesetzbuchs und zugehörige Regelbestimmungen). Certyneo ermöglicht die Unterzeichnung der Akte mit Identifizierung per SMS-OTP-Code und RFC 3161-Zeitstempel, der jede Handlung nachverfolgbar macht.

Ersetzt die elektronische Signatur die Identitätsprüfung nach Artikel L561-5?

Nein, sie ergänzt sie. Artikel L561-5 sieht vor, die Identität anhand eines Nachweisdokuments zu überprüfen; die elektronische Signatur ersetzt diese dokumentarische Überprüfung nicht, sondern zeitstempelt die Dokumenteneingabe, authentifiziert den Kunden per OTP und versiegelt die Datei mit einem beweiskräftigen Audit Trail.

Wie kann man die in Artikel L561-6 geforderte ständige Sorgfalt nachweisen?

Artikel L561-6 verlangt, das Wissen über den Kunden während der gesamten Geschäftsbeziehung zu aktualisieren. Certyneo bewahrt jede signierte Version der Akte mit ihrem Audit Trail auf, was es ermöglicht, der ACPR die Daten und den Inhalt jeder Sorgfaltsaktualisierung nachzuweisen.

Wie lange muss die KYC-Akte aufbewahrt werden?

Fünf Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung (Art. L561-12 des französischen Währungs- und Finanzgesetzbuchs, Code monétaire et financier). Certyneo archiviert die signierte Akte und ihren eIDAS-Audit Trail automatisch und macht sie für jeden ACPR-Kontrollen mit einem Klick zugänglich.

Ist der Audit Trail der ACPR entgegenzuhalten und für eine TRACFIN-Meldung verwertbar?

Ja. Das Audit Trail von Certyneo (Identität verifiziert durch OTP, RFC 3161-Zeitstempel, SHA-256-Hash) dokumentiert jede AML/KYC-Maßnahme. Es kann als beglaubigtes PDF exportiert werden, ist gegenüber der ACPR geltend zu machen, um die Konformität des Kontakteröffnungsprozesses nachzuweisen, und kann zur Untermauerung einer Verdachtsmeldung bei TRACFIN verwendet werden.

Welche Rolle spielen die Banque de France und die ACPR bei der KYC-Kontrolle?

Die Banque de France führt KYC nicht an Stelle der Institute durch : es ist die ACPR, eine Behörde im Verbund mit der Banque de France, die die Einhaltung der KYC- und LCB-FT-Vorrichtungen von Banken und Versicherungen überprüft und Verstöße ahndet. Die Banque de France verwaltet ferner die Dateien, die beim Aufbau einer Geschäftsbeziehung konsultiert werden (FICP, FCC), und TRACFIN empfängt Verdachtsmeldungen. Ein elektronisch unterzeichnetes KYC-Dossier mit zeitgestempelter Audit-Spur erleichtert genau die Demonstration der Einhaltung während einer Kontrolle.

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