Dobropis a elektronická faktura: správa oprav v roce 2026
Reforma elektronické fakturace zásadně mění zpracování dobropisů a dobropisů. Zjistěte povinnosti, formáty a procesy, které je třeba zvládnout od roku 2026.
8 min
Banky, pojišťovny, makléři, fintechy
Elektronický podpis pro banky a pojištění
Otevření podnikatelského účtu, hypoteční spisy, pojistné smlouvy, makléřské smlouvy, mandáty na správu portfolia: dematerializujte všechny akty podepsané vaší institucí s úrovní důkazů eIDAS. V souladu se směrnicemi DSP2 a DDA, Peněžním a finančním kódexem, Pojistným kódexem a požadavky KYC.
Případy použití v bankovnictví, pojištění a fintech
Všechny smluvní akty banky, pojišťovny nebo makléře mohou být elektronicky podepsány, od počáteční KYC až k uzavření smlouvy o životním pojištění.
Otevření podnikatelského účtu
Smlouva o účtu (čl. L312-1-1 Peněžního a finančního kódexu), dematerializovaná KYC společnosti, podpis přiložených stanov. Doporučená pokročilá podpis + kvalifikované časové razítko pro sledovatelnost DSP2.
Hypoteční spis
Nabídka úvěru (čl. L313-14 Kodexu spotřebitele), lhůta na rozmyšlenou 10 dní Scrivenerův zákon přesně sledovatelná, sekvenční podpisy dlužníka + spoludlužníků + případná záruka.
Uzavření pojistné smlouvy
Smlouvy o životním pojištění (čl. L132-5-1 Pojistného kódexu), pojištění, IARD pro. Lhůta pro odstoupení 14 dní (čl. L112-2-1) s časovým razítkem, ručně psaná poznámka nahraditelná pokročilým podpisem.
Makléřská smlouva
Mandáty na makléřství v pojištění nebo úvěru (čl. L519-1 Peněžního a finančního kódexu pro úvěr, L511-1 Pojistného kódexu pro pojištění), s přesnou náhradou a lhůtou na rozmyšlenou.
Mandát na správu portfolia
Mandáty AMF/ACPR pro správu podle mandátu (čl. D533-15 Peněžního a finančního kódexu). Pokročilý podpis + kvalifikované časové razítko, auditní stopa v souladu s požadavky MIF II.
Prodej na dálku a zóna klienta
Distanční uzavírání smluv s lhůtou pro odstoupení 14 dní (čl. L222-7 Kodexu spotřebitele pro finanční služby), postup posílené identifikace DSP2 zahrnut.
Vstup do vztahu & KYC
Dossier d'vstupu do vztahu a ověření totožnosti (KYC) při založení obchodní relace (čl. L561-5 a L561-6 Kódu měnového pořádku, povinnosti LCB-FT). Předváděcí podpis + kvalifikovaný vložený čas pro sledování shromáždění souhlasu a dokladů, příslušný při kontrole ACPR/TRACFIN.
Mutuelle společenská a předpřesné úvaha
Přihlašovací formuláře k mutuálnímu zdravotníku nebo kolektivnímu předpřesnému smlouvě (čl. L221-2 Kódu měnového pořádku). Podpis člena nebo zaměstnance, předání vloženým časem informačních materiálů, správa kolektivních přihlášek společnosti (ANI) ve velkém.
Proč Certyneo pro banky a pojišťovny
Šest záruk speciálně přizpůsobených regulačním požadavkům finančních institucí a pojišťoven.
Silná identifikace kompatibilní s DSP2
Ověření OTP SMS + email, v souladu s požadavky na silné ověřování zákazníka (SCA) DSP2. Kvalifikované časové razítko a hash SHA-256 zaručují integritu a neodmítnutelnost.
Auditní stopa právně vymahatelná
Každá obálka vytváří certifikát podpisu: identita OTP, IP, kvalifikované časové razítko, hash SHA-256. Přijatelná před ACPR, AMF a všemi civilními a komerčními soudy.
Hosting v EU a GDPR
Šifrování TLS 1.3 při přenosu, AES-256 v klidu, přísná izolace dat. Hosting 100 % v EU (Německo, IONOS), žádná subdodávka mimo EU. DPA v souladu s GDPR zahrnuta, kompatibilní s požadavky na umístění bankovních dat.
Archivace 10 let v souladu
Archivace 10 let s probantní hodnotou (čl. L123-22 Obchodního kódexu, čl. R313-3 Kodexu spotřebitele). Úplný export kdykoli pro audit ACPR/AMF nebo přenos nástupci.
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Podpisy konformní s příručím (UE) č. 910/2014, tři úrovně k dispozici: jednoduchý (SES), pokročilý (AES) a pozitivní (QES). Pozitivní podpis — legální ekvivalent psané podpisy v celé EU — je fakturovaný na akci (9,90 €/podpis) pro operace s vyším zájmem a ACPR/AMF konformita.
REST API + webhooks
Veřejné REST API pro nativní integraci do vašeho bankovního CRM nebo pojistné platformy. Webhooks pro řízení pracovního postupu (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibilní se základními bankovními a IT pojistnými systémy.
Probantní hodnota v bankovnictví a pojištění
Důkazní hodnota elektronického podpisu v oblasti financí se rozvíjí na třech frontách: prokázání silného ověření zákazníka (SCA DSP2), prokázání souladu s právní lhůtou (Scrivener, vzdání se práva, odstoupení od smlouvy) a zajištění integrity archivované smlouvy v případě auditu ACPR/AMF.
Certyneo vydává pro každý podpis audit certifikát integrovaný do PDF, který shromažďuje technické důkazy:
- Identita podepisujícího (e-mail + telefonní číslo ověřené prostřednictvím OTP — kompatibilní s SCA DSP2)
- Kvalifikovaná časová značka každé akce (odeslání, zobrazení, podpis, odmítnutí)
- Kryptografická otisk SHA-256 podepsaného dokumentu
- IP adresa a přibližná geolokace podepisujícího
- Podrobný protokol připomenutí a oznámení
- Sledovatelnost právní lhůty (reflexe Scrivener, odstoupení od smlouvy, vzdání se práva)
Tento svazek důkazů splňuje požadavky článku 1366 Občanského zákoníku, nařízení eIDAS a orgánů dohledu (ACPR, AMF). V případě auditu nebo sporu se zákazníkem představuje audit trail přímý a vymáhatelný důkaz.
Soulad s DSP2, DDA, Kodexem peněžní a eIDAS
Certyneo se řídí právním rámcem platným pro bankovní, pojišťovací instituce a fintech.
Směrnice DSP2 (EU 2015/2366) — SCA
Silné ověření zákazníka (SCA) vyžaduje dva prvky ze tří: znalost (heslo), držení (telefonní OTP), inherentní prvek (biometrie). Certyneo nativně pokrývá prvky znalosti + držení prostřednictvím OTP SMS a e-mailu.
Směrnice DDA (EU 2016/97) — distribuce pojistného
Směrnice o distribuci pojistného vynucuje zdokumentovaný postup poskytování informací před uzavřením smlouvy (DIC IPID, povinnost poradit). Certyneo umožňuje elektronicky podepsat prvky informací se sledováním časové značky jejich předání zákazníkovi.
Kodex peněžní a finanční — čl. L312-1-1 (účet) & L313-14 (úvěr)
Článek L312-1-1 vynucuje písemnou a předchozí smlouvu o účtu; článek L313-14 reguluje nabídku hypotečního úvěru s 10denní lhůtou pro rozmyšlenou. Certyneo přesně zaznamenává moment přijetí a uplývání právní lhůty.
Kodex pojišťovnictví — čl. L132-5-1 & L112-2-1
Článek L132-5-1 vynucuje předchozí list informací pro životní pojištění; článek L112-2-1 stanovuje 14denní dobu pro odstoupení od smlouvy uzavřené na dálku. Pokročilý podpis Certyneo + kvalifikovaná časová značka činí tyto lhůty vymahatelné.
Často kladené otázky finančních institucí
Lze profesionální účetní smlouvu podepsat elektronicky?
Ano, bez omezení. Článek L312-1-1 Kodexu peněžní a finanční vynucuje písemnou smlouvu předem, ale nestanovuje žádnou formu. Pokročilý podpis (AES) Certyneo splňuje požadavky DSP2 na silné ověření zákazníka (SCA) a zároveň přesně zaznamenává čas přijetí.
Jak respektovat 10denní dobu pro rozmyšlenou smlouvu (Scrivener) u hypotečního úvěru?
Certyneo přesně zaznamenává čas zpřístupnění nabídky úvěru a podpisu zákazníka. Audit trail bez pochyby dokazuje, že 10denní lhůta (čl. L313-34 Kodexu spotřebitele) byla dodržena před podpisem — vymahatelná v případě sporu o nevymahatelnosti smlouvy.
Nahrazuje elektronický podpis ručně psanou poznámku v životním pojištění?
Ano, v rámci pokročilého podpisu (AES) s audit trail. Francouzská judikatura uznává, že pokročilý elektronický podpis doprovázený audit trail dokazující znalost zákazníka s prvky smlouvy splňuje požadavky článku L132-5-1 Kodexu pojišťovnictví.
Je 14denní lhůta pro odstoupení od smlouvy vymahatelná?
Ano. Kvalifikovaná časová značka podpisu smlouvy zahajuje dobu pro odstoupení z článku L112-2-1 Kodexu pojišťovnictví (pojištění) nebo L222-7 Kodexu spotřebitele (vzdálené finanční služby). Certyneo tuto dobu sleduje a automaticky upozorňuje na její vypršení.
Integruje se Certyneo do mého bankovního CRM?
Dostupné je veřejné REST API s webhooku událostí (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibilní s hlavními core banking systémy (Sopra, Linedata, Murex) a pojišťovacími IS (Adelia, Cassiopae) prostřednictvím webhook nebo polling.
Jsou údaje zákazníka chráněny bankovní GDPR?
Ano. Šifrování TLS 1.3 + AES-256, přísná izolace dle instituce, 100 % ubytování v EU (Německo) bez subdodavatelů mimo EU. DPA kompatibilní GDPR dostupný včetně klauzulí specifických pro bankové tajemství (čl. L511-33 Kodexu peněžní a finanční) a tajemství pojišťovnictví.
Co dělat v případě auditu ACPR nebo AMF?
Audit trail Certyneo lze kdykoli exportovat v certifikovaném PDF. Dokumentuje identitu podepisujícího, kvalifikovanou časovou značku, integritu dokumentu, dodržení právních lhůt. Tyto prvky jsou vymahatelné vůči orgánům dohledu pro prokázání plnění povinnosti poradit a poskytovat informace před uzavřením smlouvy.
Jaké jsou náklady na elektronický podpis pro finanční instituci?
Bezplatný plán umožňuje testování na 5 obálkách měsíčně. Dále se placené plány začínají cenou srovnatelnou s náklady příležitosti současných papírových spisu. Archivace 10 let, audit trail eIDAS a technická podpora jsou zahrnuty.
Můžeme de-materiálnizovat vstup do vztahu a KYC?
Ano. KYC (známka klienta) a povinnosti LCB-FT (čl. L561-5 a L561-6 Kódu měnového pořádku) nevyžadují žádnou papírovou formu. Certyneo umožňuje podpisovat dokuze vstupu do vztahu s silnou identifikací (OTP dvou kanálů, kompatibilní SCA DSP2) a kvalifikovaným vloženým časem, který sleduje shromáždění souhlasu a dokladů — příslušný při kontrole ACPR nebo TRACFIN.
Přihlašovací formulář k mutuálnímu zdravotníku nebo kolektivnímu předpřesnému smlouvě může být podepsán online?
Ano. Přihlášení ke komplementárnímu zdravotníku nebo kolektivnímu předpřesnému smluvnímu vztahu (čl. L221-2 Kódu měnového pořádku) se podepisuje elektronicky bez omezení formy. Předváděcí podpis Certyneo identifikuje člena, předává vložený čas informačních materiálů a sleduje souhlas — zejména vhodná pro kolektivní smluvy společností (ANI), kde zaměstnanci adhérerují ve velkém z jejich mobilu.
Podepište finanční a pojišťovací dokumentace online
- Zvěřit vstupního zákazníka KYC
- Zvěřit profesionální účetovou zápisník online
- Zvěřit domácí kreditový záznam
- Zvěřit nabídku konzumací kreditu
- Zvěřit bankovní prokázání profesionální
- Zvěřit podpis SEPA podniku online
- Zvěřit přihlášení na pojištění online
- Podpisat delegaci zajišťovatele
- Podpisat mandát pro zrušení záruky
- Podpisat přihlašku pro mutuální společenství
- Zpíšťovat mandát pro brokáž IOBSP
Doporučené články
Entreprise
Dokumenty KYC: elektronický podpis pro bankovní soulad...
Digitalizace procesů KYC mění bankovní a finanční praktiky. Zjistěte, jak elektronický podpis zabezpečuje vaše povinnosti Know Your Customer v roce 2026.
9 min
Comptabilité
Regularizace DPH vrácení kreditu: průvodce 2026
Nevrácený kredit DPH, špatně zvládnuté lhůty, neúplné prohlášení CA3: chyby stojí draho. Objevte odborný průvodce pro zabezpečení vašich kroků v roce 2026.
9 min
Entreprise
Odpovědnost manažera/ředitele: limity a pojištění RCMS
4 min
Entreprise
Elektronický podpis pro pojišťovny
Pojistné smlouvy, pojistná prohlášení, členské formuláře: elektronický podpis v pojištění.
6 min
Entreprise
Elektronický podpis pro banky a fintech
Otevření účtů, úvěry, bankovní transakce: elektronický podpis v bankovnictví a fintech sektoru.
6 min