Regularizace DPH vrácení kreditu: průvodce 2026
Nevrácený kredit DPH, špatně zvládnuté lhůty, neúplné prohlášení CA3: chyby stojí draho. Objevte odborný průvodce pro zabezpečení vašich kroků v roce 2026.
9 min
Banky, pojišťovny, makléři, fintechy
Elektronický podpis pro banky a pojištění
Otevření podnikatelského účtu, hypoteční spisy, pojistné smlouvy, makléřské smlouvy, mandáty na správu portfolia: dematerializujte všechny akty podepsané vaší institucí s úrovní důkazů eIDAS. V souladu se směrnicemi DSP2 a DDA, Peněžním a finančním kódexem, Pojistným kódexem a požadavky KYC.
Případy použití v bankovnictví, pojištění a fintech
Všechny smluvní akty banky, pojišťovny nebo makléře mohou být elektronicky podepsány, od počáteční KYC až k uzavření smlouvy o životním pojištění.
Otevření podnikatelského účtu
Smlouva o účtu (čl. L312-1-1 Peněžního a finančního kódexu), dematerializovaná KYC společnosti, podpis přiložených stanov. Doporučená pokročilá podpis + kvalifikované časové razítko pro sledovatelnost DSP2.
Hypoteční spis
Nabídka úvěru (čl. L313-14 Kodexu spotřebitele), lhůta na rozmyšlenou 10 dní Scrivenerův zákon přesně sledovatelná, sekvenční podpisy dlužníka + spoludlužníků + případná záruka.
Uzavření pojistné smlouvy
Smlouvy o životním pojištění (čl. L132-5-1 Pojistného kódexu), pojištění, IARD pro. Lhůta pro odstoupení 14 dní (čl. L112-2-1) s časovým razítkem, ručně psaná poznámka nahraditelná pokročilým podpisem.
Makléřská smlouva
Mandáty na makléřství v pojištění nebo úvěru (čl. L519-1 Peněžního a finančního kódexu pro úvěr, L511-1 Pojistného kódexu pro pojištění), s přesnou náhradou a lhůtou na rozmyšlenou.
Mandát na správu portfolia
Mandáty AMF/ACPR pro správu podle mandátu (čl. D533-15 Peněžního a finančního kódexu). Pokročilý podpis + kvalifikované časové razítko, auditní stopa v souladu s požadavky MIF II.
Prodej na dálku a zóna klienta
Distanční uzavírání smluv s lhůtou pro odstoupení 14 dní (čl. L222-7 Kodexu spotřebitele pro finanční služby), postup posílené identifikace DSP2 zahrnut.
Entrée en relation & KYC
Dossier d'entrée en relation et vérification d'identité (KYC) à l'ouverture d'une relation d'affaires (art. L561-5 et L561-6 Code monétaire et financier, obligations LCB-FT). Signature avancée + horodatage qualifié pour tracer le recueil du consentement et des justificatifs, opposable en contrôle ACPR/TRACFIN.
Adhésion mutuelle & prévoyance
Bulletins d'adhésion à une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance collective (art. L221-2 Code de la mutualité). Signature de l'adhérent ou du salarié, remise de la notice d'information horodatée, gestion des adhésions collectives d'entreprise (ANI) en masse.
Proč Certyneo pro banky a pojišťovny
Šest záruk speciálně přizpůsobených regulačním požadavkům finančních institucí a pojišťoven.
Silná identifikace kompatibilní s DSP2
Ověření OTP SMS + email, v souladu s požadavky na silné ověřování zákazníka (SCA) DSP2. Kvalifikované časové razítko a hash SHA-256 zaručují integritu a neodmítnutelnost.
Auditní stopa právně vymahatelná
Každá obálka vytváří certifikát podpisu: identita OTP, IP, kvalifikované časové razítko, hash SHA-256. Přijatelná před ACPR, AMF a všemi civilními a komerčními soudy.
Hosting v EU a GDPR
Šifrování TLS 1.3 při přenosu, AES-256 v klidu, přísná izolace dat. Hosting 100 % v EU (Německo, IONOS), žádná subdodávka mimo EU. DPA v souladu s GDPR zahrnuta, kompatibilní s požadavky na umístění bankovních dat.
Archivace 10 let v souladu
Archivace 10 let s probantní hodnotou (čl. L123-22 Obchodního kódexu, čl. R313-3 Kodexu spotřebitele). Úplný export kdykoli pro audit ACPR/AMF nebo přenos nástupci.
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
REST API + webhooks
Veřejné REST API pro nativní integraci do vašeho bankovního CRM nebo pojistné platformy. Webhooks pro řízení pracovního postupu (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibilní se základními bankovními a IT pojistnými systémy.
Probantní hodnota v bankovnictví a pojištění
Důkazní hodnota elektronického podpisu v oblasti financí se rozvíjí na třech frontách: prokázání silného ověření zákazníka (SCA DSP2), prokázání souladu s právní lhůtou (Scrivener, vzdání se práva, odstoupení od smlouvy) a zajištění integrity archivované smlouvy v případě auditu ACPR/AMF.
Certyneo vydává pro každý podpis audit certifikát integrovaný do PDF, který shromažďuje technické důkazy:
- Identita podepisujícího (e-mail + telefonní číslo ověřené prostřednictvím OTP — kompatibilní s SCA DSP2)
- Kvalifikovaná časová značka každé akce (odeslání, zobrazení, podpis, odmítnutí)
- Kryptografická otisk SHA-256 podepsaného dokumentu
- IP adresa a přibližná geolokace podepisujícího
- Podrobný protokol připomenutí a oznámení
- Sledovatelnost právní lhůty (reflexe Scrivener, odstoupení od smlouvy, vzdání se práva)
Tento svazek důkazů splňuje požadavky článku 1366 Občanského zákoníku, nařízení eIDAS a orgánů dohledu (ACPR, AMF). V případě auditu nebo sporu se zákazníkem představuje audit trail přímý a vymáhatelný důkaz.
Soulad s DSP2, DDA, Kodexem peněžní a eIDAS
Certyneo se řídí právním rámcem platným pro bankovní, pojišťovací instituce a fintech.
Směrnice DSP2 (EU 2015/2366) — SCA
Silné ověření zákazníka (SCA) vyžaduje dva prvky ze tří: znalost (heslo), držení (telefonní OTP), inherentní prvek (biometrie). Certyneo nativně pokrývá prvky znalosti + držení prostřednictvím OTP SMS a e-mailu.
Směrnice DDA (EU 2016/97) — distribuce pojistného
Směrnice o distribuci pojistného vynucuje zdokumentovaný postup poskytování informací před uzavřením smlouvy (DIC IPID, povinnost poradit). Certyneo umožňuje elektronicky podepsat prvky informací se sledováním časové značky jejich předání zákazníkovi.
Kodex peněžní a finanční — čl. L312-1-1 (účet) & L313-14 (úvěr)
Článek L312-1-1 vynucuje písemnou a předchozí smlouvu o účtu; článek L313-14 reguluje nabídku hypotečního úvěru s 10denní lhůtou pro rozmyšlenou. Certyneo přesně zaznamenává moment přijetí a uplývání právní lhůty.
Kodex pojišťovnictví — čl. L132-5-1 & L112-2-1
Článek L132-5-1 vynucuje předchozí list informací pro životní pojištění; článek L112-2-1 stanovuje 14denní dobu pro odstoupení od smlouvy uzavřené na dálku. Pokročilý podpis Certyneo + kvalifikovaná časová značka činí tyto lhůty vymahatelné.
Často kladené otázky finančních institucí
Lze profesionální účetní smlouvu podepsat elektronicky?
Ano, bez omezení. Článek L312-1-1 Kodexu peněžní a finanční vynucuje písemnou smlouvu předem, ale nestanovuje žádnou formu. Pokročilý podpis (AES) Certyneo splňuje požadavky DSP2 na silné ověření zákazníka (SCA) a zároveň přesně zaznamenává čas přijetí.
Jak respektovat 10denní dobu pro rozmyšlenou smlouvu (Scrivener) u hypotečního úvěru?
Certyneo přesně zaznamenává čas zpřístupnění nabídky úvěru a podpisu zákazníka. Audit trail bez pochyby dokazuje, že 10denní lhůta (čl. L313-34 Kodexu spotřebitele) byla dodržena před podpisem — vymahatelná v případě sporu o nevymahatelnosti smlouvy.
Nahrazuje elektronický podpis ručně psanou poznámku v životním pojištění?
Ano, v rámci pokročilého podpisu (AES) s audit trail. Francouzská judikatura uznává, že pokročilý elektronický podpis doprovázený audit trail dokazující znalost zákazníka s prvky smlouvy splňuje požadavky článku L132-5-1 Kodexu pojišťovnictví.
Je 14denní lhůta pro odstoupení od smlouvy vymahatelná?
Ano. Kvalifikovaná časová značka podpisu smlouvy zahajuje dobu pro odstoupení z článku L112-2-1 Kodexu pojišťovnictví (pojištění) nebo L222-7 Kodexu spotřebitele (vzdálené finanční služby). Certyneo tuto dobu sleduje a automaticky upozorňuje na její vypršení.
Integruje se Certyneo do mého bankovního CRM?
Dostupné je veřejné REST API s webhooku událostí (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibilní s hlavními core banking systémy (Sopra, Linedata, Murex) a pojišťovacími IS (Adelia, Cassiopae) prostřednictvím webhook nebo polling.
Jsou údaje zákazníka chráněny bankovní GDPR?
Ano. Šifrování TLS 1.3 + AES-256, přísná izolace dle instituce, 100 % ubytování v EU (Německo) bez subdodavatelů mimo EU. DPA kompatibilní GDPR dostupný včetně klauzulí specifických pro bankové tajemství (čl. L511-33 Kodexu peněžní a finanční) a tajemství pojišťovnictví.
Co dělat v případě auditu ACPR nebo AMF?
Audit trail Certyneo lze kdykoli exportovat v certifikovaném PDF. Dokumentuje identitu podepisujícího, kvalifikovanou časovou značku, integritu dokumentu, dodržení právních lhůt. Tyto prvky jsou vymahatelné vůči orgánům dohledu pro prokázání plnění povinnosti poradit a poskytovat informace před uzavřením smlouvy.
Jaké jsou náklady na elektronický podpis pro finanční instituci?
Bezplatný plán umožňuje testování na 5 obálkách měsíčně. Dále se placené plány začínají cenou srovnatelnou s náklady příležitosti současných papírových spisu. Archivace 10 let, audit trail eIDAS a technická podpora jsou zahrnuty.
Peut-on dématérialiser l'entrée en relation et le KYC ?
Oui. Le KYC (connaissance client) et les obligations LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Certyneo permet de faire signer le dossier d'entrée en relation avec une identification forte (OTP double canal, compatible SCA DSP2) et un horodatage qualifié qui trace le recueil du consentement et des pièces justificatives — opposable en cas de contrôle ACPR ou TRACFIN.
Un bulletin d'adhésion à une mutuelle ou à une prévoyance peut-il être signé en ligne ?
Oui. L'adhésion à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance (art. L221-2 du Code de la mutualité) se signe électroniquement sans restriction de forme. La signature avancée Certyneo identifie l'adhérent, horodate la remise de la notice d'information et trace le consentement — particulièrement adaptée aux contrats collectifs d'entreprise (ANI) où les salariés adhèrent en masse depuis leur mobile.
Doporučené články
Entreprise
Elektronický podpis pro pojišťovny
Pojistné smlouvy, pojistná prohlášení, členské formuláře: elektronický podpis v pojištění.
6 min
Entreprise
Elektronický podpis pro banky a fintech
Otevření účtů, úvěry, bankovní transakce: elektronický podpis v bankovnictví a fintech sektoru.
6 min
Entreprise
Odpovědnost manažera/ředitele: limity a pojištění RCMS
4 min
Signature électronique
Správa lékařské ordinace: Právní a administrativní soulad
4 min
Signature électronique
Ochrana zdravotnických dat: GDPR pro odborníky
4 min