Přejít na hlavní obsah
Certyneo
Banky, pojišťovny, makléři, fintechy

Elektronický podpis pro banky a pojištění

Otevření podnikatelského účtu, hypoteční spisy, pojistné smlouvy, makléřské smlouvy, mandáty na správu portfolia: dematerializujte všechny akty podepsané vaší institucí s úrovní důkazů eIDAS. V souladu se směrnicemi DSP2 a DDA, Peněžním a finančním kódexem, Pojistným kódexem a požadavky KYC.

Jaké jsou případy použití v bankovnictví, pojišťovnictví a fintech ?

Všechny smluvní akty banky, pojišťovny nebo makléře mohou být elektronicky podepsány, od počáteční KYC až k uzavření smlouvy o životním pojištění.

Otevření podnikatelského účtu

Smlouva o účtu (čl. L312-1-1 zákoníku o peněžích a financích), dematerializované KYC podniku, podpis přiložených stanov. Doporučuje se zaručený podpis + časové razítko RFC 3161 pro sledovatelnost DSP2.

Hypoteční spis

Nabídka úvěru (čl. L313-14 Kodexu spotřebitele), lhůta na rozmyšlenou 10 dní Scrivenerův zákon přesně sledovatelná, sekvenční podpisy dlužníka + spoludlužníků + případná záruka.

Uzavření pojistné smlouvy

Smlouvy o životním pojištění (čl. L132-5-1 Pojistného kódexu), pojištění, IARD pro. Lhůta pro odstoupení 14 dní (čl. L112-2-1) s časovým razítkem, ručně psaná poznámka nahraditelná pokročilým podpisem.

Makléřská smlouva

Mandáty na makléřství v pojištění nebo úvěru (čl. L519-1 Peněžního a finančního kódexu pro úvěr, L511-1 Pojistného kódexu pro pojištění), s přesnou náhradou a lhůtou na rozmyšlenou.

Mandát na správu portfolia

Mandáty AMF/ACPR pro řízené správy (čl. D533-15 zákoníku o peněžích a financích). Zaručený podpis + časové razítko RFC 3161, audit trail v souladu s požadavky MIF II.

Prodej na dálku a zóna klienta

Distanční uzavírání smluv s lhůtou pro odstoupení 14 dní (čl. L222-7 Kodexu spotřebitele pro finanční služby), postup posílené identifikace DSP2 zahrnut.

Vstup do vztahu & KYC

Soubor pro zahájení obchodního vztahu a ověření identity (KYC) při otevření obchodního vztahu (čl. L561-5 a L561-6 zákoníku o peněžích a financích, povinnosti AML-KYC). Zaručený podpis + časové razítko RFC 3161 k zaznamenání sbírání souhlasu a dokladů, vůči kterému lze namítat při kontrole ACPR/TRACFIN.

Mutuelle společenská a předpřesné úvaha

Přihlašovací formuláře k mutuálnímu zdravotníku nebo kolektivnímu předpřesnému smlouvě (čl. L221-2 Kódu měnového pořádku). Podpis člena nebo zaměstnance, předání vloženým časem informačních materiálů, správa kolektivních přihlášek společnosti (ANI) ve velkém.

Proč si zvolit Certyneo pro bankovnictví a pojišťovnictví ?

Šest záruk speciálně přizpůsobených regulačním požadavkům finančních institucí a pojišťoven.

Silná identifikace kompatibilní s DSP2

Ověření kódem OTP zaslaným přes SMS. Časové razítko RFC 3161, pokud je získáno, a hash SHA-256 zaručují integritu a neodvolatelnost.

Auditní stopa právně vymahatelná

Každý obal vytvoří certifikát podpisu: identita OTP, IP, časové razítko RFC 3161, hash SHA-256. Přijatelný před ACPR, AMF a všemi civilními a komerčními soudy.

Hosting v EU a GDPR

Šifrování TLS 1.3 při přenosu, AES-256 v klidu, přísná izolace dat. 100% host v EU (IONOS), žádná subdodávka mimo EU. Standardní DPA v souladu s GDPR je součástí, kompatibilní s požadavky na lokalizaci bankovních dat.

Archivace 10 let v souladu

Archivace 10 let s probantní hodnotou (čl. L123-22 Obchodního kódexu, čl. R313-3 Kodexu spotřebitele). Úplný export kdykoli pro audit ACPR/AMF nebo přenos nástupci.

Kompatibilní s eIDAS — SES, AES a QES

Podpisy konformní s příručím (UE) č. 910/2014, tři úrovně k dispozici: jednoduchý (SES), pokročilý (AES) a pozitivní (QES). Pozitivní podpis — legální ekvivalent psané podpisy v celé EU — je fakturovaný na akci (14,90 €/podpis) pro operace s vyším zájmem a ACPR/AMF konformita.

REST API + webhooks

Veřejné REST API pro nativní integraci do vašeho bankovního CRM nebo pojistné platformy. Webhooks pro řízení pracovního postupu (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibilní se základními bankovními a IT pojistnými systémy.

Jak posílit důkazní hodnotu v bankovnictví a pojišťovnictví ?

Důkazní hodnota elektronického podpisu v oblasti financí se rozvíjí na třech frontách: prokázání silného ověření zákazníka (SCA DSP2), prokázání souladu s právní lhůtou (Scrivener, vzdání se práva, odstoupení od smlouvy) a zajištění integrity archivované smlouvy v případě auditu ACPR/AMF.

Certyneo vydává pro každý podpis audit certifikát integrovaný do PDF, který shromažďuje technické důkazy:

  • Identita podepisujícího (e-mail + telefonní číslo ověřené prostřednictvím OTP — kompatibilní s SCA DSP2)
  • Časové razítko RFC 3161 každé akce (odeslání, prohlížení, podpis, odmítnutí)
  • Kryptografická otisk SHA-256 podepsaného dokumentu
  • IP adresa a přibližná geolokace podepisujícího
  • Podrobný protokol připomenutí a oznámení
  • Sledovatelnost právní lhůty (reflexe Scrivener, odstoupení od smlouvy, vzdání se práva)

Tento svazek důkazů splňuje požadavky článku 1366 Občanského zákoníku, nařízení eIDAS a orgánů dohledu (ACPR, AMF). V případě auditu nebo sporu se zákazníkem představuje audit trail přímý a vymáhatelný důkaz.

Jak dodržet DSP2, DDA, Měnový zákoník a eIDAS ?

Certyneo se řídí právním rámcem platným pro bankovní, pojišťovací instituce a fintech.

Směrnice DSP2 (EU 2015/2366) — SCA

Silné ověření zákazníka (SCA) vyžaduje dva prvky ze tří: znalost (heslo), držení (telefonní OTP), inherentní prvek (biometrie). Certyneo nativně pokrývá prvky znalosti + držení prostřednictvím OTP SMS a e-mailu.

Směrnice DDA (EU 2016/97) — distribuce pojistného

Směrnice o distribuci pojistného vynucuje zdokumentovaný postup poskytování informací před uzavřením smlouvy (DIC IPID, povinnost poradit). Certyneo umožňuje elektronicky podepsat prvky informací se sledováním časové značky jejich předání zákazníkovi.

Kodex peněžní a finanční — čl. L312-1-1 (účet) & L313-14 (úvěr)

Článek L312-1-1 vynucuje písemnou a předchozí smlouvu o účtu; článek L313-14 reguluje nabídku hypotečního úvěru s 10denní lhůtou pro rozmyšlenou. Certyneo přesně zaznamenává moment přijetí a uplývání právní lhůty.

Kodex pojišťovnictví — čl. L132-5-1 & L112-2-1

Článek L132-5-1 vyžaduje předběžnou informační poznámku pro životní pojištění; článek L112-2-1 stanovuje lhůtu pro odstoupení 14 dní pro prodej na dálku. Zaručený podpis Certyneo + časové razítko RFC 3161 činí tyto lhůty vymahatelné.

Průvodce elektronickým podpisem·Průvodce elektronickým podpisem banky a pojišťovny·Průvodce eIDAS·Bezpečnost Certyneo·Bezplatné šablony smluv·Podpis dokuze KYC / vstup do vztahu

Často kladené otázky finančních institucí

Lze profesionální účetní smlouvu podepsat elektronicky?

Ano, bez omezení. Článek L312-1-1 Kodexu peněžní a finanční vynucuje písemnou smlouvu předem, ale nestanovuje žádnou formu. Pokročilý podpis (AES) Certyneo splňuje požadavky DSP2 na silné ověření zákazníka (SCA) a zároveň přesně zaznamenává čas přijetí.

Jak respektovat 10denní dobu pro rozmyšlenou smlouvu (Scrivener) u hypotečního úvěru?

Certyneo přesně zaznamenává čas zpřístupnění nabídky úvěru a podpisu zákazníka. Audit trail bez pochyby dokazuje, že 10denní lhůta (čl. L313-34 Kodexu spotřebitele) byla dodržena před podpisem — vymahatelná v případě sporu o nevymahatelnosti smlouvy.

Nahrazuje elektronický podpis ručně psanou poznámku v životním pojištění?

Ano, v rámci pokročilého podpisu (AES) s audit trail. Francouzská judikatura uznává, že pokročilý elektronický podpis doprovázený audit trail dokazující znalost zákazníka s prvky smlouvy splňuje požadavky článku L132-5-1 Kodexu pojišťovnictví.

Je 14denní lhůta pro odstoupení od smlouvy vymahatelná?

Ano. Časové razítko RFC 3161 podpisu smlouvy zahajuje lhůtu pro odstoupení podle článku L112-2-1 zákoníku o pojištění (pojištění) nebo L222-7 zákoníku o ochraně spotřebitele (finanční služby na dálku). Certyneo tuto lhůtu sleduje a automaticky upozorní na její vypršení.

Integruje se Certyneo do mého bankovního CRM?

Dostupné je veřejné REST API s webhooku událostí (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibilní s hlavními core banking systémy (Sopra, Linedata, Murex) a pojišťovacími IS (Adelia, Cassiopae) prostřednictvím webhook nebo polling.

Jsou údaje zákazníka chráněny bankovní GDPR?

Ano. Šifrování TLS 1.3 + AES-256, přísná izolace podle instituce, 100% host v EU (IONOS) bez subdodávky mimo EU. Standardní DPA v souladu s GDPR je dostupná včetně klauzulí specifických pro bankovní tajemství (čl. L511-33 Měnového a finančního zákoníku) a pojišťovacího tajemství.

Co dělat v případě auditu ACPR nebo AMF?

Audit trail Certyneo lze kdykoli exportovat v certifikovaném PDF. Dokumentuje identitu podepisujícího, časové razítko RFC 3161, integritu dokumentu, dodržení právních lhůt. Tyto prvky lze namítat dozorovým orgánům k prokázání dodržování porady a předsmlouvy.

Jaké jsou náklady na elektronický podpis pro finanční instituci?

Bezplatný plán umožňuje testování na 5 obálkách po dobu 14 dnů, poté 2/měsíc. Mimo to placené plány začínají cenou kompatibilní s aktuálními náklady příležitostí papírových spisu. Archivace na 10 let, audit trail eIDAS a technická podpora jsou zahrnuty.

Můžeme de-materiálnizovat vstup do vztahu a KYC?

Ano. KYC (znalost klienta) a povinnosti AML/CFT (čl. L561-5 a L561-6 francouzského měnového a finančního zákoníku) nevyžadují žádnou papírovou formu. Certyneo umožňuje nechat podepsat dokumentaci k zahájení obchodního vztahu s identifikací kódem OTP přes SMS a časovým razítkem RFC 3161, pokud je získáno, které zaznamenává získání souhlasu a podkladů — uplatnitelné při kontrole ACPR nebo TRACFIN.

Přihlašovací formulář k mutuálnímu zdravotníku nebo kolektivnímu předpřesnému smlouvě může být podepsán online?

Ano. Přihlášení ke komplementárnímu zdravotníku nebo kolektivnímu předpřesnému smluvnímu vztahu (čl. L221-2 Kódu měnového pořádku) se podepisuje elektronicky bez omezení formy. Předváděcí podpis Certyneo identifikuje člena, předává vložený čas informačních materiálů a sleduje souhlas — zejména vhodná pro kolektivní smluvy společností (ANI), kde zaměstnanci adhérerují ve velkém z jejich mobilu.

Podepište finanční a pojišťovací dokumentace online

Dematerializujte své příští otevření účtu

Vytvořte si bezplatný účet a otestujte audit trail Certyneo na skutečném KYC souboru. Bez kreditní karty, bez závazku.