Podpisat záznam KYC / začátek vztahu online
Záznam začátku vztahu a znalosti klienta (KYC) mezi povinným ústavem (banka, pojišťovna, fintech, ústav platby, brokér) a jeho klientem, elektronicky podpisán s silnou identifikací. Konformní povinnostem opatrnosti LCB-FT z článků L561-5 a L561-6 Zákona o měnovém pořádku, sborník datového schválení s horizontálním časovým označením, archivní konformita zahrnuta.
- Právní rámec
- Čl. L561-5/6 CMF · LCB-FT
- Podpisová úroveň
- Doporučené AES eIDAS
- Zákonné archivy
- 5 let po vztahu
Co je začátek vztahu a KYC?
Začátek vztahu je proces, jakým povinný ústav (banka, pojišťovna, fintech, ústav platby, brokér) zakládá obchodní vztah s novým klientem. Článek L561-5 Zákona o měnovém pořádku vyžaduje, aby se klient identifikoval a jeho identity byla ověřena na základě prokazujícího dokumentu před jakýmkoli začátkem vztahu. Článek L561-6 pak vyžaduje konstantní opatrnost po celou dobu trvání vztahu, s sběrem a aktualizací informací o objektu a povaze obchodního vztahu. KYC (Know Your Customer) zahrnuje tyto opatření: identita, skutečný příjemce, původ finančních prostředků, profil rizika. Elektronická podpisová schvašť + OTP SMS umožňuje sběr schválení klienta a exaktní horizontální označení každého kroku, zatímco splňují požadavky silné identifikace klienta (SCA) z DSP2.
Proč dematerializovat začátek vztahu?
Silná identifikace
Článek L561-5 vyžaduje ověření identity na základě prokazujícího dokumentu. Certyneo kombinuje nahrání identity, její ověření a elektronickou podpisovou schvašť s OTP SMS dvou kanálů — kompatibilní s požadavky silné identifikace klienta (SCA) z DSP2.
Sběr horizontálního schválení
Každý dokument KYC (formulář znalosti klienta, prohlášení skutečného příjemce, schválení zpracování dat) je podpisán s kvalifikovaným horizontálním označením, které dokazuje přesnou datumovou data sběru — odsouditelné před kontrolou ACPR nebo jako doplňk k zprávě TRACFIN.
Konstantní opatrnost tracena
Článek L561-6 vyžaduje konstantní opatrnost a aktualizaci dokumentu. Certyneo uchovává každou podpisovanou verzi s auditním sledem, což umožňuje dokázat regulární aktualizaci znalosti klienta po celou dobu obchodního vztahu.
Kritické pravidla: Audit trail opačné ACPR / TRACFIN
Každý záznam je doručen s PDF dokladem: ověřená identita přes OTP SMS, kvalitní datový čas, hash SHA-256, IP. Opačné při kontrole ACPR na zařízení LCB-FT a použitelné pro podporu hlášení podezřelých činností TRACFIN.
Postup ve 4 krocích
Od sběru záznamů do shodné archivace v méně než 5 minut.
1. Sestavit záznam KYC
Sbírejte formulář znalosti klienta, platnou identifikační kartu klienta (nebo identity vedeného člověka a skutečného příjemce pro právnickou osobu), doklad adresy a zprávu o původu hotovosti.
2. Přidat klienta jako podepsaného
Klient (fyzická osoba) nebo učinný zástupce (právnická osoba) dostane personalizovaný bezpečný odkaz na email. Identita je ověřena přes OTP SMS na potvrzeném telefonu.
3. Volba úrovně eIDAS
Podepsání vysokou úrovní (AES) doporučeno pro splnení silného zápisu DSP2 a poskytnutí předpokladu důvěryhodnosti článku 1367 obecného zákona: jedinecni certifikát pro podepsatele, kvalitní datový čas podle článku 26 eIDAS.
4. Podepsat a archivovat
Klient podepisuje záznam vstupu do vztahu z telefonu nebo počítače. Závěrečný záznam + PDF dokladu jsou archivovány a zůstávají přístupné pro jakékoliv kontrolu ACPR nebo aktualizaci konstantního dohledu.
Často se ptáte
- Může být podepsán elektronicky záznam vstupu do vztahu?
- Ano, bez omezení. Povinnosti konstantního dohledu LCB-FT (články L561-5 a L561-6 obecného zákona o měně) nevyžadují žádný papírový formát. Podepsání vysokou úrovní Certyneo, s silnou identifikací přes OTP SMS, splňuje jak požadavek na ověření identity a silné podepsání klienta (SCA) DSP2.
- Jaké záznamy tvoří záznam KYC?
- Platná identifikační karta, doklad adresy, formulář znalosti klienta (aktivita, cíl vztahu, původ hotovosti), a pro právnickou osobu: Kbis méně než 3 měsíce starý, statuty, zpráva o skutečném příjemci (registar UBO). Certyneo umožňuje nahrání a elektronické podepsání celého.
- Zapamatovává se elektronické podepsání povinnost zjišťování identity článku L561-5?
- Článek L561-5 vyžaduje ověření identity klienta předložením prokazujícího dokumentu. Elektronické podepsání nesměje nahradit tuto dokumentární kontrolu, ale jen doplňuje: horodí sběr záznamů, ověřuje klienta přes OTP SMS a uzavírá záznam s auditovatelným trailem opačným. Je to základ pro shora do dolu vztah konstantního dohledu.
- Jakou úroveň podpisu si vybrat: SES, AES nebo QES?
- Pro záznam do vztahu je doporučena pokročilá podpisová technologie (PPT) AES: poskytuje předpoklad spolehlivosti podle čl. 1367 řádu obchodního práva a splňuje silnou identifikaci klienta v DSP2. PPT může být požadována pro vztahy s vyšímáním rizika blížení se k peněžnímu zločinu.
- Jak dlouho musím uchovávat záznam KYC?
- 5 let od ukončení vztahu (čl. L561-12 řádu měnového a finančního práva). Certyneo automaticky archivuje podpisovaný záznam + jeho auditovací stopa eIDAS, přístupné v jednom kliku pro kontrolu ACPR.
- Je autorizována vzdálená zahájení vztahu podle LCB-FT?
- Ano. Vzdálené zahájení vztahu je povoleno, pokud jsou provedeny doplňkové opatření pro sledování (čl. L561-10 řádu měnového a finančního práva a související regulace): například dodatečný doklad, první transakce provedená z účtu vydaného na jméno klienta nebo použití elektronického prostředku pro ověření. Certyneo sleduje tyto opatření s kvalifikovaným datovým časem.
- Jak dokázat konstantní pozornost, kterou vyžaduje čl. L561-6?
- Článek L561-6 vyžaduje aktualizaci znalosti klienta po celá trvání vztahu. Certyneo uchovává každou záznamovanou verzi s auditovací stopou, což umožňuje dokázat ACPR data a obsah každé aktualizace pozornosti.
- Je elektronicky podpisovaný záznam přijatelný při kontrole ACPR?
- Ano. Auditovací stopa Certyneo (identifikace ověřená OTP, kvalifikovaný datový čas, hash SHA-256) dokazuje každou LCB-FT opatření. Je exportovatelná v certifikovaném PDF a přijatelná při kontrole ACPR pro dokázání konformity systému zahájení vztahu, stejně jako ve soudním řízení.
Čtěte také:
Dematerializace vašeho dalšího zahájení vztahu
Běžný bezplatný plán (5 obálky měsíčně), bez kreditní karty. Konformní s LCB-FT a eIDAS. Silná identifikace, auditovací stopa a archivace zahrnuté.