Může být podepsán elektronicky záznam vstupu do vztahu?

Ano, bez omezení. Povinnosti konstantního dohledu LCB-FT (články L561-5 a L561-6 obecného zákona o měně) nevyžadují žádný papírový formát. Podepsání vysokou úrovní Certyneo, s silnou identifikací přes OTP SMS, splňuje jak požadavek na ověření identity a silné podepsání klienta (SCA) DSP2.

Jaké záznamy tvoří záznam KYC?

Platná identifikační karta, doklad adresy, formulář znalosti klienta (aktivita, cíl vztahu, původ hotovosti), a pro právnickou osobu: Kbis méně než 3 měsíce starý, statuty, zpráva o skutečném příjemci (registar UBO). Certyneo umožňuje nahrání a elektronické podepsání celého.

Zapamatovává se elektronické podepsání povinnost zjišťování identity článku L561-5?

Článek L561-5 vyžaduje ověření identity klienta předložením prokazujícího dokumentu. Elektronické podepsání nesměje nahradit tuto dokumentární kontrolu, ale jen doplňuje: horodí sběr záznamů, ověřuje klienta přes OTP SMS a uzavírá záznam s auditovatelným trailem opačným. Je to základ pro shora do dolu vztah konstantního dohledu.

Jakou úroveň podpisu si vybrat: SES, AES nebo QES?

Pro dokumentaci k navázání obchodního vztahu se doporučuje pokročilý podpis (AES): je přípustný před soudem (článek 1367 občanského zákoníku), jeho důkazní spis prokazuje jeho spolehlivost a splňuje silné ověření klienta podle DSP2. QES, jediný požívající domněnky spolehlivosti, může být vyžadován u obchodních vztahů s vysokým rizikem praní peněz.

Jak dlouho musím uchovávat záznam KYC?

5 let od ukončení vztahu (čl. L561-12 řádu měnového a finančního práva). Certyneo automaticky archivuje podpisovaný záznam + jeho auditovací stopa eIDAS, přístupné v jednom kliku pro kontrolu ACPR.

Je autorizována vzdálená zahájení vztahu podle LCB-FT?

Ano. Navázání vztahu na dálku je přípustné, pokud jsou zavedena další opatření bedlivosti (čl. L561-10 Zákoníku o penězích a financích a související regulační disposice): například dodatečný identifikační doklad, první operace provedená z účtu otevřeného jménem klienta, nebo použití prostředku elektronické identifikace. Certyneo tato opatření zaznamená s časovým razítkem RFC 3161.

Jak dokázat konstantní pozornost, kterou vyžaduje čl. L561-6?

Článek L561-6 vyžaduje aktualizaci znalosti klienta po celá trvání vztahu. Certyneo uchovává každou záznamovanou verzi s auditovací stopou, což umožňuje dokázat ACPR data a obsah každé aktualizace pozornosti.

Je elektronicky podpisovaný záznam přijatelný při kontrole ACPR?

Ano. Audit trail Certyneo (identita ověřená pomocí OTP, časové razítko RFC 3161, hash SHA-256) dokumentuje každou činnost LCB-FT. Je exportovatelný v certifikovaném PDF a oponibilní vůči ACPR pro prokázání souladu zařízení pro navázání vztahu, stejně jako u soudů v případě sporu.

Čl. L561-5 a L561-6 CMF · LCB-FT · eIDAS AES

Podpisat záznam KYC / začátek vztahu online

Záznam začátku vztahu a znalosti klienta (KYC) mezi povinným ústavem (banka, pojišťovna, fintech, ústav platby, brokér) a jeho klientem, elektronicky podpisán s silnou identifikací. Konformní povinnostem opatrnosti LCB-FT z článků L561-5 a L561-6 Zákona o měnovém pořádku, sborník datového schválení s horizontálním časovým označením, archivní konformita zahrnuta.

Právní rámec: Čl. L561-5/6 CMF · LCB-FT
Podpisová úroveň: Doporučené AES eIDAS
Zákonné archivy: 5 let po vztahu

Co je začátek vztahu a KYC?

Začátek vztahu je proces, jakým povinný ústav (banka, pojišťovna, fintech, ústav platby, brokér) zakládá obchodní vztah s novým klientem. Článek L561-5 Zákona o měnovém pořádku vyžaduje, aby se klient identifikoval a jeho identity byla ověřena na základě prokazujícího dokumentu před jakýmkoli začátkem vztahu. Článek L561-6 pak vyžaduje konstantní opatrnost po celou dobu trvání vztahu, s sběrem a aktualizací informací o objektu a povaze obchodního vztahu. KYC (Know Your Customer) zahrnuje tyto opatření: identita, skutečný příjemce, původ finančních prostředků, profil rizika. Elektronická podpisová schvašť + OTP SMS umožňuje sběr schválení klienta a exaktní horizontální označení každého kroku, zatímco splňují požadavky silné identifikace klienta (SCA) z DSP2.

Proč dematerializovat začátek vztahu?

Silná identifikace

Článek L561-5 vyžaduje ověření identity na základě prokazujícího dokumentu. Certyneo kombinuje nahrání identity, její ověření a elektronickou podpisovou schvašť s OTP SMS dvou kanálů — kompatibilní s požadavky silné identifikace klienta (SCA) z DSP2.

Sběr horizontálního schválení

Každý dokument souboru KYC (formulář pro poznání klienta, prohlášení o skutečném vlastníkovi, souhlas se zpracováním dat) je podepsán s časovým razítkem RFC 3161, které dokazuje přesné datum sběru — oponibilní při kontrole ACPR nebo na podporu hlášení TRACFIN.

Konstantní opatrnost tracena

Článek L561-6 vyžaduje konstantní opatrnost a aktualizaci dokumentu. Certyneo uchovává každou podpisovanou verzi s auditním sledem, což umožňuje dokázat regulární aktualizaci znalosti klienta po celou dobu obchodního vztahu.

Kritické pravidla: Audit trail opačné ACPR / TRACFIN

Každý soubor je dodán s PDF důkazem: identita ověřená pomocí OTP SMS, časové razítko RFC 3161, hash SHA-256, IP. Oponibilní v případě kontroly ACPR zařízení LCB-FT a využitelný pro podporu hlášení podezření u TRACFIN.

Postup ve 4 krocích

Od sběru záznamů do shodné archivace v méně než 5 minut.

1. Sestavit záznam KYC
Sbírejte formulář znalosti klienta, platnou identifikační kartu klienta (nebo identity vedeného člověka a skutečného příjemce pro právnickou osobu), doklad adresy a zprávu o původu hotovosti.
2. Přidat klienta jako podepsaného
Klient (fyzická osoba) nebo učinný zástupce (právnická osoba) dostane personalizovaný bezpečný odkaz na email. Identita je ověřena přes OTP SMS na potvrzeném telefonu.
3. Volba úrovně eIDAS
Pokročilý podpis (AES) doporučen k splnění silného ověření DSP2 a k získání přijatelného důkazu ve smyslu článku 1367 Občanského zákoníku: jedinečný certifikát pro každého podepisujícího, časové razítko RFC 3161 v souladu s článkem 26 nařízení eIDAS.
4. Podepsat a archivovat
Klient podepisuje záznam vstupu do vztahu z telefonu nebo počítače. Závěrečný záznam + PDF dokladu jsou archivovány a zůstávají přístupné pro jakékoliv kontrolu ACPR nebo aktualizaci konstantního dohledu.

Často se ptáte

Může být podepsán elektronicky záznam vstupu do vztahu?: Ano, bez omezení. Povinnosti konstantního dohledu LCB-FT (články L561-5 a L561-6 obecného zákona o měně) nevyžadují žádný papírový formát. Podepsání vysokou úrovní Certyneo, s silnou identifikací přes OTP SMS, splňuje jak požadavek na ověření identity a silné podepsání klienta (SCA) DSP2.
Jaké záznamy tvoří záznam KYC?: Platná identifikační karta, doklad adresy, formulář znalosti klienta (aktivita, cíl vztahu, původ hotovosti), a pro právnickou osobu: Kbis méně než 3 měsíce starý, statuty, zpráva o skutečném příjemci (registar UBO). Certyneo umožňuje nahrání a elektronické podepsání celého.
Zapamatovává se elektronické podepsání povinnost zjišťování identity článku L561-5?: Článek L561-5 vyžaduje ověření identity klienta předložením prokazujícího dokumentu. Elektronické podepsání nesměje nahradit tuto dokumentární kontrolu, ale jen doplňuje: horodí sběr záznamů, ověřuje klienta přes OTP SMS a uzavírá záznam s auditovatelným trailem opačným. Je to základ pro shora do dolu vztah konstantního dohledu.
Jakou úroveň podpisu si vybrat: SES, AES nebo QES?: Pro dokumentaci k navázání obchodního vztahu se doporučuje pokročilý podpis (AES): je přípustný před soudem (článek 1367 občanského zákoníku), jeho důkazní spis prokazuje jeho spolehlivost a splňuje silné ověření klienta podle DSP2. QES, jediný požívající domněnky spolehlivosti, může být vyžadován u obchodních vztahů s vysokým rizikem praní peněz.
Jak dlouho musím uchovávat záznam KYC?: 5 let od ukončení vztahu (čl. L561-12 řádu měnového a finančního práva). Certyneo automaticky archivuje podpisovaný záznam + jeho auditovací stopa eIDAS, přístupné v jednom kliku pro kontrolu ACPR.
Je autorizována vzdálená zahájení vztahu podle LCB-FT?: Ano. Navázání vztahu na dálku je přípustné, pokud jsou zavedena další opatření bedlivosti (čl. L561-10 Zákoníku o penězích a financích a související regulační disposice): například dodatečný identifikační doklad, první operace provedená z účtu otevřeného jménem klienta, nebo použití prostředku elektronické identifikace. Certyneo tato opatření zaznamená s časovým razítkem RFC 3161.
Jak dokázat konstantní pozornost, kterou vyžaduje čl. L561-6?: Článek L561-6 vyžaduje aktualizaci znalosti klienta po celá trvání vztahu. Certyneo uchovává každou záznamovanou verzi s auditovací stopou, což umožňuje dokázat ACPR data a obsah každé aktualizace pozornosti.
Je elektronicky podpisovaný záznam přijatelný při kontrole ACPR?: Ano. Audit trail Certyneo (identita ověřená pomocí OTP, časové razítko RFC 3161, hash SHA-256) dokumentuje každou činnost LCB-FT. Je exportovatelný v certifikovaném PDF a oponibilní vůči ACPR pro prokázání souladu zařízení pro navázání vztahu, stejně jako u soudů v případě sporu.

Čtěte také:

Dematerializace vašeho dalšího zahájení vztahu

Bezplatný trvalý plán (5 obálek po dobu 14 dní, poté 2/měsíc), bez platební karty. V souladu s LCB-FT a eIDAS. Silná identifikace, audit trail a archivace včetně.

Začít zdarma Zobrazit ceny