Podpis podnikatelského SEPA mandátu online, za 2 minuty
B2B SEPA odběrový příkaz mezi dlužníkem a věřitelem, elektronicky podepsaný se stejnou právní platností jako papírový příkaz.
- Právní rámec
- Nařízení EU 260/2012
- Podpisová úroveň
- Doporučené AES eIDAS
- Zákonné archivy
- 13 měsíců od posledního odběru
Co je SEPA mandát podnikání?
SEPA B2B zápisný list je oprávnění poskytnuté podnikem (dlužníkem) věřiteli automaticky odebírat z jeho bankovního účtu v souladu s nařízením (EU) č. 260/2012 ze dne 14. března 2012, kterým se zřídilo jednotné eurooblasti pro platby (SEPA). Na rozdíl od zápisného listu SEPA Core (používá se pro jednotlivce, s osmi týdny odvolání), je zápisný list SEPA B2B neodvolatelný po provedení zápisného listu bezpečný pro věřitele, ale vyžaduje zvýšenou ostražitost dlužníka. Každý zápisný list obdrží automaticky identifikovanou RUM (Unique Mandate Reference), která identifikuje partnerství věřitele/dlužníka.
Proč podepisovat SEPA mandát elektronicky?
Automatická RUM + věřitelská ICS
Náš tok automaticky generuje RUM (Unique Mandate Reference, maximálně 35 znaků) v souladu s požadavky GBAR (German Banking Industry) přijatými všemi evropskými CSM (Clearing and Settlement Mechanisms).
DSP2 SCA vestavěné silné ověřování
Směrnice DSP2 (Payment Services Directive 2) vyžaduje silné ověřování pro platby > 30 €. Náš podpis AES s OTP SMS splňuje požadavek SCA (Strong Customer Authentication) ve dvou faktorech (vlastnění telefonu + znalost kódu OTP).
B2B workflow více podpisů
SEPA B2B mandát zasílá dlužníka (jeho právního zástupce + případně finanční ředitel) a je oznámen věřiteli + dlužníčce bance.
Archiv 13 měsíců od posledního výběru
Nařízení EU 260/2012 vyžaduje, aby věřitel uchovával mandát 13 měsíců po posledním výběru (pro spory).
Podepsání mandátu SEPA ve čtyřech krocích
Od vypracování zatykače k bankovnímu oznámení, za méně než 5 minut.
1. Příprava mandátu
Sundejte standardní formulář SEPA B2B nebo použijte náš vzor: IBAN + BIC dlužníka, úplná totožnost (sociální důvody, SIREN), ICS věřitele, RUM (samozrozený), typ výběru (jednotný/obvyklý), maximální povolená částka.
2. Přidat podpisy
Právní zástupce dlužníka (správce, předseda) + případně finanční ředitel (podle interních pravomocí).
3. Volba úrovně eIDAS
Pokročilá podpisová síť (AES) doporučena pro SEPA B2B mandát: předpoklad spolehlivosti (článek 1367 CCiv), OTP SMS splňuje SCA DSP2.
4. Podepsání a oznámení banky
Automatické oznámení do banky dlužníka (posílání podepsaného PDF + RUM prostřednictvím toku EBICS nebo Swift).
Často se ptáte
- Může být SEPA mandát elektronicky podepsán?
- Ano, bez omezení. Nařízení (EU) č. 260/2012 (článek 5) a EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) výslovně umožňují elektronickou podpis pro SEPA mandáty. Článek 1366 občanského zákoníku zaručuje právní platnost. Evropské banky od roku 2015 akceptují mandáty podepsané AES.
- Jaký je rozdíl mezi SEPA Core a SEPA B2B?
- SEPA Core (Direct Debit Core): používá se pro jednotlivce a podniky. Dlužník má právo na odstoupení od smlouvy 8 týdnů po výběru (bez důvodu) + 13 měsíců (pro neoprávněné výběr). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): je určen pro vztahy mezi podniky (ne jednotlivci ani správní orgány). Dlužník NEMÁ právo na odstoupení od smlouvy výběr je definitivní. Je to pro věřitele bezpečnější, ale vyžaduje opatrnost dlužníka.
- Jaká je úroveň podpisu: SES, AES nebo QES?
- Pokročilá podpisová síť (AES) je doporučeným standardem pro SEPA B2B mandát. Splňuje SCA (Strong Customer Authentication) požadavek DSP2 díky dvojímu faktoru (telefonní vlastnictví + SMS OTP).
- Co je to RUM?
- RUM = Unique Mandate Reference. Je to alfanumerický identifikátor maximálně 35 znaků generovaný věřitelem, který jedinečně identifikuje partnerství věřitel-dlužník-mandát. RUM musí být oznámen dlužníkovi v mandátu. Bez platného RUM je výběr odmítnut bankou. Náš tok automaticky generuje RUM podle konvencí GBAR.
- Co se stane, když dlužník odúčtování odškodného odmítne?
- Pro SEPA Core: Dlužník může požádat o vrácení bez důvodu do 8 týdnů nebo až 13 měsíců za neoprávněné vyúčtování. Pro SEPA B2B: NEBOU práva na odstoupení od smlouvy. Dlužník musí spor vyřešit s věřitelem mimo banku.
- Je třeba informovat banku o dlužníkovi?
- Ano pro SEPA B2B: banka dlužníka musí obdržet kopii pověření PŘED prvním výběrem, aby mohla ověřit povolení.
- Jak dlouho je SEPA mandát uchováván?
- Nařízení EU 260/2012 ukládá věřiteli minimálně 13 měsíců po posledním výběru (pro spory). V praxi je doporučeno uchovávat 10 let pro účetní a daňové audity. Certyneo automaticky archivuje 10 let, zdarma, s přístupem k podepsanému PDF + auditnímu trailu eIDAS.
- Je elektronicky podepsaný mandát protiřečitelný vůči bance?
- Ano. PDF důkazu eIDAS (identita zákonného zástupce, kvalifikovaná časová značka, SMS OTP vyhovující SCA DSP2) je nepopiratelným důkazem, který je v případě sporu proti dlužníkově bance.
Pro další krok.
Připraveni na online podpis?
Bezplatný plán, bez kreditky, s více podpisy, včetně legálního archivování.