Преход към основното съдържание
Certyneo
Банки, застрахователи, брокери, финтехи

Електронен подпис за банки и застраховане

Отваряне на професионален акаунт, дилери по ипотечни кредити, застраховки на застраховки, брокерски договори, мандати за управление на портфейл: дематериализирайте всички документи, подписани от вашата установа, с ниво eIDAS доказателство. Съответстващ на DSP2 и DDA директивите, Кодекса на парите и финансите, Кодекса на застраховките и KYC изискванията.

Кои са случаите на употреба в банкиране, застраховане и fintech?

Всички договорни актове на банка, застраховател или брокер могат да бъдат подписани електронно, от първоначалната KYC до подписване на договор за животно осигуряване.

Отваряне на професионален акаунт

Договор за сметка (чл. L312-1-1 на Паричния и финансовия кодекс), дематериализирано KYC на предприятието, подпис на приложените устави. Препоръчан напреднал подпис + времева печат RFC 3161 за проследимост DSP2.

Дело за недвижим имот кредит

Предложение за заем (чл. L313-14 Код на потребителя), период на размисъл от 10 дни по закон Scrivener с точна проследяемост, последователни подписи на кредитополучател + съ-кредитополучатели + евентуална гаранция.

Застраховане абонамент

Животни застрахователни договори (чл. L132-5-1 Код на застраховането), застраховане на риск, IARD про. Период на отказ от 14 дни (чл. L112-2-1) с времеви печат, ръкописно споменаване заменимо с квалифициран подпис.

Брокерска конвенция

Брокерски мандати в застраховане или кредит (чл. L519-1 Код на парите и финансите за кредит, L511-1 Код на застраховането за застраховане), с точна възнаграждение и период на размисъл.

Мандат за управление на портфейл

Мандати AMF/ACPR за управление по мандат (чл. D533-15 на Паричния и финансовия кодекс). Напреднал подпис + времева печат RFC 3161, одитен запис в съответствие с изисквания MIF II.

Дистанционна продажба & клиентски раздел

Дистанционни абонаменти с период за оттегляне от 14 дни (чл. L222-7 Код на потребителя за финансови услуги), включена процедура за подсилена идентификация DSP2.

Вход и KYC

Досие за встъпване във връзка и проверка на самоличност (KYC) при установяване на деловна връзка (чл. L561-5 и L561-6 на Паричния и финансовия кодекс, задължения за борба с пране на пари и финансиране на тероризъм). Напреднал подпис + времева печат RFC 3161 за проследяване на събирането на съгласие и оправдателни документи, противодействащи на контрола на ACPR/TRACFIN.

Мутуална и предвидностна адхезия

Булетини за адхезия към комплементарна здравеост или контракт на колективен предвид (ст. L221-2 Кодекс на мутуалността). Подписване на адхизента или работника, сдача на ординарирана информация с датиране, управление на колективните адхезии на предприятие (ANI) в масов ред.

Защо да изберете Certyneo за банкирането и застраховането?

Шест гаранции специално адаптирани към нормативните изисквания на финансовите и застрахователни учреждения.

DSP2-съвместима силна идентификация

Проверка чрез OTP код, изпратен по SMS. Времевият печат RFC 3161, когато е получен, и хешът SHA-256 гарантират целостта и невъзможността за отричане.

Audit trail регулаторно опозиционируем

Всеки плик произвежда сертификат за подпис: идентичност OTP, IP, времева отметка RFC 3161, хеш SHA-256. Приемлив пред ACPR, AMF и всички гражданско-правни и търговски юрисдикции.

ЕС хостинг & GDPR

TLS 1.3 криптиране при трансмисия, AES-256 при покой, строго отделяне на данни. 100% ЕС хостване (IONOS), без поддоговаряне извън ЕС. RGPD-отговарящ DPA включен, съвместим с изискванията за локализация на банкови данни.

10-годишен архив в съответствие

10-годишен архив със доказателствена стойност (чл. L123-22 Търговски код, чл. R313-3 Код на потребителя). Пълен експорт във всеки момент за аудит на ACPR/AMF или предаване на наследника.

Съответства на eIDAS — SES, AES и QES

Подписи в съответствие с Регламент (ЕС) № 910/2014, три налични нива: обикновена (SES), усъвършенствана (AES) и квалифицирана (QES). QES — правният еквивалент на саморъчен подпис в целия ЕС — се таксува на подпис (14,90 €/подпис) за операции с по-висок риск и съответствие с ACPR/AMF.

REST API + webhooks

Публичен REST API за нативна интеграция във вашия банков CRM или застрахователна платформа. Webhooks за управление на работния процес (envelope.signed, recipient.signed). Съвместим с основните core banking и SI застраховане системи.

Как да се укрепи доказателствената стойност в банкирането и застраховането?

Доказателствената стойност на електронен подпис в финансите се решава на три фронта: демонстриране на силна аутентификация на клиента (SCA DSP2), доказване на съответствие със законния срок (Scrivener, отказ, оттегляне) и гарантиране на интегритета на архивирания договор при одит на ACPR/AMF.

Certyneo издава за всеки подпис сертификат за одит интегриран в PDF, който събира технически доказателства:

  • Идентичност на подписалия (имейл + телефон верифициран чрез OTP — DSP2 SCA съвместим)
  • Времева отметка RFC 3161 на всяко действие (изпращане, преглед, подпис, отказ)
  • SHA-256 криптографска отпечатък на подписания документ
  • IP и груба геолокация на подписалия
  • Подробен дневник на напомнянията и известяванията
  • Проследяемост на законния срок (Scrivener размисъл, оттегляне, отказ)

Този пакет от доказателства отговаря на изисквания на чл. 1366 от френския Граждански кодекс (Code civil), регламент eIDAS и контролни органи (ACPR, AMF). В случай на одит или спор с клиент, време-маркираният audit trail представлява преки доказателства, които се възразяват.

Как да спазите DSP2, DDA, Кодекса за паричното обращение и eIDAS?

Certyneo е вписан в правния рамка, приложим на банковите, застрахователни и финтех учреждения.

DSP2 директива (ЕС 2015/2366) — SCA

Силната аутентификация на клиента (SCA) налага два елемента от трима: знание (парола), притежание (OTP телефон), свойство (биометрия). Certyneo покрива собствено знание + притежание чрез OTP SMS и имейл.

DDA директива (ЕС 2016/97) — разпределение на застраховане

Директивата за разпределение на застраховки налага документирана процедура за предконтрактна информация (DIC IPID, задължение за съветване). Certyneo позволява електронно подписване на информационните елементи с датирано проследяване на момента на доставяне на клиента.

Кодекс на парични и финансови средства — чл. L312-1-1 (сметка) & L313-14 (кредит)

Член L312-1-1 налага писмено и предварително договор за сметка; член L313-14 регламентира офертата за ипотечен кредит с период на размисъл от 10 дни. Certyneo проследява точно момента на приемане и изтичането на законния срок.

Кодекс на застраховките — чл. L132-5-1 & L112-2-1

Член L132-5-1 наложи предварително информационно бележка за животното застраховане; член L112-2-1 определя период за отказ от 14 дни за отдалечена продажба. Напредналата подпис Certyneo + времева отметка RFC 3161 правят тези периоди возразими.

Ръководство за електронно подписване·Ръководство електронен подпис банкови услуги и застраховане·Ръководство eIDAS·Сигурност на Certyneo·Безплатни шаблони на договори·Подписване на документ за KYC / начало на отношения

Често задавани въпроси на финансови учреждения

Може ли договор за професионална сметка да бъде подписан електронно?

Да, без ограничения. Член L312-1-1 на Кодекса на парични и финансови средства налага предварителен писмен договор, но не предписва никаква форма. Разширеното подписване (AES) на Certyneo отговаря на изискванията на DSP2 за силна автентификация на клиента (SCA), докато датира точно приемането.

Как да спазим периода на размисъл на Scrivener от 10 дни при ипотечен кредит?

Certyneo датира точно предоставянето на офертата за кредит и подписването на клиента. Дневникът на одит доказва без двусмислие, че периодът от 10 дни (чл. L313-34 Кодекс на потребителя) е спазен преди подписване — оспорим в случай на спор за неприложимост на договора.

Заменя ли електронното подписване ръчното забележка в животното осигуряване?

Да, в рамките на разширено подписване (AES) с дневник на одит. Френската юриспруденция признава, че разширеното електронно подписване, придружено с дневник на одит, демонстриращ знанието на клиента за договорните елементи, отговаря на изискванията на член L132-5-1 на Кодекса на застраховките.

Является ли периодът на отказ от 14 дни оспорим?

Да. Времевата отметка RFC 3161 на подписа на договора пуска в ход периода за отказ от член L112-2-1 на Кодекса за застраховане (застраховане) или L222-7 на Кодекса на потребителя (дистанционни финансови услуги). Certyneo проследява този период и автоматично уведомява изтичането му.

Интегрира ли се Certyneo с моята банкова CRM?

Публичен REST API е наличен с вебхуки за събития (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Съвместим с основните системи за банков ядро (Sopra, Linedata, Murex) и IT системи за застраховки (Adelia, Cassiopae) чрез вебхуки или polling.

Защитени ли са данните на клиентите от банковия GDPR?

Да. TLS 1.3 + AES-256 криптиране, строго отделяне по учреждение, 100% ЕС хостване (IONOS) без поддоговаряне извън ЕС. RGPD-отговарящ DPA наличен, включващ клаузули, специфични за банкова тайна (чл. L511-33 Паричен и финансов кодекс) и застраховки.

Какво да направя при одит на ACPR или AMF?

Одитната следа на Certyneo е експортируема в сертифициран PDF всяко време. Документира идентичността на подписващия, времева отметка RFC 3161, интегритета на документа, спазване на законовите срокове. Тези елементи са възразими срещу органите по надзор, за да се докаже спазване на дължимостта на съвет и предконтрактната информация.

Колко струва електронното подписване за финансово учреждение?

Безплатен пакет позволява тестване на 5 пликове през първите 14 дни, след това 2/месец. Отвъд това, платените планове начинават с тариф, съвместим със текущата цена на възможностите на хартиени файлове. Архивиране за 10 години, audit trail eIDAS и техническа поддръжка са включени.

Може ли да се дематериализира началото на отношенията и KYC?

Да. KYC (познаване на клиента) и задълженията за противодействие на изпирането на пари и финансирането на тероризма (чл. L561-5 и L561-6 от Code monétaire et financier) не налагат хартиена форма. Certyneo позволява подписването на досието за встъпване в отношения с идентификация чрез OTP код по SMS и времеви печат RFC 3161, когато е получен, който проследява събирането на съгласието и на придружаващите документи — противопоставим при проверка от ACPR или TRACFIN.

Булетин за адхезия към мутуална или предвидностна програма може ли да бъде подписан онлайн?

Да. Адхезията към комплементарната здравеост или контракт на предвидност (ст. L221-2 Кодекс на мутуалността) се подписва електронно без ограничения по форма. Сигнатура Certyneo идентифицира адхизента, датира сдахането на ординарираната информация и следи приемането — особено подходяща за колективните контракти на предприятие (ANI), където работниците се адхизират в масов ред от своите мобилни устройства.

Подпишете вашия банков и страхов документ онлайн

Дематериализирайте следващата си отвори на сметка

Създайте своя безплатна сметка и тествайте дневника на одит на Certyneo на истински KYC досие. Без банкова карта, без ангажимент.