Може ли кредитното предложение за недвижим имот да бъде подписано електронно?

Да, без ограничения. Законът на Scrivener (чл. L313-14 и следващи, Кодекс на потребителя) налага писмен предварителен документ, но не предписва форма. Разширеният подпис на Certyneo + времева печат RFC 3161 позволяват да се спази формалността, като същевременно се ускори обработката.

Как да бъда сигурен, че 10-дневният период на размисъл се спазва?

Certyneo точно времеви печатва получаването на офертата от кредитополучателя (с времева печат RFC 3161). Периодът начина да тече от този момент. Платформата технически блокира всеки подпис преди 11-ия ден и предоставя одитния спис, доказващ спазване на периода — законно оспоримо в случай на спор по неоспоримост (чл. L313-39 Кодекс на потребителя).

Може ли да се подпише предложение от двойка или няколко кредитополучатели?

Да. Certyneo управлява нативно съ-кредитополучателите (женени, в PACS, конкубини, съвместна собственост). Всеки получава личната си защитена връзка чрез OTP SMS на собствения си номер. Всички трябва да подпишат преди предложението да бъде окончателно приемано.

Трябва ли гарантът също да подпише електронно?

Да. От 1 януари 2022 г. член 1175 от Гражданския кодекс вече не изключва актовете, свързани с обезпеченията, от електронния подпис: актът за поръчителство е приложен към досието и е подписан електронно от поръчителя или поръчителите. Отбелязването за поемане на задължение, изисквано от член 2297 от Гражданския кодекс, трябва да бъде положено от самия поръчител; в електронна форма методът трябва да гарантира, че само той може да го положи (член 1174). Certyneo дава възможност на поръчителя да го въведе сам в своя собствен процес на подписване, с времеви печат и проследяване в одитната следа.

Какво ниво на подпис за кредит за недвижим имот?

Разширен подпис (AES) препоръчан: силна аутентификация DSP2 чрез OTP SMS, уникален сертификат, времева печат RFC 3161. Съответства на член 26 от регламент eIDAS и изискванията на ACPR за кредитни операции.

Колко време трябва да се съхранява досието?

Минимум 10 години след пълното погасяване на заема (чл. L312-1-3 от Кодекса за финансовите пазари (CMF) и срокът на заема + 10 години съгласно изискванията на Агенцията за контрол на банковия сектор (ACPR)). Certyneo автоматично архивира досието и одитната следа през този период.

Какво се случва, ако кредитополучателят желае да се откаже?

Кредитът за недвижим имот не се ползва от 14-дневния период на отказ (запазен за потребителски кредит). Tuttavia, кредитополучателят може да откаже предложението в рамките на 10-дневния период на размисъл без причина. След това, само условиата, които спират вътрешния договор, позволяват отмяната.

Дали електронно подписаният документ има юридическа сила пред съда?

Да — френската съдебна практика признава електронния подпис, съответствуващ eIDAS. Усъвършенстваният подпис (AES) е допустим като доказателство (чл. 1366 и 1367 от Гражданския кодекс); надеждността му се доказва с audit trail, тъй като презумпцията за надеждност е запазена за квалифицирания подпис.

Чл. L313-14 Кодекс на потребителя · закон Scrivener · eIDAS AES

Подпишете документи за ипотечен кредит онлайн

Оферта за ипотечен кредит между банково учреждение и кредитополучател (и сокредитополучател, гарант), подписана електронно с точно спазване на задължителния период за размисъл от 10 дни (закон Scrivener). Съвместимо с член L313-14 от Кодекса на потребителя, препоръчва се усъвършенствания подпис, множество подписващи, архивиране 10 години включено.

Правна рамка: Чл. L313-14 Кодекс на потребителя · Scrivener
Ниво на подпис: AES eIDAS препоръчана
Правна архивиране: 10 години включени

Какво е документ за ипотечен кредит?

Досието за недвижимотен кредит включва всички договорни акти на недвижимотен заем: оферта за заем (чл. L313-24 от Кодекса на потребителя), амортизационна таблица, европейска преддоговорна информационна фишка (FIPE), забележка за застраховка на кредитополучателя, евентуален акт за гаранция. Чл. L313-14 налага писмена оферта за заем, предадена на кредитополучателя, който има неотменяемо време за размисъл от 10 дни, преди да може да я приеме (закон Scrivener 2 от 13 юли 1979). Периодът започва от получаване на офертата — откъдето важността на времевия печат RFC 3161.

Защо да подпишем електронно?

Scrivener период със времеви щамп до секундата

Периодът за обмисляне от 10 дни (чл. L313-34 Кодекс на потребителя) тече от получаването на офертата. Разширеният подпис на Certyneo точно времеви печатва този момент с времева печат RFC 3161 — дата, която може да се провери в случай на спор по неоспоримост.

Множество подписващи (сокредитополучатели, гарант)

Основен кредитополучател + сокредитополучател(и) + евентуален гарант. Нашата процедура управлява последователния или паралелен подпис, всеки подписващ получава индивидуална защитена връзка чрез еднократен код SMS. Съвместимо с неженени двойки, PACS, съвместна собственост.

Архивиране 10 години в съответствие

Член L312-1-3 на Паричния и финансов кодекс и изискванията на ACPR налагат съхранението на документи за кредити в продължение на 10 години след пълното погасяване. Certyneo автоматично архивира подписаната оферта + нейния запис на одита eIDAS през този период.

Запис на одита противопоставим

Всеки файл се доставя с PDF доказателство: самоличност на всеки подписващ, верифицирана чрез OTP, времева печат RFC 3161, хеш SHA-256, IP. Законно оспоримо в случай на спор относно периода на Scrivener, съответствието на предконтрактната информация или условията на кредита.

Процедура в 4 етапа

От подготовка до правно архивиране, за по-малко от 5 минути.

1. Подготовка на кредитното предложение
Качете вашето кредитно предложение, което отговаря на чл. L313-24 на Кодекса на потребителя (сума, лихвен процент, период, TAEG, обща стойност, график на амортизация). Включете FIPE, известието за застраховка и всеки акт на гаранция.
2. Изпращане за получаване
Изпращането активира времевия печат RFC 3161 на получаването от кредитополучателя. Периодът от 10 дни начина да тече точно от този времеви печат.
3. Период на размисъл от 10 дни
Кредитополучателят не може да подпише преди 11-ия ден. Certyneo технически блокира всяко предварително подписване и автоматично уведомява за изтичането на периода.
4. Подписване и освобождаване на средства
На 11-ия ден всеки кредитополучател подписва с OTP SMS. Завършеното досие + одитната следа се архивират за 10 години. Отпускането на средствата може да се извърши в съответствие с офертата.

Често задавани въпроси

Може ли кредитното предложение за недвижим имот да бъде подписано електронно?: Да, без ограничения. Законът на Scrivener (чл. L313-14 и следващи, Кодекс на потребителя) налага писмен предварителен документ, но не предписва форма. Разширеният подпис на Certyneo + времева печат RFC 3161 позволяват да се спази формалността, като същевременно се ускори обработката.
Как да бъда сигурен, че 10-дневният период на размисъл се спазва?: Certyneo точно времеви печатва получаването на офертата от кредитополучателя (с времева печат RFC 3161). Периодът начина да тече от този момент. Платформата технически блокира всеки подпис преди 11-ия ден и предоставя одитния спис, доказващ спазване на периода — законно оспоримо в случай на спор по неоспоримост (чл. L313-39 Кодекс на потребителя).
Може ли да се подпише предложение от двойка или няколко кредитополучатели?: Да. Certyneo управлява нативно съ-кредитополучателите (женени, в PACS, конкубини, съвместна собственост). Всеки получава личната си защитена връзка чрез OTP SMS на собствения си номер. Всички трябва да подпишат преди предложението да бъде окончателно приемано.
Трябва ли гарантът също да подпише електронно?: Да. От 1 януари 2022 г. член 1175 от Гражданския кодекс вече не изключва актовете, свързани с обезпеченията, от електронния подпис: актът за поръчителство е приложен към досието и е подписан електронно от поръчителя или поръчителите. Отбелязването за поемане на задължение, изисквано от член 2297 от Гражданския кодекс, трябва да бъде положено от самия поръчител; в електронна форма методът трябва да гарантира, че само той може да го положи (член 1174). Certyneo дава възможност на поръчителя да го въведе сам в своя собствен процес на подписване, с времеви печат и проследяване в одитната следа.
Какво ниво на подпис за кредит за недвижим имот?: Разширен подпис (AES) препоръчан: силна аутентификация DSP2 чрез OTP SMS, уникален сертификат, времева печат RFC 3161. Съответства на член 26 от регламент eIDAS и изискванията на ACPR за кредитни операции.
Колко време трябва да се съхранява досието?: Минимум 10 години след пълното погасяване на заема (чл. L312-1-3 от Кодекса за финансовите пазари (CMF) и срокът на заема + 10 години съгласно изискванията на Агенцията за контрол на банковия сектор (ACPR)). Certyneo автоматично архивира досието и одитната следа през този период.
Какво се случва, ако кредитополучателят желае да се откаже?: Кредитът за недвижим имот не се ползва от 14-дневния период на отказ (запазен за потребителски кредит). Tuttavia, кредитополучателят може да откаже предложението в рамките на 10-дневния период на размисъл без причина. След това, само условиата, които спират вътрешния договор, позволяват отмяната.
Дали електронно подписаният документ има юридическа сила пред съда?: Да — френската съдебна практика признава електронния подпис, съответствуващ eIDAS. Усъвършенстваният подпис (AES) е допустим като доказателство (чл. 1366 и 1367 от Гражданския кодекс); надеждността му се доказва с audit trail, тъй като презумпцията за надеждност е запазена за квалифицирания подпис.

Вижте също

Подпишете първия си кредит за недвижим имот онлайн

Постоянен безплатен план (5 плика за 14 дни, след което 2/месец), без банкова карта. В съответствие със закона Scrivener и eIDAS. Audit trail Scrivener и архивиране 10 години включено.

Начало безплатно Вижте тарифите