Преход към основното съдържание
Certyneo
Практически справочник Банки и застраховки · 2026

Електронен подпис в банки, застраховки и финтехи : пълен практически справочник

Между изискванията за силна автентификация на Директивата за платежни услуги 2 (DSP2), задължението за документирано консултиране съгласно Директивата за дистрибуция на застраховки (DDA), законоустановените срокове за обмисляне (закон „Скривенър“ за ипотечни кредити) или за отказ (животозастраховане), финансовите и застрахователните институции се сблъскват с плътна нормативна рамка. Настоящият наръчник обяснява как да се премине към безхартиена работа без риск от съдебни спорове.

Обновено на

Какво е правната рамка на електронния подпис в финансовия сектор?

Европейските директиви DSP2 (плащания) и DDA (застраховки) налагат специфични ограничения на силна аутентификация на клиента (SCA) и проследимост на задължението за консултация. Напреднали подпис (AES), отговарящ на eIDAS, отговаря на тези изисквания.

За превземане от теория към практика, откройте решението за електронен подпис Certyneo и нейната предложена услуга за вашата индустрия (Решение на Certyneo за банковото дело и застраховане) — съответни eIDAS, без инсталиране.

  • Соглашение за професионална сметка : AES + DSP2 SCA (чл. L312-1-1 CMF)
  • Ипотечен кредит : AES + времеви печат на период Scrivener 10d (чл. L313-14 Кодекс на потребителя)
  • Застраховане животозастраховка : AES + период на отказ 14d със времеви печат (чл. L132-5-1 Кодекс на застраховките)
  • Задължение за консултация DDA : AES на консултантската карта + проследим аудит трейл (УЕ 2016/97)

Какви акти могат да бъдат подписани електронно в банкиране и застраховане?

Соглашение за професионална сметка (чл. L312-1-1 CMF)
Предложение за ипотечен кредит (чл. L313-14 Кодекс на потребителя)
Застраховане животозастраховка (чл. L132-5-1 Кодекс на застраховките)
Соглашение за посредничество (чл. L519-1 CMF / L511-1 застраховки)
Мандат за управление на портфейл (чл. D533-15 CMF)
Карта с предконтрактна информация (DIC IPID, DDA)

Как изглежда типичен работен процес за дело по жилищен кредит?

  1. 1

    Подгответе предложението за заем

    Модел в съответствие с чл. L313-24 Кодекс на потребителя : TAEG, период, таблица на амортизация, FIPE, уведомление за застраховка на кредитния договор, възможна кауция.

  2. 2

    Задействайте отложения период на Scrivener

    Изпращане към кредитополучателя с времева отметка RFC 3161 на получението. Периодът от 10 календарни дни начало от този времеви печат — невъзможно за оспорване.

  3. 3

    Техническо блокиране в продължение на 10 дни

    Certyneo блокира всяко подписване преди 11-ия ден. Автоматично уведомление за изтичане на периода.

  4. 4

    Подписване на множество кредитополучатели + гарант

    Всеки подписал подписва с OTP SMS на своя телефон. Акт финализиран + дневник за одит архивирани 10 години след пълно погасяване.

Често задавани въпроси — Електронен подпис в банковото дело и застраховане

Удовлетворява ли електронният подпис SCA (Strong Customer Authentication) DSP2?
Да. DSP2 налага два елемента сред знание, притежание, неразлучност. Разширеният подпис (AES) на Certyneo обхваща знание (парола + имейл) + притежание (OTP SMS на верифициран телефон). Съвместим със SCA без допълнителна биометрия.
Как да спазите 10-дневния период на Scrivener при имотен кредит?
Certyneo отмечава получението на офертата с времева отметка RFC 3161. Периодът от 10 дни начало от този момент. Платформата технически блокира всякъв подпис преди 11-ия ден — възразима в случай на спор по нееквивалентност (чл. L313-39 Код потребител).
Съвместима ли е задължителната писмена бележка в застраховането за живот?
Да — член L132-5-1 от френския Кодекс за застраховането (Code des assurances) не налага никакво ръкописно отбелязване (той урежда правото на отказ в срок от тридесет дни, упражнявано с препоръчано писмо или електронна препоръчана пратка); а когато нормативен текст изисква отбелязване, написано собственоръчно от застраховащия, член 1174 от Гражданския кодекс позволява то да бъде поставено в електронна форма, ако условията на поставянето му гарантират, че може да бъде извършено единствено от самия него. Certyneo автоматично генерира формуляра и го интегрира в одитната следа.
Проследимо ли е задължението за съвет на DDA?
Да. Certyneo позволява електронното подписване на лист за съвет (идентификация на нуждите, мотивация, адекватност на продукта). Дневникът за одит доказва предоставянето на клиента и неговото приемане — обвързващо спрямо ACPR в случай на одит.
Как протича одита на ACPR или AMF?
Одитната следа на Certyneo е експортируема в сертифициран PDF всяко време, документирайки идентичност на подписващия, времева отметка RFC 3161, интегритет на документа, спазване на законовите срокове. Елементите са възразими срещу органите за демонстриране на спазване на дължимостта на съвет и предконтрактната информация.
→ Пълен справочник електронен подпис · → Решение на Certyneo за банковото дело и застраховане · → Справочник eIDAS — нива SES/AES/QES · → Ръководство DSP2 & силаща аутентификация (SCA) · → Ръководство KYC & LCB-FT дебумбализирано

Свързани ръководства и решения

Подписване на документ за KYC / онлайн регистрация

Дематериализирайте своята банкова или застрахователна дейност

Постоянен безплатен план (5 пликове през 14 дни, след това 2/месец), без банкова карта. Съответствие на DSP2, DDA, Паричен кодекс, Застраховчен кодекс и eIDAS. Законно противопоставим одитен преглед и архивиране 10 години са включени.

Общност Certyneo

Имате ли въпрос относно електронния подпис?

Присъединете се към общността Certyneo: задавайте своите въпроси, споделяйте своите отговори и общувайте с хиляди потребители и нашия екип.