Да ли може документът за влизане в отношения да бъде подписан електронно?

Да, без никакви ограничения. Задълженията за надзор LCB-FT (чл. L561-5 и L561-6 на Кодекса за парична и финансова система) не налагат никакво хартиено форма. Разширеният подпис (AES) на Certyneo, със силна идентификация чрез OTP SMS, отговаря както на изискването за проверка на самоличност, така и на силното удостоверяване на клиента (SCA) на DSP2.

Кой елемент съставлява документите KYC?

Удостоверение за самоличност в сила, доказателство за адрес, формуляр за запознаване с клиента (дейност, предмет на отношението, източник на средства) и за юридическо лице: Kbis по-млад от 3 месеца, устав, декларация за действителния собственик (регистър UBO). Certyneo позволява качването и електронния подпис на всичко това.

Отговаря ли електронният подпис на задължението за проверка на самоличност от член L561-5?

Член L561-5 изисква проверка на самоличността на клиента при представяне на писмен документ, доказващ самоличността му. Електронният подпис не замества тази проверка на документите, а я допълва: той поставя времева марка на събраните документи, удостоверява самоличността на клиента чрез OTP SMS и запечатва досието с одитна следа, която може да бъде използвана в съдебни спорове. Това е основата за установяване на съответстващо дистанционно взаимоотношение.

Какво ниво на подпис да изберем: SES, AES или QES?

За досие за встъпване в отношение разширеният подпис (AES) е препоръчително: той е допустим като доказателство в съда (член 1367 на Гражданския кодекс), доказателственото му досие доказва надеждността му и отговаря на силното удостоверяване на клиента на DSP2. QES, единственият, който се ползва от презумпцията за надеждност, може да се изисква за бизнес отношения с висок риск от пране на пари.

Колко време трябва да се запазват документите KYC?

5 години, считано от края на бизнес отношенията (чл. L561-12 от Парично-финансовия кодекс). Certyneo автоматично архивира подписаното досие + неговата eIDAS одитна следа, достъпни с едно кликване за всяка проверка от ACPR.

Да ли е разрешено влизане в отношения отдалечено по LCB-FT?

Да. Установяването на отношение от разстояние е допустимо, при условие че се прилагат допълнителни мерки за внимание (чл. L561-10 от Паричния и финансов кодекс и свързаните нормативни разпоредби): например допълнителен удостоверяващ документ, първата операция, извършена от сметка, отворена на името на клиента, или използването на средство за електронна идентификация. Certyneo регистрира тези мерки с времева печат RFC 3161.

Как да докажете постоянната бдителност, изисквана от статията L561-6?

Статията L561-6 предписва актуализацията на клиента през цялата продължителност на отношенията. Certyneo се запазва всяка подписана версия на документа с аудитния следователен лист, което позволява да се докаже АКПР датите и съдържанието на всеки обновяван етап на бдителността.

Електронно подписания документ е противодействим при контрола ACPR?

Да. Пътеката на одита на Certyneo (самоличност, проверена чрез OTP, времева печат RFC 3161, хеш SHA-256) документира всяко действие по КБЛ-ФТ. Той е експортируем в сертифициран PDF и може да се противопостави на ACPR, за да се демонстрира съответствието на устройството за установяване на отношения, както и на судилищата в случай на спор.

ст. L561-5 & L561-6 CMF · LCB-FT

Подписване на документ за KYC / влизане в отношения онлайн

Документ за влизане в отношения и знание клиента (KYC) между обявено учреждение (банка, полисирание, финтех, платежно учреждение, брокер) и клиент със силна идентификация. Съответствие на задълженията за внимателност LCB-FT ст. L561-5 и L561-6 от Код монетарен и финансиален, хородатено собствен съгласие, споделено архивиране включено.

Правна рамка: ст. L561-5/6 CMF · LCB-FT
Ниво на подписване: Препоръчва се AES eIDAS
Законно архивирано: 5 години след отношението

Какво е входът в отношенията и KYC?

Входът в отношенията е процесът, при който изпълнител на законодателството за финанси (банка, страховач, финтех, платежен извършител, брокер) навязва отношения с нов клиент. Статьята L561-5 от кодекса за монетна политика и финансови средства предписва, че преди всичко вход в отношенията, е необходимо да се идентифицира клиентът и да се провери неговата личност посредством документ, който доказва личността. Статьята L561-6 предписва след това постоянна бдителност в цялото време на отношенията, събира и обновява информация за целта и природата на отношенията. KYC (Know Your Customer) сподобява тези усилия: личност, фактически получател, източник на средства, риск профил. Електронният подпис с OTP SMS позволява да се събира съгласуването на клиентът и да се постави датиране точно за всяка стъпка, като при това удовлетворява силната аутентификация на клиента (SCA) от DSP2.

Защо дематериализирать входа в отношенията?

Силна аутентификация

Член L561-5 изисква проверка на самоличността въз основа на доказателствен документ. Certyneo съчетава качването на документа за самоличност, неговата проверка и подпис, удостоверен с OTP SMS по два канала — съвместим със задълбоченото установяване на идентичността на клиента (SCA) по PSD2.

Сбор на датиране съгласуване

Всеки документ на KYC досието (форма за познанство на клиента, декларация на бенефициера, съгласие за обработка на данни) е подписан с временна печат RFC 3161, която доказва точната дата на събиране — възможна за защита при ACPR контрол или в подкрепа на TRACFIN декларация.

Постоян бдителност отслежена

Статьята L561-6 предписва постоянна бдителност и обновяване на файла. Certyneo запазва всяка версия подписана с неговия audit trail, което позволява да се докаже регулярното обновяване на знанието за клиента по време на всички отношения.

Audit trail прилагаем в контролите ACPR / TRACFIN

Всеко досие е доставено с PDF доказателство: идентичност, проверена чрез OTP SMS, временна печат RFC 3161, хеш SHA-256, IP. Възможна за защита в случай на ACPR контрол на LCB-FT механизма и използваема за подкрепа на декларация за подозрение пред TRACFIN.

Процедура в 4 етапа

От сбор на документи до конформна архивация в по-малко от 5 минути.

1. Съставяне на файл KYC
Събери форма за знание на клиента, идентификационния документ на клиентът (или на директора и фактически получателя за физическа лице), доказателство за адрес и декларацията за източник на средства.
2. Добави клиента като подписващ
Клиентът (физическо лице) или законният представител (юридическо лице) получава персонализирана защитена връзка по имейл. Неговата самоличност се проверява чрез OTP SMS на потвърден телефон.
3. Избор на ниво eIDAS
Разширен подпис (AES), препоръчан за задоволяване на силното удостоверяване DSP2 и получаване на доказателство, приемливо по смисъла на член 1367 на Гражданския кодекс: уникален сертификат за подписващ, времева печат RFC 3161, в съответствие с член 26 на регламент eIDAS.
4. Подписване и архивиране
Клиентът подписва документа за установяване на връзка от своя телефон или компютър. Завършената документация + PDF файлът за доказателство се архивират и остават достъпни за всяка проверка от ACPR или за актуализация в рамките на постоянния надзор.

Често задавани въпроси

Да ли може документът за влизане в отношения да бъде подписан електронно?: Да, без никакви ограничения. Задълженията за надзор LCB-FT (чл. L561-5 и L561-6 на Кодекса за парична и финансова система) не налагат никакво хартиено форма. Разширеният подпис (AES) на Certyneo, със силна идентификация чрез OTP SMS, отговаря както на изискването за проверка на самоличност, така и на силното удостоверяване на клиента (SCA) на DSP2.
Кой елемент съставлява документите KYC?: Удостоверение за самоличност в сила, доказателство за адрес, формуляр за запознаване с клиента (дейност, предмет на отношението, източник на средства) и за юридическо лице: Kbis по-млад от 3 месеца, устав, декларация за действителния собственик (регистър UBO). Certyneo позволява качването и електронния подпис на всичко това.
Отговаря ли електронният подпис на задължението за проверка на самоличност от член L561-5?: Член L561-5 изисква проверка на самоличността на клиента при представяне на писмен документ, доказващ самоличността му. Електронният подпис не замества тази проверка на документите, а я допълва: той поставя времева марка на събраните документи, удостоверява самоличността на клиента чрез OTP SMS и запечатва досието с одитна следа, която може да бъде използвана в съдебни спорове. Това е основата за установяване на съответстващо дистанционно взаимоотношение.
Какво ниво на подпис да изберем: SES, AES или QES?: За досие за встъпване в отношение разширеният подпис (AES) е препоръчително: той е допустим като доказателство в съда (член 1367 на Гражданския кодекс), доказателственото му досие доказва надеждността му и отговаря на силното удостоверяване на клиента на DSP2. QES, единственият, който се ползва от презумпцията за надеждност, може да се изисква за бизнес отношения с висок риск от пране на пари.
Колко време трябва да се запазват документите KYC?: 5 години, считано от края на бизнес отношенията (чл. L561-12 от Парично-финансовия кодекс). Certyneo автоматично архивира подписаното досие + неговата eIDAS одитна следа, достъпни с едно кликване за всяка проверка от ACPR.
Да ли е разрешено влизане в отношения отдалечено по LCB-FT?: Да. Установяването на отношение от разстояние е допустимо, при условие че се прилагат допълнителни мерки за внимание (чл. L561-10 от Паричния и финансов кодекс и свързаните нормативни разпоредби): например допълнителен удостоверяващ документ, първата операция, извършена от сметка, отворена на името на клиента, или използването на средство за електронна идентификация. Certyneo регистрира тези мерки с времева печат RFC 3161.
Как да докажете постоянната бдителност, изисквана от статията L561-6?: Статията L561-6 предписва актуализацията на клиента през цялата продължителност на отношенията. Certyneo се запазва всяка подписана версия на документа с аудитния следователен лист, което позволява да се докаже АКПР датите и съдържанието на всеки обновяван етап на бдителността.
Електронно подписания документ е противодействим при контрола ACPR?: Да. Пътеката на одита на Certyneo (самоличност, проверена чрез OTP, времева печат RFC 3161, хеш SHA-256) документира всяко действие по КБЛ-ФТ. Той е експортируем в сертифициран PDF и може да се противопостави на ACPR, за да се демонстрира съответствието на устройството за установяване на отношения, както и на судилищата в случай на спор.

Прочетете още

Дематериализация на вашия следващ вход в отношения

Постоянен безплатен план (5 пликове в продължение на 14 дни, след това 2/месец), без банкова карта. Съответствие с LCB-FT и eIDAS. Силна идентификация, audit trail и архивиране включено.

Започвай безплатно Виж цените