Да ли може документът за влизане в отношения да бъде подписан електронно?

Да, без никакви ограничения. Задълженията за надзор LCB-FT (чл. L561-5 и L561-6 на Кодекса за парична и финансова система) не налагат никакво хартиено форма. Разширеният подпис (AES) на Certyneo, със силна идентификация чрез OTP SMS, отговаря както на изискването за проверка на самоличност, така и на силното удостоверяване на клиента (SCA) на DSP2.

Кой елемент съставлява документите KYC?

Удостоверение за самоличност в сила, доказателство за адрес, формуляр за запознаване с клиента (дейност, предмет на отношението, източник на средства) и за юридическо лице: Kbis по-млад от 3 месеца, устав, декларация за действителния собственик (регистър UBO). Certyneo позволява качването и електронния подпис на всичко това.

Отговаря ли електронният подпис на задължението за проверка на самоличност от член L561-5?

Член L561-5 изисква проверка на самоличността на клиента при представяне на писмен документ, доказващ самоличността му. Електронният подпис не замества тази проверка на документите, а я допълва: той поставя времева марка на събраните документи, удостоверява самоличността на клиента чрез OTP SMS и запечатва досието с одитна следа, която може да бъде използвана в съдебни спорове. Това е основата за установяване на съответстващо дистанционно взаимоотношение.

Какво ниво на подпис да изберем: SES, AES или QES?

За досие за встъпване в отношение разширеният подпис (AES) е препоръчително: той предоставя презумпция на надежност на член 1367 на Гражданския кодекс и отговаря на силното удостоверяване на клиента на DSP2. QES може да се изисква за бизнес отношения с висок риск от пране на пари.

Колко време трябва да се запазват документите KYC?

5 години, считано от края на бизнес отношенията (чл. L561-12 от Парично-финансовия кодекс). Certyneo автоматично архивира подписаното досие + неговата eIDAS одитна следа, достъпни с едно кликване за всяка проверка от ACPR.

Да ли е разрешено влизане в отношения отдалечено по LCB-FT?

Да. Влизането в отношения отдалечено е допустимо при използване на допълнителни мерки за наблюдение (ст. L561-10 от Кодекса за монетарна политика и свързани регулаторни положения): например, допълнително доказателство, първа операция извършена от сметка, наименувана под клиента или използване на електронна метода за идентификация. Certyneo следи тези мерки с квалифицирано датиране.

Как да докажете постоянната бдителност, изисквана от статията L561-6?

Статията L561-6 предписва актуализацията на клиента през цялата продължителност на отношенията. Certyneo се запазва всяка подписана версия на документа с аудитния следователен лист, което позволява да се докаже АКПР датите и съдържанието на всеки обновяван етап на бдителността.

Електронно подписания документ е противодействим при контрола ACPR?

Да. Аудитният следователен лист Certyneo (идентификация проверена чрез OTP, квалифициран дата-час, хеш SHA-256) документира всяка търпение LCB-FT. Той е извиваем в PDF сертификов и противодействим при АКПР за да докаже съответствието на устройството за вход в отношения, като при юрисдикциита при спор.

ст. L561-5 & L561-6 CMF · LCB-FT

Подписване на документ за KYC / влизане в отношения онлайн

Документ за влизане в отношения и знание клиента (KYC) между обявено учреждение (банка, полисирание, финтех, платежно учреждение, брокер) и клиент със силна идентификация. Съответствие на задълженията за внимателност LCB-FT ст. L561-5 и L561-6 от Код монетарен и финансиален, хородатено собствен съгласие, споделено архивиране включено.

Правна рамка: ст. L561-5/6 CMF · LCB-FT
Ниво на подписване: Препоръчва се AES eIDAS
Законно архивирано: 5 години след отношението

Какво е входът в отношенията и KYC?

Входът в отношенията е процесът, при който изпълнител на законодателството за финанси (банка, страховач, финтех, платежен извършител, брокер) навязва отношения с нов клиент. Статьята L561-5 от кодекса за монетна политика и финансови средства предписва, че преди всичко вход в отношенията, е необходимо да се идентифицира клиентът и да се провери неговата личност посредством документ, който доказва личността. Статьята L561-6 предписва след това постоянна бдителност в цялото време на отношенията, събира и обновява информация за целта и природата на отношенията. KYC (Know Your Customer) сподобява тези усилия: личност, фактически получател, източник на средства, риск профил. Електронна подписанта със OTP SMS позволява да се събира съгласуването на клиентът и да се постави датиране точно за всяка стъпка, като при това удовлетворява силната аутентификация на клиента (SCA) от DSP2.

Защо дематериализирать входа в отношенията?

Силна аутентификация

Статьята L561-5 предписва проверка на личност посредством документ, който доказва личността. Certyneo комбинира загрузката на идентификационния документ, неговото проверяване и подписанта с OTP SMS дву канала — съвместима с силната аутентификация на клиента (SCA) от DSP2.

Сбор на датиране съгласуване

Кожен документ от файловията система KYC (форма за знание на клиента, декларация за фактически получател, съгласуване за обработката на данни) е подписан с датиране квалифицирано, което доказва точната дата на сбора — прилагаемо в контролите ACPR или като допълнителна документация за TRACFIN.

Постоян бдителност отслежена

Статьята L561-6 предписва постоянна бдителност и обновяване на файла. Certyneo запазва всяка версия подписана с неговия audit trail, което позволява да се докаже регулярното обновяване на знанието за клиента по време на всички отношения.

Audit trail прилагаем в контролите ACPR / TRACFIN

Кожен файл съдържа PDF от доказателство: идентификацията е проверена посредством OTP SMS, датиране квалифицирано, хеш SHA-256, IP. Прилагаемо при контролите на ACPR относно устройството LCB-FT и използвайте за подкрепа на декларацията за заподозрени действия с TRACFIN.

Процедура в 4 етапа

От сбор на документи до конформна архивация в по-малко от 5 минути.

1. Съставяне на файл KYC
Събери форма за знание на клиента, идентификационния документ на клиентът (или на директора и фактически получателя за физическа лице), доказателство за адрес и декларацията за източник на средства.
2. Добави клиента като подписващ
Клиентът (физическо лице) или законният представител (юридическо лице) получава персонализирана защитена връзка по имейл. Неговата самоличност се проверява чрез OTP SMS на потвърден телефон.
3. Избор на ниво eIDAS
Препоръчва се разширен подпис (AES) за удовлетворяване на силна удостоверяване DSP2 и предоставяне на презумпция на надежност на член 1367 на Гражданския кодекс: уникален сертификат по подписващ, квалифициран времеви печат в съответствие с член 26 на регламент eIDAS.
4. Подписване и архивиране
Клиентът подписва документа за установяване на връзка от своя телефон или компютър. Завършената документация + PDF файлът за доказателство се архивират и остават достъпни за всяка проверка от ACPR или за актуализация в рамките на постоянния надзор.

Често задавани въпроси

Да ли може документът за влизане в отношения да бъде подписан електронно?: Да, без никакви ограничения. Задълженията за надзор LCB-FT (чл. L561-5 и L561-6 на Кодекса за парична и финансова система) не налагат никакво хартиено форма. Разширеният подпис (AES) на Certyneo, със силна идентификация чрез OTP SMS, отговаря както на изискването за проверка на самоличност, така и на силното удостоверяване на клиента (SCA) на DSP2.
Кой елемент съставлява документите KYC?: Удостоверение за самоличност в сила, доказателство за адрес, формуляр за запознаване с клиента (дейност, предмет на отношението, източник на средства) и за юридическо лице: Kbis по-млад от 3 месеца, устав, декларация за действителния собственик (регистър UBO). Certyneo позволява качването и електронния подпис на всичко това.
Отговаря ли електронният подпис на задължението за проверка на самоличност от член L561-5?: Член L561-5 изисква проверка на самоличността на клиента при представяне на писмен документ, доказващ самоличността му. Електронният подпис не замества тази проверка на документите, а я допълва: той поставя времева марка на събраните документи, удостоверява самоличността на клиента чрез OTP SMS и запечатва досието с одитна следа, която може да бъде използвана в съдебни спорове. Това е основата за установяване на съответстващо дистанционно взаимоотношение.
Какво ниво на подпис да изберем: SES, AES или QES?: За досие за встъпване в отношение разширеният подпис (AES) е препоръчително: той предоставя презумпция на надежност на член 1367 на Гражданския кодекс и отговаря на силното удостоверяване на клиента на DSP2. QES може да се изисква за бизнес отношения с висок риск от пране на пари.
Колко време трябва да се запазват документите KYC?: 5 години, считано от края на бизнес отношенията (чл. L561-12 от Парично-финансовия кодекс). Certyneo автоматично архивира подписаното досие + неговата eIDAS одитна следа, достъпни с едно кликване за всяка проверка от ACPR.
Да ли е разрешено влизане в отношения отдалечено по LCB-FT?: Да. Влизането в отношения отдалечено е допустимо при използване на допълнителни мерки за наблюдение (ст. L561-10 от Кодекса за монетарна политика и свързани регулаторни положения): например, допълнително доказателство, първа операция извършена от сметка, наименувана под клиента или използване на електронна метода за идентификация. Certyneo следи тези мерки с квалифицирано датиране.
Как да докажете постоянната бдителност, изисквана от статията L561-6?: Статията L561-6 предписва актуализацията на клиента през цялата продължителност на отношенията. Certyneo се запазва всяка подписана версия на документа с аудитния следователен лист, което позволява да се докаже АКПР датите и съдържанието на всеки обновяван етап на бдителността.
Електронно подписания документ е противодействим при контрола ACPR?: Да. Аудитният следователен лист Certyneo (идентификация проверена чрез OTP, квалифициран дата-час, хеш SHA-256) документира всяка търпение LCB-FT. Той е извиваем в PDF сертификов и противодействим при АКПР за да докаже съответствието на устройството за вход в отношения, като при юрисдикциита при спор.

Прочетете още

Дематериализация на вашия следващ вход в отношения

Безплатен план постоянен (5 обвързания / месец), без банкова карта. Съответно LCB-FT и eIDAS. Степенена идентификация, аудитният следователен лист и архивиране включени.

Започвай безплатно Виж цените