Подписване на SEPA заповед за бизнес онлайн, за 2 минути
Междупредприятие-предприятие (B2B) SEPA заповед за вземане между длъжник и кредитор, подписана по електронен път със същата правна сила като хартиен заповед. Съгласува се с Регламент (ЕС) No 260/2012 от 14 март 2012 г. (SEPA единно пространство), Директива DSP2 (SCA силно удостоверяване) и Регламент eIDAS препоръчан AES напреднал подпис, автоматично генериране на RUM (Единен референтен заповед).
- Правна рамка
- Регламент (ЕС) No 260/2012
- Ниво на подписване
- Препоръчва се AES eIDAS
- Законно архивирано
- 13 месеца след последната проба
Какво е SEPA заповед за търговия?
SEPA B2B заповедта за вземане е разрешение, дадено от предприятие (должник) на кредитор да изтегли автоматично от банковата си сметка, в съответствие с Регламент (ЕС) No 260/2012 от 14 март 2012 г., който създаде Единното пространство за плащания в евро (SEPA).За разлика от SEPA Core заповедта (използвана за физически лица, с право на оттегляне от 8 седмици), SEPA B2B заповедта е неотменима след като се направи вземането безопасна за кредитора, но изискваща повишена бдителност от страна на длъжника.
Защо да се подпише SEPA заповедта по електронен път?
Автоматичен RUM + кредиторски СКИ
Нашият поток автоматично генерира RUM (Unique Mandate Reference, maximum 35 characters) в съответствие с изискванията на GBAR (German Banking Industry), които са включени във всички европейски CSM (Clearing and Settlement Mechanisms).
DSP2 SCA вградено силно автентифициране
Директивата DSP2 (Payment Services Directive 2) налага силаща аутентификация за плащания над 30€. Нашата AES с OTP SMS сподържа SCA (Strong Customer Authentication) с двойно фактор (представяне на телефон + знание на кода OTP).
Многоподписващи B2B работен поток
SEPA B2B мандатът ангажира длъжника (чрез неговия правен представител + възможно финансовия директор) и се уведомява кредитора + банката на длъжника.
Архивиране 13 месеца след последната проба
Регламент (ЕС) No 260/2012 изисква кредиторът да запази заповедта 13 месеца след последната вземане (за оспорвания).Нашите 10 години архиви покриват широко това задължение + позволява да отговаря на одитите на ACPR / DGCCRF.
Подписване на SEPA заповед за бизнес в 4 стъпки
От изготвянето на заповедта до уведомлението за банката, в рамките на 5 минути.
1. Подготвяне на мандата
Задаване на стандартен SEPA B2B формуляр или използване на нашия шаблон: IBAN + BIC на длъжника, пълна самоличност (социална причина, SIREN), ICS на кредитора, RUM (самогенериран), тип на такса (однократна/рекурсивна), максимално допустима сума.
2. Добавяне на подписалите
Законен представител на длъжника (управител, председател) + евентуално финансов директор (в зависимост от вътрешните правомощия). Персонализирана защитена връзка + OTP SMS, съобразена с изискванията на PSD2 SCA, за всеки подписващ.
3. Избор на ниво eIDAS
Напреднал подпис (AES) препоръчан за мандат SEPA B2B: презумпция на надеждност (чл. 1367 ГК), OTP SMS отговаря SCA DSP2. QES се използва за мандати за разрешение на преводи > 100 000€ или мултифилиални групи.
4. Подписване и уведомяване на банката
Автоматично уведомяване на банката на длъжника (изпращане на подписан PDF + RUM чрез EBICS или Swift).
Често задавани въпроси
- Може ли да се подпише SEPA заповедта по електронен път?
- Да, без ограничения. Регламент (ЕС) No 260/2012 (член 5) и EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) изрично разрешават електронния подпис за SEPA мандатите. Член 1366 от Гражданския кодекс гарантира правната стойност. Европейските банки приемат от 2015 г. мандатите, подписани с AES.
- Каква е разликата между SEPA Core и SEPA B2B?
- SEPA Core (Direct Debit Core): използва се за физически лица и предприятия. Дължникът има право на отказ от 8 седмици след вземане (без основание) + 13 месеца (за неразрешено вземане). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): предназначен за отношения между предприятия (нито физически лица, нито администрации). Дължникът НЕ ПРИМЕЖНО има право на отказ вземането е окончателно. Това е по-безопасно за кредитора, но изисква бдителност от страна на длъжника.
- Какво ниво на подписване: SES, AES или QES?
- Напредналият подпис (AES) е препоръчаният стандарт за мандат SEPA B2B. Той отговаря на изискването SCA (Strong Customer Authentication) на DSP2 благодарение на двойния фактор (притежание на телефон + OTP SMS). QES се използва за мандати за разрешение на преводи с много висока стойност (> 100 000€/година).
- Какво е РУМ?
- RUM = Unique Mandate Reference. Това е алфавитно-цифров идентификатор с максимално 35 символа, генериран от кредитора, който уникално идентифицира двойката кредитор-дебитор-мандат. RUM трябва да бъде съобщено на длъжника в мандата. Без валиден RUM, изтеглянето се отхвърля от банката. Нашата верига генерира RUM автоматично съгласно конвенциите GBAR.
- Какво се случва, ако длъжникът оспори таксата?
- За SEPA Core: длъжникът може да поиска възстановяване без основание в рамките на 8 седмици или до 13 месеца за неразрешен внос. За SEPA B2B: НЕИЩО право на отказ. Длъжникът трябва да разреши спора с кредитора извън банката.
- Трябва ли да се уведоми банката на длъжника?
- Да за SEPA B2B: банката на длъжника трябва да получи копие от заповедта ПРЕД първия изтегляне, за да може да провери разрешението.
- За колко време да се съхранява SEPA заповедта?
- Регламент (ЕС) No 260/2012 изисква от кредитора да запази данните за най-малко 13 месеца след последния износ (за оспорвания).
- Електронно подписаната заповед е ли оспорвана от банката?
- Да. PDF-доказателството eIDAS (идентификация на законния представител, квалифициран часовен печат, SMS OTP, отговарящ на SCA DSP2) е неоспоримо доказателство, което може да бъде оспорено от банката на длъжника в случай на спор.
Да продължим
Готови ли сте да подпишете онлайн?
Безплатен план, без кредитна карта, с много подписа, включително и законно архивиране.