Може ли конвенция за професионален акаунт да бъде подписана електронно?

Да, без ограничения. Член L312-1-1 на Паричния и финансов кодекс налага предварителна писмена конвенция, но не предписва никаква форма. Разширеният подпис (AES) на Certyneo отговаря на доказателствените изисквания и силното удостоверяване DSP2.

Какви са задължителните елементи на KYC за професионална сметка?

Kbis по-млад от 3 месеца, валидна идентификационна карта на ръководителя, доказателство за професионален адрес, декларация на действителния бенефициент (регистър UBO), удостоверение за отсъствие на санкции, IBAN за текущи операции. Certyneo позволява качване и електронен подпис на всички тези документи.

Как да спазим изискванията на DSP2 за силна аутентификация?

DSP2 изисква два елемента за аутентификация от познание, притежание, присъщност. Усъвършенстваният подпис на Certyneo обхваща познание (имейл подпис + парола на Certyneo) + притежание (еднократен код SMS на верифициран телефон). Съвместима със SCA без допълнителна биометрия.

Какво ниво на подпис да изберем: SES, AES или QES?

За договор за професионална сметка е необходим усъвършенствания подпис (AES) според практиката на DSP2. Той е допустим като доказателство в съда (чл. 1367 Гражданския кодекс), доказателственото му досие доказва надеждността му и отговаря на изискванията за силна аутентификация на клиента. SES е недостатъчен, QES е прекалено мощен.

Колко дълго трябва да съхраняваме договора?

Минимум 10 години (чл. L123-22 Кодекс на търговията, и продължителност на сметката + 5 години според изискванията на ACPR). Certyneo автоматично архивира договора + записа на одита през този период.

Може ли учреждението да изменя односторонно договора?

Чл. L312-1-1 налага 2-месечна авансова уведомност за всяка промяна, със писмено информиране на клиента и право на прекратяване. Самата промяна може да бъде подписана електронно, с времева печат RFC 3161 на изпращане на предварителното информиране.

Какво трябва да направим, ако сметката е отворена за общество в процес на учредяване?

Сметката може да бъде отворена на име на обществото в образуване (чл. L210-6 Кодекс на търговията). Договорът е подписан от бъдещите партньори или предполагаемия ръководител. Certyneo управлява множество подписващи и позволява регуларизиране при вписването.

Електронно подписаният договор ли е противопоставим пред съда?

Да — френската съдебна практика признава електронния подпис в съответствие с eIDAS. Усъвършенстваният подпис (AES) е допустим като доказателство (чл. 1366 и 1367 Граждански кодекс); тъй като презумпцията за надеждност е запазена за квалифицирания подпис, надеждността му се доказва чрез представяне на записа на одита (доставен автоматично от Certyneo).

Чл. L312-1-1 CMF · DSP2 SCA · eIDAS AES

Подпишете отваряне на професионален акаунт онлайн

Конвенция за акаунт между професионален клиент (предприятие, асоциация, самостоятелен работник) и неговото банково учреждение или fintech, подписана електронно със силно удостоверяване DSP2. Съответствува на член L312-1-1 на Парични и финансов кодекс, дематериализиран KYC предприятие, архивиране 10 години включено.

Правна рамка: Чл. L312-1-1 CMF · DSP2
Ниво на подпис: AES eIDAS препоръчан
Правно архивиране: 10 години включено

Какво е конвенция за професионален акаунт?

Конвенцията за акаунт е писменият договор, който формализира връзката между банковото учреждение (или fintech) и неговия професионален клиент. Член L312-1-1 на Паричния и финансов кодекс наложава предварителна писмена конвенция, уточняваща предложените услуги, тарифите, условията за изменение, модалностите на закриване. За професионални акаунти се придружава от KYC предприятие (Know Your Customer), който проверява самоличността на управителя, юридическото съществуване на компанията (Kbis < 3 месеца), действителния собственик и отсъствието на санкции. Разширеният електронен подпис + OTP SMS позволяват да се отговори на изискванията на DSP2 за силно удостоверяване на клиента (SCA).

Защо да подпишете електронно?

Силно удостоверяване DSP2

Силното удостоверяване на клиента (SCA), наложено от DSP2, изисква два елемента от три (знание, притежание, присъща характеристика). Certyneo покрива естествено знание + притежание чрез OTP SMS на телефона на подписващия.

Дематериализиран KYC предприятие

Качване на Kbis, самоличния документ на управителя и доказателство на професионален адрес. Автоматична проверка чрез OCR + съответствие на данните. Електронен подпис на управителя удостоверен чрез OTP SMS.

Архивиране 10 години съответствуващо

Член L123-22 на Търговския кодекс налага съхранението на банковите документи за 10 години. Certyneo автоматично архивира подписаната конвенция + нейния audit trail eIDAS през целия период, достъпни в един клик за всеки одит ACPR.

Audit trail противопоставим ACPR

Всяка конвенция се доставя с PDF файл с доказателство: самоличност на подписващия, проверена чрез двуканален OTP SMS, времева печат RFC 3161, хеш SHA-256, IP. Могат да се използват като доказателство пред ACPR в случай на одит, и пред съдилищата в случай на спор с клиент.

Процедура в 4 етапа

От подготовка до правно архивиране, за по-малко от 5 минути.

1. Подготовете конвенцията
Качете вашия модел на конвенция за акаунт съответствуващ на чл. L312-1-1 CMF (услуги, тарифи, изменение, закриване). Включете формуляра за KYC предприятие и списъка на необходимите документи.
2. Добавете подписващите
Законен представител на учреждението + управител на клиентското предприятие. При съ-управление добавете всички съ-управители. Всеки получава персонализирана защитена връзка по имейл.
3. Изберете ниво eIDAS
Напредналата подпис (AES) е необходима за задоволяване на силното удостоверяване на клиент на DSP2: проверка на самоличност чрез OTP SMS, уникален сертификат за всеки подписващ, времева печат RFC 3161. Съответствува на чл. 26 на регламент eIDAS.
4. Подпишете и активирайте акаунта
Всеки подписващ подписва от своя телефон или компютър. Финализираната конвенция + PDF доказателството се архивират 10 години. Акаунтът може да бъде активиран незабавно след окончателна проверка на KYC.

Често задавани въпроси

Може ли конвенция за професионален акаунт да бъде подписана електронно?: Да, без ограничения. Член L312-1-1 на Паричния и финансов кодекс налага предварителна писмена конвенция, но не предписва никаква форма. Разширеният подпис (AES) на Certyneo отговаря на доказателствените изисквания и силното удостоверяване DSP2.
Какви са задължителните елементи на KYC за професионална сметка?: Kbis по-млад от 3 месеца, валидна идентификационна карта на ръководителя, доказателство за професионален адрес, декларация на действителния бенефициент (регистър UBO), удостоверение за отсъствие на санкции, IBAN за текущи операции. Certyneo позволява качване и електронен подпис на всички тези документи.
Как да спазим изискванията на DSP2 за силна аутентификация?: DSP2 изисква два елемента за аутентификация от познание, притежание, присъщност. Усъвършенстваният подпис на Certyneo обхваща познание (имейл подпис + парола на Certyneo) + притежание (еднократен код SMS на верифициран телефон). Съвместима със SCA без допълнителна биометрия.
Какво ниво на подпис да изберем: SES, AES или QES?: За договор за професионална сметка е необходим усъвършенствания подпис (AES) според практиката на DSP2. Той е допустим като доказателство в съда (чл. 1367 Гражданския кодекс), доказателственото му досие доказва надеждността му и отговаря на изискванията за силна аутентификация на клиента. SES е недостатъчен, QES е прекалено мощен.
Колко дълго трябва да съхраняваме договора?: Минимум 10 години (чл. L123-22 Кодекс на търговията, и продължителност на сметката + 5 години според изискванията на ACPR). Certyneo автоматично архивира договора + записа на одита през този период.
Може ли учреждението да изменя односторонно договора?: Чл. L312-1-1 налага 2-месечна авансова уведомност за всяка промяна, със писмено информиране на клиента и право на прекратяване. Самата промяна може да бъде подписана електронно, с времева печат RFC 3161 на изпращане на предварителното информиране.
Какво трябва да направим, ако сметката е отворена за общество в процес на учредяване?: Сметката може да бъде отворена на име на обществото в образуване (чл. L210-6 Кодекс на търговията). Договорът е подписан от бъдещите партньори или предполагаемия ръководител. Certyneo управлява множество подписващи и позволява регуларизиране при вписването.
Електронно подписаният договор ли е противопоставим пред съда?: Да — френската съдебна практика признава електронния подпис в съответствие с eIDAS. Усъвършенстваният подпис (AES) е допустим като доказателство (чл. 1366 и 1367 Граждански кодекс); тъй като презумпцията за надеждност е запазена за квалифицирания подпис, надеждността му се доказва чрез представяне на записа на одита (доставен автоматично от Certyneo).

Вижте също

Отворете първата си професионална сметка онлайн

Постоянен безплатен план (5 плика за 14 дни, след което 2/месец), без банкова карта. В съответствие с DSP2 и eIDAS. Audit trail и архивиране 10 години включено.

Започнете безплатно Вижте цените