Regularizácia DPH vrátenie kreditu: sprievodca 2026
Nevrátený kredit DPH, zle zvládnuté lehoty, neúplné vyhlásenie CA3: chyby sú drahé. Objavte odborný sprievodca na zabezpečenie vašich krokov v roku 2026.
9 min
Banky, poisťovne, makléri, fintech
Elektronický podpis pre banky a poistovne
Otvorenie podnikateľského účtu, hypotekárne spisy, poistné zmluvy, sprostredkovateľské dohody, mandáty na správu portfólií: digitalizujte všetky podpísané dokumenty vašej inštitúcie s úrovňou dôkazu eIDAS. V súlade so smernicami DSP2 a DDA, Zákonom o peniazoch a financiách, Zákonom o poistení a požiadavkami KYC.
Prípady použitia v bankovnictve, poistení a fintech
Všetky zmluvné akty banky, poisťovne alebo makléra je možné podpísať elektronicky, od počiatočného KYC po uzavretie zmluvy o životnom poistení.
Otvorenie podnikateľského účtu
Zmluva o účte (čl. L312-1-1 Zákona o peniazoch a financiách), digitalizovaný KYC podniku, podpis priložených stanov. Odporúčaný pokročilý podpis + kvalifikovaná časová pečiatka pre sledovateľnosť DSP2.
Hypotekárny spis
Ponuka úveru (čl. L313-14 Zákonníka spotrebiteľa), doba zamyslenia 10 dní podľa zákona Scrivener je presne sledovateľná, postupné podpisy dlžníka + spoluhlasitelia + prípadný ručiteľ.
Uzavretie poistnej zmluvy
Zmluvy o životnom poistení (čl. L132-5-1 Zákonníka poistenia), záväzné sociálne poistenie, IARD pro. Lehota na odstúpenie od zmluvy 14 dní (čl. L112-2-1) s časovou pečiatkou, vlastnoručný zápis je možné nahradiť pokročilým podpisom.
Sprostredkovateľská dohoda
Mandáty sprostredkovateľstva v poistení alebo úverovaní (čl. L519-1 Zákona o peniazoch a financiách pre úvery, čl. L511-1 Zákona o poistení pre poistenie), s presnou odmeňovaním a lehotou na zamyslenie.
Mandát na správu portfólií
Mandáty AMF/ACPR na správu na základe mandátu (čl. D533-15 Zákona o peniazoch a financiách). Pokročilý podpis + kvalifikovaná časová pečiatka, audit trail v súlade s požiadavkami MIF II.
Predaj na diaľku a zákaznícky priestor
Diaľkové uzavretie zmlúv s lehotou na vrátenie 14 dní (čl. L222-7 Zákonníka spotrebiteľa pre finančné služby), posilnený postup identifikácie DSP2 zahrnutý.
Entrée en relation & KYC
Dossier d'entrée en relation et vérification d'identité (KYC) à l'ouverture d'une relation d'affaires (art. L561-5 et L561-6 Code monétaire et financier, obligations LCB-FT). Signature avancée + horodatage qualifié pour tracer le recueil du consentement et des justificatifs, opposable en contrôle ACPR/TRACFIN.
Adhésion mutuelle & prévoyance
Bulletins d'adhésion à une complémentaire santé ou un contrat de prévoyance collective (art. L221-2 Code de la mutualité). Signature de l'adhérent ou du salarié, remise de la notice d'information horodatée, gestion des adhésions collectives d'entreprise (ANI) en masse.
Prečo Certyneo pre banky a poistovne
Šesť záruk špeciálne prispôsobených regulačným požiadavkám finančných a poisťovacích inštitúcií.
Silná identifikácia kompatibilná s DSP2
Verifikácia OTP SMS + email, v súlade s požiadavkami na silnú autentifikáciu zákazníka (SCA) podľa DSP2. Kvalifikovaná časová pečiatka a hash SHA-256 garantujú integritu a nepoprenie.
Audit trail záväzný z regulačného hľadiska
Každá obálka vyprodukuje certifikát podpisu: identita OTP, IP, kvalifikovaná časová pečiatka, hash SHA-256. Prijateľné pred ACPR, AMF a všetkými civilnými a obchodnými súdmi.
Ubytovanie v EÚ a GDPR
Šifrovanie TLS 1.3 v tranzite, AES-256 v pokoji, prísne oddelenie údajov. 100 % ubytovanie v EÚ (Nemecko, IONOS), žiadni subdodávatelia mimo EÚ. DPA v súlade s GDPR zahrnutá, kompatibilná s požiadavkami na lokalizáciu bankových údajov.
Archivovanie 10 rokov v súlade
Archivizácia 10 rokov s právnou relevantnosťou (čl. L123-22 Obchodného zákonníka, čl. R313-3 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa). Úplný export kedykoľvek pre audit ACPR/AMF alebo prenos na nástupcu.
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.
REST API + webhooks
Verejné REST API na natívnu integráciu do vášho bankového CRM alebo poistnej platformy. Webhooks na riadenie workflow (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibilné s hlavnými core banking a IS poisťovňami.
Právna relevantnosť v bankovníctve a poisťovníctve
Právna relevantnosť elektronického podpisu vo financiách sa hrá na troch frontoch: preukázanie silného overenia klienta (SCA DSP2), preukázanie súladu so zákonnou lehotou (Scrivener, vzdanie sa práva, odstúpenie od zmluvy) a záruky integrity archivovanej zmluvy v prípade auditu ACPR/AMF.
Certyneo vydáva pre každý podpis audit certifikát integrovaný do PDF, ktorý obsahuje technické dôkazy:
- Identita podepisujúceho (e-mail + telefón overený OTP — kompatibilný s SCA DSP2)
- Kvalifikovaný čas každej akcie (odoslanie, prehliadnutie, podpis, zamietnutie)
- Kryptografický otlačok SHA-256 podpísaného dokumentu
- IP a hrubá geolokalizácia podepisujúceho
- Podrobný denník pripomenutí a notifikácií
- Sledovateľnosť zákonnej lehoty (úvaha Scrivener, odstúpenie od zmluvy, vzdanie sa práva)
Tento súbor dôkazov spĺňa požiadavky článku 1366 Občianskeho zákonníka, nariadenia eIDAS a dohľadových orgánov (ACPR, AMF). V prípade auditu alebo sporu s klientom predstavuje audit trail priamy a opozitný dôkaz.
Súlad s DSP2, DDA, Zákonníkom o peniazoch a eIDAS
Certyneo sa zaraďuje do právneho rámca platného pre bankové inštitúcie, poistné subjekty a fintech spoločnosti.
Smernica DSP2 (EÚ 2015/2366) — SCA
Silné overenie klienta (SCA) vyžaduje dva prvky z troch: vedomosť (heslo), vlastníctvo (telefón OTP), inherentnosť (biometria). Certyneo natívne pokrýva prvky vedomosti + vlastníctva prostredníctvom OTP SMS a e-mailu.
Smernica DDA (EÚ 2016/97) — distribúcia poistenia
Smernica o distribúcii poistenia predpisuje zdokumentovaný postup predbežného informovania (DIC IPID, povinnosť poradenstva). Certyneo umožňuje elektronický podpis prvkov informácií s časovým značením momentu ich odovzdania klientovi.
Zákonník o peniazoch a financiách — čl. L312-1-1 (účet) & L313-14 (úver)
Článok L312-1-1 predpisuje písomnú a priorenú zmluvu o účte; článok L313-14 upravuje ponuku hypotekárneho úveru s lehotu na úvahu 10 dní. Certyneo presne sleduje moment akceptácie a uplynutie zákonnej lehoty.
Zákonník o poisťovníctve — čl. L132-5-1 & L112-2-1
Článok L132-5-1 predpisuje predbežnú informačnú poznámku pre životné poistenie; článok L112-2-1 stanovuje lehotu na odstúpenie od zmluvy 14 dní pre predaj na diaľku. Pokročilý podpis Certyneo + kvalifikovaný čas tieto lehoty znemožňujú.
Často kladené otázky finančných inštitúcií
Môže byť zmluva o korporátnom účte podpísaná elektronicky?
Áno, bez obmedzení. Článok L312-1-1 Zákonníka o peniazoch a financiách predpisuje písomnú zmluvu predchádzajúcu podpisu, ale nepredpisuje žiadnu formu. Pokročilý podpis (AES) Certyneo spĺňa požiadavky DSP2 na silné overenie klienta (SCA) a súčasne presne časovo značí prijatie.
Ako dodržať 10-dňovú lehotu na úvahu Scrivener na hypotekárnom úvere?
Certyneo presne časovo značí sprístupnenie ponuky úveru a podpis klienta. Audit trail bez nejasností preukáže, že 10-dňová lehota (čl. L313-34 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa) bola dodržaná pred podpisom — opozitná v prípade sporu o neopozitnosti zmluvy.
Nahrádza elektronický podpis ručne napísané vyhlásenie v životnom poistení?
Áno, v prípade pokročilého podpisu (AES) s audit trail. Francúzska judikatúra uznáva, že pokročilý elektronický podpis spolu s audit trail preukázateľom znalosti klienta o zmluvných prvkoch spĺňa požiadavky článku L132-5-1 Zákonníka o poisťovníctve.
Je 14-dňová lehota na odstúpenie od zmluvy opozitná?
Áno. Kvalifikovaný čas podpisu zmluvy spúšťa lehotu na odstúpenie od zmluvy podľa článku L112-2-1 Zákonníka o poisťovníctve (poistenie) alebo L222-7 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa (finančné služby na diaľku). Certyneo túto lehotu sleduje a automaticky oznamuje jej uplynutie.
Integruje sa Certyneo do môjho bankového CRM?
K dispozícii je verejné REST API s webhooks udalostí (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibilné s hlavnými core banking (Sopra, Linedata, Murex) a IS poisťovňami (Adelia, Cassiopae) prostredníctvom webhooks alebo pollovania.
Sú údaje klienta chránené bankovným GDPR?
Áno. Šifrovanie TLS 1.3 + AES-256, prísna izolácia podľa inštitúcie, 100% hosťovanie v EÚ (Nemecko) bez subdodávateľských služieb mimo EÚ. DPA v súlade s GDPR dostupné vrátane špecifických klauzúl na bankové tajomstvo (čl. L511-33 Zákonníka o peniazoch a financiách) a tajomstvo poisťovní.
Čo robiť v prípade auditu ACPR alebo AMF?
Audit trail Certyneo je kedykoľvek exportovateľný v certifikovanom PDF. Dokumentuje identitu podepisujúceho, kvalifikovaný čas, integritu dokumentu, dodržanie zákonných lehôt. Tieto prvky sú opozitné dohľadovým orgánom na preukázanie dodržania povinnosti poradenstva a predbežného informovania.
Koľko stojí elektronický podpis pre finančnú inštitúciu?
Bezplatný plán umožňuje testovanie na 5 obálkach mesačne. Ďalej začínajú platené plány sadzbou zhodnou s nákladmi príležitosti súčasných papierových zložiek. Archivizácia 10 rokov, eIDAS audit trail a technická podpora sú zahrnuté.
Peut-on dématérialiser l'entrée en relation et le KYC ?
Oui. Le KYC (connaissance client) et les obligations LCB-FT (art. L561-5 et L561-6 du Code monétaire et financier) n'imposent aucune forme papier. Certyneo permet de faire signer le dossier d'entrée en relation avec une identification forte (OTP double canal, compatible SCA DSP2) et un horodatage qualifié qui trace le recueil du consentement et des pièces justificatives — opposable en cas de contrôle ACPR ou TRACFIN.
Un bulletin d'adhésion à une mutuelle ou à une prévoyance peut-il être signé en ligne ?
Oui. L'adhésion à une complémentaire santé ou à un contrat de prévoyance (art. L221-2 du Code de la mutualité) se signe électroniquement sans restriction de forme. La signature avancée Certyneo identifie l'adhérent, horodate la remise de la notice d'information et trace le consentement — particulièrement adaptée aux contrats collectifs d'entreprise (ANI) où les salariés adhèrent en masse depuis leur mobile.
Odporúčané články
Entreprise
Elektronický podpis pre poisťovne
Poistné zmluvy, hlásenia o škodách, členské formuláre: elektronický podpis v poistení.
6 min
Entreprise
Elektronický podpis pre banky a fintech
Otvorenie účtov, úvery, bankové transakcie: elektronický podpis v bankovom a fintech sektore.
6 min
Entreprise
Zodpovednosť manažéra/riaditeľa: limity a poistenie RCMS
4 min