Prejsť na hlavný obsah
Certyneo
Banky, poisťovne, makléri, fintech

Elektronický podpis pre banky a poistovne

Otvorenie podnikateľského účtu, hypotekárne spisy, poistné zmluvy, sprostredkovateľské dohody, mandáty na správu portfólií: digitalizujte všetky podpísané dokumenty vašej inštitúcie s úrovňou dôkazu eIDAS. V súlade so smernicami DSP2 a DDA, Zákonom o peniazoch a financiách, Zákonom o poistení a požiadavkami KYC.

Aké sú prípady použitia v bankovníctve, poistovníctve a fintech ?

Všetky zmluvné akty banky, poisťovne alebo makléra je možné podpísať elektronicky, od počiatočného KYC po uzavretie zmluvy o životnom poistení.

Otvorenie podnikateľského účtu

Zmluva o účte (čl. L312-1-1 Zákonníka o peniazoch a financiách), dematerializovaná KYC spoločnosti, podpis príslušných stanov. Odporúčaný pokročilý podpis + časová značka RFC 3161 pre sledovateľnosť DSP2.

Hypotekárny spis

Ponuka úveru (čl. L313-14 Zákonníka spotrebiteľa), doba zamyslenia 10 dní podľa zákona Scrivener je presne sledovateľná, postupné podpisy dlžníka + spoluhlasitelia + prípadný ručiteľ.

Uzavretie poistnej zmluvy

Zmluvy o životnom poistení (čl. L132-5-1 Zákonníka poistenia), záväzné sociálne poistenie, IARD pro. Lehota na odstúpenie od zmluvy 14 dní (čl. L112-2-1) s časovou pečiatkou, vlastnoručný zápis je možné nahradiť pokročilým podpisom.

Sprostredkovateľská dohoda

Mandáty sprostredkovateľstva v poistení alebo úverovaní (čl. L519-1 Zákona o peniazoch a financiách pre úvery, čl. L511-1 Zákona o poistení pre poistenie), s presnou odmeňovaním a lehotou na zamyslenie.

Mandát na správu portfólií

Mandáty AMF/ACPR na správu na základe mandátu (čl. D533-15 Zákonníka o peniazoch a financiách). Pokročilý podpis + časová značka RFC 3161, audit trail v súlade s požiadavkami MIF II.

Predaj na diaľku a zákaznícky priestor

Diaľkové uzavretie zmlúv s lehotou na vrátenie 14 dní (čl. L222-7 Zákonníka spotrebiteľa pre finančné služby), posilnený postup identifikácie DSP2 zahrnutý.

Kontaktovanie a KYC

Spis na vstup do vzťahu a overenie totožnosti (KYC) pri nadviazaní obchodného vzťahu (čl. L561-5 a L561-6 Zákonníka o peniazoch a financiách, povinnosti LCB-FT). Pokročilý podpis + časová značka RFC 3161 na sledovanie zberu súhlasu a dokladov, oponovateľný pri kontrole ACPR/TRACFIN.

Zároveň sa však musí zabezpečiť, aby sa tieto opatrenia uplatňovali.

Členstvo v doplnkovom zdravotnom poistení alebo zmluva o kolektívnom poistení (článok L221-2 Kódexu o vzájomnej zárobkovej spoločnosti).

Prečo si vybrať Certyneo pre bankovníctvo a poistovníctvo ?

Šesť záruk špeciálne prispôsobených regulačným požiadavkám finančných a poisťovacích inštitúcií.

Silná identifikácia kompatibilná s DSP2

Overenie kódom OTP zaslaným cez SMS. Časová pečiatka RFC 3161, ak bola získaná, a haš SHA-256 zaručujú integritu a nepopierateľnosť.

Audit trail záväzný z regulačného hľadiska

Každá obálka produkuje certifikát podpisu: identita OTP, IP, časová značka RFC 3161, hash SHA-256. Prijateľný pred ACPR, AMF a všetkými civilnými a obchodným súdami.

Ubytovanie v EÚ a GDPR

Šifrovanie TLS 1.3 pri prenose, AES-256 v pokoji, striktna izolácia údajov. Hostovanie 100 % EÚ (IONOS), žiadne subdodávateľstvo mimo EÚ. DPA v súlade s RGPD vrátené, kompatibilné s požiadavkami na lokalizáciu bankových údajov.

Archivovanie 10 rokov v súlade

Archivizácia 10 rokov s právnou relevantnosťou (čl. L123-22 Obchodného zákonníka, čl. R313-3 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa). Úplný export kedykoľvek pre audit ACPR/AMF alebo prenos na nástupcu.

Kompatibilné s eIDAS — SES, AES a QES

Podpisy v súlade s nariadením (EÚ) č. 910/2014, k dispozícii sú všetky tri úrovne: jednoduchý (SES), pokročilý (AES) a kvalifikovaný (QES). QES — právne ekvivalentný ručnému podpisu v celej EÚ — sa účtuje za úkon (14,90 €/podpis) pre operácie s vyšším rizikom a súlad s ACPR/AMF.

REST API + webhooky

Verejné REST API na natívnu integráciu do vášho bankového CRM alebo poistnej platformy. Webhooks na riadenie workflow (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibilné s hlavnými core banking a IS poisťovňami.

Ako posilniť právnu hodnotu v bankovníctve a poistovníctve ?

Právna relevantnosť elektronického podpisu vo financiách sa hrá na troch frontoch: preukázanie silného overenia klienta (SCA DSP2), preukázanie súladu so zákonnou lehotou (Scrivener, vzdanie sa práva, odstúpenie od zmluvy) a záruky integrity archivovanej zmluvy v prípade auditu ACPR/AMF.

Certyneo vydáva pre každý podpis audit certifikát integrovaný do PDF, ktorý obsahuje technické dôkazy:

  • Identita podepisujúceho (e-mail + telefón overený OTP — kompatibilný s SCA DSP2)
  • Časová značka RFC 3161 každej akcie (odoslanie, prehliadnutie, podpis, odmietnutie)
  • Kryptografický otlačok SHA-256 podpísaného dokumentu
  • IP a hrubá geolokalizácia podepisujúceho
  • Podrobný denník pripomenutí a notifikácií
  • Sledovateľnosť zákonnej lehoty (úvaha Scrivener, odstúpenie od zmluvy, vzdanie sa práva)

Tento súbor dôkazov spĺňa požiadavky článku 1366 Občianskeho zákonníka, nariadenia eIDAS a dohľadových orgánov (ACPR, AMF). V prípade auditu alebo sporu s klientom predstavuje audit trail priamy a opozitný dôkaz.

Ako dodržiavať DSP2, DDA, Peňažný zákon a eIDAS ?

Certyneo sa zaraďuje do právneho rámca platného pre bankové inštitúcie, poistné subjekty a fintech spoločnosti.

Smernica DSP2 (EÚ 2015/2366) — SCA

Silné overenie klienta (SCA) vyžaduje dva prvky z troch: vedomosť (heslo), vlastníctvo (telefón OTP), inherentnosť (biometria). Certyneo natívne pokrýva prvky vedomosti + vlastníctva prostredníctvom OTP SMS a e-mailu.

Smernica DDA (EÚ 2016/97) — distribúcia poistenia

Smernica o distribúcii poistenia predpisuje zdokumentovaný postup predbežného informovania (DIC IPID, povinnosť poradenstva). Certyneo umožňuje elektronický podpis prvkov informácií s časovým značením momentu ich odovzdania klientovi.

Zákonník o peniazoch a financiách — čl. L312-1-1 (účet) & L313-14 (úver)

Článok L312-1-1 predpisuje písomnú a priorenú zmluvu o účte; článok L313-14 upravuje ponuku hypotekárneho úveru s lehotu na úvahu 10 dní. Certyneo presne sleduje moment akceptácie a uplynutie zákonnej lehoty.

Zákonník o poisťovníctve — čl. L132-5-1 & L112-2-1

Článok L132-5-1 stanovuje informačnú poznámku vopred pre životné poistenie; článok L112-2-1 stanovuje lehotu na odstúpenie 14 dní na predaj na diaľku. Pokročilý podpis Certyneo + časová značka RFC 3161 tieto lehoty spôsobujú.

Sprievodca elektronickým podpisom·Sprievodca elektronickým podpisom bankovníctvo a poistenie·Sprievodca eIDAS·Bezpečnosť Certyneo·Bezplatné vzory zmlúv·Podpísať KYC záznam / kontakt

Často kladené otázky finančných inštitúcií

Môže byť zmluva o korporátnom účte podpísaná elektronicky?

Áno, bez obmedzení. Článok L312-1-1 Zákonníka o peniazoch a financiách predpisuje písomnú zmluvu predchádzajúcu podpisu, ale nepredpisuje žiadnu formu. Pokročilý podpis (AES) Certyneo spĺňa požiadavky DSP2 na silné overenie klienta (SCA) a súčasne presne časovo značí prijatie.

Ako dodržať 10-dňovú lehotu na úvahu Scrivener na hypotekárnom úvere?

Certyneo presne časovo značí sprístupnenie ponuky úveru a podpis klienta. Audit trail bez nejasností preukáže, že 10-dňová lehota (čl. L313-34 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa) bola dodržaná pred podpisom — opozitná v prípade sporu o neopozitnosti zmluvy.

Nahrádza elektronický podpis ručne napísané vyhlásenie v životnom poistení?

Áno, v prípade pokročilého podpisu (AES) s audit trail. Francúzska judikatúra uznáva, že pokročilý elektronický podpis spolu s audit trail preukázateľom znalosti klienta o zmluvných prvkoch spĺňa požiadavky článku L132-5-1 Zákonníka o poisťovníctve.

Je 14-dňová lehota na odstúpenie od zmluvy opozitná?

Áno. Časová značka RFC 3161 podpisu zmluvy spúšťa lehotu na odstúpenie podľa článku L112-2-1 Poistného zákonníka (poistenie) alebo L222-7 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa (finančné služby na diaľku). Certyneo sleduje túto lehotu a automaticky upozorňuje na jej uplynutie.

Integruje sa Certyneo do môjho bankového CRM?

K dispozícii je verejné REST API s webhooks udalostí (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibilné s hlavnými core banking (Sopra, Linedata, Murex) a IS poisťovňami (Adelia, Cassiopae) prostredníctvom webhooks alebo pollovania.

Sú údaje klienta chránené bankovným GDPR?

Áno. Šifrovanie TLS 1.3 + AES-256, striktna izolácia podľa inštitúcie, hostovanie 100 % EÚ (IONOS) bez subdodávateľstva mimo EÚ. DPA v súlade s RGPD dostupná vrátane konkrétnych doložiek pre bankové tajomstvo (čl. L511-33 Peňažného a finančného zákonníka) a tajomstvo poistnej činnosti.

Čo robiť v prípade auditu ACPR alebo AMF?

Audit trail Certyneo je exportovateľný kedykoľvek v certifikovanom PDF. Dokumentuje identitu signatára, časovú pečať RFC 3161, integritu dokumentu, dodržiavanie zákonných lehôt. Tieto prvky sú oponovateľné voči príslušným úradom na preukázanie dodržiavania povinnosti poskytovania poradenstva a predzmluvy.

Koľko stojí elektronický podpis pre finančnú inštitúciu?

Bezplatný plán umožňuje testovanie na 5 obálkach počas 14 dní, potom 2/mesiac. Ďalej sa platené plány začínajú tarifou kompatibilnou s aktuálnymi nákladmi príležitostí papierových zložiek. Archivizácia na 10 rokov, audit trail eIDAS a technická podpora sú zahrnuté.

Môžeme oddigitalizovať vstup do vzťahu a KYC?

Áno. KYC (poznanie klienta) a povinnosti v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (čl. L561-5 a L561-6 francúzskeho Menového a finančného zákonníka) nevyžadujú papierovú formu. Certyneo umožňuje dať podpísať dokumentáciu k nadviazaniu obchodného vzťahu s identifikáciou kódom OTP cez SMS a časovou pečiatkou RFC 3161, ak bola získaná, ktorá zaznamenáva získanie súhlasu a podkladov — uplatniteľné pri kontrole ACPR alebo TRACFIN.

Je možné podpísať prihlášku na poistenie alebo sociálne poistenie online?

Áno. Prijatie doplnkového zdravotného poistenia alebo poistnej zmluvy (článok L221-2 Kódexu o vzájomnej zárobkovej službe) sa podáva elektronicky bez obmedzenia formy.

Podpisujte vaše bankové a poisťovacie dokumenty online

Dematerializujte svoje ďalšie otvorenie účtu

Vytvorte svoj bezplatný účet a otestujte Certyneo audit trail na skutočnom KYC dossier. Bez kreditnej karty, bez záväzku.