Dobropis a elektronická faktúra: správa opráv v roku 2026
Reforma elektronickej fakturácie mení spôsob spracovania dobropisov a kreditných poznámok. Objavte povinnosti, formáty a procesy, ktoré musíte zvládnuť od roku 2026.
8 min
Banky, poisťovne, makléri, fintech
Elektronický podpis pre banky a poistovne
Otvorenie podnikateľského účtu, hypotekárne spisy, poistné zmluvy, sprostredkovateľské dohody, mandáty na správu portfólií: digitalizujte všetky podpísané dokumenty vašej inštitúcie s úrovňou dôkazu eIDAS. V súlade so smernicami DSP2 a DDA, Zákonom o peniazoch a financiách, Zákonom o poistení a požiadavkami KYC.
Prípady použitia v bankovnictve, poistení a fintech
Všetky zmluvné akty banky, poisťovne alebo makléra je možné podpísať elektronicky, od počiatočného KYC po uzavretie zmluvy o životnom poistení.
Otvorenie podnikateľského účtu
Zmluva o účte (čl. L312-1-1 Zákona o peniazoch a financiách), digitalizovaný KYC podniku, podpis priložených stanov. Odporúčaný pokročilý podpis + kvalifikovaná časová pečiatka pre sledovateľnosť DSP2.
Hypotekárny spis
Ponuka úveru (čl. L313-14 Zákonníka spotrebiteľa), doba zamyslenia 10 dní podľa zákona Scrivener je presne sledovateľná, postupné podpisy dlžníka + spoluhlasitelia + prípadný ručiteľ.
Uzavretie poistnej zmluvy
Zmluvy o životnom poistení (čl. L132-5-1 Zákonníka poistenia), záväzné sociálne poistenie, IARD pro. Lehota na odstúpenie od zmluvy 14 dní (čl. L112-2-1) s časovou pečiatkou, vlastnoručný zápis je možné nahradiť pokročilým podpisom.
Sprostredkovateľská dohoda
Mandáty sprostredkovateľstva v poistení alebo úverovaní (čl. L519-1 Zákona o peniazoch a financiách pre úvery, čl. L511-1 Zákona o poistení pre poistenie), s presnou odmeňovaním a lehotou na zamyslenie.
Mandát na správu portfólií
Mandáty AMF/ACPR na správu na základe mandátu (čl. D533-15 Zákona o peniazoch a financiách). Pokročilý podpis + kvalifikovaná časová pečiatka, audit trail v súlade s požiadavkami MIF II.
Predaj na diaľku a zákaznícky priestor
Diaľkové uzavretie zmlúv s lehotou na vrátenie 14 dní (čl. L222-7 Zákonníka spotrebiteľa pre finančné služby), posilnený postup identifikácie DSP2 zahrnutý.
Kontaktovanie a KYC
Doska o vstupe do vzťahu a overenie identity (KYC) pri začatí obchodného vzťahu (články L561-5 a L561-6 menového a finančného kódexu, záväzky LCB-FT).
Zároveň sa však musí zabezpečiť, aby sa tieto opatrenia uplatňovali.
Členstvo v doplnkovom zdravotnom poistení alebo zmluva o kolektívnom poistení (článok L221-2 Kódexu o vzájomnej zárobkovej spoločnosti).
Prečo Certyneo pre banky a poistovne
Šesť záruk špeciálne prispôsobených regulačným požiadavkám finančných a poisťovacích inštitúcií.
Silná identifikácia kompatibilná s DSP2
Verifikácia OTP SMS + email, v súlade s požiadavkami na silnú autentifikáciu zákazníka (SCA) podľa DSP2. Kvalifikovaná časová pečiatka a hash SHA-256 garantujú integritu a nepoprenie.
Audit trail záväzný z regulačného hľadiska
Každá obálka vyprodukuje certifikát podpisu: identita OTP, IP, kvalifikovaná časová pečiatka, hash SHA-256. Prijateľné pred ACPR, AMF a všetkými civilnými a obchodnými súdmi.
Ubytovanie v EÚ a GDPR
Šifrovanie TLS 1.3 v tranzite, AES-256 v pokoji, prísne oddelenie údajov. 100 % ubytovanie v EÚ (Nemecko, IONOS), žiadni subdodávatelia mimo EÚ. DPA v súlade s GDPR zahrnutá, kompatibilná s požiadavkami na lokalizáciu bankových údajov.
Archivovanie 10 rokov v súlade
Archivizácia 10 rokov s právnou relevantnosťou (čl. L123-22 Obchodného zákonníka, čl. R313-3 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa). Úplný export kedykoľvek pre audit ACPR/AMF alebo prenos na nástupcu.
Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)
Podpisy v súlade s nariadením (EÚ) č. 910/2014, k dispozícii sú všetky tri úrovne: jednoduchý (SES), pokročilý (AES) a kvalifikovaný (QES). QES — právne ekvivalentný ručnému podpisu v celej EÚ — sa účtuje za úkon (9,90 €/podpis) pre operácie s vyšším rizikom a súlad s ACPR/AMF.
REST API + webhooks
Verejné REST API na natívnu integráciu do vášho bankového CRM alebo poistnej platformy. Webhooks na riadenie workflow (envelope.signed, recipient.signed). Kompatibilné s hlavnými core banking a IS poisťovňami.
Právna relevantnosť v bankovníctve a poisťovníctve
Právna relevantnosť elektronického podpisu vo financiách sa hrá na troch frontoch: preukázanie silného overenia klienta (SCA DSP2), preukázanie súladu so zákonnou lehotou (Scrivener, vzdanie sa práva, odstúpenie od zmluvy) a záruky integrity archivovanej zmluvy v prípade auditu ACPR/AMF.
Certyneo vydáva pre každý podpis audit certifikát integrovaný do PDF, ktorý obsahuje technické dôkazy:
- Identita podepisujúceho (e-mail + telefón overený OTP — kompatibilný s SCA DSP2)
- Kvalifikovaný čas každej akcie (odoslanie, prehliadnutie, podpis, zamietnutie)
- Kryptografický otlačok SHA-256 podpísaného dokumentu
- IP a hrubá geolokalizácia podepisujúceho
- Podrobný denník pripomenutí a notifikácií
- Sledovateľnosť zákonnej lehoty (úvaha Scrivener, odstúpenie od zmluvy, vzdanie sa práva)
Tento súbor dôkazov spĺňa požiadavky článku 1366 Občianskeho zákonníka, nariadenia eIDAS a dohľadových orgánov (ACPR, AMF). V prípade auditu alebo sporu s klientom predstavuje audit trail priamy a opozitný dôkaz.
Súlad s DSP2, DDA, Zákonníkom o peniazoch a eIDAS
Certyneo sa zaraďuje do právneho rámca platného pre bankové inštitúcie, poistné subjekty a fintech spoločnosti.
Smernica DSP2 (EÚ 2015/2366) — SCA
Silné overenie klienta (SCA) vyžaduje dva prvky z troch: vedomosť (heslo), vlastníctvo (telefón OTP), inherentnosť (biometria). Certyneo natívne pokrýva prvky vedomosti + vlastníctva prostredníctvom OTP SMS a e-mailu.
Smernica DDA (EÚ 2016/97) — distribúcia poistenia
Smernica o distribúcii poistenia predpisuje zdokumentovaný postup predbežného informovania (DIC IPID, povinnosť poradenstva). Certyneo umožňuje elektronický podpis prvkov informácií s časovým značením momentu ich odovzdania klientovi.
Zákonník o peniazoch a financiách — čl. L312-1-1 (účet) & L313-14 (úver)
Článok L312-1-1 predpisuje písomnú a priorenú zmluvu o účte; článok L313-14 upravuje ponuku hypotekárneho úveru s lehotu na úvahu 10 dní. Certyneo presne sleduje moment akceptácie a uplynutie zákonnej lehoty.
Zákonník o poisťovníctve — čl. L132-5-1 & L112-2-1
Článok L132-5-1 predpisuje predbežnú informačnú poznámku pre životné poistenie; článok L112-2-1 stanovuje lehotu na odstúpenie od zmluvy 14 dní pre predaj na diaľku. Pokročilý podpis Certyneo + kvalifikovaný čas tieto lehoty znemožňujú.
Často kladené otázky finančných inštitúcií
Môže byť zmluva o korporátnom účte podpísaná elektronicky?
Áno, bez obmedzení. Článok L312-1-1 Zákonníka o peniazoch a financiách predpisuje písomnú zmluvu predchádzajúcu podpisu, ale nepredpisuje žiadnu formu. Pokročilý podpis (AES) Certyneo spĺňa požiadavky DSP2 na silné overenie klienta (SCA) a súčasne presne časovo značí prijatie.
Ako dodržať 10-dňovú lehotu na úvahu Scrivener na hypotekárnom úvere?
Certyneo presne časovo značí sprístupnenie ponuky úveru a podpis klienta. Audit trail bez nejasností preukáže, že 10-dňová lehota (čl. L313-34 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa) bola dodržaná pred podpisom — opozitná v prípade sporu o neopozitnosti zmluvy.
Nahrádza elektronický podpis ručne napísané vyhlásenie v životnom poistení?
Áno, v prípade pokročilého podpisu (AES) s audit trail. Francúzska judikatúra uznáva, že pokročilý elektronický podpis spolu s audit trail preukázateľom znalosti klienta o zmluvných prvkoch spĺňa požiadavky článku L132-5-1 Zákonníka o poisťovníctve.
Je 14-dňová lehota na odstúpenie od zmluvy opozitná?
Áno. Kvalifikovaný čas podpisu zmluvy spúšťa lehotu na odstúpenie od zmluvy podľa článku L112-2-1 Zákonníka o poisťovníctve (poistenie) alebo L222-7 Zákonníka o ochrane spotrebiteľa (finančné služby na diaľku). Certyneo túto lehotu sleduje a automaticky oznamuje jej uplynutie.
Integruje sa Certyneo do môjho bankového CRM?
K dispozícii je verejné REST API s webhooks udalostí (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatibilné s hlavnými core banking (Sopra, Linedata, Murex) a IS poisťovňami (Adelia, Cassiopae) prostredníctvom webhooks alebo pollovania.
Sú údaje klienta chránené bankovným GDPR?
Áno. Šifrovanie TLS 1.3 + AES-256, prísna izolácia podľa inštitúcie, 100% hosťovanie v EÚ (Nemecko) bez subdodávateľských služieb mimo EÚ. DPA v súlade s GDPR dostupné vrátane špecifických klauzúl na bankové tajomstvo (čl. L511-33 Zákonníka o peniazoch a financiách) a tajomstvo poisťovní.
Čo robiť v prípade auditu ACPR alebo AMF?
Audit trail Certyneo je kedykoľvek exportovateľný v certifikovanom PDF. Dokumentuje identitu podepisujúceho, kvalifikovaný čas, integritu dokumentu, dodržanie zákonných lehôt. Tieto prvky sú opozitné dohľadovým orgánom na preukázanie dodržania povinnosti poradenstva a predbežného informovania.
Koľko stojí elektronický podpis pre finančnú inštitúciu?
Bezplatný plán umožňuje testovanie na 5 obálkach mesačne. Ďalej začínajú platené plány sadzbou zhodnou s nákladmi príležitosti súčasných papierových zložiek. Archivizácia 10 rokov, eIDAS audit trail a technická podpora sú zahrnuté.
Môžeme oddigitalizovať vstup do vzťahu a KYC?
Áno. KYC (poznávanie zákazníka) a povinnosti LCB-FT (články L561-5 a L561-6 menového a finančného kódexu) nevyžadujú žiadnu papierovú formu.
Je možné podpísať prihlášku na poistenie alebo sociálne poistenie online?
Áno. Prijatie doplnkového zdravotného poistenia alebo poistnej zmluvy (článok L221-2 Kódexu o vzájomnej zárobkovej službe) sa podáva elektronicky bez obmedzenia formy.
Podpisujte vaše bankové a poisťovacie dokumenty online
- Podpísať dossier KYC pre vstup do vzťahu
- Podpísať otvorenie obchodného účtu online
- Zapisovať dokument k domovskému zlodeniu
- Podpísať ponuku spotrebiteľského úveru
- Podpísať bankové plnomocenstvo profesionála
- Podpísať plnomocenstvo SEPA podniku online
- Podpísať záväzok poistenia online
- Podpísať delegáciu poistenia dlžníka
- Podpísať plnomocenstvo na výpoveď poistenia
- Zapisovať prihlásenie do mutúrneho spoločenstva
- Zapisovať mandát na brokáž IOBSP
Odporúčané články
Entreprise
Dokumenty KYC: elektronická podpis pre bankovú zhodu
Digitalizácia procesov KYC mení bankové a finančné postupy. Zistite, ako elektronická podpis zabezpečuje vaše povinnosti Know Your Customer v roku 2026.
9 min
Comptabilité
Regularizácia DPH vrátenie kreditu: sprievodca 2026
Nevrátený kredit DPH, zle zvládnuté lehoty, neúplné vyhlásenie CA3: chyby sú drahé. Objavte odborný sprievodca na zabezpečenie vašich krokov v roku 2026.
9 min
Entreprise
Zodpovednosť manažéra/riaditeľa: limity a poistenie RCMS
4 min
Entreprise
Elektronický podpis pre poisťovne
Poistné zmluvy, hlásenia o škodách, členské formuláre: elektronický podpis v poistení.
6 min
Entreprise
Elektronický podpis pre banky a fintech
Otvorenie účtov, úvery, bankové transakcie: elektronický podpis v bankovom a fintech sektore.
6 min