Môže byť ponuka hypotékneho úveru podpísaná elektronicky?

Áno, bez obmedzení. Zákon Scrivener (čl. L313-14 a nasledujúce Kódexu spotrebiteľa) ukladá predchádzajúci písaný dokument, ale nepredpisuje žiadnu formu. Rozšírený podpis Certyneo + časová pečiatka RFC 3161 umožňujú splniť formalnosti a zároveň zrýchliť spracovanie.

Ako sa uistiť, že sa lehota na rozmyslenie 10 dní dodržiava?

Certyneo presne datuje prijatie ponuky úverovaateľom (s časovou pečiatkou RFC 3161). Lehota bežia od tohto okamžiku. Platforma technicky blokuje akýkoľvek podpis pred 11. dňom a poskytuje audit trail dokazujúci dodržanie lehoty — možný na uplatnenie v prípade sporu o neuplatnení (čl. L313-39 Kódexu spotrebiteľa).

Je možné nechať podpisovať ponuku páru alebo viacerým dlžníkom?

Áno. Certyneo natívne spracováva spoluzemrelcov (sobášom spojených, registrovaných partnerov, konkubinárov, spoluvlastníkov). Každý dostane osobný bezpečný odkaz chránený OTP SMS na vlastné číslo. Všetci musia podpisovať, kým ponuka nie je definitívne prijatá.

Musí ručiteľ podpisovať elektronicky tiež?

Áno. Od 1. januára 2022 článok 1175 Občianskeho zákonníka už nevylučuje z elektronického podpisu úkony týkajúce sa zabezpečenia: listina o ručení je pripojená k dokumentácii a elektronicky podpísaná ručiteľom alebo ručiteľmi. Vyhlásenie o záväzku, ktoré vyžaduje článok 2297 Občianskeho zákonníka, musí ručiteľ pripojiť sám; v elektronickej podobe musí postup zaručiť, že ho môže pripojiť iba on (článok 1174). Certyneo ho nechá ručiteľa zadať v jeho vlastnom podpisovom procese, opatrenom časovou pečiatkou a zaznamenanom v audit trail.

Aká úroveň podpisu pre hypotékny úver?

Rozšírená podpis (AES) odporúčaný : silné overenie DSP2 prostredníctvom OTP SMS, jedinečný certifikát, časová pečiatka RFC 3161. V súlade s článkom 26 nariadenia eIDAS a požiadavkami ACPR pre úverové operácie.

Ako dlho je potrebné uchovávaní dokumentáciu?

Minimálne 10 rokov po úplnom splatení úveru (čl. L312-1-3 Mužstavného a finančného kódexu, a doba úveru + 10 rokov podľa požiadaviek ACPR). Certyneo automaticky archivuje dokumentáciu + audit trail počas tejto doby.

Čo sa stane, ak sa dlžník chce vzdiať?

Hypotékny úver sa nespadá pod lehotu na odstúpenie 14 dní (vyhradenú pre spotrebiteľské úvery). Dlžník však môže odmietnuť ponuku počas 10-dňovej lehoty na rozmyslenie bez zdôvodnenia. Potom už len zmluvné podmienky predaja dovolujú zrušenie.

Má elektronicky podpísaná dokumentácia právny účinok pred súdom?

Áno — francúzska judikatúra uznáva elektronický podpis v súlade s eIDAS. Pokročilý podpis (AES) je prípustný ako dôkaz (čl. 1366 a 1367 Občianskeho zákonníka); jeho spoľahlivosť sa preukazuje prostredníctvom audit trail, keďže domnienka spoľahlivosti je vyhradená kvalifikovanému podpisu.

Čl. L313-14 Kódexu spotrebiteľa · zákon Scrivener · eIDAS AES

Podpíšte hypotekárny úverový spis online

Hypotekárna ponuka úveru medzi bankovnou inštitúciou a dlžníkom (a spolutlačiteľom, ručiteľom), podpísaná elektronicky s presným dodržaním zákonnej 10-dňovej lehoty na premyslenie (zákon Scrivener). V súlade s čl. L313-14 Kódexu spotrebiteľa, odporúčaný pokročilý podpis, viacerí signatári, 10-ročné archivovanie vrátane.

Právny rámec: Čl. L313-14 Kódexu spotrebiteľa · Scrivener
Úroveň podpisu: AES eIDAS odporúčaná
Právne archivovanie: 10 rokov vrátane

Čo je to dokumentácia hypotékneho úveru?

Spis hypotekárneho úveru spája všetky zmluvné dokumenty hypotekárneho úveru : ponuka úveru (čl. L313-24 Kódexu spotrebiteľa), tabuľka amortizácie, európski precontractual informačný list (FIPE), oznámenie o poistení úverovateľa, prípadný akt záruky. Článok L313-14 ukladá písomnu ponuku úveru doručenú úverovaateľovi, ktorý má nezvratný čas na rozmyslenie 10 dní pred jej prijatím (zákon Scrivener 2 z 13. júla 1979). Lehota bežia od prijatia ponuky — odtiaľ dôležitosť časovej pečiatky RFC 3161.

Prečo podpisovať elektronicky?

Lehota Scrivener s časovým razítkom na sekundu

Čas na rozmyslenie 10 dní (čl. L313-34 Kódexu spotrebiteľa) bežia od prijatia ponuky. Rozšírený podpis Certyneo presne datuje tento moment s časovou pečiatkou RFC 3161 — overiteľný dátum v prípade sporu o neuplatnení.

Viacerí signatári (spoluzemrelci, ručiteľ)

Hlavný dlžník + spoluzemrelec(ci) + prípadný ručiteľ. Náš tok spracováva postupný alebo paralelný podpis, každý signatár dostane individuálny bezpečný odkaz chránený OTP SMS. Kompatibilný s nezosobášenými pármi, PACS, spoluvlastnictvom.

Archivovanie na 10 rokov v zhode s predpismi

Článok L312-1-3 Mužstavného a finančného kódexu a požiadavky ACPR nariaďujú uchovávania dokumentácie úveru počas 10 rokov po úplnom splatení. Certyneo automaticky archivuje podpísanú ponuku + jej audit trail eIDAS počas tejto doby.

Audit trail s právnym účinkom

Každý spis je dodaný s PDF dôkazom : totožnosť každého podpisovateľa overená OTP, časová pečiatka RFC 3161, hash SHA-256, IP. Možnosť uplatnenia v prípade sporu o lehote Scrivener, zhode predchádzajúcich informácií alebo podmienkach úveru.

Postup v 4 krokoch

Od prípravy po právne archivovanie, za menej ako 5 minút.

1. Príprava ponuky úveru
Nahrajte svoju ponuku úveru zodpovedajúcu čl. L313-24 Kódexu ochrany spotrebiteľa (suma, sadzba, doba, RPSN, celková cena, amortizačný plán). Zahrňte FIPE, zistenie o poistení a prípadný zmluvný dokument.
2. Odoslanie na prijatie
Zaslanie spustí časovú pečiatku RFC 3161 prijatia úverovaateľom. Lehota 10 dní začína bežať presne od tohto časového razítka.
3. Lehota na rozmyslenie 10 dní
Dlžník nemôže podpisovať pred 11. dňom. Certyneo technicky blokuje akýkoľvek predčasný podpis a automaticky upozorňuje na vypršanie lehoty.
4. Podpisovanie a uvoľnenie finančných prostriedkov
Na 11. deň každý dlžník podpisuje s OTP SMS. Finalizovaná dokumentácia + audit trail sa archivujú na 10 rokov. Uvoľnenie finančných prostriedkov sa môže uskutočniť v súlade s ponukou.

Často sa pýtajúce otázky

Môže byť ponuka hypotékneho úveru podpísaná elektronicky?: Áno, bez obmedzení. Zákon Scrivener (čl. L313-14 a nasledujúce Kódexu spotrebiteľa) ukladá predchádzajúci písaný dokument, ale nepredpisuje žiadnu formu. Rozšírený podpis Certyneo + časová pečiatka RFC 3161 umožňujú splniť formalnosti a zároveň zrýchliť spracovanie.
Ako sa uistiť, že sa lehota na rozmyslenie 10 dní dodržiava?: Certyneo presne datuje prijatie ponuky úverovaateľom (s časovou pečiatkou RFC 3161). Lehota bežia od tohto okamžiku. Platforma technicky blokuje akýkoľvek podpis pred 11. dňom a poskytuje audit trail dokazujúci dodržanie lehoty — možný na uplatnenie v prípade sporu o neuplatnení (čl. L313-39 Kódexu spotrebiteľa).
Je možné nechať podpisovať ponuku páru alebo viacerým dlžníkom?: Áno. Certyneo natívne spracováva spoluzemrelcov (sobášom spojených, registrovaných partnerov, konkubinárov, spoluvlastníkov). Každý dostane osobný bezpečný odkaz chránený OTP SMS na vlastné číslo. Všetci musia podpisovať, kým ponuka nie je definitívne prijatá.
Musí ručiteľ podpisovať elektronicky tiež?: Áno. Od 1. januára 2022 článok 1175 Občianskeho zákonníka už nevylučuje z elektronického podpisu úkony týkajúce sa zabezpečenia: listina o ručení je pripojená k dokumentácii a elektronicky podpísaná ručiteľom alebo ručiteľmi. Vyhlásenie o záväzku, ktoré vyžaduje článok 2297 Občianskeho zákonníka, musí ručiteľ pripojiť sám; v elektronickej podobe musí postup zaručiť, že ho môže pripojiť iba on (článok 1174). Certyneo ho nechá ručiteľa zadať v jeho vlastnom podpisovom procese, opatrenom časovou pečiatkou a zaznamenanom v audit trail.
Aká úroveň podpisu pre hypotékny úver?: Rozšírená podpis (AES) odporúčaný : silné overenie DSP2 prostredníctvom OTP SMS, jedinečný certifikát, časová pečiatka RFC 3161. V súlade s článkom 26 nariadenia eIDAS a požiadavkami ACPR pre úverové operácie.
Ako dlho je potrebné uchovávaní dokumentáciu?: Minimálne 10 rokov po úplnom splatení úveru (čl. L312-1-3 Mužstavného a finančného kódexu, a doba úveru + 10 rokov podľa požiadaviek ACPR). Certyneo automaticky archivuje dokumentáciu + audit trail počas tejto doby.
Čo sa stane, ak sa dlžník chce vzdiať?: Hypotékny úver sa nespadá pod lehotu na odstúpenie 14 dní (vyhradenú pre spotrebiteľské úvery). Dlžník však môže odmietnuť ponuku počas 10-dňovej lehoty na rozmyslenie bez zdôvodnenia. Potom už len zmluvné podmienky predaja dovolujú zrušenie.
Má elektronicky podpísaná dokumentácia právny účinok pred súdom?: Áno — francúzska judikatúra uznáva elektronický podpis v súlade s eIDAS. Pokročilý podpis (AES) je prípustný ako dôkaz (čl. 1366 a 1367 Občianskeho zákonníka); jeho spoľahlivosť sa preukazuje prostredníctvom audit trail, keďže domnienka spoľahlivosti je vyhradená kvalifikovanému podpisu.

Čítajte tiež

Podpíšte svoju prvú hypotéku online

Bezplatný trvalý plán (5 obálok počas 14 dní, potom 2/mesiac), bez platobnej karty. V súlade so zákonom Scrivener a eIDAS. Audit trail Scrivener a archivácia 10 rokov vrátane.

Začať zdarma Zobraziť ceny