Podpísať KYC / online kontakt
Dokumentácia o nadviazaní vzťahu a overení totožnosti klienta (KYC) medzi podliehajúcou inštitúciou (banka, poisťovňa, fintech, platobná inštitúcia, maklér) a jej klientom, elektronicky podpísaná s použitím silnej identifikácie. V súlade s povinnosťami starostlivosti v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovania terorizmu podľa článkov L561-5 a L561-6 Menového a finančného zákonníka, vrátane získania súhlasu s časovou pečiatkou a archivácie v súlade s predpismi.
- Právny rámec
- Článok L561-5/6 CMF · LCB-FT
- Úroveň podpisu
- AES eIDAS odporúčaná
- Zákonné archívy
- 5 rokov po vzťahu
Čo je to kontakt a KYC?
Článok L561-5 menového a finančného kódexu vyžaduje, aby sa zákazník pred vstupom do vzťahu identifikoval a jeho totožnosť overila na základe predloženia písomného dokladu. Článok L561-6 potom vyžaduje neustálu ostražitosť počas celého obdobia vzťahu, zhromažďovanie a aktualizácia informácií o predmete a povahe obchodného vzťahu. KYC (Know Your Customer) zahŕňa tieto činnosti: silná identita, skutočný príjemca, pôvod finančných prostriedkov, riziko.
Prečo by sme mali dematerializovať vstup do vzťahu?
Identifikácia silne zhodná
Článok L561-5 vyžaduje overenie totožnosti na doklade, ktorý dokazuje totožnost.Certyneo kombinuje nahrávanie dokladu totožnosti, jeho overenie a podpis overený dvojkanálovým OTP SMS kompatibilný so silnou autentifikáciou klienta (SCA) DSP2.
Zber súhlasu s časovým štítkom
Každý kus záznamu KYC (formulár o znalostiach zákazníka, vyhlásenie o oprávnenom príjemcovi, súhlas so spracovaním údajov) je podpísaný kvalifikovaným časovým štítkom, ktorý dokazuje presný dátum zberu odporujúci na kontrole ACPR alebo na podporu vyhlásenia TRACFIN.
Neustále ostražitie
Článok L561-6 vyžaduje neustálu ostražitosť a aktualizáciu spisu.Certyneo uchováva každú podpísanú verziu s jej auditnou stopa, čo umožňuje preukázať pravidelnú aktualizáciu znalostí o zákazníkoch počas celého obchodného vzťahu.
Auditná dráha proti ACPR / TRACFIN
Každý súbor je dodávaný s PDF dôkazom: totožnosť overená SMS OTP, kvalifikované časové označenie, hash SHA-256, IP. Možný v prípade kontroly LCB-FT od ACPR a použiteľný na podloženie výpovede o podozrení u TRACFIN.
Štvorstupňový postup
Od zberu kusov k skladovaniu v súlade s predpismi, za menej ako 5 minút.
1. Zloženie KYC súboru
Zhromažďte si formulár o známosti klienta, identifikačný doklad klienta (alebo správcu a oprávneného v prípade právnickej osoby), dôkaz o bydlisku a vyhlásenie o pôvode finančných prostriedkov.
2. Pridať zákazníka ako podpisateľa
Klient (prirodzená osoba) alebo právny zástupca (právna osoba) dostane e-mailom zabezpečený personalizovaný odkaz. Jeho totožnosť sa overí OTP SMS na potvrdenom telefóne.
3. Výber úrovne eIDAS
Pokročilá podpisová (AES) značka odporúčaná na splnenie silného overenia DSP2 a na poskytnutie predpokladu spoľahlivosti podľa článku 1367 Občianskeho zákonníka: jedno osvedčenie na signatára, kvalifikovaná časová značka v súlade s článkom 26 nariadenia eIDAS.
4. Podpísanie a archivácia
Zákazník podpíše vstupný súbor zo svojho telefónu alebo počítača. Dokončený súbor + PDF dôkaz sú archivované a zostávajú prístupné pre akékoľvek kontroly ACPR alebo aktualizácie neustáleho dohľadu.
Často sa pýtajúce otázky
- Môže byť záznam o vstupe do vzťahu elektronicky podpísaný?
- Áno, bez obmedzenia. Opatrnosť LCB-FT (články L561-5 a L561-6 menového a finančného kódexu) nevyžaduje žiadnu papierovú formu. Pokročilý podpis (AES) Certyneo s silnou identifikáciou prostredníctvom OTP SMS spĺňa požiadavky na overenie identity a silnú autentifikáciu klienta (SCA) DSP2.
- Aké sú dokumenty, ktoré tvoria KYC záznam?
- Platný preukaz totožnosti, dôkaz o bydlisku, formulár o znalostiach o zákazníkovi (podnikanie, predmet vzťahu, pôvod finančných prostriedkov) a pre právnickú osobu: Kbis mladšia ako 3 mesiace, štatút, vyhlásenie o prospech (UBO register).
- Spĺňa elektronický podpis povinnosť overenia totožnosti podľa článku L561-5?
- Článok L561-5 vyžaduje overenie identity zákazníka na základe predloženia písomného dokladu, ktorý ho potvrdí.Elektronický podpis nenastúpia tento dokumentárny overovanie, ale doplňuje ho: to je časové zber dokumentov, autentifikuje zákazníka OTP SMS a zapečatie súboru s auditovateľným sled.
- Akú úroveň podpisov si vyberiete: SES, AES alebo QES?
- Pre záznam o vstupe do vzťahu sa odporúča predbežný podpis (AES): poskytuje predpoklad spoľahlivosti podľa článku 1367 Občianskeho zákonníka a splňuje silnú autentifikáciu klienta DSP2.
- Ako dlho si máme uchovávať KYC záznamy?
- 5 rokov od ukončenia obchodného vzťahu (článok L561-12 menového a finančného kódexu).
- Je prístup k diaľkovému spojení povolený LCB-FT?
- Áno. Vzdialený kontakt je povolený, ak sa uplatňujú ďalšie opatrenia dohľadu (článok L561-10 menového a finančného kódexu a súvisiace regulačné ustanovenia): napríklad dodatočná dokladová dokumentácia, prvá transakcia z účtu otvoreného v mene klienta alebo použitie elektronického identifikačného prostriedku.
- Ako dokázať neustálu ostražitosť požadovanú článkom L561-6?
- Článok L561-6 vyžaduje aktualizáciu znalostí o zákazníkovi počas celého obdobia vzťahu.Certyneo uchováva každú podpísanú verziu spisu s jej auditnou stopa, čo umožňuje ACPR preukázať dátumy a obsah každej aktualizácie dohľadu.
- Je elektronicky podpísaný spis predmetom sporov pri kontrole ACPR?
- Áno. Certyneo audit trail (identita overená OTP, kvalifikovaná časová značka, hash SHA-256) dokumentuje každú LCB-FT diligenciu. Je exportovateľný v certifikovanom PDF a je možné ho odvolávať na ACPR na preukázanie súladu systému vstupného spojenia, ako aj na súdne konanie v prípade sporov.
Prečítajte si tiež:
Ako si oddigitalizujete váš ďalší vzťah?
Stály bezplatný plán (5 obálok/mesiac), bez platobnej karty. Súlad s LCB-FT a eIDAS. Silná identifikácia, audit a archivácia.