Môže sa SEPA príkaz podpísať elektronicky?

Áno, bez obmedzenia. Nariadenie (EÚ) č. 260/2012 (článok 5) a EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) výslovne povoľujú elektronickú podpis pre SEPA mandáty. Článok 1366 Občianskeho zákonníka zaručuje právnu platnosť. Európske banky akceptujú mandáty podpísané AES od roku 2015.

Aký je rozdiel medzi SEPA Core a SEPA B2B?

SEPA Core (Direct Debit Core): používa sa pre jednotlivcov a podniky. Dlžník má právo na odstúpenie od zmluvy 8 týždňov po vyúčtovaní (bez dôvodu) + 13 mesiacov (pre neoprávnené vyúčtovanie). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): je určený len pre vzťahy medzi podnikmi (ani jednotlivcami, ani vládami). Dlžník NEMÁ právo na odstúpenie od zmluvy vyúčtovanie je konečné. Je to bezpečnejšie pre veriteľa, ale vyžaduje opatrnosť dlžníka.

Aká je úroveň podpisov: SES, AES alebo QES?

Pokročilá podpisová schéma (AES) je odporúčaným štandardom pre SEPA B2B mandát. Spĺňa požiadavku SCA (Strong Customer Authentication) DSP2 vďaka dvojitému faktoru (vlastníctvo telefónu + OTP SMS).

RUM = Jedinečná odkazová listina mandátu. Je to alfanumerický identifikátor s maximálne 35 znakmi, ktorý vytvára veriteľ a ktorý jedinečne identifikuje veriteľa-dlužníka-mandát. RUM musí byť oznámený dlžníkovi v mandáte. Bez platného RUM je vyúčtovanie odmietnuté bankou. Náš tok vytvára RUM automaticky podľa konvencií GBAR.

Čo sa stane, ak dlžník spochybní výber?

V SEPA Core: dlžník môže požiadať o vrátenie bez dôvodu do 8 týždňov alebo do 13 mesiacov v prípade neoprávneného prevodu. V SEPA B2B: Žiadne právo na odstúpenie od zmluvy.

Je potrebné oznámiť dlžníkovi banku?

Áno pre SEPA B2B: banka dlžníka musí dostať kópiu poverenia PRED prvým prevzatím, aby mohla overiť povolenie.

Ako dlho sa má SEPA mandát uchovávať?

V praxi sa odporúča uchovávanie 10 rokov pre účtovné a daňové audity. Certyneo automaticky archivuje 10 rokov, bezplatne, s prístupom k podpísanému PDF + auditnému eIDAS trailu.

Je elektronicky podpísaný zatykač proti bankám?

Áno. Doklad eIDAS (identita zákonného zástupcu, kvalifikovaná časová značka, SMS OTP, ktorý spĺňa požiadavky SCA DSP2) je neprekonateľným dôkazom, ktorý je v prípade sporu proti dlžníkovej banke.

V prípade, že sa použije jedna z týchto podmienok:

Podpísať SEPA firemný mandát online, za 2 minúty

Medzipodnikový (B2B) SEPA vyberateľský rozkaz medzi dlžníkom a veriteľom, elektronicky podpísaný s rovnakou právnou platnosťou ako papierový vyberateľský rozkaz. Súlad s nariadením (EÚ) č. 260/2012 zo 14. marca 2012 (jednotný priestor SEPA), smernicou DSP2 (silné overenie SCA) a nariadením eIDAS odporúčaná predbežná AES podpis, automatická generácia RUM (jednotný odkaz mandátu).

Právny rámec: V prípade, že sa použije jedna z týchto podmienok:
Úroveň podpisu: AES eIDAS odporúčaná
Zákonné archívy: 13 mesiacov po poslednom odberu

Čo je SEPA firemný mandát?

SEPA B2B splátkový mandát je povolenie, ktoré podnik (dôverca) dáva veriteľovi, aby automaticky vyberal z jeho bankového účtu v súlade s nariadením (EÚ) č. 260/2012 zo 14. marca 2012, ktorým sa vytvorilo jednotné eurooblasti platby (SEPA). Na rozdiel od SEPA Core splátkového mandátu (používaného pre jednotlivcov, s 8 týždňovým odvolaním), je SEPA B2B splátkový mandát po vykonaní splátkového splátkového mandátu neodvolateľný bezpečný pre veriteľa, ale vyžadujúci vyššiu ostražitosť dlžníka. Každý splátkový mandát dostane automaticky identifikovaný RUM (Unique Mandate Reference), ktorý identifikuje partnerstvo veriteľa/dôvercu.

Prečo podpísať SEPA mandát elektronicky?

Automatický RUM + kreditný ICS

Náš tok automaticky generuje RUM (Unique Mandate Reference, maximálne 35 znakov) v súlade s požiadavkami GBAR (German Banking Industry) prijatými všetkými európskymi CSM (Clearing and Settlement Mechanisms).

DSP2 SCA integrované silné overenie

Smernica DSP2 (Payment Services Directive 2) vyžaduje silné overenie pre platby > 30€. Náš podpis AES s OTP SMS spĺňa požiadavku SCA (Strong Customer Authentication) v 2 faktoroch (vlastníctvo telefónu + znalosť kódu OTP).

B2B workflow viacpodpisujúci

SEPA B2B mandát zaväzuje dlžníka (prostredníctvom jeho zákonného zástupcu + prípadne finančného riaditeľa) a je oznámený veriteľovi + dlžníckej banke.

Archivácia 13 mesiacov od posledného odberu

V súlade s nariadením EÚ 260/2012 si dlžník musí po uplynutí 13 mesiacov od posledného vyúčtovania (v prípade sporov) uchovávať zápisný list.

Podpísanie mandátu SEPA v 4 krokoch

Od vydania zatykača k bankovému oznámení, za menej ako 5 minút.

1. Príprava mandátu
Sťahte si štandardný formulár SEPA B2B alebo použite náš vzor: IBAN + BIC dlžníka, úplná identita (sociálny dôvod, SIREN), ICS veriteľa, RUM (samotná generácia), typ odvodu (jednorazový/obvyklý), maximálna povolená suma.
2. Pridať podpisov
Právny zástupca dlžníka (správca, predseda) + prípadne finančný riaditeľ (v závislosti od vnútorných právomocí).
3. Výber úrovne eIDAS
Pokročilá podpisová schéma (AES) odporúčaná pre SEPA B2B mandát: predpoklad spoľahlivosti (článok 1367 CCiv), OTP SMS spĺňa SCA DSP2.
4. Podpísať a oznámiť banke
Automatické oznámenie dlžníkovej banke (poslanie podpísaného PDF + RUM prostredníctvom EBICS alebo SWIFT).

Často sa pýtajúce otázky

Môže sa SEPA príkaz podpísať elektronicky?: Áno, bez obmedzenia. Nariadenie (EÚ) č. 260/2012 (článok 5) a EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) výslovne povoľujú elektronickú podpis pre SEPA mandáty. Článok 1366 Občianskeho zákonníka zaručuje právnu platnosť. Európske banky akceptujú mandáty podpísané AES od roku 2015.
Aký je rozdiel medzi SEPA Core a SEPA B2B?: SEPA Core (Direct Debit Core): používa sa pre jednotlivcov a podniky. Dlžník má právo na odstúpenie od zmluvy 8 týždňov po vyúčtovaní (bez dôvodu) + 13 mesiacov (pre neoprávnené vyúčtovanie). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): je určený len pre vzťahy medzi podnikmi (ani jednotlivcami, ani vládami). Dlžník NEMÁ právo na odstúpenie od zmluvy vyúčtovanie je konečné. Je to bezpečnejšie pre veriteľa, ale vyžaduje opatrnosť dlžníka.
Aká je úroveň podpisov: SES, AES alebo QES?: Pokročilá podpisová schéma (AES) je odporúčaným štandardom pre SEPA B2B mandát. Spĺňa požiadavku SCA (Strong Customer Authentication) DSP2 vďaka dvojitému faktoru (vlastníctvo telefónu + OTP SMS).
Čo je to RUM?: RUM = Jedinečná odkazová listina mandátu. Je to alfanumerický identifikátor s maximálne 35 znakmi, ktorý vytvára veriteľ a ktorý jedinečne identifikuje veriteľa-dlužníka-mandát. RUM musí byť oznámený dlžníkovi v mandáte. Bez platného RUM je vyúčtovanie odmietnuté bankou. Náš tok vytvára RUM automaticky podľa konvencií GBAR.
Čo sa stane, ak dlžník spochybní výber?: V SEPA Core: dlžník môže požiadať o vrátenie bez dôvodu do 8 týždňov alebo do 13 mesiacov v prípade neoprávneného prevodu. V SEPA B2B: Žiadne právo na odstúpenie od zmluvy.
Je potrebné oznámiť dlžníkovi banku?: Áno pre SEPA B2B: banka dlžníka musí dostať kópiu poverenia PRED prvým prevzatím, aby mohla overiť povolenie.
Ako dlho sa má SEPA mandát uchovávať?: V praxi sa odporúča uchovávanie 10 rokov pre účtovné a daňové audity. Certyneo automaticky archivuje 10 rokov, bezplatne, s prístupom k podpísanému PDF + auditnému eIDAS trailu.
Je elektronicky podpísaný zatykač proti bankám?: Áno. Doklad eIDAS (identita zákonného zástupcu, kvalifikovaná časová značka, SMS OTP, ktorý spĺňa požiadavky SCA DSP2) je neprekonateľným dôkazom, ktorý je v prípade sporu proti dlžníkovej banke.

Na ďalší krok

Ste pripravení na online podpis?

Bezplatný plán, bez kreditnej karty, viac podpisov, vrátane zákonnej archivácie.

Začnite zadarmo Pozrite si naše ceny