Poate fi semnată electronic o ofertă de credit ipotecar?

Da, fără restricții. Legea Scrivener (art. L313-14 și următoarele Cod consum) impune un document prealabil dar nu prescrie nicio formă. Semnătura avansată Certyneo + marcaj temporal RFC 3161 permit satisfacerea formalității accelerând în același timp procesarea.

Cum să fii sigur că termenul de gândire de 10 zile este respectat?

Certyneo marchează cu exactitate primirea ofertei de către mutuatar (cu marcaj temporal RFC 3161). Perioada începe din acest moment. Platforma blochează tehnic orice semnătură înainte de ziua a 11-a și furnizează pista de audit dovedind respectarea perioadei — oponibilă în caz de litigiu privind inopozabilitatea (art. L313-39 Cod consum).

Pot face să semneze o ofertă un cuplu sau mai mulți împrumutați?

Da. Certyneo gestionează nativ co-împrumutații (căsătoriți, pacsați, concubini, indiviziune). Fiecare primește o legătură personală securizată prin OTP SMS pe propriul număr. Toți trebuie să semneze înainte ca oferta să fie definitiv acceptată.

Trebuie și garantul să semneze electronic?

Da. De la 1 ianuarie 2022, articolul 1175 din Codul civil nu mai exclude de la semnătura electronică actele privind garanțiile: actul de fideiusiune este atașat dosarului și semnat electronic de garant(ii). Mențiunea de angajament cerută de articolul 2297 din Codul civil trebuie înscrisă de garantul însuși; în formă electronică, procedeul trebuie să garanteze că numai el o poate înscrie (articolul 1174). Certyneo îl pune pe garant să o introducă el însuși în propriul său parcurs de semnare, cu marcă temporală și urmărit în pista de audit.

Ce nivel de semnătură pentru un credit imobiliar?

Semnătura avansată (AES) recomandată: autentificare puternică DSP2 prin OTP SMS, certificat unic, marcaj temporal RFC 3161. Conformă articolului 26 al regulamentului eIDAS și cerințelor ACPR pentru operațiunile de creditare.

Cât timp trebuie să se păstreze dosarul?

Minimum 10 ani după rambursarea completă a împrumutului (art. L312-1-3 CMF, și durata împrumutului + 10 ani conform cerințelor ACPR). Certyneo arhivează automat dosarul + audit trail pe această perioadă.

Ce se întâmplă dacă împrumutatul dorește să se retracteze?

Creditul imobiliar nu beneficiază de termenul de retractare de 14 zile (rezervat creditului de consum). Cu toate acestea, împrumutatul poate refuza oferta în termen de 10 zile de gândire fără motiv. După aceea, doar clauzele suspensive ale compromisului de vânzare permit anularea.

Dosarul semnat electronic este opozabil în fața judecătorului?

Da — jurisprudența franceză recunoaște semnătura electronică conformă eIDAS. Semnătura avansată (AES) este admisibilă ca probă (art. 1366 și 1367 Cod civil); fiabilitatea sa se demonstrează prin pista de audit, prezumția de fiabilitate fiind rezervată semnăturii calificate.

Art. L313-14 Cod consum · legea Scrivener · eIDAS AES

Semnați un dosar de credit ipotecar online

Ofertă de credit ipotecar între o instituție bancară și un împrumutat (și co-împrumutat, garant), semnată electronic cu respectarea precisă a termenului legal de gândire de 10 zile (legea Scrivener). Conform articolului L313-14 din Codul consumului, semnătură avansată recomandată, mai mulți semnatari, arhivare 10 ani inclusă.

Cadru legal: Art. L313-14 Cod consum · Scrivener
Nivel de semnătură: AES eIDAS recomandată
Arhivare legală: 10 ani inclusă

Ce este un dosar de credit ipotecar?

Dosarul de credit imobiliar regrupează toate actele contractuale ale unui împrumut imobiliar: oferta de împrumut (art. L313-24 Codul consumatorului), tabel de amortizare, fișă de informații precontractuale europene (FIPE), notă de asigurare pentru debitor, act de garanție eventual. Articolul L313-14 impune o ofertă de împrumut scrisă înmânată debitorului, care dispune de un termen de reflexie irevocabil de 10 zile înainte de a putea o accepta (legea Scrivener 2 din 13 iulie 1979). Termenul curge de la primirea ofertei — de unde importanța unui marcaj temporal RFC 3161.

De ce să semnezi electronic?

Termen Scrivener cu marcă de timp la secundă

Perioada de reflecție de 10 zile (art. L313-34 Cod consum) începe din momentul primirii ofertei. Semnătura avansată Certyneo marchează cu exactitate acest moment cu marcaj temporal RFC 3161 — o dată verificabilă în caz de litigiu privind inopozabilitatea.

Mai mulți semnatari (co-împrumutați, garant)

Împrumutat principal + co-împrumutat(i) + garant eventual. Fluxul nostru gestionează semnarea secvențială sau paralelă, fiecare semnatara primește o legătură individuală securizată prin OTP SMS. Compatibil cu cuplurile nemăritur, PACS, indiviziune.

Arhivare 10 ani conformă

Articolul L312-1-3 din Codul monetar și financiar și cerințele ACPR impun păstrarea dosarelor de credit timp de 10 ani după rambursarea completă. Certyneo arhivează automat oferta semnată + pista sa de audit eIDAS pe această perioadă.

Pistă de audit oponibilă

Fiecare dosar este livrat cu un PDF de dovadă: identitate fiecărui semnatator verificată prin OTP, marcaj temporal RFC 3161, hash SHA-256, IP. Oponibil în caz de litigiu privind perioada Scrivener, conformitatea informației precontractuale sau condițiile creditului.

Procedură în 4 etape

De la pregătire la arhivare legală, în mai puțin de 5 minute.

1. Pregătiți oferta de credit
Încărcați oferta dvs. de credit conformă cu art. L313-24 Cod consum (suma, rata, durată, TAEG, cost total, tabel de amortizare). Includeți FIPE, notificarea de asigurare și actul de garanție eventual.
2. Trimiteți pentru recepție
Trimiterea declanșează marcajul temporal RFC 3161 al primirii de către mutuatar. Perioada de 10 zile începe să curgă cu exactitate din acest timestamp.
3. Termen de gândire de 10 zile
Împrumutatul nu poate semna înainte de ziua a 11-a. Certyneo blochează tehnologic orice semnare anticipată și notifică automat expirarea termenului.
4. Semnați și deblocați fondurile
În ziua a 11-a, fiecare împrumutat semnează cu OTP SMS. Dosarul finalizat + pista de audit sunt arhivate 10 ani. Deblocarea fondurilor poate interveni conform ofertei.

Întrebări frecvente

Poate fi semnată electronic o ofertă de credit ipotecar?: Da, fără restricții. Legea Scrivener (art. L313-14 și următoarele Cod consum) impune un document prealabil dar nu prescrie nicio formă. Semnătura avansată Certyneo + marcaj temporal RFC 3161 permit satisfacerea formalității accelerând în același timp procesarea.
Cum să fii sigur că termenul de gândire de 10 zile este respectat?: Certyneo marchează cu exactitate primirea ofertei de către mutuatar (cu marcaj temporal RFC 3161). Perioada începe din acest moment. Platforma blochează tehnic orice semnătură înainte de ziua a 11-a și furnizează pista de audit dovedind respectarea perioadei — oponibilă în caz de litigiu privind inopozabilitatea (art. L313-39 Cod consum).
Pot face să semneze o ofertă un cuplu sau mai mulți împrumutați?: Da. Certyneo gestionează nativ co-împrumutații (căsătoriți, pacsați, concubini, indiviziune). Fiecare primește o legătură personală securizată prin OTP SMS pe propriul număr. Toți trebuie să semneze înainte ca oferta să fie definitiv acceptată.
Trebuie și garantul să semneze electronic?: Da. De la 1 ianuarie 2022, articolul 1175 din Codul civil nu mai exclude de la semnătura electronică actele privind garanțiile: actul de fideiusiune este atașat dosarului și semnat electronic de garant(ii). Mențiunea de angajament cerută de articolul 2297 din Codul civil trebuie înscrisă de garantul însuși; în formă electronică, procedeul trebuie să garanteze că numai el o poate înscrie (articolul 1174). Certyneo îl pune pe garant să o introducă el însuși în propriul său parcurs de semnare, cu marcă temporală și urmărit în pista de audit.
Ce nivel de semnătură pentru un credit imobiliar?: Semnătura avansată (AES) recomandată: autentificare puternică DSP2 prin OTP SMS, certificat unic, marcaj temporal RFC 3161. Conformă articolului 26 al regulamentului eIDAS și cerințelor ACPR pentru operațiunile de creditare.
Cât timp trebuie să se păstreze dosarul?: Minimum 10 ani după rambursarea completă a împrumutului (art. L312-1-3 CMF, și durata împrumutului + 10 ani conform cerințelor ACPR). Certyneo arhivează automat dosarul + audit trail pe această perioadă.
Ce se întâmplă dacă împrumutatul dorește să se retracteze?: Creditul imobiliar nu beneficiază de termenul de retractare de 14 zile (rezervat creditului de consum). Cu toate acestea, împrumutatul poate refuza oferta în termen de 10 zile de gândire fără motiv. După aceea, doar clauzele suspensive ale compromisului de vânzare permit anularea.
Dosarul semnat electronic este opozabil în fața judecătorului?: Da — jurisprudența franceză recunoaște semnătura electronică conformă eIDAS. Semnătura avansată (AES) este admisibilă ca probă (art. 1366 și 1367 Cod civil); fiabilitatea sa se demonstrează prin pista de audit, prezumția de fiabilitate fiind rezervată semnăturii calificate.

A se citi și

Semnați primul dvs. credit imobiliar online

Plan gratuit permanent (5 plicuri timp de 14 zile, apoi 2/lună), fără card bancar. Conform legii Scrivener și eIDAS. Audit trail Scrivener și arhivare 10 ani inclusă.

Începeți gratuit Vedeți prețurile