Semnați un mandat SEPA online în 2 minute
Mandatul de debitare SEPA între întreprinderi (B2B) între debitor și creditor, semnat electronic cu aceeași valoare juridică ca și mandatul de debitare pe suport de hârtie. Conforme cu Regulamentul (UE) nr. 260/2012 din 14 martie 2012 (SEPA single area), cu Directiva DSP2 (SCA strong authentication) și cu Regulamentul eIDAS semnătură avansată AES recomandată, generarea automată a RUM (Single Mandate Reference).
- Cadrul juridic
- Regulamentul (UE) nr. 260/2012
- Nivelul de semnătură
- AES eIDAS recomandată
- Arhiva legală
- 13 luni de la ultima prelevare
Ce este un mandat SEPA de afaceri?
Mandatul de debitare SEPA B2B este autorizația acordată de o întreprindere (debitor) unui creditor pentru a efectua un debit automat din contul său bancar, în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 260/2012 din 14 martie 2012 care a creat spațiul unic de plăți în euro (SEPA).
De ce semnați un mandat SEPA electronic?
RUM automat + ICS creditor
Fluxul nostru generează automat RUM (Referința unică de mandat, maximum 35 de caractere) conform cerințelor GBAR (German Banking Industry) adoptate de toate CSM-urile europene (Clearing and Settlement Mechanisms).
DSP2 SCA autentificare puternică integrată
Directiva DSP2 (Directiva Serviciilor de Plăți 2) impune autentificare puternică pentru plățile > 30 €. Semnătura noastră AES cu OTP SMS satisface cerința SCA (Autentificare Puternică a Clienților) la 2 factori (posesia telefonului + cunoașterea codului OTP).
Flow de lucru B2B multi-semnatari
Un mandat SEPA B2B angajează debitorul (prin reprezentantul său legal + eventual directorul financiar) și este notificat creditorului + băncii debitorului.
Arhivă 13 luni de la ultima prelevare
Regulamentul UE 260/2012 impune creditorului să păstreze mandatul 13 luni după ultima taxare (pentru contestații).
Semnarea unui mandat SEPA în 4 etape
De la mandatul de executare la notificarea bancară, în mai puţin de 5 minute.
1. Pregătirea mandatului
Descărcați formularul standard SEPA B2B sau utilizați modelul nostru: IBAN + BIC al debitorului, identitate completă (motive sociale, SIREN), ICS al creditorului, RUM (auto-generat), tip de taxare (punctală/recurentă), valoare maximă permisă.
2. Adăugarea semnatarilor
Reprezentantul legal al debitorului (administrator, președinte) + eventual director financiar (în funcție de competențele interne).
3. Alegerea nivelului eIDAS
Semnătura avansată (AES) recomandată pentru un mandat SEPA B2B: presupunerea de fiabilitate (art. 1367 CCiv), OTP SMS satisface SCA DSP2.
4. Semnarea și notificarea băncii
Reprezentanții debitorului semnează de pe telefonul lor. Notificare automată către banca debitorului (trimiterea PDF-ului semnat + RUM prin flux EBICS sau Swift). Arhivare 10 ani cu această traiectorie eIDAS.
Întrebări frecvente
- Se poate semna electronic un mandat SEPA?
- Da, fără restricții. Regulamentul (UE) nr. 260/2012 (art. 5) și EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) permit în mod explicit semnătura electronică pentru mandatele SEPA. Articolul 1366 din Codul civil garantează valoarea juridică.
- Care este diferența dintre SEPA Core și SEPA B2B?
- SEPA Core (Direct Debit Core): utilizat pentru persoane fizice și întreprinderi. Datoratorul are dreptul de retragere de 8 săptămâni după debitare (fără motiv) + 13 luni (pentru debitare neautorizată). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): rezervat relațiilor între întreprinderi (nici persoane fizice, nici administrații). Datoratorul NU are dreptul de retragere debitarea este definitivă. Este mai sigură pentru creditor, dar necesită vigilența debitorului.
- Ce nivel de semnătură: SES, AES sau QES?
- Semnătura avansată (AES) este standardul recomandat pentru mandatul SEPA B2B. Ea satisface cerința SCA (Strong Customer Authentication) din DSP2 datorită dublului factor (posesiune telefonică + OTP SMS).
- Ce este RUM?
- RUM = Referință unică a mandatului. Este un identificator alfanumeric de maximum 35 de caractere, generat de creditor, care identifică în mod unic perechea creditor-debitor-mandat. RUM trebuie comunicat debitorului în mandat. Fără RUM valid, debitul este respins de bancă. fluxul nostru generează RUM automat în conformitate cu convențiile GBAR.
- Ce se întâmplă dacă debitorul contestă o taxă?
- Pentru SEPA Core: debitorul poate solicita rambursarea fără motiv în termen de 8 săptămâni sau până la 13 luni pentru debitarea neautorizată. Pentru SEPA B2B: Fără drept de retragere debitorul trebuie să rezolve litigiul cu creditorul în afara băncii. Mandatul semnat AES + audit trail eIDAS este apoi piesa centrală din partea creditorului pentru a demonstra legitimitatea debitării.
- Trebuie să anunțăm banca debitorului?
- Da pentru SEPA B2B: banca debitorului trebuie să primească o copie a mandatului Înainte de prima retragere, pentru a putea verifica autorizația.
- Cât timp să păstrați mandatul SEPA?
- Regulamentul UE 260/2012 impune creditorului o perioadă de minimum 13 luni de la ultima taxare (pentru contestaţii). În practică, 10 ani de păstrare recomandată pentru auditurile contabile şi fiscale. Certyneo arhivează automat 10 ani, gratuit, cu acces la PDF-ul semnat + auditul eIDAS trail.
- Mandatul semnat electronic este contestabil de bancă?
- Da. PDF-ul de dovadă eIDAS (identitatea reprezentantului legal, timestamp calificat, OTP SMS care satisface SCA DSP2) constituie o dovadă irefutabilă, care poate fi depusă împotriva băncii debitorului în caz de litigiu.
Pentru a merge mai departe
Sunteţi gata să semnaţi online ?
Plan gratuit, fără carduri de credit, multi semnatari, arhivă legală inclusă.