Termen din glosar · K

KYC (Cunoaște-ți Clientul)

Definiție

KYC (Know Your Customer) desemnează ansamblul procedurilor de verificare a identității pe care o întreprindere le aplică clienților săi înainte de a intra într-o relație de afaceri. Impus istoric băncilor prin directivele anti-spălare de bani, KYC s-a extins la operațiunile de semnătură electronică cu enjeu ridicat: deschidere de cont, credit, asigurare, acte notariale. Trei piloni: verificarea documentului de identitate (OCR și detectare fraude pe elementele de securitate ale unui card sau pasaport), controlul de vivacitate (dovada că persoana este reală și prezentă, nu o fotografie sau deepfake), și recouparea informațiilor cu baze de referință. Legătura cu nivelul de semnătură: cu cât actul este mai sensibil, cu atât KYC este mai consolidat — o semnătură simplă poate să nu necesite niciunul, în timp ce regulamentul eIDAS impune o verificare a identității față-în-față sau echivalentă la distanță (KYC video) înainte de emiterea certificatului unei semnături calificate (QES). KYC și LCB-FT: KYC este etapa de intrare în relație; supravegherea continuă a tranzacțiilor (LCB-FT) continuă apoi. De ce este important: un KYC robust este ceea ce permite unei semnături la distanță să aibă aceeași valoare juridică ca o semnătură constatată în persoană, legând cheia de semnătură la o persoană verificată.

Întrebări frecvente

Ce înseamnă KYC?

KYC (Know Your Customer, «cunoaștere clientului») desemnează ansamblul verificărilor pe care o instituție financiară trebuie să le efectueze înainte de a intra în relații comerciale: identitatea clientului, beneficiarii efectivi, originea fondurilor, profilul de risc. Este o obligație a dispozitivului LCB-FT (lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului) care rezultă din Codul monetar și financiar.

Care este rolul Băncii Franței și al ACPR în KYC?

Banca Franței nu efectuează KYC în locul băncilor: este ACPR (Autoritatea de control prudențial și de rezoluție), sprijinită de Banca Franței, care controlează conformitatea dispozitivelor KYC și LCB-FT ale băncilor și asigurărilor și sancționează neregulile. Banca Franței gestionează, de altfel, fișiere consultate la intrarea în relație (FICP, FCC), iar TRACFIN primește declarații de suspiciune.

Ce documente sunt solicitate în timpul unui KYC?

Pentru o persoană fizică: act de identitate valabil, justificativ de domiciliu, uneori justificativ al originii fondurilor. Pentru o întreprindere: extras Kbis, statute, identitatea conducătorilor și a beneficiarilor reali. Colectarea și semnarea acestor dosare se fac astazi la distanță, cu verificare de identitate și semnătură electronică a dosarului de intrare în relație.

Ghiduri asociate

Termeni înrudiți

Gata să puneți în practică aceste concepte?

Certyneo vă permite să creați plicuri de semnare conforme eIDAS în câteva clicuri, fără instalare.

Încercați gratuit Citiți ghidul complet