Termen din glosar · K

KYC (Know Your Customer)

Definiție

KYC (Know Your Customer) desemnează ansamblul procedurilor de verificare a identității pe care o întreprindere le aplică clienților săi înainte de a intra într-o relație de afaceri. Impus istoric băncilor prin directivele anti-spălare de bani, KYC s-a extins la operațiunile de semnătură electronică cu enjeu ridicat: deschidere de cont, credit, asigurare, acte notariale. Trei piloni: verificarea documentului de identitate (OCR și detectare fraude pe elementele de securitate ale unui card sau pasaport), controlul de vivacitate (dovada că persoana este reală și prezentă, nu o fotografie sau deepfake), și recouparea informațiilor cu baze de referință. Legătura cu nivelul de semnătură: cu cât actul este mai sensibil, cu atât KYC este mai consolidat — o semnătură simplă poate să nu necesite niciunul, în timp ce regulamentul eIDAS impune o verificare a identității față-în-față sau echivalentă la distanță (KYC video) înainte de emiterea certificatului unei semnături calificate (QES). KYC și LCB-FT: KYC este etapa de intrare în relație; supravegherea continuă a tranzacțiilor (LCB-FT) continuă apoi. De ce este important: un KYC robust este ceea ce permite unei semnături la distanță să aibă aceeași valoare juridică ca o semnătură constatată în persoană, legând cheia de semnătură la o persoană verificată.

Întrebări frecvente

Que signifie KYC ?

KYC (Know Your Customer, « connaître son client ») désigne l'ensemble des vérifications qu'un établissement financier doit mener avant d'entrer en relation d'affaires : identité du client, bénéficiaires effectifs, origine des fonds, profil de risque. C'est une obligation du dispositif LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) issue du Code monétaire et financier.

Quel est le rôle de la Banque de France et de l'ACPR dans le KYC ?

La Banque de France n'effectue pas le KYC à la place des banques : c'est l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), adossée à la Banque de France, qui contrôle la conformité des dispositifs KYC et LCB-FT des banques et des assurances et sanctionne les manquements. La Banque de France gère par ailleurs des fichiers consultés lors de l'entrée en relation (FICP, FCC), et TRACFIN reçoit les déclarations de soupçon.

Quels documents sont demandés lors d'un KYC ?

Pour une personne physique : pièce d'identité en cours de validité, justificatif de domicile, parfois justificatif d'origine des fonds. Pour une entreprise : extrait Kbis, statuts, identité des dirigeants et des bénéficiaires effectifs. La collecte et la signature de ces dossiers se font aujourd'hui à distance, avec vérification d'identité et signature électronique du dossier d'entrée en relation.

Ghiduri asociate

Termeni înrudiți

Gata să puneți în practică aceste concepte?

Certyneo vă permite să creați plicuri de semnare conforme eIDAS în câteva clicuri, fără instalare.

Încercați gratuit Citiți ghidul complet