Podpisz dokumentację KYC / wejdź w kontakt online
Dokumentacja dotycząca kontaktu i znajomości klienta (KYC) między instytucją podlegającą obowiązkowi (bankiem, ubezpieczycielem, fintech, instytucją płatniczą, brokerem) a jej klientem, podpisana elektronicznie z silnym identyfikacją. Zgodnie z obowiązkami czujności LCB-FT art. L561-5 i L561-6 kodeksu monetarnego i finansowego, zbieranie zgody z datą, w tym archiwizacja zgodna.
- Ramy prawne
- Artykuł L561-5/6 CMF · LCB-FT
- Poziom podpisu
- AES eIDAS zalecana
- Archiwum prawne
- 5 lat po związku
Co to jest kontakt i KYC?
Wprowadzenie w stosunek to proces, w którym instytucja podlegająca LCB-FT (bank, ubezpieczyciel, fintech, instytucja płatnicza, broker) nawiązuje stosunek biznesowy z nowym klientem. Artykuł L561-5 Kodeksu walutowego i finansowego wymaga, przed wszelkim nawiązaniem związku, zidentyfikowania klienta i zweryfikowania jego tożsamości na podstawie przedstawienia pisemnego dokumentu potwierdzającego. Artykuł L561-6 następnie wymaga stałej czujności przez cały czas trwania związku, z gromadzeniem i aktualizowaniem informacji na temat przedmiotu i charakteru stosunku biznesowego. KYC (Know Your Customer) obejmuje te czynności: silna tożsamość, rzeczywisty beneficjent, pochodzenie funduszy, profil ryzyka. Zaawansowany podpis elektroniczny + SMS pozwala precyzyjnie przyjąć klienta i dokonywać zgoda na każdą transakcję, zadowalając na potwierdzenie ryzyka (SPSP2) (SP2)
Dlaczego dematerializować kontakt?
Wymagania dotyczące identyfikacji
Artykuł L561-5 wymaga weryfikacji tożsamości na podstawie dowodu potwierdzającego.
Zbieranie zgody zestympowanej
Każdy element dokumentacji KYC (formularz informacji o klientach, deklaracja beneficjenta, zgodność z przetwarzaniem danych) jest podpisywany za pomocą wykwalifikowanego pieczętu czasu, który dowodzi dokładnej daty zbioru podlegającego kontroli ACPR lub w oparciu o deklarację TRACFIN.
/Zawsze czuwając /na mapie
Artykuł L561-6 wymaga stałej czujności i aktualizacji dokumentacji.
W przypadku gdy w przypadku danych dotyczących danych osobowych nie ma żadnych danych dotyczących danych osobowych, należy określić, czy dane te są dostępne.
Każdy plik jest dostarczany z dokumentem dowodowym PDF: identyfikacja zweryfikowana za pomocą SMS-OTP, wykwalifikowany czasopismo, hash SHA-256, IP. Możliwe do wyboru w przypadku kontroli przez ACPR na urządzeniu LCB-FT i użyteczne do podania twierdzenia podejrzenia do TRACFIN.
Czterostopniowy proces
Od zbierania części do zgodnego z przepisami archiwizacji w mniej niż 5 minut.
1. Stworzenie dokumentacji KYC
Zbierz formularz identyfikacyjny klienta, dokument identyfikacyjny klienta (lub dyrektora i beneficjenta prawnego w przypadku osoby prawnej), dowód miejsca zamieszkania i deklarację pochodzenia funduszy.
2. Dodać klienta jako sygnatariusza
Klient (osoba fizyczna) lub przedstawiciel prawny (osoba prawna) otrzymuje za pośrednictwem poczty elektronicznej spersonalizowany bezpieczny link.
3. Wybierz poziom eIDAS
Zalecane podpisie zaawansowane (AES) w celu spełnienia silnego uwierzytelnienia DSP2 i zapewnienia domniemania wiarygodności art. 1367 Kodeksu cywilnego: jednolity certyfikat dla każdego sygnatariusza, wykwalifikowany czasopismo zgodnie z art. 26 rozporządzenia eIDAS.
4. Podpis i archiwacja
Klient podpisywał dokument wchodzący w kontakt z telefonu lub komputera.
Często zadawane pytania
- Czy można podpisać plik wprowadzenia do związku elektronicznie?
- Tak, bez ograniczeń. Obowiązki w zakresie czuwania LCB-FT (art. L561-5 i L561-6 Kodeksu walutowego i finansowego) nie wymagają żadnej formy papierowej.
- Jakie dokumenty składają się na kartotekę KYC?
- Uprawniony dokument identyfikacyjny, dowód zamieszkania, formularz informacji o klientach (działalność, przedmiot relacji, źródło funduszy) oraz dla osoby prawnej: Kbis w wieku poniżej 3 miesięcy, statut, deklaracja beneficjenta rzeczywistego (rejestr UBO).
- Czy podpis elektroniczny spełnia wymóg weryfikacji tożsamości określony w art. L561-5?
- Artykuł L561-5 wymaga weryfikacji tożsamości klienta na podstawie przedstawienia pisemnego dokumentu potwierdzającego.
- Który poziom podpisu wybrać: SES, AES lub QES?
- W przypadku dokumentacji o wprowadzeniu do związku, zalecany jest podpis zaawansowany (AES): zapewnia on domniemanie wiarygodności art. 1367 Kodeksu cywilnego i zapewnia silne uwierzytelnianie klienta przez DSP2.
- Jak długo należy przechowywać akta KYC?
- 5 lat od zakończenia relacji biznesowej (art. L561-12 Kodeksu walutowego i finansowego).
- Czy włączenie do relacji zdalnej jest dozwolone przez LCB-FT?
- Tak. Wstęp w relację zdalną jest dopuszczalny, jeżeli zastosowano dodatkowe środki nadzoru (art. L561-10 Kodeksu walutowego i finansowego i związane z tym przepisy regulacyjne): na przykład dodatkowy dokument potwierdzający, pierwsza transakcja z konta otwartego w imieniu klienta lub wykorzystanie elektronicznego sposobu identyfikacji.
- Jak udowodnić stałą czujność wymaganą przez artykuł L561-6?
- Artykuł L561-6 wymaga aktualizacji informacji o klientach przez cały czas trwania relacji.
- Czy podpisany elektronicznie dokument jest sprzeczny z kontrolą ACPR?
- Tak. Audyt ścieżki Certyneo (identytet zweryfikowany przez OTP, kwalifikowany czasopismo, hash SHA-256) dokumentuje każdy LCB-FT. Jest eksportowany w certyfikowanym PDF i można go sprzeciwić w ACPR, aby wykazać zgodność z urządzeniem wprowadzania połączeń, podobnie jak w sądach w przypadku sporów.
Czytaj także:
Dematerializacja następnego kontaktu
Plan bezpłatny (5 kopert miesięcznie), bez karty kredytowej. Zgodny z LCB-FT i eIDAS. Silne identyfikacje, w tym śledztwo i archiwizacja.