Podpisanie oferty kredytu konsumenckiego przez internet
Umowy pożyczki osobistej, kredytu przeznaczonego, leasingu z opcją kupna — podpis zaawansowany (AES) ważny prawnie, znacznik czasu RFC 3161, kompletny dziennik audytu. Zgodny z Kodeksem Konsumenta i eIDAS.
- Ramy prawne
- Kodeks konsumencki (art. L312-1 i nast.), art. 1366 Kodeksu cywilnego, eIDAS (rozporządzenie UE nr 910/2014)
- Poziom podpisu
- AES eIDAS zalecana
- Archiwum prawne
- 10 lat dowodowej wartości (audit eIDAS trail)
Co to jest elektroniczny podpis umowy kredytowej?
Zaawansowany podpis (AES) to proces elektroniczny uznany prawnie we Francji i Europie do podpisywania ofert kredytów konsumpcyjnych. Wiąże pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę będącego osobą fizyczną ważnym prawnie aktem horodatowanym. W przeciwieństwie do podpisu papierowego, generuje dostosowalny PDF dowodu z pełnym śladem audytu i znacznikiem czasu RFC 3161, spełniającym wymogi Kodeksu konsumenta i Rozporządzenia eIDAS.
Po co podpisywać kredyt internetowy?
Szybkość i płynność
Podpisane w ciągu kilku minut bez podróży. Pożyczkobiorca otrzymuje swój PDF dowodu natychmiast po oznaczeniu czasu.
Zwiększone bezpieczeństwo prawne
Znacznik czasu RFC 3161, niezmienny ślad audytu i PDF dowodu. Żadne ryzyko utraty lub zagubienia dokumentu.
Zgodność Kodeks konsumpcyjny
Termin na odstąpienie wynoszący 14 dni (art. L312-19) i standardowy europejski formularz informacyjny (FIPEN, art. L312-12): podpisany PDF i jego ścieżka audytu datują każdy etap w przypadku kredytów powiązanych, pożyczek osobistych i LOA.
Obniżone koszty i ekologia
Bez papieru, bez przesyłek pocztowych. Bezpieczne archiwum w UE. Hosting w Unii Europejskiej (IONOS). Znaczne oszczędności dla pożyczkodawców i pożyczkobiorców.
Czterostopniowy proces
Od przygotowania umowy do podpisania umowy
1.Poprzygotowanie oferty kredytowej
Pożyczkodawca przygotowuje ofertę kredytu (pożyczka osobista, kredyt powiązany, LOA) z warunkami cenowymi, terminem na odstąpienie i informacjami prawnymi wymaganymi przez Kodeks konsumencki, po wcześniejszym przekazaniu FIPEN.
2. Bezpieczne przesyłanie do pożyczkobiorcy
Połączenie z podpisem z czasem, które jest generowane i przesyłane e-mailem lub wiadomością SMS. Pożyczkobiorca uzyskuje dostęp do umowy za pośrednictwem bezpiecznego portalu.
3. zaawansowany podpis elektroniczny (AES)
Pożyczkobiorca podpisuje podpisem zaawansowanym: kod jednorazowy (OTP) SMS-em i klucz podpisu wygenerowany w jego przeglądarce. Znacznik czasu RFC 3161 jest pobierany z zewnętrznej usługi; jeśli nie zostanie uzyskany, certyfikat dowodowy to wskazuje. PDF dowodowy generowany w czasie rzeczywistym.
4. Archiwizacja prawną i ścieżka audytu
PDF z datą w magazynie UE (IONOS ).
Często zadawane pytania Podpis kredytów konsumenckich
- Czy podpis elektroniczny jest legalny w umowie kredytowej dla konsumentów?
- Zgodnie z art. 1366 Kodeksu cywilnego elektroniczny podpis spełnia wymagania rozporządzenia eIDAS i przepisów kodeksu konsumenckiego (art. L312-1 i następne).
- Jaki jest termin wycofania po elektronicznym podpisaniu kredytu?
- 14 dni kalendarzowych od podpisania umowy (art. L312-19 kodeksu konsumenckiego). Pożyczkobiorca może się wycofać bez opłat i kar w tym terminie.
- Jak działa sygnatura czasowa RFC 3161 w podpisie?
- Znacznik czasu RFC 3161 nanosi datę i godzinę poświadczone przez zewnętrzny urząd znakowania czasem. Jest pobierany przy każdym podpisie; gdy nie można go uzyskać, certyfikat dowodowy to sygnalizuje. Każda modyfikacja pliku PDF po podpisaniu jest wykrywalna, a ścieżka audytu pozostaje ważna.
- Czy pożyczki osobiste, kredyty przydzielone i umowy o pożyczce można podpisać online?
- Tak. Te trzy umowy podlegają Kodeksowi konsumenckiemu (art. L312-1 i nast.). Pożyczkodawca dołącza FIPEN i informacje prawne właściwe dla każdego typu; podpis zaawansowany (AES) jest taki sam dla wszystkich trzech.
- Co zawiera ścieżka audytu i jak do niej dotrzeć?
- Audyt ścieżki rejestruje: datę/godzinę utworzenia, wysyłki, otwarcia, podpis z czasem, IP sygnatariusza, odcisk PDF, certyfikat.
- Gdzie są archiwizowane podpisane kontrakty?
- Bezpieczny hosting w UE (IONOS) zgodny z GDPR i eIDAS. Podpisany PDF i jego certyfikat dowodowy są domyślnie przechowywane przez 10 lat, z możliwością zmiany okresu. Bezpieczny dostęp przez uwierzytelnianie dla pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
- Czy FIPEN (standardowy europejski formularz informacyjny) jest obowiązkowy?
- Tak, w przypadku wszystkich kredytów konsumenckich (kredyt osobisty, kredyt celowy, LOA): artykuł L312-12 Kodeksu konsumenckiego zobowiązuje pożyczkodawcę do przekazania go pożyczkobiorcy przed zawarciem umowy. Pożyczkodawca może dołączyć go do koperty Certyneo; jego przekazanie pozostaje obowiązkiem pożyczkodawcy.
- Czy można korzystać z Certyneo między pożyczkodawcą zawodowym a pożyczkobiorcą prywatnym?
- Certyneo jest przeznaczone dla umów B2C (pożyczkodawca zawodowy → prywatny).
Czytaj także:
Zacznij podpisywać swoje oferty kredytowe już dziś
Plan bezpłatny bez zobowiązania. Podpis zaawansowany (AES), sygnatura czasowa RFC 3161, pełna ścieżka audytu.