Przejdź do zawartości głównej
Certyneo
Banki, ubezpieczyciele, pośrednicy, fintech

Podpis elektroniczny dla bankowości i ubezpieczeń

Otwarcie konta dla przedsiębiorstw, teczki kredytów hipotecznych, zawarcia umów ubezpieczenia, umowy brokerskie, mandate do zarządzania portfelem: zdemateriazuj wszystkie akty podpisane przez Twoją instytucję na poziomie dowodu eIDAS. Zgodne z dyrektywami DSP2 i DDA, Kodeksem monetarnym i finansowym, Kodeksem ubezpieczeń i wymogami KYC.

Jakie są przypadki użycia w bankowości, ubezpieczeniach i fintech ?

Wszystkie umowy pomiędzy bankiem, ubezpieczycielom lub pośrednikami mogą być podpisane elektronicznie, od wstępnej weryfikacji tożsamości do zawarcia umowy ubezpieczenia na życie.

Otwarcie konta dla przedsiębiorstw

Umowa rachunku (art. L312-1-1 kodeksu monetarnego i finansowego), zdemateriazowany KYC przedsiębiorstwa, podpis załączonych statutów. Podpis zaawansowany zalecany + stemplowanie RFC 3161 dla śledzenia DSP2.

Teczka kredytu hipotecznego

Oferta pożyczki (art. L313-14 Kodeksu konsumpcyjnego), okres zastanowienia 10 dni zgodnie z ustawą Scrivener'a dokładnie śledowany, podpisy sekwencyjne pożyczkobiorcy + współ-pożyczkobiorcy + możliwa poręczenie.

Zawarcie umowy ubezpieczenia

Umowy ubezpieczenia na życie (art. L132-5-1 Kodeksu ubezpieczeń), ubezpieczenie na wypadek śmierci, OC zawodowe. Okres wypowiedzenia 14 dni (art. L112-2-1) ze znacznikiem czasu, inskrypcja ręczna możliwa do zastąpienia podpisem zaawansowanym.

Umowa brokerska

Mandate brokerskie w ubezpieczeniach lub kredytach (art. L519-1 Kodeksu monetarnego i finansowego dla kredytów, L511-1 Kodeksu ubezpieczeń dla ubezpieczeń), ze ściśle określonym wynagrodzeniem i okresem zastanowienia.

Mandat do zarządzania portfelem

Umocowania AMF/ACPR do zarządzania w ramach umocowania (art. D533-15 kodeksu monetarnego i finansowego). Podpis zaawansowany + stemplowanie RFC 3161, dziennik audytu zgodny z wymogami MIF II.

Sprzedaż na odległość i strefa klienta

Zawarcia na odległość z okresem wycofania się 14 dni (art. L222-7 Kodeksu konsumpcyjnego dla usług finansowych), procedura identyfikacji wzmocnionej DSP2 zawarta.

Wstąpienie w kontakt & KYC

Dokumentacja nawiązania stosunku i weryfikacja tożsamości (KYC) przy otwarciu stosunku biznesowego (art. L561-5 i L561-6 kodeksu monetarnego i finansowego, obowiązki AML-CFT). Podpis zaawansowany + stemplowanie RFC 3161 do śledzenia zebrania zgody i dokumentów potwierdzających, możliwe do zastosowania w przypadku kontroli ACPR/TRACFIN.

Wzajemne przystąpienie i planowanie

Wnioski o przystąpienie do dodatkowego systemu opieki zdrowotnej lub umowy o ubezpieczenie zbiorowe (art. L221-2 Kodeksu wzajemności).

Dlaczego wybrać Certyneo dla bankowości i ubezpieczeń ?

Sześć gwarancji specjalnie dostosowanych do wymogów regulacyjnych instytucji finansowych i ubezpieczeniowych.

Silna identyfikacja kompatybilna z DSP2

Weryfikacja kodem OTP wysłanym SMS-em. Znacznik czasu RFC 3161, gdy zostanie uzyskany, oraz hash SHA-256 gwarantują integralność i niezaprzeczalność.

Dziennik audytu z możliwością sprzeciwu regulacyjnego

Każda koperta generuje certyfikat podpisu: tożsamość OTP, IP, stemplowanie RFC 3161, hash SHA-256. Dopuszczalny przed ACPR, AMF i wszystkimi sądami cywilnymi i handlowymi.

Hosting UE i RODO

Szyfrowanie TLS 1.3 w tranzycie, AES-256 w spoczynku, ścisła izolacja danych. Host 100% UE (IONOS), brak podwyconawstwa poza UE. DPA zgodna z RGPD zawarta, kompatybilna z wymogami lokalizacji danych bankowych.

Archiwizacja 10 lat zgodna z wymogami

Archiwizacja 10 lat o wartości dowodowej (art. L123-22 Kodeks handlowy, art. R313-3 Kodeks konsumenta). Pełny eksport w każdej chwili dla audytu ACPR/AMF lub przesłania następcy.

Zgodne z eIDAS — SES, AES i QES

Podpisy zgodne z rozporządzeniem (UE) nr 910/2014, z trzema dostępnymi poziomami: prosty (SES), zaawansowany (AES) i kwalifikowany (QES). QES — równoważny prawnie podpisowi odręcznemu w całej UE — jest rozliczany za czynność (14,90 €/podpis) w przypadku operacji o podwyższonym ryzyku i zgodności z ACPR/AMF.

REST API + webhooks

Publiczny REST API do natywnej integracji w Twoim bankowym CRM lub platformie ubezpieczeniowej. Webhooks do kontroli przepływu pracy (envelope.signed, recipient.signed). Kompatybilny z głównymi systemami core banking i SI ubezpieczeń.

Jak wzmocnić wartość dowodową w bankowości i ubezpieczeniach ?

Wartość dowodowa podpisu elektronicznego w finansach opiera się na trzech filarach: wykazanie silnego uwierzytelnienia klienta (SCA DSP2), udowodnienie zgodności z terminem ustawowym (Scrivener, zrzeczenie się, odstąpienie), oraz gwarancja integralności umowy zarchiwizowanej w przypadku audytu ACPR/AMF.

Certyneo dostarcza dla każdego podpisu certifikat audytu zintegrowany z PDF, który zawiera dowody techniczne:

  • Identyfikacja osoby podpisującej (email + telefon weryfikowany przez OTP — kompatybilny z SCA DSP2)
  • Stemplowanie RFC 3161 każdego działania (wysłanie, przeglądanie, podpis, odmowa)
  • Odcisk kryptograficzny SHA-256 podpisanego dokumentu
  • IP i przybliżona geolokalizacja osoby podpisującej
  • Szczegółowy dziennik przypomnień i powiadomień
  • Śledzenie terminu ustawowego (okres zastanowienia Scrivener, odstąpienie, zrzeczenie się)

Ten zbiór dowodów spełnia wymogi artykułu 1366 Kodeksu cywilnego, rozporządzenia eIDAS i organów nadzorczych (ACPR, AMF). W przypadku audytu lub sporu z klientem dziennik audytu stanowi bezpośredni dowód możliwy do sprzeciwu.

Jak przestrzegać DSP2, DDA, Kodeksu Monetarnego i eIDAS ?

Certyneo wpisuje się w ramy prawne mające zastosowanie do instytucji bankowych, ubezpieczeniowych i fintech.

Dyrektywa DSP2 (UE 2015/2366) — SCA

Silne uwierzytelnienie klienta (SCA) wymaga dwóch elementów spośród trzech: wiedza (hasło), posiadanie (telefon OTP), nieodłączność (biometria). Certyneo natywnie obejmuje elementy wiedzy + posiadanie poprzez OTP SMS i email.

Dyrektywa DDA (UE 2016/97) — dystrybucja ubezpieczeń

Dyrektywa dystrybucji ubezpieczeń narzuca udokumentowaną procedurę informacji przedumownej (DIC IPID, obowiązek doradztwa). Certyneo umożliwia elektroniczne podpisywanie elementów informacji ze śledzeniem znacznika czasu ich dostarczenia klientowi.

Kodeks pieniężny i finansowy — art. L312-1-1 (konto) i L313-14 (kredyt)

Artykuł L312-1-1 narzuca pisemną i wcześniejszą umowę dotyczącą konta; artykuł L313-14 reguluje ofertę kredytu hipotecznego z okresem zastanowienia 10 dni. Certyneo precyzyjnie śledzi moment akceptacji i upływ terminu ustawowego.

Kodeks ubezpieczeń — art. L132-5-1 i L112-2-1

Artykuł L132-5-1 wymaga wcześniejszej informacji dla ubezpieczeń na życie; artykuł L112-2-1 ustala 14-dniowy okres wycofania się dla sprzedaży na odległość. Podpis zaawansowany Certyneo + stemplowanie RFC 3161 czynią te okresy możliwymi do zastosowania.

Przewodnik podpisu elektronicznego·Przewodnik podpisu elektronicznego dla bankowości i ubezpieczeń·Przewodnik eIDAS·Bezpieczeństwo Certyneo·Bezpłatne szablony umów·Podpisz dokumentację KYC / kontakt

Najczęściej zadawane pytania instytucji finansowych

Czy umowa rachunku pro może być podpisana elektronicznie?

Tak, bez ograniczeń. Artykuł L312-1-1 Kodeksu pieniężnego i finansowego narzuca pisemną umowę wcześniejszą, ale nie nakazuje żadnej formy. Zaawansowany podpis (AES) Certyneo spełnia wymogi DSP2 dotyczące silnego uwierzytelnienia klienta (SCA), jednocześnie precyzyjnie sygnując akceptację.

Jak przestrzegać 10-dniowego okresu zastanowienia Scrivener na kredyt hipoteczny?

Certyneo precyzyjnie sygnuje udostępnienie oferty kredytu i podpisanie przez klienta. Dziennik audytu bezambigualnie dowodzi, że 10-dniowy okres (art. L313-34 Kodeks konsumenta) został respektowany przed podpisaniem — możliwy do sprzeciwu w przypadku sporu dotyczącego bezwzględności umowy.

Czy podpis elektroniczny zastępuje adnotację odręczną w ubezpieczeniu na życie?

Tak, w kontekście zaawansowanego podpisu (AES) z dziennikiem audytu. Francuska jurisprudencja przyjmuje, że zaawansowany podpis elektroniczny, połączony z dziennikiem audytu wykazującym świadomość klienta dotyczącą elementów umownych, spełnia wymogi artykułu L132-5-1 Kodeksu ubezpieczeń.

Czy 14-dniowy okres odstąpienia jest możliwy do sprzeciwu?

Tak. Stemplowanie RFC 3161 podpisu umowy uruchamia okres wycofania się z artykułu L112-2-1 kodeksu ubezpieczeń (ubezpieczenie) lub L222-7 kodeksu konsumenckiego (usługi finansowe na odległość). Certyneo śledzi ten okres i automatycznie powiadamia o jego wygaśnięciu.

Czy Certyneo integruje się z moim bankowym CRM?

Dostępny jest publiczny REST API z webhooks zdarzeń (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Kompatybilny z głównymi systemami core banking (Sopra, Linedata, Murex) i SI ubezpieczeń (Adelia, Cassiopae) poprzez webhooks lub polling.

Czy dane klienta są chronione przez bankowy RODO?

Tak. Szyfrowanie TLS 1.3 + AES-256, ścisła izolacja według instytucji, hosting 100% UE (IONOS) bez podwyconawstwa poza UE. DPA zgodna z RGPD dostępna zawierająca klauzule specyficzne dla tajemnicy bankowej (art. L511-33 Kodeksu monetarnego i finansowego) i tajemnicy ubezpieczeniowej.

Co robić w przypadku audytu ACPR lub AMF?

Dziennik audytu Certyneo można wyeksportować w dowolnym momencie w certyfikowanym pliku PDF. Dokumentuje tożsamość podpisującego, stemplowanie RFC 3161, integralność dokumentu, zgodność z terminami prawnymi. Te elementy są możliwe do zastosowania wobec organów nadzoru w celu wykazania zgodności z obowiązkiem doradztwa i informacji przedumownej.

Ile kosztuje podpis elektroniczny dla instytucji finansowej?

Plan bezpłatny umożliwia testowanie na 5 kopertach przez 14 dni, następnie 2/miesiąc. Poza tym plany płatne rozpoczynają się od ceny kompatybilnej z bieżącym kosztem okazji utraconej dla dokumentacji papierowej. Archiwizacja na 10 lat, ścieżka audytu eIDAS i wsparcie techniczne są włączone.

Czy możemy zdematyfikować kontakty i KYC?

Tak. KYC (znajomość klienta) i obowiązki AML-CFT (art. L561-5 i L561-6 kodeksu monetarnego i finansowego) nie narzucają żadnej formy papierowej. Certyneo pozwala na podpisanie dokumentacji nawiązania stosunku z identyfikacją kodem OTP SMS i znacznikiem czasu RFC 3161, gdy zostanie uzyskany, który śledzi zebranie zgody i dokumentów potwierdzających — skutecznym w przypadku kontroli ACPR lub TRACFIN.

Czy można podpisać formularz wzajemnego ubezpieczenia lub emerytury na stronie internetowej?

Tak. Udział w programie opieki zdrowotnej lub umowie o zasiłku (art. L221-2 Kodeksu wzajemności) jest podpisywany elektronicznie bez ograniczeń formalnych.

Podpisz swoje dokumenty bankowe i ubezpieczeniowe online

Zdematerializuj swoją następną rejestrację konta

Utwórz bezpłatne konto i przetestuj ścieżkę audytu Certyneo na realnym pliku KYC. Bez karty kredytowej, bez zobowiązań.